大分の事業者が知っておきたいファクタリングの知識と利用方法

大分の事業者が知っておきたいファクタリングの知識と利用方法

ファクタリング

2024年11月27日

大分は観光資源が豊富です。とくに大分では、サービス業などの第三次産業が栄えています。そのため繁忙期と閑散期の収入差が大きくなることも多く、年間の資金繰りに悩む大分の経営者も少なくありません。
そのほか製造業においても、大分には大きな企業の拠点が存在しています。大企業の景気に左右されやすい中小企業が安定した経営を続けるには、適切な資金調達が必要です。

このような大分の事業者におすすめの資金調達方法がファクタリングです。
ファクタリングは売掛金を支払期日前に現金化できる方法です。融資のような借り入れとは違い、所有している財産を使用した資金調達であるため、融資に比べて簡単に活用できるメリットもあります。
ファクタリングの知識をつけ、大分での経営に役立ててください。

ファクタリングの知識

ファクタリングは売掛債権と呼ばれる「支払期日に売掛金を受け取る権利」をファクタリング業者へ譲渡し、譲渡の対価として現金を受け取る資金調達方法です。

似たような資金調達方法に手形割引があります。古くから使われている資金調達方法であるため、活用したことのある大分の経営者も多いことでしょう。
手形割引は手形を担保にした金銭の貸し付け行為であるのに対し、ファクタリングは貸し付けには当たりません。売掛金に関する権利を完全に譲渡するため、利用者は売掛金を担保にすることはできず、手形割引とは違う性質の契約になります。そのためファクタリングで得た現金は借り入れ扱いにならず、債権を売買する取引になります。

ファクタリングの審査

ファクタリングを申し込む際には、簡単な審査を受けます。審査では利用者の素性を証明し、売掛金や売掛先の信用力を示します。
提出する書類はファクタリング業者によって違います。審査書類が沢山必要な業者もあれば、売掛金に関する書類など、少ない書類で済む場合もあります。審査書類の多さは審査のスピードにも関わります。急いで資金調達したい場合には、申し込みの前に必要な書類の種類をよく確認してください。

利用者の素性を証明するため、登記簿謄本などの提出を求められることもあります。その他、決算書を提出することもあります。
しかし一般的には、利用者の経営状況を融資のように厳しく審査されることはありません。それはファクタリングが返済能力を必要としない資金調達方法であるからです。

融資の場合、借りた金銭は利子をつけて返済しなくてはいけません。そのため、利用者の返済能力を厳しく審査します。たとえば赤字決算や債務超過の場合、銀行などの金融機関から融資を受けることは難しくなってしまいます。
しかしファクタリングは売掛債権の売買であり、ファクタリングで得た資金を後日返済することはありません。そのため、経営状況が悪化している場合でも問題なく利用できるのです。

ただし、売掛金や売掛先については比較的丁寧に審査されます。
売掛金が支払期日に支払われなかった場合、損をするのはファクタリング業者です。売掛先に売掛金を支払う体力があるかどうかは大事な審査ポイントです。
売掛先が大企業や上場企業の場合、売掛金が支払われる可能性は高くなります。大分でファクタリングの活用を検討している場合には、大分で有名な企業などの売掛金を活用すると良いでしょう。
また売掛先が個人事業主などの場合には、審査に通らない恐れもあります。大分で長く事業を続けている企業など、信頼できる売掛先の売掛金を選んでください。

売掛金が架空請求されたものではないことを証明するには、売掛先との過去の取引履歴が必要な場合もあります。売掛先から売掛金が入金されたことを証明できるよう、銀行口座の入金履歴などを提示してください。

ファクタリングの活用方法

ファクタリングは売掛金を支払期日前に現金化する方法です。毎月の入金額に大きな波がある業種では、得に有効な資金調達方法です。

大分では温泉を中心とした観光産業が栄えています。ゴールデンウイークや夏休み、正月休みなどの長期休暇時期には、多くの売り上げが期待できます。
同時に備品などの必要経費も増え、売掛金の支払期日によっては経費の支払いが間に合わなくなる恐れもあります。
このような時に活用できるものがファクタリングです。

融資と違い厳しい審査がないため、ファクタリングは素早い資金調達が可能です。必要な時に必要な分の売掛金を活用でき、無駄なく資金を調達できます。
大分の観光産業では、売り上げが天候に左右されることもあります。見込んでいた売り上げが達成できなかったり、急な売り上げの増加で仕入れが増えたりと、資金調達が必要になる場面も少なくありません。融資のように返済の必要がなく急な対応が可能なファクタリングは、大分の経営者に最適です。

また大分の観光産業に限らず、毎月のキャッシュフローに波がある場合には、ファクタリングを有効活用することで波を平坦にし、資金繰りを安定させられる可能性があります。金銭的な不安を持たずに経営できることは、事業発展の支えとなります。

ファクタリングと融資を併用することも可能

ファクタリングは融資と併用することで、さらに有効活用できる可能性があります。

融資は際限なく借りられるわけではありません。返済能力を超える借り入れはできず、すでに融資を受けている場合には追加融資を断られることもあります。資金調達ができなければ事業を継続できません。
そのような時には、融資と併用してファクタリングを活用することで、危機的状況を乗り越えられる可能性があります。景気の悪い時期をファクタリングで乗り切り、その間に経営再建に向けた対策をすることも可能です。

