東日本はファクタリング需要が高い！？その理由と東日本のファクタリング会社の特徴・選び方を解説

東日本はファクタリング需要が高い！？その理由と東日本のファクタリング会社の特徴・選び方を解説

ファクタリング

2022年7月21日

首都圏をはじめとする東日本は、ビジネスが盛んである反面、融資を受けづらいという特徴があります。そのため、資金繰りに悩む経営者も少なくありません。しかし、売掛債権の早期現金化ができるファクタリングを活用すれば、多くの資金繰り問題は解決し得るでしょう。
この記事では、東日本のファクタリング需要と、東日本のファクタリング会社の特徴、利用時の注意点を解説させていただきます。東日本でファクタリングを成功させるためのカギとなる「会社選びの方法」も解説しますので、ぜひ最後までお読みください。

東日本と資金繰り

国内総生産（GDP）は東日本で52%、うち40%は関東圏が占めています。これは、日本経済の約半数が関東に集中しており、それだけ関東圏で経済活動が活発に行われているということ。経済活動が活発に行われている関東圏含む東日本には、東日本特有の資金繰り問題があります。ここからは、東日本の資金繰りの特徴を見ていってみましょう。

中小企業、ベンチャー企業は資金調達が難しい

日本の首都である東京は、日本で最もビジネスが盛んに行われています。株式会社だけでも60万社を超える企業が存在しますが、すべてが大手企業とは限りません。東日本で事業を営む企業は、中小零細企業やベンチャー企業も少なくないのです。
中小零細企業やベンチャー企業は、実績が少ないことや事業歴が短いことが原因で銀行融資を受けられないことも珍しくありません。そのため、首都圏を中心とした東日本の企業は資金調達の術がなく、資金繰りに頭を抱えることも多いのです。

ビジネスに関するコストが高い

東日本でビジネスを行えば、集客がしやすかったり、取引先企業がすぐに見つかったり等、多くのメリットがあるかもしれません。しかし、人件費やテナント代などのビジネスコストが高いというデメリットもあります。固定費として最も高額となり得る人件費ですが、東京の最低賃金は大阪の1.05倍、福岡の1.21倍と高額になりやすいです。毎月の支出が大きくなり易いという点も、東日本の企業の特徴と言えるでしょう。売掛金を回収する前にも高額な固定費の支払いはしなければならないため、東日本の企業は資金繰り問題を抱えやすいと言えるでしょう。

東日本はファクタリング需要が高い

東日本の企業は、銀行融資を受けられなかったり、ビジネスコストが高かったりすることで資金繰り問題を抱えやすいと言えます。資金調達をしようにも、資金調達する術がないという企業も少なくありません。
資金繰り改善ができずに「黒字倒産」を余儀なくされる企業も多いですが、ファクタリングならその問題を解決し得ます。東日本でファクタリング需要が高い理由を、首都圏の経済特徴に合わせて解説します。

最もビジネスが盛んな「東京」

言うまでもありませんが、日本の首都である東京は全国で最もビジネスが盛んに行われています。企業数も全国第一位であり、さまざまな分野の事業を、数多くの企業が行っています。中小零細企業やベンチャー企業だけでなく、個人事業主として活躍する方も少なくありません。しかし、すべての事業主が銀行融資を受けられるとも限りません。東京は事業所数が全国第一位ですが、実は倒産率も全国第二位と高いのです。
倒産する企業の中には、売上があるにも関わらず手元資金が不足してしまう「黒字倒産」も少なくありません。ファクタリングは、決済日前の売掛債権を現金化できるサービス。売掛債権を早期現金化できるため、黒字倒産を回避できる可能性が高いです。

モノづくりが盛んな「神奈川」

神奈川の県内総生産は、製造業が約20%を占めています。信用取引では、売掛債権が発生してから約1～2ヶ月後に代金が入金されるのが一般的。しかし、製造業は支払いサイトが長期化しやすく、現金化までに売掛債権発生から3～4ヶ月、長ければ半年以上かかることも珍しくありません。入金を受ける前にも外注費や原料・材料費、従業員への支払いは必要となります。十分な資金プールがない場合、支払いができない状況に陥ってしまうかもしれません。
ファクタリングは、最短即日～1週間程度で資金調達ができます。支払いサイトの長期化により資金繰りが逼迫している状況でも、売掛金を早期に現金化できるため支払いサイトの短縮が可能です。早期現金化した資金を月々の支払いに充てたり、事業の資金計画を円滑にしたりできるでしょう。

