ファクタリングは起業家も問題なし！創業初期の資金繰り・設備投資におすすめ

ファクタリングは起業家も問題なし！創業初期の資金繰り・設備投資におすすめ

ファクタリング

2023年9月7日

ファクタリングは起業家にとって最適な資金調達方法の1つで、今すぐにお金が必要な創業初期の資金繰り・設備投資などにおすすめの金融サービスです。

決して大袈裟でなく、ファクタリングは起業家の飛躍をサポートしてくれる救世主的存在です。
出資や融資に一切頼らないファクタリングこそ、理想的な資金調達方法と言っても過言ではないでしょう。

そこでこの記事では、起業家が考える各資金繰り方法の問題点をご紹介し、ファクタリングとはどんな金融サービスなのか、どんなメリットがあるのか、そして起業家がファクタリングを利用する際の注意点などについて詳しく解説していきます。

起業家が考える各資金繰り方法の問題点

起業家が考える資金繰り方法として、「日本政策金融公庫」「銀行・信用金庫」「ベンチャーキャピタル」「消費者金融」などが挙げられますが、これらには様々なデメリットがあります。

特に資金に余裕のない創業初期の場合には、できる限り早い資金繰りが必要ですし、その後の返済負担もなるべく軽減したいところです。ではこれら資金繰り方法は何が問題なのでしょうか？

それぞれの資金繰り方法の簡単な概要とデメリットについて解説していきますので、是非参考にしてみてください。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫の融資条件は厳しいため、起業家にとって利用が難しい場合があり、また審査に時間がかかり、迅速な対応が期待できないという問題もあります。

さらに、政府が経済的に困窮した場合、融資制度の運用が制限されることがあるため、起業家によっては不安定な状況にさらされることになります。
そして融資利用者に対する監視が非常に厳しく、事業の自由度が制限されることもあります。

また、日本政策金融公庫の融資制度を使うと、行政に依存する起業家も多く、自己責任の意識が希薄になることがあるため、事業の健全な成長に繋がらないことも問題視されています。

銀行・信用金庫（金融機関）

銀行・信用金庫などの金融機関でも起業家向けに様々な融資商品を取り扱っています。
創業間もなく資金繰りに厳しい起業家に向けて数百から数千万円単位でお金を貸してくれます。

しかし金融機関が力を入れているのは主に起業のための創業資金です。
正直なところ、すでに事業を開始している起業家に対しての融資には非常に厳しい姿勢を取っているのが現実です。

審査期間は早くても2～3週間程度はかかりますし、実際に借りられたとしても、申込みから融資実行までは1ヶ月以上かかるのが普通です。

残念ながら日本政策金融公庫よりも審査基準は厳しいため、起業家にとって利便性の高い資金調達方法とは言えません。

ベンチャーキャピタル

ベンチャーキャピタルとは、新興企業の将来性を見込んで出資する会社のことで、事業に自信のある起業家にとっては強い味方になってくれること間違いありません。

実際にベンチャーキャピタルへ自社を売り込んで出資契約を結んだ起業家も多く、お互いWIN-WINの関係を築いています。
しかしベンチャーキャピタルの出資審査は非常に厳しいです。

時間をかけて金融機関以外の厳しい審査を念入りに行い、もし出資が可能と判断されても、起業家よりも上の立場となる契約をされてしまう恐れがあります。

事業に口出しするのもベンチャーキャピタルでは当たり前です。
出資に対して大きなリターンを求めてくるため、不自由を強いられる可能性があります。
起業家の資金調達方法としてベンチャーキャピタルはおすすめしません。

消費者金融

消費者金融では起業家に向けて事業者ローン（ビジネスローン）を取り扱っています。
個人向けローンよりも多額のお金を借りられ、利息も低く設定されているため、資金繰りで厳しい起業家が利用するケースも普通にあります。

また即日融資にも対応しているため、今すぐにお金が必要な起業家にとっては大変便利です。
問題は毎月のしかかってくる多額の利息です。

個人向けローンよりも確かに利息は低いですが、金融機関の低さとは比べ物になりません。
言うならば「その場しのぎ」となるため、何の解決にもなりません。

そしてもう1つの大きなデメリットが信用情報です。
消費者金融でお金を借りた事実は信用情報に記録されるため、今後の事業展開に悪影響を与えてしまう恐れがあります。

起業家におすすめの資金繰り方法「ファクタリング」

起業家におすすめの資金繰り方法としてファクタリングが挙げられ、上記でご紹介したデメリットの全てを払拭する理想的な方法です。

「ファクタリングって何？」「怪しいのではないか？」と不安に感じるかもしれません。
しかしファクタリングは合法的な金融サービスであり、違法性は全くありません。

欧米ではごく普通の資金調達方法として多くの起業家がファクタリングを利用していますし、ここ日本でも徐々に知名度を上げてきています。
融資や出資に頼って、余計に資金難を加速させてしまうのは得策とは言えません。

