ファクタリングで払えない場合の対処法を紹介！売掛金を使い込んでしまった場合や売掛先が支払いを滞納している場合も紹介

ファクタリングの支払いについて、「払えない場合はどうしたら良いのか」「滞納時はまず何をすべきか」と気になる方も多いでしょう。

そこでこの記事では、ファクタリングで払えない場合の対処法について解説します。また、売掛金を使い込んだ場合や売掛先が支払いを滞納している場合の対応策も併せて紹介します。

この記事を読めば、最悪の事態を避ける手順を理解できるので、ファクタリングの支払いが滞りそうで悩んでいる方は参考にしてみてください。

即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニング

即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。

大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

>>即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニング

ファクタリングで払えない状況例

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達方法です。しかし、利用者が売掛金を使い込んでしまい、入金があってもファクタリング会社へ支払いできないケースがあります。

また、売掛先が取引代金を期日どおりに支払わない場合、ファクタリング会社への支払いが滞ります。ファクタリングは売掛金を前提にした取引であるため、売掛先の支払い遅延や滞納が発生すると、契約者が代わりに支払わなければなりません。ファクタリング会社への支払いの建て替えは、2社間ファクタリングにおいてリスクが顕著です。

さらに、契約内容を正しく理解しないまま利用してしまい、返済条件や手数料負担が想定以上に重くのし掛かることがあります。こうした状況に直面すると、利用者は精神的にも大きな負担を抱えることになります。

ファクタリングの売掛金が原因で払えない場合の責任

ファクタリングにおいて、払えない状況が発生した場合、最終的な返済責任は利用者に帰属します。この仕組みを理解しないまま契約してしまうと、売掛先の信用力不足によって思わぬ資金負担を背負うことになるため注意が必要です。

利用者が責任を負う大きな要因が、売掛先による支払い遅延や滞納です。2社間ファクタリングでは、売掛先がファクタリング会社に直接支払うのではなく、いったん利用者が代金を受け取り、そこから支払いを行う仕組みになっています。

そのため、売掛先からの入金が滞ると、利用者が自らの資金で返済義務を負わなければならないケースが多く見られます。契約上、ファクタリング会社は売掛金の支払いが確実に行われることを前提として資金を提供しているため、売掛先が支払わない責任をファクタリング会社に問うことはできません。

ファクタリングの利用者が原因で払えない場合

ファクタリングの利用者が原因で払えない場合は、以下のリスクが伴います。

• 売掛先に対して債権譲渡の事実が通知される
• 詐欺罪として警察沙汰になる

それぞれ解説します。

売掛先に対して債権譲渡の事実が通知される

利用者が売掛金をファクタリング会社に返済できない場合、契約内容に基づき売掛先へ債権譲渡の事実が通知される可能性があります。

2社間ファクタリングでは売掛先に知られずに資金を調達できる点がメリットですが、返済が滞ればその前提は崩れます。

結果的に信用低下につながり、取引先との関係性を悪化させる恐れもあるため、利用者自身の責任で支払いを守ることが重要です。

詐欺罪として警察沙汰になる

意図的に売掛金を隠した場合や使い込んだ場合は、単なる契約違反にとどまらず、詐欺罪として刑事事件に発展する恐れがあります。

実際に警察沙汰となれば、企業としての信用は大きく損なわれ、事業継続にも支障をきたします。利用者が原因で払えない状況を生じさせることは、重大なリスクを招く行為となるため注意が必要です。

ファクタリング会社に売掛金を払えない場合でも分割払い・先延ばしはNG

ファクタリング会社に売掛金を払えない場合に、分割による支払いや先延ばしが可能か気になる方もいるでしょう。

実際は、売掛金を払えない場合でも、分割や先延ばしは認められません。その理由を詳しく紹介します。

分割による支払いは可能かどうか

分割での支払いを希望する利用者もいますが、基本的にファクタリング契約では認められていません。ファクタリング会社は売掛金を早期に現金化する代わりにリスクを負っているため、分割払いに応じる必要がありません。

仮に、分割を認めれば回収の確実性が損なわれ、契約の根幹を揺るがす結果になります。よって、利用者は分割での返済を前提にするのではなく、契約時点で一括で支払える見通しを立てておく必要があります。