また税金を滞納しているほど危機的な状況であっても、ファクタリングは強い味方です。
一般的に、税金を滞納していると銀行から融資を受けることは困難です。しかしファクタリングは利用の際に納税証明書の提出を求められることはなく、税金を滞納している状態であっても申し込みが可能です。そのため、ファクタリングを活用して資金調達し、税金の滞納状態を解消できる可能性があります。滞納を解消することで納税証明書を発行できるようになり、その後の融資につなげられます。
このように、ファクタリングは一時的な資金調達に適しています。

大分でファクタリングを活用する

大分でファクタリングを活用するには、大分に拠点があるファクタリング業者の店舗へ足を運ぶか、全国各地の業者にインターネットを介して申し込む必要があります。

大分に拠点のあるファクタリング業者を活用する

大分に拠点のあるファクタリング業者を活用する場合、大分県内にある店舗へ足を運んで取引をおこなうことができます。
しかし大分に店舗がある業者の情報はあまり出回っておらず、利用のハードルは高いと言えます。
ファクタリングは業者ごとに特徴が大きく違います。手数料も業者によって1％～20％と大きな開きがあり、下調べをせずに利用するサービスを選んでしまうと、思わぬ損をする恐れもあります。大分の業者だからと安易に考えず、申し込み前にはサービス内容をよく確認してください。

さらに大分にある店舗へ足を運ぶ場合、交通費や時間的なコストがかかるデメリットもあります。
大分県内の店舗と言っても、大分県内各地に沢山の店舗があるわけではありません。利用者の所在地によっては、大分県内の店舗へ出向くだけでも、交通費や移動のための時間が多くかかってしまう恐れがあります。
資金繰りが悪化している状態で交通費がかかったり、移動に時間がかかったりすることは大きな負担です。とくに大分県内でサービス業を営んでいる場合、客の入り状況によっては、ファクタリング業者の店舗へ出向く時間を捻出することが困難な場合もあります。
このような場合、大分の業者にこだわらず全国各地の業者とオンラインで取引をおこなうことがおすすめです。

オンラインで取引をおこなう

オンラインで取引をおこなうことで、大分にいながら全国各地のサービスを比較検討でき、交通費などのコストをかけずに申し込めるメリットがあります。

全国各地の業者と取引をするには、電話や郵送で手続きをおこなったり、すべての手続きをオンラインでおこなったりといった方法があります。
オンラインでの手続きが不安な場合には、電話や郵送で手続きできるサービスを探すと良いでしょう。
ただし郵送には送料や配達日数がかかります。急いで資金調達したい場合には向きません。とくに大分から離れた地域のサービスに申し込むと、配送までに多くの時間がかかってしまいます。また、審査に必要な書類のコピーを取って郵送する必要があるため、手間もかかります。郵送対応は、余裕のある時に活用したい方法です。

郵送の費用や日数を節約したい時には、すべての手続きをオンラインで完了できるサービスを活用することがおすすめです。
全国の業者の中には、すべての手続きをオンラインで完了できる業者も存在しています。
審査に必要な書類はクラウド上にアップロードするだけで相手方に届きます。大分から離れた地域のサービスを選んだとしても、送料や配送日数がかからず、即時の対応も可能です。とくに即時対応が得意な業者では、その日のうちに契約・入金まで完了する可能性があります。

契約には、自治体なども活用している外部の電子契約サービスを使用し、安全な取引が可能です。ファクタリング業者が提供するサービスを使用することで、利用者は特別なものを用意することなく、電子署名やタイムスタンプを使用した契約を結べます。電子署名やタイムスタンプは、書面での契約における署名や捺印のようなものです。これにより、契約に法的な効力を持たせられます。
オンラインでの取引であっても対面での手続きと同じように契約を結べるため、大分の経営者にもおすすめの申し込み方法です。

大分でファクタリングを活用するメリット

ファクタリングだけでなく、大分に拠点のある金融機関もあまり多くありません。大分県内で資金調達をおこなう際には、選択肢が少なく、希望通りの資金調達ができない可能性もあります。
ファクタリングには手数料が、融資には金利がかかります。
資金調達にかかる金銭的な負担を少しでも軽くするには、さまざまな種類のサービスからお得なものを厳選することが大切です。

ファクタリングは店舗での取引だけでなく、オンラインでの取引が充実しています。大分にいながら全国各地のサービスを利用でき、手数料の安いサービスを探すことも可能です。融資ほど審査も厳しくないため、融資を断られてしまった場合でも、ファクタリングであれば申し込みできる可能性があります。
大分での事業継続・拡大に資金調達は必要不可欠です。ファクタリングを有効活用し、柔軟な資金調達をおこなって、大分での経営に役立ててください。

大分の事業者が知っておきたいファクタリングの知識と利用方法のまとめ

大分で資金繰りの改善を望む際には、ファクタリングの活用がおすすめです。融資に頼るだけでは経営状況の改善が難しい場合にも、ファクタリングを併用することで、解決できる可能性があります。
とくにファクタリングは審査において利用者の経営状況を問われません。債務超過や税金の滞納など、危機的状況でも対応できる可能性があります。
全国対応可能なファクタリング業者であれば、大分からの申し込みにも対応しています。オンラインで手続きすることで、大分にいながら即日で資金調達することも可能です。