これからが期待される起業家こそ、資金繰りの悩みはファクタリングで解決するべきです。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、取引先から入金前の売掛金を買い取ってもらう金融サービスです。

一般的な会社では末締めの翌末払い、15日締めの翌々末払いなど、支払いサイクルが決められています。
この支払いサイクルが訪れるまでは売掛金として計上されますが、ファクタリングへ申込みをすることで、売掛金の即日現金化が可能になります。

言うならば「借りない資金調達」がファクタリングであり、決算書を汚しませんし、信用情報にも残りません。
起業家のリスクになる信用を傷つけることなく資金調達ができます。

起業家の創業初期でも問題なし

ファクタリングの申込みにはもちろん審査が行われますが、審査で重点が置かれるのは取引先からの入金実績のため、売掛金さえあれば起業家の創業初期でも問題なく現金化できます。

金融機関の場合、ほとんど実績のない創業初期の企業に対しての融資には非常に厳しいです。
金融機関も貸し倒れのリスクを最小限にする必要があるため、実績が必要なのは仕方ありません。

しかしファクタリングでしたら自社の実績は関係なく、必要なのは売掛先の信用です。
まさに起業家にとっては理想的な資金調達方法と言えるでしょう。

起業家がファクタリングを利用する際の注意点

起業家にとって救世主とも言えるファクタリングですが、利用する際にはいくつかの注意点が挙げられます。
場合によっては大きなトラブルを引き起こしてしまうケースもありますのでご注意ください。

例えば起業資金の調達はできない、2社間ファクタリングは手数料が割高になる、そして最も重要なのが支払い期限の厳守です。
支払い日の超過は事業の行方を左右する事態を招きかねません。

後になって後悔しないためにも、起業家がファクタリングを利用する際の注意点について、もう少し詳しく解説していきます。

起業資金の調達はできない

ファクタリングで必要なのは売掛金のため、起業資金の調達はできません。
当然のことながら、起業前は売掛金が存在せず、ファクタリング業者が買い取るものがありません。

そもそもファクタリングは貸金業ではなく売掛金の買い取りサービスです。
起業家が新たに起業しようとファクタリング業者へ申込みしても、融資はしてもらえませんのでご注意ください。

2社間ファクタリングは手数料が割高になる

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、手数料が高いのは2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングとは、自社とファクタリング業者の2社間で契約を結び、売掛金を現金化するサービスです。
取引先にバレずに資金調達できるという大きなメリットこそありますが、その分手数料が割高になります。

もし少しでも手数料を抑えたい場合には3社間ファクタリングがおすすめです。
取引先も交えて最小限のリスクで契約するため、手数料がかなり抑えられます。

当然のことながら取引先には確実にバレます。
取引先に知られずに資金調達したい起業家の方には、手数料こそ割高ですが、2社間ファクタリングをおすすめします。

支払い期限は必ず守る

ファクタリングで資金調達した場合、該当の売掛金が入金した時点ですぐにファクタリング業者へ支払わなければいけません。
つまり取引先の支払いサイクルが、ファクタリング業者の支払い期限です。

一括での支払いが求められ、分割や手数料を支払っての期限延長はできません。
それができるのは貸金業の許可を持つ業者のみとなります。

支払い期限を超過してしまいますと、ファクタリング業者から取引先へ連絡がいきます。
社会的信用を落とす原因にもなるため、支払い期限は必ず守るようにしてください。

ヤミ金のファクタリングに注意

ファクタリング業者の中には、法外な手数料を提示してくるヤミ金も存在します。
ファクタリングを謳っていますが、実際には高利でお金を貸す悪徳業者です。

「分割支払いOK」「利息◯%」などと宣伝するファクタリング業者は全てヤミ金です。
ファクタリングに分割支払いや利息という概念はなく、これらは全て貸金業に当たります。

許可を得ている貸金業者なら問題ありませんが、ヤミ金は許可を取っていません。
法外な利息や強引な取り立て行為などで、資金繰りの悩みがより大きくなってしまいます。

起業家がファクタリングを利用する際には、信頼と実績のある優良業者へ申込みしましょう。

ファクタリングと起業家のまとめ

今回は、「ファクタリングは起業家も問題なし！創業初期の資金繰り・設備投資におすすめ」と題し、資金繰りに困っている起業家に向け、おすすめの金融サービスについて解説させていただきました。

起業家には様々な資金調達方法がありますが、審査の厳しさや融資実行までの長さ、毎月の返済義務、高い利息など、デメリットが多くあります。
しかし、このデメリットを全て払拭したのがファクタリングです。

ファクタリングなら起業家の創業初期でも問題なく資金調達が可能で、その後の返済に苦しむこともなくなります。
申込みから現金化までが早く、ファクタリング会社によっては「申込みから現金化まで最短30分」というスピーディーさもファクタリングの魅力です。

資金繰りが厳しい起業家は、是非とも借りない資金調達のファクタリングをおすすめします。