ファクタリングコラム
不動産業の資金繰り対策として、ファクタリングが注目されています。とくに「家賃や管理費もファクタリングの対象になるのか」「不動産業で利用するメリット・デメリットを知りたい」と考える方は多いでしょう。
そこでこの記事では、ファクタリングは不動産業でも利用できるのかを解説します。また、不動産業がファクタリングを利用するケースや活用事例、注意点や不動産担保融資との違いも併せて紹介します。
この記事を読めば、不動産業におけるファクタリングの活用方法について理解できるので、資金繰りを安定させたい方は、ぜひ参考にしてみてください。
目次
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
不動産業でもファクタリングは問題なく利用できます。はじめに、不動産業でファクタリングを利用した方が良い理由を紹介します。
ファクタリングは数ある資金調達方法の中でも、有数の資金調達スピードを誇ります。状況や申し込み先によって違いはありますが、最短であれば即日での債権現金化も不可能ではありません。
素早く現金調達ができることで、設備の故障などで早急に修理費が必要となった際にも慌てずに資金を用意できるようになります。
また、ファクタリングは手続き自体が融資と比較して簡略化されており、不動産業を営む経営者の資金調達における負担の軽減も期待できます。
売掛債権とはサービスの提供や商品の納入後、一定期間後に支払われる代金を請求する権利であり、将来的に収入になるお金と言うこともできます。
不動産業における売掛債権には、賃料やテナント料などと呼ばれる「家賃」のほか、「管理費」も含まれます。これらの債権はファクタリングの対象となり、資金繰りの改善に役立ちます。
不動産業がファクタリングを利用するケースは、主に以下の3つです。
1つずつ解説します。
入居率が下がったり家賃滞納が続いたりすると、予定していた収入が得られない状態が発生します。その結果、管理費や維持費の支払いに負担がかかり、資金繰りが急に苦しくなるケースがあります。
このような状況でも、ファクタリングを利用すれば売掛金を現金化できるため、必要な支払いに充てられるのが特徴です。入金の遅れによる影響を軽減できます。
不動産業は、物件の修繕やリフォームが急に必要になることも多く、まとまった費用をすぐに支払わなければならない場合があります。しかし、必ずしも手元資金が十分とは限らず、資金確保が課題になることがあります。
ファクタリングを活用すれば、保有している売掛金を早期に現金化できるため、突発的な修繕費用の支払いにも対応しやすいです。資金不足による工事の遅れを防ぐことにつながります。
魅力的な物件が見つかったものの、運用資金が不足していてすぐに投資判断ができないケースがあります。タイミングを逃したくない場面では、迅速な資金確保が重要となります。
このタイミングでファクタリングを利用することで、売掛金を短期間で現金化でき、投資資金として活用できるのが嬉しいポイントです。
不動産業のファクタリング活用事例として、以下の4つを紹介します。
それぞれ見ていきましょう。
家賃収入の入金を待っていると、土地購入のタイミングを逃すケースがあります。不動産業では、良い物件ほど早期の判断が重要です。家賃収入をファクタリングで現金化し、資金を素早く確保して土地を購入する事例があります。
銀行融資では審査に時間がかかることも多く、スピードを重視したい場面でファクタリングが役立ちます。収益機会を逃さずに投資につなげられる点がメリットです。
急な修繕やリフォームが必要になった際、手元資金だけでは費用をまかなえないケースがあります。不動産物件は状態が悪化すると入居率に影響するため、早めの対応が重要です。
賃収入などの売掛金をファクタリングで現金化し、不足分の修繕費を補う事例もあります。資金を素早く確保できるため、予定していたリフォームを遅らせずに実施でき、物件価値の維持にもつながります。必要な支払いに確実に対応できる点が、ファクタリングの魅力です。
家賃滞納や空室によって想定していた収入が減少すると、経営が不安定になる場合があります。運営費の支払いが重なると資金繰りが悪化し、事業全体の流れに影響を及ぼしかねません。
ファクタリングを活用して家賃収入を早期に現金化することで、日々の支払いに充てやすくなります。実際に、ファクタリングが経営の改善につながった事例は少なくありません。
ファクタリングを活用することで、資金不足による支払い遅延を防げるため、会社全体の運営を立て直しやすくなる点が特徴です。
新しく不動産事業を立ち上げる際や、新規サービスの展開を検討する際には、まとまった資金が必要です。しかし、既存の事業からの入金が遅れていると、準備が進められません。
