スピードを求めるなら給料ファクタリングよりクラウドファクタリング！最速現金化へのポイントもご紹介

スピードを求めるなら給料ファクタリングよりクラウドファクタリング！最速現金化へのポイントもご紹介

ファクタリング

2022年6月14日

売掛債権の売却による早期現金化サービスである「ファクタリング」には、様々な利用するメリットが存在しています。その中でも大きな魅力となっているのが資金調達スピードですが、インターネット上では「給料ファクタリング」も債権を活用したスピード感のある資金調達方法として紹介されていることがあります。本稿では、資金調達を急いでいるときに最適なのはどのファクタリングサービスなのかを解説させていただき、併せて最短で債権売却を行うためのポイントもご紹介します。

「資金調達スピード」はファクタリングの大きな魅力

ファクタリングを利用する大きなメリットとして、「最短即日」などの資金調達スピードが挙がることは少なくありません。代表的な資金調達方法となるのはやはり融資ですが、他にも投資家からの出資やクラウドファンディングなど様々な選択肢があります。しかしその多くは数週間から数カ月の期間が資金調達に必要であり、ファクタリングのように即日資金調達が可能な選択肢は多くはありません。会社経営においてスピード感のある資金調達には大きなメリットがあり、ファクタリングを利用される中小企業や個人事業主が増加中なのも、このスピードの影響が大きいのです。

債権買取スピード以外のファクタリングを利用するメリット

・決済日前の債権現金化
・売掛先の信用力重視の審査
・負債額を増やさない
・担保も保証人も不要
・債権回収不能に陥るリスクの回避

ファクタリングには、資金調達スピード以外にも上記したようなメリットが存在しています。決済日前に債権が現金化できることによって支払いを待つ間の資金調達の負担が減り、売掛先の信用力が高ければ赤字経営や税金を滞納しているという企業も審査通過が可能です。また融資ではない資金調達方法であることも大きなポイントであり、債権売却後に売掛先が倒産した場合でも支払いを求められることがなく、「貸倒れ」のリスク回避にも役立ちます。

最速のファクタリングとは？

実は「ファクタリング」と名の付くサービスは幾つかあり、債権の売買（債権譲渡）契約による資金調達方法は「買取ファクタリング」と呼ばれるものです。買取ファクタリングの中でもサービス内容や契約方法によって種類があり、資金調達スピードも同じではありません。資金調達スピードに絞って選ぶのであれば、これからご紹介する3つの選択肢が最速候補となります。

2社間ファクタリング

「2社間ファクタリング」とは、売掛先に対しての通知を行わない契約方法のことを指します。売掛先への通知を行う3社間ファクタリングは、手続きの手間が増えるだけでなく売掛先からの承諾を待つ時間が必要になる可能性もあります。しかしファクタリング会社と債権の売却を希望している企業との間で手続きを行う2社間契約であれば、それらの時間は削減でき即日での債権現金化も近づきます。

給料ファクタリング

勤務先からの給与を受け取る権利（給与債権）を、通常のファクタリングの売掛債権と同様に扱い買取り現金化する「給料ファクタリング」も、短期間での資金調達が可能と言われることがあります。ただし後ほど解説させていただきますが、給料ファクタリングは非常に違法性が高い行為であり、このようなサービスを提供している場所は決して利用すべきではありません。

クラウドファクタリング

申込から契約までの手続き全てをWeb上で完結できるのが「クラウドファクタリング」と呼ばれるサービスです。来店しての手続きや郵送などが必要なくAIによる審査が行われることで、債権現金化までに必要な時間を対面での手続きが必要なファクタリングよりも大幅に短縮することができます。またクラウドファクタリングは基本的に「2社間契約」となっており、対面手続きが必要な2社間ファクタリングよりも、スピード面でも優れています。

給料ファクタリングは違法？

結論から言わせていただけば、「給料ファクタリングは非常に違法性の高いサービス」であり、利用をおすすめすることは決してできません。金融ブラックでも利用できるなど、甘い言葉がたくさん並んでいたとしても、他の資金調達方法の利用を検討すべきです。また給料ファクタリングを行っている場所そのものも非常に危険な場所であると言わざるを得ず、通常の買取ファクタリングも行っていたとしても悪質業者であることを疑うべきです。
「給与ファクタリング」と呼ばれる行為も同様であり、名前は違っても危険性に差はありませんのでご注意ください。

給料ファクタリングは貸付けに該当する

給料を受け取る権利（給与債権）が、通常のファクタリングの買取対象となる売掛債権と同じように扱えるのであれば、売却し現金化することに問題はないかも知れません。しかし給与債権は勤務先から労働者に対して直接支払いを行うことが定められています。給与債権を売却したとしても給与は労働者が受け取ることになり、その後に買取先へ支払いが行われることになります。このシステムが経済的に貸付けに該当すると金融庁が見解を示しており、給料ファクタリングは債権の買取ではなく融資と判断されているのです。

給料ファクタリング会社の多くはヤミ金融

融資に該当するサービスを行うには、銀行または貸金業登録を行っている会社である必要があります。しかし貸金業を行う権利を持っているのであれば、融資ではない資金調達方法と呼ばれるファクタリングを名乗る必要はありません。それでもファクタリングと名乗り融資に該当する行為を行っているのは、「ヤミ金融」である可能性が非常に高くなります。実際に給料ファクタリングを行っている場所の多くはヤミ金融が関係していると、金融庁は注意喚起を行っています。

