ファクタリングの契約の流れについて解説！ファクタリングの契約形態や契約書の確認ポイントも紹介

ファクタリングの契約手続きですが、「何から始めればよいかわからない」「2社間と3社間の違いがわからず不安」という声は少なくありません

そこでこの記事では、ファクタリングの契約の流れを詳しく解説します。また、契約形態や会社の選び方、契約書で確認すべきポイントもあわせて紹介します。

この記事を読めばファクタリング契約の全体像を理解できるので、手続きに迷う方はぜひ参考にしてみてください。

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ファクタリングの契約とは

ファクタリングの契約とは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社へ譲渡し、資金を早期に調達する際の契約を指します。つまり、取引先からの入金を待たずに現金化する仕組みを法的に成立させるための重要な手続きです。

契約では、売掛債権の内容や金額・譲渡時期・手数料・支払い方法などの条件が明確に定められます。なお、契約形態により内容は異なります。

ファクタリングには売掛先に通知する「3社間契約」と、通知を行わない「2社間契約」があります。前者は手数料が低く、後者はスピード重視の資金調達に適しています。

ファクタリング契約は、債権譲渡登記や契約書の取り交わしなど、法的な効力を持つ行為です。そのため、契約内容を十分に理解したうえで、信頼できるファクタリング会社と取引することが重要です。

ファクタリングの契約形態

ファクタリングの契約形態には、2種類あります。それぞれの特徴を解説します。

2社間ファクタリング契約とは

2社間ファクタリング契約とは、売掛債権の売却申し込みを行った利用者とファクタリング会社で契約を結ぶ形態です。3社間ファクタリング契約とは違い、売掛先への通知などは行いません。

3社間ファクタリング契約とは

3社間ファクタリング契約とは、利用者・売掛先企業・ファクタリング会社の3社間で結ぶ契約形態です。

売掛先企業に対して通知を行い、ファクタリングの利用に関する承諾を得てから契約に進むのが特徴です。

2社間ファクタリング契約のメリット・デメリット

2社間ファクタリング契約の大きなメリットは、売掛先に通知せずに資金を調達できる点です。

取引先に知られにくく、関係性を維持したまま資金繰りを改善できます。また、契約から入金までのスピードが速く、急な資金需要にも柔軟に対応できます。

一方でデメリットとしては、手数料が高くなりやすい点が挙げられます。ファクタリング会社が回収リスクを負担する分、コストが上乗せされるためです。

資金調達のスピードとコストのバランスを見極めて、慎重に契約を進めることが大切です。

3社間ファクタリング契約のメリット・デメリット

3社間ファクタリング契約は、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で行う取引形態です。売掛先に債権譲渡を通知して承諾を得ることで、契約の透明性が高まり、トラブルを防ぎやすくなります。

また、ファクタリング会社のリスクが小さいため、2社間契約よりも手数料が低く設定される点が魅力です。

一方で、売掛先の承諾を得る必要があるため、契約完了までに時間を要することがあります。加えて、資金繰り状況が売掛先に共有されるため、取引関係へ影響する可能性があります。

コストを抑えたい企業には向いていますが、スピード重視の資金調達には不向きな面もあるため、目的に応じた選択が大切です。

ファクタリングにおける契約の役割

ファクタリングにおける契約の役割は、以下のとおりです。

• トラブルを避ける
• 悪質な業者かどうかを判断する

1つずつ解説します。

トラブルを避ける

ファクタリングは、取引金額が大きいため、契約書で譲渡対象の債権、手数料率、契約解除条件、債権回収方法などを明確に定めておくことが重要です。そうすることで、双方が合意した条項に基づいて行動でき、後の争いを回避しやすくなります。

契約内容が曖昧なまま進めると、取り決めの齟齬からトラブルにつながる可能性があります。

悪質な業者かどうかを判断する

契約書を詳細に確認することは、悪質なファクタリング業者を見抜く手段の1つになります。過剰な手数料、債権回収リスクを利用者に押し付ける条項、債権譲渡通知義務を曖昧にする記載などは警戒すべきサインです。

明らかに不利な内容が契約書に含まれていないかを確認すれば、不当な業者との取引を避けられます。

ファクタリングの詐欺について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。

ファクタリングを利用した詐欺とは？ファクタリングを利用した詐欺の手口や被害を防ぐための対策も紹介

ファクタリングを利用する際に必要な契約書

ファクタリングを利用する際に必要な契約書は以下の2点です。

• 売掛債権譲渡契約書
• 業務委託契約書

1つずつ説明します。

売掛債権譲渡契約書

売掛債権譲渡契約書は、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡する際に作成される書面です。この契約書には、譲渡する債権の金額や取引先名、譲渡日、支払い方法などが明記されています。

債権の範囲を明確にすることで、譲渡の事実を証明し、二重譲渡などのリスクを防止します。契約書を通じて、双方が責任の所在を確認し、法的なトラブルを避けることが可能になります。