このようなケースで、売掛金をファクタリングで現金化し、新規事業の資金に充てた事例があります。融資に頼らずに手元資金を確保できるため、スピード感を持って事業を動かせます。新しい取り組みを早期に進めたい場面で有効です。
ファクタリングの種類について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングの種類を詳しく解説！種類ごとのメリット・デメリット、選定する際のポイントなども紹介
不動産業がファクタリングを利用するメリットは、以下の8つです。
それぞれ解説します。
ファクタリングの審査は、売掛先の信用力の高さが審査通過の鍵を握ります。不動産業の場合は賃料やテナント料を支払う入居者が売掛先となると考えられますが、支払いが実行される確率が非常に高いため、「信用力の高い売掛債権」と判断されやすいです。
ファクタリングは融資よりも審査に通過しやすい資金調達方法と言われていますが、不動産業はより一層、審査に通過しやすいのが特徴です。
ファクタリングは売掛金の現金化までの時間が短く、最短で即日の入金に対応している会社があります。不動産業では突発的な修繕費や購入費用の支払いが必要になることがあり、迅速な資金調達が求められる場面が多いです。
銀行融資のように審査に時間がかかることが少ないため、すぐに資金を確保したいときに役立ちます。資金繰りの不安を軽減しながら事業を進めやすくなります。
不動産業が取り扱う売掛債権は信用力が高く審査通過しやすいのは事実ですが、受けられる恩恵はそれだけではありません。
売掛先の信用力の高さは、ファクタリング利用時に必要となる手数料にも直結しており、低い数値が設定される確率も高まります。不動産業は他業種よりも少ない負担で利用できる期待の高い業種と言えます。
ファクタリングは法人だけでなく個人事業主も利用しやすい資金調達方法です。また、経営状況の審査への影響も小さく、賃料やテナント料の支払い実績を証明すれば企業としての規模を問われずに利用することが可能です。
不動産業は個人事業主が多い業界でもありますが、ファクタリングならば資金調達できる可能性は十分にあります。
資金調達の選択肢の最有力候補は「融資」と考えている経営者の方も少なくありません。融資による資金調達は利息を含めた支払いを完済まで続ける必要があり、無理な返済計画を立ててしまえば資金繰りがさらに苦しくなる危険があります。
また、負債が大きくなり過ぎると債務超過に陥る可能性もありますが、ファクタリングによる資金調達は負債額が増えることはありません。そのため、返済に追われる恐れなどを考慮する必要がなくなります。
ファクタリングは原則的に、「ノンリコース（償還請求権なし）」で契約できます。売掛先が倒産などして支払いが不可能となった際にも肩代わりを求められないのがノンリコースの特徴です。
不動産業の場合では、家賃の不払いが起きたとしても滞納分の請求をされることがなくなります。つまり、家賃の滞納リスクの回避にファクタリングが役立ちます。
売掛債権の額面から手数料分を引いて現金化するファクタリングでは、債権の額が資金調達額に直結する要素です。
高額債権ばかりを保有している場合には少額資金調達が難しくなるとも言えますが、不動産業の場合は少額債権を数多く保有していることも少なくありません。そのため、複数の債権を同時に売却する方法で必要な額に近い資金調達が行いやすいです。
ファクタリングは売掛金を売却して資金化する方法であり、借入金として計上されない点が大きな特徴です。不動産業は資産や負債のバランスが重要になるため、新たな負債を増やさずに資金を調達できることがメリットになります。
財務状況への影響を抑えながら資金を確保できるため、経営面での負担を増やさずに必要な支払いへ対応しやすくなります。
不動産業がファクタリングを利用するデメリットは、以下の3つです。
順番に解説します。
ファクタリングは売掛金を基準に資金化するため、売掛金の金額が調達できる資金の上限になります。不動産業では大きな金額が必要になる場面がありますが、売掛金の額によっては希望する資金が確保できません。
また、売掛金の内容によっては利用が難しいケースもあります。必要な資金が多いときは、調達額が不足する可能性を考慮する必要があります。
不動産業が利用するファクタリングは、売掛先に契約を通知しない2社間ファクタリングが中心になります。その理由は、売掛先が個人であることも多く、債権譲渡の通知が適さないケースがあるからです。
3社間ファクタリングは売掛先への通知が必要になるため、不動産業では利用が難しい傾向にあります。この点を理解しておくことが重要です。
ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる反面、手数料が融資よりも高く設定されやすいです。不動産業では高額の資金が動くため、手数料の負担が大きくなるケースがあります。
