富山県でファクタリングはできるのか？注意点やトラブルの対処法について解説

富山県でファクタリングはできるのか？注意点やトラブルの対処法について解説

ファクタリング

2024年11月11日

富山県は本州の中央北部に位置し、3000m級の山々が連なる立山連峰や海産物が豊富な富山湾など豊かな自然で知られている県です。この記事ではそんな富山県で事業を営んでいる人に向けて、ファクタリングの基礎知識や利用する際の注意点について解説していきます。特にこれからファクタリングを利用するという人はトラブルを避けるためにもぜひ参考にしてみてください。

富山県の産業構造

ここでは富山県の産業構造について解説していきます。富山県は人口1万人あたりの製造業の従業者数が全国1位であり、製造業が非常に盛んなことがわかります。また農業では立山連峰の雪解け水を利用し、約50品種もの種籾を生産、出荷しています。製造業と農業はどちらも売掛金の回収でトラブルになりやすいことから、ファクタリングの需要も高いと言えるでしょう。

1.化学工業の割合が高い

富山県の産業構造の特徴その1は、化学工業の割合が高いことです。富山県の製造品出荷額は化学関連の製品が約2割を占めています。また化学工業のうち約8割が医薬品製造業であることから、くすりの富山とも言われています。また医薬品以外で高いシェアを誇るのが住宅用のアルミサッシで、全国シェアの約4割を占め全国1位となっています。

2.米作りが盛んに行われている

富山県の産業構造の特徴その2は、米作りが盛んに行われていることです。富山県は種籾の生産地として知られており、富山独自のブランド米である 富富富（ふふふ）も安全で美味しい米として非常に高い評価を受けています。また富山県の経営耕地面積の9割以上が水田で占められていることからも米作りがどれほど盛んかがわかります。とはいえ富山県の総農家数は年々減少しており、新規就農者数もほぼ横ばいです。農家の経営は明らかに苦しくなっており、迅速な資金調達の手段としてファクタリングは今後ますます必要とされるでしょう。

3.中小企業が健闘している

富山県の産業構造の特徴その3は、中小企業が健闘していることです。医薬品製造は富山県の産業の中で重要な位置を占めており、その医薬品製造を支えているのが中小企業同士の連携です。中小企業がそれぞれの知見や技術を活かし、新たなビジネスモデルを共同で作り上げていく体制は素晴らしいものの、それでも資金力の面では大企業と大きな差があります。ファクタリングは中小企業が運転資金の問題を解決するための有効な手段であり、工業集積県である富山県においては特に重要性が高いと言えます。

ファクタリング会社の選び方

ここではファクタリング会社の選び方について解説していきます。ファクタリング会社を選ぶ際、もっとも重要なのは信頼できる会社かどうかです。ファクタリングは法整備が不十分なため悪徳ファクタリング会社も多く、ファクタリングと見せかけて違法な金利の貸付を行う、といった犯罪行為に巻き込まれる可能性もあります。また手数料に関しても法律上制限がないため、自分で手数料の金額が適正かどうか判断する必要があります。

1.現金化にかかる時間

ファクタリング会社を選ぶ基準その1は、現金化にかかる時間です。売掛金の現金化にかかる時間はファクタリングの形式にもよりますが、2社間ファクタリングの場合、わずか数時間での現金化も可能です。現金化までの時間が短ければ短いほど便利ではありますが、同時にトラブルに巻き込まれるリスクも増えるため、現金化にかかる時間だけを基準にファクタリング会社を選ぶことはおすすめできません。

2.審査に必要な書類の数

ファクタリング会社を選ぶ基準その2は、審査に必要な書類の数です。通常ファクタリングの審査には身分証明書や通帳のコピー、請求書など7点ほどの書類が必要になりますが、ファクタリング会社によっては請求書だけで審査する場合もあります。必要な書類が多いほど厳正に審査しているということですので、ファクタリング会社の信頼性も高くなります。審査に必要な書類が少ないファクタリング会社を利用する際はあらかじめ評判や実績を詳しく調べておくとよいでしょう。

3.審査の通過しやすさ

ファクタリング会社を選ぶ基準その3は、審査の通過しやすさです。ファクタリングは売掛金を現金化するという仕組み上、融資よりも審査を通過しやすいのですが、それでも落ちてしまう可能性はゼロではありません。最近はホームページに審査通過率を掲載しているファクタリング会社も増えてきていますので、審査を通過できるか不安な人は審査通過率の高いファクタリング会社を優先的に利用することをおすすめします。

ファクタリングの手数料を抑える方法

ここではファクタリングの手数料を抑える方法について解説していきます。ファクタリングの手数料は利用するファクタリングの形式やファクタリング会社ごとに大きく変動するため、慎重な選択が必要です。リスクが高く現金化までの時間が短いファクタリングほど手数料も上がる、という基本原則を覚えておけば効率よく手数料を抑えられるでしょう。