支払いの先延ばしは可能かどうか

ファクタリングでは、支払いを先延ばしすることも認められていません。売掛先からの入金が遅れたとしても、ファクタリング会社への支払いを延期することはできないため注意が必要です。

ファクタリング契約は期日通りの支払いを前提としているため、先延ばしをすればすぐに契約違反とされます。最悪の場合、信用低下だけでなく法的手続きに発展する可能性もあります。そのため、利用者は支払い期限を厳守する責任を強く意識することが大切です。

ファクタリング会社に売掛金が払えない理由

ファクタリング会社に売掛金を払えなくなる理由として、利用者自身の管理不足と売掛先の支払い遅延という2つの要因があります。

利用者が売掛金を本来の返済原資として残しておくべきところを、生活費や他の支払いに流用してしまうと、支払いに充てる費用が足りなくなります。また、売掛先の経営悪化や資金繰りの問題によって、代金を期日までに支払われず、売掛金が払えないケースも存在します。

売掛先が原因で支払いができないケースでは、利用者の責任はないものの、契約上はファクタリング会社への支払い義務を負うことになります。

どちらのケースでも資金繰りが悪化しやすく、最悪の場合は法的措置に発展する可能性があるため、利用時にはリスクを十分に理解することが重要です。

ファクタリング会社に売掛金が払えない場合の対処法

ファクタリング会社に売掛金が払えない場合の対処法を以下の3つの場合に分けて解説します。

• 売掛金を使い込んでしまった場合
• 売掛先が支払いを滞納している場合
• ファクタリング会社が悪質な業者だった場合

詳しく見ていきましょう。

売掛金を使い込んでしまった場合

売掛金を生活費や他の支払いに流用してしまい、ファクタリング会社へ支払えない事態は珍しくありません。しかし、このような状況を放置すれば、契約違反として法的措置を取られる可能性もあります。

大切なのは、使い込みを隠そうとせず誠実に状況を伝えることです。その上で、返済計画を見直し資金繰りを改善することで、事態を収拾に向かわせられます。

売掛金を使い込んでしまった場合は、以下の対応を取ることが大切です。

• ファクタリング会社に売掛金を送金できない旨を連絡する
• 資金繰りを改善して支払う資金を確保する

それぞれ解説します。

ファクタリング会社に売掛金を送金できない旨を連絡する

返済が困難な場合は、ファクタリング会社に早急に連絡することが必要です。黙って滞納すれば信用を大きく損ない、強制的な回収措置に発展しかねません。

事前に支払えない旨を正直に伝えることで、状況に応じた対応をしてもらえる可能性があります。場合によっては、一定の猶予が与えられるケースもあるため、事前に連絡することが大切です。

資金繰りを改善して支払う資金を確保する

売掛金を使い込んでしまった場合、根本的な解決には資金繰りの立て直しが欠かせません。不要な経費を削減し、短期的な融資を利用して資金を確保することが有効です。

また、支払いサイトの見直しや取引条件の調整を行うことで、安定した資金の流れを作り出すことも可能です。

改善策を講じることで、ファクタリング会社への支払い資金を確保し、信用回復につなげられます。

売掛先が支払いを滞納している場合

売掛先の遅延や滞納によってファクタリング会社に払えないケースもあります。この場合、契約者に支払い義務はありませんが、責任を負わなければならないため、ファクタリング会社へ事情を説明し、誠意ある対応を示すことが重要です。

売掛先に対しては、速やかに支払いを求めましょう。場合によっては、内容証明郵便を送付するなどの法的手段も検討してみてください。

売掛先任せにせず、利用者自身が積極的に行動する姿勢が信頼維持につながります。

ファクタリング会社が悪質な業者だった場合

不当な手数料を請求したり、強引な取り立てを行ったりする悪質なファクタリング業者も存在します。

このような業者と契約してしまった場合、まずは専門の相談窓口や弁護士に相談することが重要です。法的に不適切な契約であれば、無効を主張できる場合もあります。

また、金融庁や国民生活センターなどの公的機関へ相談することで、トラブル解決の糸口が見つかる可能性があります。泣き寝入りせず、相談して解決策を見つけることが、身を守る手段です。