コストを踏まえて利用しないと、資金繰りの改善につながりにくいです。手数料の仕組みを理解し、自社に合った利用判断をすることが大切です。
不動産業がファクタリングを利用する際の注意点は以下の6つです。
詳しく解説します。
ファクタリング契約では、売掛先が支払いを行わなかった場合に利用者へ請求が戻る償還請求権の有無が設定されることがあります。不動産業で利用する際は、この条件を必ず確認することが必要です。
償還請求権がある契約だと、売掛先の不払いが発生した際に資金を返還しなければならず、資金繰りに影響が出る可能性があります。リスクを避けるためにも、契約前に条件をしっかり把握することが重要です。
売掛債権の売却には手数料が必要になります。これは不動産業に限ったことではありませんが、手数料によって実際に調達できる額が目減りするのは避けられない点がデメリットです。経営にどのような影響が出るかを判断したうえで債権売却を行うことが重要です。
なお、一般的なファクタリング取引には利息制限法のような上限規制は直接適用されません。そのため、相見積りを取るなどして手数料がしっかりと明記しているファクタリング会社を選ぶことも大切です。
ファクタリング契約には、契約内容に違反した際の損害賠償や違約金の規定が含まれていることがあります。不動産業は案件ごとに動く金額が大きいため、予期せぬ違約金が発生すると負担が大きいです。
条件を理解しないまま契約すると、後から思わぬ費用が発生することがあります。契約書の条項を1つずつ確認し、不明な点があれば事前に確認することが大切です。
ファクタリングは契約内容や手数料に幅があり、不透明な条件を提示する業者も存在します。不動産業では資金の動きが大きいため、信頼できる会社を選ぶことが欠かせません。
実績や会社情報が明確であり、条件説明が丁寧な会社を選ぶことで、トラブルを避けながら利用できます。安心して取引を進めるためにも、複数社を比較してから選ぶことが重要です。
ファクタリングには売掛先に対して債権譲渡の通知を行う3社間ファクタリングと、売掛先への通知などを行わない2社間ファクタリングの選択肢があります。
不動産業では入居者が売掛先となるケースが多く、入居者に対して債権譲渡の通知を行うのは難しい状況が多いです。そのため、2社間ファクタリングによる契約を勧められる可能性が高く、3社間ファクタリングを希望した場合に苦労する可能性があります。
ファクタリングの基本的な提出書類は、「本人確認書類・請求書など売掛債権の存在を示す書類・取引に使用している通帳のコピー」の3つです。しかし、不動産業の場合は代わりの書類提出を求められる可能性があります。
賃貸借契約書や土地や建物を保有している証拠となる不動産登記簿謄本などが必要になる場合があります。
ファクタリングの注意点について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングを利用する時の注意点を解説！利用しやすいファクタリング会社を見極めるための注意点や審査基準の注意点も紹介
不動産担保融資は大きな資金を調達しやすい反面、審査に時間がかかることがあり、急ぎの場面では対応が難しい場合があります。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるため、不動産担保融資の弱点を補う資金調達方法です。
ここでは、ファクタリングと不動産担保融資との併用や不動産担保融資の特徴、デメリットについて解説します。
不動産業を営んでいる経営者には、ファクタリング以外にも不動産担保融資という資金調達の選択肢があります。融資を行う側としては、不動産担保による安心感があることです。
一方、利用者側にとっては審査通過しやすく好条件での融資が期待できる大きなメリットがあります。ただし、返済が滞った場合には、不動産を失いかねない非常に大きなリスクが存在するため、確実な返済計画を立てたうえでの利用が大原則となります。
不動産担保融資は不動産を担保にして資金を借りられる方法で、比較的まとまった金額を調達しやすい点が特徴です。不動産の価値をもとに融資額が決まるため、返済期間も長めに設定されるケースがあります。
一方で、審査には担保評価が必要になり、手続きが複雑になることがあります。そのため、融資までの時間が長くなる傾向にあります。安定した資金調達を行いたい場面で活用される方法です。
不動産担保融資は審査に時間がかかりやすく、急ぎで資金が必要な場合には対応が遅れることがあります。また、担保評価が基準になるため、希望額を満たせないことがあります。
手続きが複雑である点もデメリットです。不動産の価値に依存するため、状況によっては融資が難しくなるケースもあります。スピードを重視したい場面では不向きな点がデメリットです。