関東エリアのハブである「埼玉」

埼玉は1都6県に隣接しており「東日本のビジネスを支える県」と言っても過言ではありません。運送業や建設業が多く、機材トラブルなどから急な支払いが必要になることも多いです。機材トラブルに迅速に対応できない場合、見込んだ利益を生み出せなかったり、取引先との関係性が悪化したりしかねません。
銀行融資は融資実行までに1ヶ月程度要するため、緊急性の高い資金調達には不向きです。しかし、ファクタリングであれば、最短即日～1週間程度で資金調達が可能。資金が必要となったタイミングで迅速に資金調達が可能な点も、ファクタリングの強みと言えるでしょう。

農業・漁業が盛んな「千葉」

千葉は農業や漁業などの第三次産業が盛んです。農業や漁業は天候や災害の影響を受けやすく、収穫量が不安定になりがちです。収穫量の変動があるということは、収入も安定しにくいということでもあり、銀行からの融資をなかなか受けられません。資金が必要な状況でも資金調達する術がなく、困ってしまうことも少なくないのです。
ファクタリングは銀行融資に断られている状況でも、利用できる可能性が非常に高いです。売掛先企業の信用度が高ければ、利用者に赤字決算や税金未納があっても問題ありません。資金調達のハードルの低さも、ファクタリングの特徴の一つと言えるでしょう。

東日本は融資実行率が低い

関東圏内の経済特徴からも、ファクタリングが有用な資金調達方法ということが理解していただけたのではないでしょうか。関東圏以外の東日本エリアにおいても、農作や観光業、小売業が占める割合が多いです。これらの業界は収入が安定しにくいことや、回収サイトが長期化しやすいことが原因で資金繰り問題を抱えやすいです。しかし、東日本における融資実行率は、現状では高いとは言えません。融資を受けられない中小零細企業や個人事業主の多くは、泣く泣く閉業・事業縮小してしまうこともあるのです。
ファクタリングは、担保・保証人が不要であり、融資を受けられない事業主でも資金調達可能です。さらに「借りない資金調達方法」であるため、長期的な返済計画も必要ありません。ファクタリングであれば、資金が必要なときに必要なタイミングで返済不要な資金調達ができる可能性が高く、東日本での需要も高いと言えるでしょう。

東日本のファクタリング会社の特徴

日本におけるファクタリングの歴史は、さほど長いものではありません。しかし、その利便性と仕組みが評価され、金融庁や経済産業省からファクタリングの利用は推奨されています。近年ではファクタリング需要の上昇とともに、ファクタリング会社もファクタリング利用者も増加傾向にあります。全国的に見てもファクタリング会社は増加してきていますが、東日本と西日本ではファクタリング会社の特徴が異なり、注意が必要になるでしょう。ここでは、東日本のファクタリング会社の特徴を解説します。

ファクタリング会社の多くは東日本に拠点あり

首都圏含む東日本は、非常に盛んにビジネスが行われています。「ビジネスの盛んな場所にファクタリング会社あり」と言っても過言ではなく、実際にファクタリング会社の多くは東日本に拠点を置いています。
東日本はファクタリング会社が多いため、ファクタリングを利用しやすい環境と言えるでしょう。しかし、数が多いが故に自社に適したファクタリング会社を選ぶのは容易ではありません。東日本でファクタリングを利用する際には、慎重にファクタリング会社選びを行う必要があります。

専門性の高いファクタリング会社が多い

東日本は数多くのファクタリング会社があるため、ファクタリング会社からすると競合が非常に多い状況と言えます。そのため、他社との相違点や独自性を出すことで差別化を図るファクタリング会社が多いです。
一言で「ファクタリング会社」と言っても、サービス内容や手数料設定、契約方法などがすべて同じということはありません。建設業特化、製造業特化など細かい専門分野に分かれていたり、オンライン契約でスピード入金を売りにしていたり、個人事業主に特化していたり、その内容は様々です。東日本では自社の資金調達ニーズに適したファクタリング会社を選べれば、かなり好条件でファクタリングを利用できるでしょう。

コンサルティング業を行っているファクタリング会社が多い

東日本のファクタリング会社は、ファクタリングだけでなく資金繰りのコンサルティングを行っている会社も多いです。ファクタリングは売掛債権の早期現金化であり「売掛金の先払い・前借り」ができるサービスとも言えます。ファクタリングを利用すれば一時的に資金繰りは改善しますが、状況によっては根本的な資金繰り問題の解決にはなりません。
資金調達だけでなく、資金調達後の資金繰りに関する計画・施策までカバーしてくれるファクタリング会社であれば、資金繰り問題の根本的な解決にも期待できるかもしれません。コンサルティングを含めてファクタリングを利用できる会社もあれば、コンサルティングは別料金が必要という場合もあるため、事前に確認しておけると良いでしょう。