業務委託契約書

業務委託契約書は、ファクタリング会社が債権回収や請求業務を代行する際に交わされる書面です。この契約書では、業務の範囲・期間・報酬・責任分担などが明確に定められます。

契約前に内容をしっかり確認することで、委託業務に関する誤解やトラブルを防ぎ、安全な取引を実現できます。

ファクタリングの契約書のひな形について

ファクタリング契約書のひな形は、売掛債権を譲渡する際の基本的な取引内容を明確にするための書式です。ひな形には、債権譲渡の対象・金額・支払い期日・手数料率など、契約を成立させるうえで必要な項目が盛り込まれています。

これにより、契約当事者の責任範囲を明確にし、トラブルの防止につながります。

ただし、ひな形はあくまで参考用であり、実際の契約では取引条件や債権内容に応じて修正が必要です。特に、手数料や支払い方法、債権回収の責任範囲などは会社ごとに異なるため、ひな形をそのまま利用すると不備が生じる可能性があります。

契約を締結する際は、必ず内容を確認し、必要に応じて専門家のチェックを受けることが大切です。

ファクタリングの契約書を確認するポイント

契約書の確認ポイントは以下の7つです。

• 譲渡対象の債権
• 債権譲渡通知
• ファクタリング契約の解除条件
• 支払い期日
• 償還請求権の有無
• 債権譲渡登記
• 手数料

それぞれ解説します。

譲渡対象の債権

契約書では、どの売掛債権を譲渡の対象とするかを決める必要があります。債権の金額、取引先名、支払い期日を正確に記載し、取引の範囲を特定しておくことが大切です。

これにより、誤解やトラブルを未然に防げます。対象範囲が曖昧なままだと、譲渡対象外の債権まで含まれてしまう恐れがあるため注意が必要です。

債権譲渡通知

債権譲渡通知とは、売掛先に対して債権を譲渡したことを知らせる手続きです。3社間契約では売掛先への通知を行い、承諾を得たうえで進めます。一方で、2社間契約は利用者とファクタリング会社が契約を結ぶため、売掛先への通知は不要です。

契約書内で通知方法や時期を確認しておかないと、支払い先を誤る可能性があります。通知の有無は、契約形態に応じて異なるため、確認しておくことが重要です。

ファクタリング契約の解除条件

契約解除の条件は、取引の安全性を確保するうえで非常に重要です。売掛先が倒産した場合や利用者が契約内容に違反した場合など、どのようなケースで契約が解除されるかを明記する必要があります。

契約書で解除条件を確認しておくことで、予期せぬトラブルを避け、リスクを最小限に抑えられます。

支払い期日

ファクタリング契約では、支払い期日の明確化が欠かせません。入金日や支払いのスケジュールを確認しないまま契約すると、資金繰り計画に影響を与える可能性があります。

契約書には支払い期日や振込方法、支払い遅延時の対応などが記載されているため、事前に内容をしっかり確認しておくことが大切です。

償還請求権の有無

償還請求権とは、売掛先が代金を支払わなかった場合に、ファクタリング会社が利用者に支払いを求める権利のことです。契約書で「償還請求権あり」か「なし」かを確認しないと、リスクの所在が不明確になります。

債権譲渡登記

債権譲渡登記とは、売掛債権の譲渡を第三者に対して公示する制度です。契約書で登記の有無を確認しておくことで、二重譲渡の防止や取引の安全性を高められます。

登記には費用が発生しますが、トラブル防止の観点から、登記を行うケースも少なくありません。契約書で登記の扱いをしっかり確認しておくことが重要です。

手数料

手数料はファクタリング契約で最も注意すべき項目です。契約書には、手数料率や計算方法、支払い時期などが記載されています。手数料が相場より極端に高い場合は、悪質業者の可能性もあるため注意が必要です。

また、振込手数料や事務手数料などの追加費用が発生する場合もあるため、合計コストを正確に把握しておきましょう。手数料の仕組みを理解し、納得したうえで契約を進めることが大切です。

ファクタリングを契約する流れ

ファクタリングの契約は、申し込みから入金まで複数のステップで進みます。一般的には、まず利用者が必要書類を提出し、ファクタリング会社が審査を行います。

その後、契約内容の説明と合意がなされ、契約書の締結後に入金が実行されます。手続き自体はシンプルですが、書類と条件の事前確認は不可欠です。

ここでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの契約の流れをそれぞれ解説します。

2社間ファクタリング契約の流れ

2社間ファクタリング契約の流れは以下の5つです。

1. ファクタリング会社に申し込み
2. ファクタリング契約の締結
3. ファクタリング会社から利用者へ買取金額の支払い
4. 売掛金の支払い期日に売掛先から利用者へ入金
5. 売掛金をファクタリング会社へ支払い