ファクタリングの売掛金を払えない場合はどうなる？

ファクタリングの売掛金を払えない場合は、損害賠償を求められたり、横領罪で告訴されたりするリスクがあります。

ここからは、ファクタリングの売掛金を払えない場合はどうなるのかを解説します。

ファクタリング会社から支払いを求められる

売掛金を支払えない場合は契約に基づき、ファクタリング会社から返済を強く求められます。

2社間ファクタリングでは利用者が売掛金を一旦受け取る仕組みのため、直接返済しなければなりません。

返済が遅れるほど信頼は失われ、強制的な回収手続きに発展する可能性が高まります。

ファクタリング会社が売掛先に対して債権譲渡の通知を送付する

利用者が返済できない状況が続けば、ファクタリング会社は売掛先に直接通知を行います。

本来、売掛先に知られない2社間ファクタリングであっても例外ではなく、滞納があれば通知が行われます。

その結果、売掛先に資金繰りの問題を知られることとなり、信用を失うでしょう。取引先との関係悪化や今後の契約に影響する恐れがあるため、利用者にとって大きな痛手となります。

ファクタリング会社が利用者に対して損害賠償を求めるおそれがある

売掛金を払えないまま放置すれば、ファクタリング会社から損害賠償請求を受ける可能性があります。これは、契約違反によって会社が被った損害を補填させるための措置です。

返済不能が長期化すれば、法的手続きを通じて訴訟へと発展することもあります。損害賠償は単なる元本返済にとどまらず、手数料や遅延損害金を含めた高額請求に至るケースもあるため、経営に大きな打撃を与えることになります。

ファクタリング会社から横領罪で刑事告訴される可能性がある

売掛金を意図的に使い込んだと判断された場合、ファクタリング会社から横領罪で刑事告訴される可能性があります。

売掛金はすでにファクタリング会社に譲渡されている債権であるため、それを流用する行為は横領にあたります。

悪質と見なされれば刑事告訴され、横領罪として刑事責任を問われる恐れがあるため注意が必要です。

刑事事件に発展すれば企業としての信用を大きく失い、事業継続も危うくなります。こうしたリスクを避けるためにも、誠実に対応する姿勢が欠かせません。

ファクタリングが払えないトラブルで弁護士への相談が必要なケース

ファクタリングが払えないトラブルで弁護士への相談が必要なケースは、以下の4つです。

• ファクタリング会社の手数料が高すぎる場合
• ファクタリング会社が償還請求権付きの契約を結ばせようとする場合
• ファクタリング会社が不当な取り立てや脅迫行為を行う場合
• ファクタリング会社の取引が実質的に貸金業と判断される場合

1つずつ解説します。

ファクタリング会社の手数料が高すぎる場合

ファクタリング会社には、相場を大きく超える手数料を請求してくる業者も存在します。資金調達を急ぐあまり、高額な手数料を受け入れてしまうと、返済負担が増して資金繰りが悪化する恐れがあります。

あまりにも不当な水準であれば、契約そのものが違法と判断される可能性もありますが、弁護士に相談して契約の有効性や返還請求の可否を検討することが必要です。

ファクタリング会社が償還請求権付きの契約を結ばせようとする場合

ファクタリング会社が償還請求権付きの契約を結ばせようとする場合、違反行為であるため、弁護士への相談が必要となります。通常のファクタリングは償還請求権なし契約が基本であり、売掛先が倒産しても利用者が支払い義務を負うことはありません。

支払いが滞った場合に利用者が責任を負う仕組みである償還請求権付きの契約は、本来のファクタリングの仕組みに反しており、違法となります。弁護士に相談することで、法的な問題点を整理し、適切に対処できるようになるでしょう。

ファクタリング会社が不当な取り立てや脅迫行為を行う場合

一部の悪質なファクタリング業者は、支払いが遅れると強引な取り立てや脅迫的な言動を行うことがあります。不当な取り立てや強迫行為は法的に認められた回収方法ではなく、利用者の権利を侵害する行為です。

不当な取り立てを受ければ、精神的な負担が大きくなるだけでなく、事業運営にも深刻な影響を及ぼします。不当な取り立てや強迫行為がみられた場合は、速やかに弁護士へ相談し、適切な措置を取ることが求められます。

ファクタリング会社の取引が実質的に貸金業と判断される場合

ファクタリングを装いながら、実態は貸金業に近い取引を行っている業者も存在します。具体的には、売掛債権の譲渡ではなく、高利での金銭貸付にあたると判断されるケースです。