ヤミ金融による給料ファクタリングの危険性

金融庁のサイト上に掲載されている「ファクタリングに関する注意喚起」の中には、「給与ファクタリングの被害事例」として以下のような例が挙げられています。

・年利換算で数百％にもなる利息の支払い
・家族や勤務先へのしつこい電話や大声での恫喝
・高額な遅延損害金の請求

被害事例はどれも、会社経営や日々の生活に大きな影響を与えるものばかりです。給料ファクタリングがいかにスピード感のある資金調達方法だとしても、違法なヤミ金融が関係する危険を意識し絶対に利用してはいけません。

一般的なファクタリングは国も認める資金調達方法

給料ファクタリングが違法性の高い行為であることは確かですが、「事業者が保有する売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス」である一般的なファクタリングは、「事業者の資金調達の一手段」として金融庁も認めています。債権の売買（債権譲渡）契約に該当するサービスは違法性に関する心配をする必要はなく、安心して利用していただくことができます。

スピードを求めるならクラウドファクタリングがおすすめ

売掛債権売却による資金調達にスピードを求めるのであれば、「クラウドファクタリング」をおすすめします。給料ファクタリングのような違法性の高いサービスでは当然なく、2社間ファクタリングよりもスピード面で優秀なクラウドファクタリングを利用すれば、特に中小企業や個人事業主にとって重要な、「タイムリーな資金調達」を実現することができます。

クラウドファクタリングを利用するメリット

・1時間を切るスピードでの資金調達が可能
・来店不要のオンライン完結だから手続の負担も小さい
・スピード面だけでなく手数料の面でも優秀

クラウドファクタリングはスピード面で注目されることが多いのですが、書類提出もオンラインで完結できるなど債権現金化までに必要な負担が減らせるのもメリットになります。さらにファクタリング会社側にとっても人件費削減が期待でき、利用者側には安い手数料での債権現金化という形での還元が期待できます。

「クラウドファクタリング」を選ぶ際のポイント

・安全性の高い電子契約を採用している
・買取実績が豊富
・対面での手続きや問い合わせも可能

クラウドファクタリングの申込先をお探しになる際には、上記したポイントにご注目ください。Web上で契約手続を行うことに不安を感じている経営者様もいらっしゃるかも知れませんが、現在では企業だけでなく自治体も電子契約は利用されつつあり、信用できる電子契約を利用すれば危険性はありません。またクラウドファクタリング自体がまだ新しいサービスであり、債権の買取実績が豊富なファクタリング会社を選ぶことでスピードだけでなく、高い安全性も期待できます。さらに対面での問い合わせや手続きに対応できる場所を選んでおけば、安心感は一段と高まります。

ファクタリングのスピードをより高めるコツ

資金調達スピードの高さがファクタリングの大きな魅力ですが、必ずしも素早い資金調達が行えるわけではありません。申込みを行うファクタリング会社選びや手続きの進め方次第では期待したスピードが得られない可能性もありますが、幾つかのコツを意識することで、資金調達スピードを一層高めることができます。

即日債権現金化に対応可能な場所を選ぶ

債権現金化に必要な時間は、実際に利用してみないとわからないのは事実です。しかし「即日買取」など、買取スピードを特徴として挙げているファクタリング会社は素早い債権現金化が期待できます。

必要書類が少ない場所を選ぶ

審査スピードが素早いファクタリング会社であっても、提出書類が揃わなくては審査をスタートさせることはできません。必要な書類を素早く提出することがファクタリングの利用者側に求められますが、提出書類の数が多かったり準備に手間のかかる書類が必要だったりした場合には、それも難しくなります。「免許証・請求書・通帳コピー」のように提出書類が少なく準備に手間がかからない場所を選ぶことも、素早い資金調達の実現に効果的です。

信用力の高い債権を売却する

ファクタリングの審査では「売掛先の信用力」が問われます。売掛先の信用力は経営状況だけでなく、信用情報や取引実績なども参考に総合的に判断されます。信用力の高い売掛先の債権は審査が短時間で終わる期待が高く、複数回の取引実績があり支払いも遅れたことがない売掛先の債権などを選ぶことをおすすめします。

契約方法は2社間ファクタリング

スピード感のある債権現金化のためには、契約方法は「2社間ファクタリング」をお選びください。売掛先に話を通しておくなどすれば、3社間ファクタリングでも素早い資金調達が期待できますが、やはり2社間での契約には及ばないことが大半です。すでにご紹介していますが、最速での債権現金化が期待できるクラウドファクタリングは、原則的に2社間による契約となっています。

安全に利用できるファクタリング会社を選ぶ

債権現金化にスピードを求める場合にも、もっとも重視すべきは「安全性」です。なぜなら素早く債権の買取りが実現できたとしても、その後で大きなトラブルに巻き込まれてしまっては本末転倒となりかねないからです。口コミなども参考になりますが、運営歴や債権の買取実績が十分にあるファクタリング会社を選ぶことでも信頼できるファクタリング会社と出会える可能性が高められます。

スピード感のあるファクタリングはタイムリーな資金調達の実現に役立つ

高いスピードでの債権現金化が可能なファクタリング会社は、急な資金調達の必要性が発生した際に頼りになります。いざという時に頼れる場所を見つけておけば、会社経営においての大きな安心感を得ることができます。