地域密着という点は西日本に劣る

東日本は、ファクタリングを利用しやすく、自社に適したファクタリング会社と出会える可能性が高いエリアだと言えます。しかし「地域密着」という点では、西日本にやや劣るかもしれません。西日本は地域に根ざしたファクタリング会社が多く、地域独自の経済状況等を考慮したファクタリングを得意としています。東日本は地域密着というよりは、高い利便性に特化しているファクタリング会社が多いという特徴があります。そのため、地域の経済状況や昔からの関わりを活かした資金調達はやや難しいという点がデメリットと言えるでしょう。

東日本はファクタリング会社選びが重要

東日本は、ファクタリング会社が多くファクタリングを利用しやすい環境である反面、自社に適したファクタリング会社を選ぶのが難しいと言えます。自社に適したファクタリング会社を利用できなければ、納得のいく資金調達ができないかもしれません。
つまり、自社の専門性や資金調達ニーズに合ったファクタリング会社を選ぶことが、資金調達成功のカギとなるのです。ここでは、自社に適したファクタリング会社を選ぶ上で確認すべきポイントを解説します。

自社の専門性と合致するか

ファクタリングで資金調達をする際に、意外と重要となるのが「専門性の一致」です。ファクタリングは、あらゆる業界で利用できる資金調達方法です。すべての業界で、資金繰りや収支管理に関する特徴は同じとは限りません。そのため、ファクタリング会社が自社事業の分野や専門性の特徴を理解しているかどうかは、非常に重要と言えます。
自社の専門性と合致しているかどうかの確認は、ファクタリング会社のホームページ等で以下を見るようにしましょう。

・過去の取引実績
・ファクタリングの種類

過去の取引実績

優良ファクタリング会社は、過去の取引実績をホームページ上に掲載していることが多いです。過去の実績からは、どの業界の会社が、どんな理由や状況で、どの程度の資金を調達したのか等がわかります。自社と同業であったり、同じような状況でのファクタリング実績があったりすれば、かなり高い確率で資金調達は成功するでしょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングは、買取対象となるものにより、以下の種類に区別されます。

・売掛債権－買取ファクタリング、保証ファクタリング
・診療報酬債権－医療ファクタリング
・商品在庫－商品在庫ファクタリング
・国際取引で生じた売掛債権－国際ファクタリング

自社が保有している債権の買取に対応しているかどうかの確認も、必要でしょう。

資金調達ニーズに適しているか

自社の専門性に一致しているファクタリング会社というだけでは、まだ安心はできません。なぜなら、ファクタリング会社により資金調達速度や手数料設定、契約方法などが異なるから。よく知らずに利用してしまっては、資金調達が間に合わない、取引先との関係性が悪化してしまう等のトラブルにも発展しかねません。
ファクタリングを利用する際には、以下の資金調達ニーズを確認し、適したファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

・資金調達速度
・契約方法
・手数料やファクタリング利用通知の有無
・買取対応額

資金調達速度

ファクタリングは、最短即日～1週間程度で資金調達が可能であり、素早い資金調達を得意とするサービスです。ファクタリングには、売掛先が関与しない「2社間ファクタリング」と、売掛先も契約に参加する「3社間ファクタリング」の2通りのファクタリング方式があり、資金調達までにかかる期間はファクタリング方式により大きく異なります。
2社間ファクタリングは、売掛先が全く関与しないため手続きが簡略的であり、手続きに時間を要しません。そのため、最短即日～3日程度で資金調達ができ、素早い現金化に長けています。対し、3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリング利用の通知を行い、売掛先も契約に参加するファクタリング方式。手続きが複雑かつ関わる企業も多くなるため、即日での資金調達はできません。現金化までに最短でも3日、長ければ1週間程度要するため、迅速な資金調達には不向きとなります。自社の資金調達ニーズとして、どの程度の時間的猶予があるのかを確認した上で、ファクタリング方式を選択しましょう。

・緊急性の高い資金調達－2社間ファクタリング（即日～3日）
・時間的猶予がある－3社間ファクタリング（3日～1週間）

契約方法

ファクタリング会社により、契約方法も異なります。契約締結までに対面での面談やファクタリング会社への訪問が必須な会社もあれば、すべての手続きがオンライン上で完結する会社もあります。
オンラインファクタリングは、パソコンやスマートフォンがあれば、事務所にいながら申し込みから入金までの手続きが可能です。移動や面談の手間がなく、最短30分など迅速な資金調達にも期待できるでしょう。しかし、対面での面談がないため、ファクタリング会社との信頼関係を結びにくいというデメリットもあります。ファクタリング契約を結ぶ上で、なにに重きを置き、なにを優先するのかで契約方法を決めるのも重要でしょう。