このような場合、貸金業法違反に該当する可能性があります。利用者が不利な条件を押し付けられていると感じた場合には、弁護士に相談することで取引の性質を明らかにし、正当な権利を守ることが可能です。

ファクタリング会社に支払えない状況をつくらないポイント

ファクタリング会社に支払えない状況をつくらないポイントは、以下の7つです。

• 支払い期限をできるだけ遅めに設定する
• 資金の回収はできるだけ早くする
• 入金額を増やす
• 出金額を減らす
• ビジネスローンで資金を確保する
• キャッシュフローの見直しをする
• 他のファクタリング会社に乗り換える

それぞれ解説します。

支払い期限をできるだけ遅めに設定する

契約を結ぶ際、支払い期限をできるだけ余裕のある日程に設定しておくことが有効です。入金が遅れたり予期せぬ支出が発生したりしても、ある程度の時間的余裕があれば資金を確保できる可能性が高まります。

短い期限で契約してしまうと少しの遅れでも返済不能に直結するため、初めからリスクを避ける工夫が必要です。

資金の回収はできるだけ早くする

売掛金の回収は遅れるほどに資金繰りが悪化します。そのため、取引先に対しては請求や入金確認を迅速に行い、支払いサイトを短縮することが望ましいです。

早めの回収を徹底することで、ファクタリング会社への支払いにも余裕を持てるようになります。

入金額を増やす

入金額が増えれば、その分だけ支払いの負担を軽減できます。売上を少しでも増やす工夫を行うことは、支払い遅延を防ぐために欠かせません。

新規顧客の開拓や単価アップを目指した取引条件の改善など、小さな積み重ねが安定したキャッシュフローにつながります。

出金額を減らす

資金を確保するためには、出金額を抑えることも重要です。固定費や変動費を見直し、不要な支出を削減することで、返済原資を確保しやすくなります。

無駄な経費を減らすことは、すぐに実行できる現実的な対策です。

ビジネスローンで資金を確保する

どうしても資金が足りない場合には、ビジネスローンを利用して一時的に資金を補う方法もあります。銀行やノンバンクの融資を活用することで、ファクタリング会社への支払い資金を確保できます。

ただし、ビジネスローンの返済負担が増えるため、利用は計画的に行うことが大切です。

キャッシュフローの見直しをする

日々の資金の流れを細かく点検し、キャッシュフローを改善することも効果的です。

売上と支出のバランスを見直すことで、余計な資金の滞留や無駄を減らし、安定した返済環境を整えられます。見直しを継続的に行うことが、長期的な資金繰り改善につながります。

他のファクタリング会社に乗り換える

現在利用しているファクタリング会社の条件が厳しい場合、他社への乗り換えを検討することも1つの方法です。

より低い手数料や柔軟な契約条件を提示する会社に切り替えれば、返済の負担を減らせます。利用者にとって有利な環境を選ぶ姿勢が、支払い不能の回避につながります。

安心して利用できるおすすめのファクタリング会社比較12選

ファクタリングは資金繰り改善に有効ですが、信頼できる会社を選ばなければ思わぬトラブルに巻き込まれるリスクがあります。

ここでは、安心して利用できるファクタリング会社を12社紹介します。それぞれの特徴や強みを理解し、自社の状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。

アドプランニング

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

アドプランニングは「早い・広い・通りやすい」の三拍子揃ったファクタリング会社です。最短30分の振込可というスピードで、突発的な支払いにも対応しています。審査通過率は80％以上とされ、赤字や税滞納があっても相談の余地がある点が安心材料です。