2社間ファクタリング契約を利用した場合、ファクタリング会社との間だけで手続きを進められます。

売掛先への通知を行ったり承諾を受けたりする必要があるとなれば、手続きの手間が増えるだけでなく、売掛先の対応によっては多くの時間が必要になる可能性もあります。

これらの手間が省けることで、2社間ファクタリング契約は即日債権現金化などの素早い資金調達が可能です。

3社間ファクタリングの流れ

3社間ファクタリングの流れは以下の6つです。

1. ファクタリング会社に申し込み
2. ファクタリング契約の締結
3. ファクタリング会社から利用者へ買取金額の支払い
4. 売掛金の支払い期日に売掛先から利用者へ入金
5. 売掛金をファクタリング会社へ支払い

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社・利用者・売掛先企業の3者が関与する契約形態です。売掛先の同意を得たうえで取引を進めるため、信頼性が高く、取引の透明性も確保されます。

また、売掛先企業が直接ファクタリング会社に支払いを行うため、代金未回収のリスクがほとんどありません。その分、2社間ファクタリングと比べて手数料が低く設定されることが多い点も特徴です。

ただし、売掛先の同意取得などに時間を要する場合があるため、即日入金などのスピードを重視する資金調達には向かないケースもあります。

ファクタリングの詐欺について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。

ファクタリングを利用した詐欺とは？ファクタリングを利用した詐欺の手口や被害を防ぐための対策も紹介

ファクタリングを契約する際の注意点

ファクタリングを契約する際の注意点は以下の5つです。

• 取引によって売掛金が発生
• ファクタリング会社に申し込み
• 売掛先企業に債権譲渡の同意を得る
• ファクタリング契約の締結
• ファクタリング会社から利用者へ買取金額の支払い
• 支払い期日までに、売掛先企業がファクタリング会社へ売掛金の支払い

ファクタリングを契約する際は、上記の重要な確認ポイントがあります。信頼できる業者を選び、契約内容を十分に理解したうえで利用しましょう。

3社間ファクタリングについて詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。

3社間ファクタリングについてわかりやすく解説！3社間ファクタリングのメリット・デメリットや利用する際の注意点も紹介意点も紹介

おすすめのファクタリング会社比較22選

ここでは、実績のある人気ファクタリング会社を22社紹介します。個人事業主から中小企業まで幅広く対応している会社も多く、資金繰りの悩みに合わせて最適なサービスを選ぶ参考になります。

アドプランニング

引用元：買速（アドプランニング）公式HP

アドプランニングは、スピード対応と柔軟な審査が強みのファクタリング会社です。最短即日での資金調達が可能で、急な資金需要にも素早く対応できます。

中小企業や個人事業主の利用者が多く、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングに対応している点が魅力です。オンライン完結型の取引にも対応しています。

手数料も比較的低く設定されており、明確な料金体系で安心して利用できます。さらに、スタッフが契約前に丁寧な説明を行うため、初めて利用する人でも安心して手続きを進められます。信頼性の高いファクタリングサービスを探している方におすすめです。

QuQuMo（ククモ）

引用元：QuQuMo（ククモ）公式HP

QuQuMo（ククモ）は、完全オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスです。スマートフォンやパソコンから簡単に申し込みができ、最短2時間で入金が可能です。

書類提出もオンライン上で完了するため、忙しい事業者でも時間をかけずに資金調達できます。売掛先の信用力を重視しており、審査の柔軟さにも定評があります。

みんなのファクタリング

引用元：みんなのファクタリング公式HP

みんなのファクタリングは、最短60分での資金化に対応しており、急な支払いにも柔軟に対応可能です。オンライン完結型の仕組みを採用しているため、全国どこからでも非対面で契約手続きを進められます。

また、利用者の立場に寄り添った対応を重視しており、初めてファクタリングを利用する方でも不安なく申し込みができます。

えんナビ

引用元：えんナビ公式HP

えんナビは、業界でもトップクラスのスピード審査を誇るファクタリング会社です。最短即日での入金が可能で、即資金化を希望する利用者から高い支持を得ています。

オンラインでの相談・契約にも対応しており、全国どこからでも利用できます。少額取引から大口案件まで幅広く対応できる点も特徴です。

OLTA

引用元：OLTA公式HP

OLTAは、クラウド型ファクタリングの先駆けとして知られる企業です。AIを活用した独自の審査システムにより、スピーディーで公正な取引を実現しています。

申し込みから契約、入金まですべてオンラインで完結でき、個人事業主も利用可能です。手数料は2％〜9％程度と良心的で、透明性の高い料金体系が評価されています。

三菱UFJファクター

引用元：三菱UFJファクター公式HP

三菱UFJファクターは、大手銀行グループが運営する信頼性の高いファクタリング会社です。取引先との信用関係を重視しながら、安全性の高い取引を実現します。

大手企業から中小企業まで幅広い利用実績があり、国内外の売掛債権にも対応しています。銀行系ならではの安定性とサポート体制が魅力です。