ファクタリングで西日本の企業の資金繰り改善！根拠と申込先の選び方も解説

ファクタリングで西日本の企業の資金繰り改善！根拠と申込先の選び方も解説

ファクタリング

2022年7月25日

近畿・中国・四国・九州の総称である西日本では、数多くの中小企業や個人事業主が事業を営んでいます。しかし長く続くコロナ禍や燃料・原材料費高騰の影響は大きく、西日本の企業の多くが苦しい経営状況に置かれているのも事実です。本稿では、西日本の中小企業や個人事業主の資金繰りの改善に「ファクタリング」が大きく役立つ根拠や、債権売却の申込先の選び方を解説させていただきます。

西日本の経済動向

西日本の一部である近畿地方は、2022年6月に経済産業省・近畿経済産業局が発表した経済動向に関するデータでは「一部に弱さがあるものの、持ち直しの動きがみられる」と評されています。倒産件数は前年同月を下回り、個人消費も少しずつではあるものの増加していますが、コロナウイルス感染症や原油・原材料の価格高騰の影響はこれからも続くと予想されており、余談を許さない状況です。西日本の他の地域である中国・四国・九州などでも経済動向は同様であり、残念ながら西日本で事業を営む企業にとって好ましい状況であるとは言えません。

西日本の中小企業・個人事業主にとって厳しい状況が続く

経済動向の面では持ち直しの傾向があるとは言え、特に中小企業や個人事業主の中には非常に厳しい状況に置かれている企業も少なくはありません。大企業ではボーナスの増額も行われていますが、規模の小さな西日本の企業にはそのような余裕がないということも多く、資金繰りに関する悩みを解決する手段を検討する必要性が発生しています。

今を乗り切るための資金調達先が西日本の企業には必要

西日本に限ったことではないのですが、規模の大きくはない企業は融資を受けるのも容易ではありません。また審査に通過できるとしても資金調達までに長い期間が必要になりやすい融資は、資金繰りが苦しい状況で頼りやすい選択肢とは言えません。そんな今現在、西日本で事業を営む多くの企業が求めているのは「利用しやすく、素早い現金調達ができる資金調達方法」ではないでしょうか？

ファクタリングは西日本の企業が求める条件を満たす資金調達方法

融資は高額な資金調達が期待できるなど、事業を拡大する際には西日本の企業にとっても頼りになる選択肢です。しかし今という危機を乗り越えるためには利用しやすいとは言えず、投資家からの資金投資やクラウドファンディングなども現金を手にするまでに時間がかかり、支援者を募るハードルの高さなどからも利用しやすいとは言えません。しかし売掛債権を売却し現金化する「ファクタリング」であれば、西日本の多くの経営者様が求めている「利用しやすさ」と「資金調達スピード」という2つの条件を満たすことができるのです。

ファクタリングが西日本の企業の資金繰り改善に役立つ7つの根拠

インターネット上の様々なサイトでは、ファクタリングについて「中小企業向きの資金調達方法」というような表現がされています。実際、ファクタリングは規模が大きいとは言えない事業者にも向いている資金調達方法であり、西日本はもちろん全国の企業の資金繰り改善に役立ちます。ここからは、ファクタリングが西日本を含めた事業者の資金繰り改善に役立つ「7つの根拠」をご紹介します。

必要なタイミングで資金調達が行える

ファクタリングを利用すれば、最短即日で売掛金を現金化することができます。このスピードが実現できる理由としては、ファクタリングが融資でなく法的にも「債権の売買（債権譲渡）契約」であることが大きく影響しています。融資のように複雑な審査や手続きを必要としないファクタリングでは、西日本の経営者様が求めるタイミングに間に合うように現金を用意することも難しくはありません。

返済の負担がない

債権の売却によって現金調達を行うファクタリングでは、利用の際に「手数料」の支払いが必要です。手数料は融資の返済のように長期間に渡って支払いを行わず、債権売却時の1度だけで済みます。ファクタリングによって西日本の企業が資金調達を行っても、返済に追われる心配もなく、資金調達後に発生しかねない大きな負担を避けることができるのです。