手数料は2％〜10％で、費用面の透明性にも配慮があります。利用可能額は10万円〜1億円で掲示され、小口のつなぎからまとまった運転資金まで射程に入ります。

さらに、関東圏だけでなく大阪などの地方でも当日訪問のオフライン対応を行える体制を構築しており、全国どこにいても顔の見えるサポートを提供できる点が大きな強みです。

インフォマート電子請求書早払い

引用元：インフォマート電子請求書早払い公式HP

インフォマートが提供する電子請求書早払いは、企業間取引の請求書データを活用した新しいタイプのファクタリングサービスです。

最大の特徴は、請求書を登録するだけで資金化が可能となり、従来の審査手続きを大幅に簡素化できる点です。

QuQuMo（ククモ）

引用元：QuQuMo（ククモ）公式HP

QuQuMo（ククモ）は、完全オンライン型で申し込みから契約まで完結できるファクタリングサービスです。

スマートフォンやPCから必要書類をアップロードするだけで手続きが進み、来店不要で利用できる利便性の高さが魅力です。

最短2時間で入金可能という迅速さも特徴で、急ぎの資金繰りにも対応できます。

入金QUICK

引用元：入金QUICK公式HP

入金QUICKは、SBIグループが提供するファクタリングサービスであり、グループの信頼性と安定性が大きな強みです。

オンラインで簡単に申し込みができ、最短即日で資金化が可能なスピード感も魅力です。シンプルで分かりやすい契約内容が特徴で、利用者が安心して契約できる環境が整っています。

フリーナンス

引用元：フリーナンス公式HP
フリーナンスは、フリーランスや個人事業主に特化したサービスを提供している点が大きな特徴です。

即日払い機能を利用すれば、取引先の支払いを待たずに報酬を資金化できます。

ビートレーディング

引用元：ビートレーディング公式HP

ビートレーディングは、累計契約数が業界トップクラスを誇る実績豊富なファクタリング会社です。

2社間・3社間ファクタリングの両方に対応しており、さまざまな業種や規模の企業に利用されています。スピード対応に強みがあり、最短即日での資金化が可能です。

PAYTODAY

引用元：PAYTODAY公式HP

PAYTODAYは、完全オンラインで申し込みから入金まで完結できる利便性を備えたファクタリングサービスです。

利用者は請求書をアップロードするだけで手続きが進み、最短数時間で資金を得られます。個人事業主や小規模事業者でも利用しやすい仕組みが整っており、資金繰りに不安を抱える幅広い層に支持されています。

ラボル

引用元：ラボル公式HP

ラボルは、小規模事業者やフリーランスに人気のファクタリングサービスです。申し込みから契約までをオンラインで完結できるため、手続きが簡単でスピーディーに進みます。

さらに、即日入金に対応しているため、急な資金需要にも柔軟に対応してもらえます。

PMG（ピーエムジー）

引用元：PMG（ピーエムジー）公式HP

PMG（ピーエムジー）は、中小企業の資金繰り改善をサポートする専門性の高いファクタリング会社です。

契約件数は多数にのぼり、業界でも高い実績を持っています。資金調達だけでなく、経営改善のアドバイスや事業再生支援といったコンサルティング要素を含んでいるのが特徴です。

日本中小企業金融サポート機構

引用元：日本中小企業金融サポート機構公式HP

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営しているため信頼性が高い点が特徴です。

営利目的ではなく中小企業の資金調達を支援する立場にあるため、安心して利用できます。審査も比較的柔軟に対応しており、資金繰りに課題を抱える中小企業が利用しやすい仕組みが整っています。

AGビジネスサポート

引用元：AGビジネスサポート公式HP

AGビジネスサポートは、消費者金融大手アイフルグループが運営しているため、高い信頼性を持つ点が特徴です。ファクタリングだけでなく、ビジネスローンの取り扱いも行っており、幅広い資金調達手段を提供しています。

スピード感に強みがあり、最短即日の資金化が可能です。加えて、グループの信用力を背景に安定した運営体制が整っており、初めて利用する企業でも安心して申し込めます。

ペイトナー

引用元：ペイトナー公式HP

ペイトナーは、クラウドサービスを活用した効率的なファクタリングを提供している会社です。取引先に通知が不要な2社間ファクタリングに対応しており、取引先との関係を保ちながら資金調達が可能です。

申し込みから入金までオンラインで完結でき、最短即日で資金を得られる点も強みです。

即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニング

即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。

大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。

さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。

>>即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニング

まとめ

この記事では、ファクタリングで払えない場合の対処法について解説しました。

ファクタリングの売掛金を払えない場合は、早期連絡・原因別対処・契約条件の再確認と法的リスクの把握が重要です。

この記事を参考に、資金繰りの見直しや取引先への督促、必要に応じた専門家相談を進め、無断滞納や独断の先延ばしを避けつつ、信頼を損なわない形で問題解決を図りましょう。