「審査なし」で利用できるファクタリング会社はある？状況別の対処方法も解説

「審査なし」で利用できるファクタリング会社はある？状況別の対処方法も解説

ファクタリング

2024年7月20日

本記事は「審査なし」で利用できるファクタリング会社はあるのかについて解説していきます。
審査なしで利用できる健全なファクタリング会社はありません。
ファクタリングの審査は健全な取引をするのに欠かせないことです。
なぜ「審査なし」で利用できる健全なファクタリング会社がないのかについて、この記事は詳しく解説していますのでぜひご参考にしてください。

ファクタリングは短期間で売掛債権を現金化することが可能であり、審査通過のハードルも金融機関からの融資と比較して低めというメリットを持ちます。
しかし審査に関しての不安を抱えていたり、一分一秒でも早い資金調達をご希望されていたりする経営者様は、「審査なし」で利用できるファクタリング会社をお探しかも知れません。
本稿では審査なしでファクタリングが利用できる可能性や、審査なしを求める状況別の対処方法を解説させていただきます。

「審査なし」ではファクタリングの利用は「不可能」

売掛債権の売却による資金調達方法であるファクタリングを、リサイクルショップでの買取のような感覚で捉えれば、「審査なし」での利用も可能とお考えになられるかも知れません。
しかしファクタリングで売掛債権の査定を行うためには、売掛先などを対象とした審査を行う必要があり、「審査なし」で利用できる可能性は残念ながらほぼないと言わざるを得ないのです。
また「審査なし」でファクタリングが利用できないのには、これからご紹介するような理由があります。

売掛先の信用力が不明では買取リスクが高過ぎる

買い取った売掛債権の支払いが売掛先の倒産などによって行われなかった場合、ファクタリング会社がその損害を受け、元の債権者には被害が及ばないのが一般的なファクタリングの原則です。
これを「ノンリコース」や「償還請求権なし」と呼びますが、リスクが高いと判断された売掛債権はファクタリング会社も買取りを拒否する可能性が高くなります。
しかし審査を行わない場合は、この買取リスクの判断ができなくなってしまうことから審査なしでの利用は難しいのです。

適切な手数料の設定が不可能となる

ファクタリングは融資ではないことから利息が発生することはありません。
しかし買取時には手数料分が引かれた額での買取りが行われます。
手数料は売掛先の信用力の高さに大きな影響を受け、信用力が低い場合は高額になるのが基本です。
この手数料を決定するためにも審査は必要であり、審査なしで一律の手数料で買取が行われることはまずありません。

「審査なし」で利用できるファクタリング会社は非常に危険

「審査なし」を希望し他社では利用を断られた企業に対して、審査なしでの買取を了承するファクタリング会社があるとすれば、非常に危険な存在であると認識すべきです。
審査をせずに買取を行うということは、本来ファクタリング会社が背負うはずの債権回収に関するリスクを利用者側に押し付けてくる危険があり、他にもこれからご紹介するような危険があると考えられます。

高額な手数料が請求される可能性が高い

ファクタリングは売掛先の信用力や、債権の回収リスクによって手数料が大きく変動します。
しかし審査なしということは、ファクタリング会社側にとってのリスクを最大限に想定してくる可能性が高くなります。
その結果として、想像を超える高額な手数料の請求が行われても何ら不思議はなく、資金調達に成功できたとしてもある意味で大きな損失を被ることになりかねません。

担保や保証人などが求められる

融資ではない資金調達方法であるファクタリングでは、担保や保証人などは不要です。
しかし審査なしのファクタリング会社では、売掛債権の決済が行われなかった場合の保険として担保などが設定される可能性があります。
この場合、法的には債権譲渡契約ではなく融資と判断され、貸金業登録を行っていない「ヤミ金融」が関係している可能性が高くなり非常に危険です。

債権の買戻しが契約に含まれる

国内のファクタリングは原則「償還請求権なし（ノンリコース）」であり、債権売却が完了した後はファクタリングを利用した企業は債権に関する責任はなくなります。
しかし審査なしで利用できるとすれば、契約内容がウィズリコースや償還請求権ありとなっており、売掛先が倒産などして債権が回収できなくなった時には支払いを求められる危険があります。
また債権の買戻しが契約内容に含まれている場合も、実質的に融資と判断される確率が高く、一般的なファクタリングサービスには該当しません。

恫喝などによる取立ての恐れ

貸金業登録を行わずに融資と判断される契約内容を提示してくるような「違法性の高いファクタリング」を行っている場所を利用してしまった場合、恫喝などによる取立てが行われ家族や取引先にも迷惑をかけてしまうことになりかねません。
「審査なし」を魅力に感じたとしても、メリット以上のリスクがあるとお考えください。

「審査なし」を希望する状況別の対処法

ファクタリングを「審査なし」で利用するのは不可能に近く、もし利用できたとしても危険性は非常に高くなります。
ですが審査なしを希望する理由が以下の3つの状況に当てはまるのであれば、ファクタリングに申し込んで審査を受けてみる意味は十分にあります。