・利便性が高く、移動の手間がない－オンライン契約
・ファクタリング会社との信頼関係－対面契約

手数料やファクタリング利用通知の有無

ファクタリングで資金調達をする際には、必ず手数料を支払わなければなりません。ファクタリングの手数料は、売却する売掛債権の額に対して1%～30%が相場であり、比較的幅広い相場設定となっています。というのも、ファクタリングの手数料は「売掛債権の未回収リスク」により、大きく変動するため。未回収リスクが高ければ手数料も高くなり、未回収リスクが低ければ手数料も低くなるのです。
売掛先が関与しない2社間ファクタリングは、売掛金の返還を利用会社が行う仕組み上、売掛金を持ち逃げされるリスクも否定できません。そのため、2社間ファクタリングの手数料は10%～30%とやや割高となります。対し、3社間ファクタリングは、売掛先がファクタリング会社へ直接売掛金の支払いを行うため、未回収リスクが低いと言えるでしょう。そのため、3社間ファクタリングは、1%～10%と割安な手数料で利用可能となっています。
ただし、3社間ファクタリングは、売掛先へファクタリング利用の通知を必ず行わなければなりません。ファクタリングの理解がある売掛先であれば問題ありませんが、そうでない場合は資金繰り悪化を疑われてしまう可能性もあるでしょう。最悪の場合、取引解消や取引縮小など、取引関係に悪影響を与えてしまうリスクもあるのです。手数料だけでなく、ファクタリング利用の通知を行っても問題ないのか、ファクタリング方式の選択は慎重に行う必要があるでしょう。

・2社間ファクタリング：売掛先との関係性に悪影響を与えないが、手数料は割高
・3社間ファクタリング：手数料は割安だが、取引関係に悪影響を与える可能性がある

買取対応額

ファクタリング会社により、買取に対応している債権額も異なります。100万円～5,000万円の買取に応じているファクタリング会社がほとんどであり、100万円未満の小口債権や5,000万円以上の大口債権は買取不可としている会社も珍しくありません。売却予定の売掛債権の買取に対応しているファクタリング会社かどうかも確認しましょう。

東日本でファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは非常に有用な資金調達方法ですが、利用時には注意すべき点もいくつかあります。注意点を知らないまま利用してしまうと、却って資金繰りが悪化したり、トラブルに巻き込まれたりしてしまうかもしれません。以下に解説する注意点をしっかりと把握し、気をつけるようにしましょう。

悪質業者に注意

ファクタリング業界には、一定数の悪質業者の存在が確認されています。悪質業者は、不要な支払いを求めてきたり、融資とも捉えられるような契約で高額な利息を請求してきたりします。東日本は、ファクタリング会社の数自体が多いため、悪質業者に出会ってしまう可能性も高く、注意が必要でしょう。
以下の項目に当てはまる場合、悪質業者である可能性が高いため、利用しないようにしてください。

・担保や保証人を要求してくる
・手数料相場（1%～30%）から逸脱した手数料設定
・手数料以外で内容不透明な高額請求がある
・償還請求権ありの契約
・売掛金の返還が一括ではなく分割払い可能
・債権の一部買取に対応（残額を担保にした融資）
・会社情報（住所や固定電話）が開示されていない
・契約書の控えをくれない

給与ファクタリングは違法

個人の給与債権を買取対象とした「給与ファクタリング」は、給料の前借りができるサービスです。魅力的なサービスに思えるかもしれませんが、その内容はファクタリングを謳った高額貸付。過去に逮捕事例もある危険かつ違法な取引であり、金融庁からも注意喚起されています。ファクタリングは原則「事業主」が対象であり、給与をもらう「個人」は対象にはなりません。給与ファクタリングは絶対に利用しないでください。

領収書ファクタリングも危険

近年、領収書を買い取る「領収書ファクタリング」と呼ばれるサービスも出現してきました。領収書ファクタリングも給与ファクタリング同様、事業主ではなく個人を対象としたファクタリングであり、違法取引である可能性が高いです。魅力的なサービスに見えるかもしれませんが、その実態は高額貸付であり、確実に資金繰りは悪化します。自分の身を守るためにも、絶対に利用しないようにしましょう。

東日本でファクタリングを利用するなら買速

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東日本でもファクタリングは有用

東日本はファクタリング需要が高く、ファクタリングを活用することで資金繰り改善できる可能性が高いです。東日本はファクタリング会社が多く、自社に適したファクタリング会社の選択は簡単ではありません。東日本でファクタリングの利用を検討している際は、実績豊富な買速へ一度ご相談ください。