1.3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングの手数料を抑える方法その1は、3社間ファクタリングを利用することです。3社間ファクタリングとは依頼者とファクタリング会社の他に取引先も協議に参加するファクタリングのことで、2社間ファクタリングよりも売掛金を回収できなくなるリスクが低いことから、手数料も低く設定されます。ただし現金化までの時間が長く、ファクタリングの利用を取引先に知られてしまうというデメリットもありますので経営状況に合わせて使い分ける必要があります。

2.相見積もりを取る

ファクタリングの手数料を抑える方法その2は、相見積もりを取ることです。複数のファクタリング会社に申し込み、契約条件や手数料を比較することで資金調達にかかる費用を節約することができます。また各ファクタリング会社の担当者の態度を比較することで、悪徳ファクタリング会社に騙されるリスクを軽減できるのも見逃せないメリットです。

3.焦って契約しない

ファクタリングの手数料を抑える方法その3は、焦って契約しないことです。気持ちが焦っているとファクタリング会社についての情報収集が不十分な状態で契約してしまうなど、損になってしまう行動を取りやすくなります。またファクタリングの手数料は現金化までの時間が短くなればなるほど上がっていくため、あえて資金に多少の余裕がある状態でファクタリングを行うことでコストを抑えつつ資金調達を行えます。

富山県でファクタリングを行う時の注意点

富山県でファクタリングを行う際の注意点について解説していきます。富山県は本州の中央北部に位置し、東京まで新幹線で約2時間かかることから、大都市へはややアクセスし辛いと言えます。そのためオンラインでの契約が可能かどうか、そして店舗まで出向かなければならないようなトラブルが少ない信頼できるファクタリング会社かどうかを見極めた上で利用する必要があります。

1.オンラインで契約できるか

富山県でファクタリングを行う際の注意点その1は、オンラインで契約できるかどうかです。富山県は大都市にややアクセスし辛いため、オンラインで契約を完結させられれば時間と労力、そして交通費の大幅な節約に繋がります。最近ではオンライン契約に対応したファクタリング会社は珍しくないため、それほど苦労せずに見つけることができるでしょう。

2.出張面談に対応しているか

富山県でファクタリングを行う際の注意点その2は、出張面談に対応しているかどうかです。オンラインでの契約が難しい場合、出張面談に対応していれば店舗まで出向く労力を節約できます。ただしオンライン契約と比べると圧倒的に時間がかかってしまいますし、ファクタリング会社によっては出張費用を請求される場合もありますので、どうしても担当者と直接面談したい、という人以外はオンライン契約を優先的に利用することをおすすめします。

3.店舗まで出向くことができるか

富山県でファクタリングを行う際の注意点その3は、店舗まで出向くことができるかです。ファクタリングの契約はオンラインで済ませられるのが理想ですが、トラブルが起きて店舗まで出向かなければならない時のことも考えておく必要があります。もし店舗が東京にあるとして新幹線で何度も往復した場合、莫大な時間と交通費がかかってしまいますので、少しでも通いやすい位置にあるファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。

ファクタリングのトラブルの対処法

ここではファクタリングでトラブルが起きた時の対処法について解説していきます。ファクタリングのトラブルは最悪の場合、逮捕されることもある非常に危険なものです。よって自己判断で対処するのではなく、ファクタリングに詳しい弁護士に相談するなど専門家の判断を仰ぐことが重要です。また状況が悪化しないようトラブルへの対処は最優先で行ってください。

1.トラブルの詳細を把握する

ファクタリングでトラブルが起きた時の対処法その1は、トラブルの詳細を把握することです。ファクタリングのトラブルは契約内容を勘違いしていた、売掛金をファクタリング会社に入金し忘れた、など些細な原因で発生します。ですが売掛金の入金忘れを放置していると横領罪に問われる可能性もありますので、必ずトラブルの詳細を把握し迅速に対処しましょう。

2.弁護士からアドバイスをもらう

ファクタリングでトラブルが起きた時の対処法その2は、弁護士からアドバイスをもらうことです。ファクタリングのトラブルが犯罪に問われるかどうか自分で判断するのは非常に危険ですので、必ず弁護士からのアドバイスを受けてください。また相談する弁護士を選ぶ際はファクタリングのトラブル解決の十分な実績があるか時間をかけて確認しましょう。

3.ファクタリング会社と交渉を行う

ファクタリングでトラブルが起きた時の対処法その3は、ファクタリング会社と交渉を行うことです。ファクタリング会社との交渉でもっとも重要なのが、交渉を行うタイミングです。トラブルが発覚した直後に交渉してしまうとかえって状況が悪化してしまう場合がありますので、必ず弁護士に相談し終わったタイミングで交渉を行うようにしてください。

富山県で行うファクタリングのまとめ

富山県の主要産業である医薬品製造は中小企業の努力によって支えられていますが、そんな中小企業の資金繰りをより効率的に行う手段がファクタリングです。ファクタリングは便利な資金調達法ですが、犯罪に巻き込まれるリスクもあるため、リスクとリターンのバランスを十分に考えた上で利用しましょう。