状況1・経営状況に不安がある

経営状況が芳しくなかったり、負債額が大きく債務超過に陥っていたりするなどした場合、審査に通過するのは難しいと感じ、「審査なし」を求めてしまうかも知れません。
しかしファクタリングは金融機関からの融資とは審査基準が大きく違いますので、経営状況などに不安を感じている企業も利用できる可能性が低くはありません。

債権者側の経営状況は審査に大きく影響しない

ファクタリングの審査結果に大きく影響するのは「売掛先の信用力」です。
買取側にとって最も不安なのは債権が回収不可能になることであり、債権を売却する企業の経営状況よりも売掛先が支払いを無事に行える能力があるかが重要です。
極端な話であれば、債権買取後に元の債権者が倒産したとしても売掛先が支払いを実行できれば良いとも言えます。
ですから債権者の経営状況は、ファクタリングの審査ではあまり重要ではないので審査なしのファクタリング会社を探す必要がないのです。

対処法・審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングの審査に通過するには、信用力の高い売掛先を対象とする債権を用意するのが効果的です。
しかし信用力の判断基準は各社同じではないことから、申込先によって評価が変わる可能性があります。
審査通過できる可能性を高めたいとお考えであれば、「審査通過率」が高い場所を選ぶことをおすすめします。
買取実績などを公表しているファクタリング会社は、柔軟な審査が行われ利用しやすい場所である期待が高まります。

状況2・資金調達を急いでいる

何らかの理由から一刻も早い資金調達を希望しており、審査を受けている時間すら減らしたいと「審査なし」のファクタリング会社をお探しであれば、ファクタリングは審査を受けても間に合う可能性があります。
銀行融資などでは一ヶ月を超える期間が資金調達を終えるまでに必要になることも少なくありませんが、ファクタリングならば短期間で債権を現金化することが可能です。

ファクタリングは最短即日現金化可能

ファクタリングは最短即日で資金調達を完了できる可能性があり、状況次第では1時間を切る早さでの債権現金化も不可能ではありません。
必要書類の少なさやWeb上での手続きが可能であることがこの早さが実現できる理由ですが、資金調達を急いでいる時にもファクタリングは経営者様の強い味方となります。

対処法・2社間ファクタリングやクラウドファクタリングを選ぶ

素早い債権の現金化を希望される時には「請求書・身分証明書・通帳コピー」など少ない提出書類で利用できる場所をお選びください。
また契約方法は売掛先に通知を行わない「2社間ファクタリング」を選択することで、即日現金化は近づきます。
さらに申込だけでなく電子契約によってWeb上で手続きを完了できる「クラウドファクタリング」を利用すれば、申込先によっては最短30分での資金調達が完了できる可能性もあります。

状況3・手続きの手間を減らしたい

金融機関での融資を受ける際には様々な書類の作成などが必要となり、時間に余裕のない経営者様にとっては大きな負担となりかねません。
審査なしで利用できる資金調達方法であれば、手続きの手間も不要となるかも知れませんが、ファクタリングは融資と比較して手続きにかかる負担が少ないのも特徴です。

ファクタリングは融資と比べて必要書類も少なく手続きも簡潔

すでに解説していますが、ファクタリングは申込先によっては「請求書・身分証明書・通帳コピー」という3点の書類だけで利用することが可能です。
特別な書類を作成する必要もないことから、大きな負担を心配する必要はありません。

対処法・必要書類の少ない場所やオンライン手続きに特化した場所を選ぶ

審査に必要な書類はファクタリング会社ごとに違い、申込先によっては発行に時間がかかる可能性もある「商業登記簿謄本」などが必要になる可能性があります。
どのような書類が必要かを前もって確認し、発行に手間がかからない少ない提出書類で利用できる場所を選びましょう。
また来店不要で利用できオンラインによる手続きの利便性が高いファクタリング会社は、契約までに必要な手間が少なくて済む確率が高くなります。

まとめ｜「審査なし」でのファクタリングを求める理由を「買速」にぜひご相談ください

本記事は「審査なし」で利用できるファクタリング会社はあるのかについて解説しました。
「審査なし」ではファクタリングの利用は「不可能」の理由
・売掛先の信用力が不明では買取リスクが高過ぎる
・適切な手数料の設定が不可能となる
「審査なし」で利用できるファクタリング会社は非常に危険です。
・高額な手数料が請求される可能性が高い
・担保や保証人などが求められる
・恫喝などによる取立ての恐れ
「審査なし」を魅力に感じたとしても、メリット以上のリスクがあるので、お気を付けください。
弊社は創業10年以上の歴史を持つファクタリング会社です。
豊富な運営歴で培った柔軟な審査と、提出書類へのご相談もお受けする対応力によって、「審査なし」を希望される企業様に対しても最適なアドバイスをさせていただきます。
ファクタリングの審査への様々なご希望に対応可能な「買速」へ、まずはご相談ください。