不動産業での売掛債権となる賃料やテナント料は、ファクタリング会社から見て信用力の高い債権です。また、ファクタリングの特徴である資金調達スピードや審査通過のしやすさは、不動産業を営む経営者にとって資金繰りを改善する大きなメリットです。
このような理由により、不動産業とファクタリングの相性は抜群であるといえます。
中小企業におすすめのファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
中小企業におすすめのファクタリング会社比較9選！中小企業にファクタリングがおすすめな理由やメリット・デメリットも解説
不動産業の資金繰りを以下の3つの項目に分けて解説します。
1つずつ見ていきましょう。
不動産業では売掛金の回収期間が比較的短く、早い段階で現金が手元に戻ります。ただし、家賃滞納や空室が続くと予定していた収入が得られず、資金繰りが急に悪化することがあります。
売買に関しても、入金までの期間が案件ごとに異なるため、資金の動きが読みづらいです。
不動産業は不動産を保有していて担保にできるため、資金を調達しやすいです。家賃収入や売買代金といった安定した売掛金があるため、資金調達の手段を選びやすい環境が整っています。
売掛金を活用したファクタリングを利用すると、入金前でも必要な資金を確保しやすくなります。入金までの期間を埋める手段として、資金調達が柔軟に行えることが不動産業の強みです。
不動産業は景気の変動による影響を大きく受ける業種です。景気が悪化すると物件の売買が減少し、家賃収入にも影響が出る可能性があります。
空室の増加や賃料の下落が起きると、売掛金の回収にも影響が及び、資金繰りが厳しくなります。
不動産業は取引金額が大きい一方で、売上の入金までに時間がかかることが多く、資金繰りが不安定になりやすいです。
物件の仕入れ代金や修繕費、管理費など、日常的に必要となる支払いは決まった時期に発生します。しかし、家賃の滞納や空室の増加があると収入が予定どおりに入らず、資金不足に陥る可能性があります。
また、売買契約では代金が入金されるまでの期間が案件ごとに異なるため、収入の見通しを正確に立てづらいです。こうした要因が重なることで、事業運営に必要な資金の確保が難しくなり、資金繰りの管理に大きな負担がかかることがあります。
不動産業で資金ショートが起きる主な原因は以下の2つです。
それぞれ見ていきましょう。
不動産業は、入居者が集まらない状況が続けば、経営状態の悪化に繋がります。
経営悪化を防ぐためには入居者を確保できない理由を検証し対応すると共に、収入が確保できるまでのつなぎ資金を用意しなくてはなりません。
また、入居者を十分に確保できていても、支払いが滞ってしまっては収入が得られません。このような場合には適切な方法で催促を行い、滞納を早めに解消できるよう対処していく必要があります。
維持費の確保も、不動産業では常に頭に置いておかなくてはならない要素の1つです。人が住み続けたり活動し続けたりする以上、さまざまな箇所に傷みが生じています。修繕費用は、入居者に責任がなければ経営者側が修理費を支払うことになります。
また、建物が古くなり入居者が集まらないのであればリフォームも必要になります。さらに、建築基準法の改正などが行われれば、多額の修繕費を用意しなくてはならないかも知れません。
不動産業の中でも、入金までの期間が長い場合や、家賃収入が安定しづらい業態ではファクタリングが役立ちます。
たとえば、賃貸管理業や不動産仲介業は、家賃滞納や契約サイクルの影響を受けやすく、資金が不足しやすいです。また、リフォーム業や修繕を多く扱う事業者も、支払いが先行することが多いため、売掛金を早期に現金化できる仕組みが向いています。
資金繰りの不安を減らし、事業を安定させたい不動産業にとって、ファクタリングは利用しやすい資金調達方法です。
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大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、ファクタリングは不動産業でも利用できるのかについて解説しました。不動産業における資金調達は、家賃収入や売買代金の入金タイミングを踏まえながら、自社に合った方法を選ぶことが重要です。
ファクタリングは、不動産担保融資の弱点を補いながら資金ショートのリスクを抑える手段にもなります。
この記事を参考に、ファクタリングのメリット・デメリットや注意点を整理し、不動産業の資金繰りを安定させるための仕組みを整えていきましょう。
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