負債額の増加によるリスクがない

西日本の事業者が金融機関からの借入を行っても、順調に支払いを行っていけば特に問題があるわけではありません。しかし経営難によって支払いが滞ることになれば、債務超過による倒産という事態に陥りかねません。また負債額の増加は、貸借対照表の肥大化を引き起こし決算書の内容の悪化に繋がる危険もあります。対してファクタリングは利用しても負債を増やさずに済み、活用することで貸借対照表のスリム化や企業価値の改善までもが期待できます。

利用対象となることが難しくない

例え資金調達方法として優秀だとしても、資金調達を希望する西日本の事業者が利用対象となることができなくては、優秀であることに意味があるとは言えません。ファクタリングの利用対象となるには「決済日前の売掛債権を保有している」という条件が必須であり、その他の条件が設定されていないファクタリング会社が少なくありません。つまり売掛金が発生していれば利用対象となれる可能性が高く、西日本の多くの企業がファクタリングを利用可能ということになります。

売掛先の信用力を重視するから審査通過しやすい

融資が中小企業や個人事業主向きとは言えない理由の1つに、審査通過の難しさがあります。返済能力の高さを証明するのが難しい中小の事業者は、審査通過のハードルが高いのは事実です。しかしファクタリングでは、融資では利用を断られてしまったという西日本の企業の多くが資金調達に成功しています。これはファクタリングでは売掛先の信用力を重視した審査を行うからであり、経営状況や信用情報、過去の取引実績に問題がない売掛先の債権を売却するのであれば、高確率での審査通過が期待できます。

赤字経営や税金の未払いがあっても利用可能

売掛先の信用力を重視するのがファクタリングの審査の特徴ですが、もう1つ「ファクタリングを利用する企業の状況が審査に大きくは影響しない」という特徴もあります。現状が赤字経営や税金の未払いがあるという西日本の企業も、ファクタリングによる資金調達は利用可能なのです。経営状況が原因で融資を断られてしまったという経験を持つ西日本の経営者様も、ファクタリングであれば利用できる可能性は十分にあります。

貸倒れ対策としても活用できる

西日本だけでなく現在の日本における主要な取引方法である掛取引では、売掛先の倒産によって債権の回収が不可能になる「貸倒れ」のリスクに備える必要があります。この貸倒れのリスクを下げるために西日本の経営者様の多くが売掛先の与信管理などを行っているかも知れませんが、「償還請求権なし」のファクタリングは貸倒れ対策としても活用できます。償還請求権なしとなっていれば、債権売却後に売掛先が倒産しても補填や債権の買戻しの必要がなくなり、資金調達後の不安軽減にも役立ちます。

西日本の企業がファクタリング会社を選ぶ際の条件

年々知名度が高まり西日本でも利用される企業が増加中のファクタリングは、西日本の企業の資金繰りに役立つ資金調達方法です。しかし各ファクタリング会社のサービス内容は同じではなく各社違いがあります。また稀ではあるものの高額な手数料請求を行ってきたり、一般的なファクタリングとは言えない融資に該当する契約条件を提示してきたりする悪質業者も存在しています。そのような悪質業者を避けるのはもちろんのこと、上質なサービスを提供しているファクタリング会社と西日本で出会うためのポイントをご紹介します。

様々な情報を開示している

西日本から利用可能なファクタリング会社は数多く、自社サイトを持っているファクタリング会社も少なくはありません。ファクタリング会社選びの情報収集にサイトは役立ち、手数料や手続き方法など様々な情報を開示しているファクタリング会社は信頼性が高いと考えられます。また会社の所在地や電話番号などを含めた会社概要もしっかりと記載されているかなど、サイトを隅々から見てみることもおすすめします。

オンライン手続きが利用しやすい

インターネットを利用したサービスは日々進歩しており、ファクタリングに関しても「完全オンライン完結」で債権の売却が可能なファクタリング会社が増えてきています。オンライン手続きには来店の手間を省き、素早い資金調達を可能とするなどのメリットがあります。さらには西日本から離れた位置にあるファクタリング会社であってもオンライン手続きに対応していれば利用しやすくなり、申込先選びを西日本エリアに限定する必要もなくなります。

信用できるだけの実績がある

西日本でもここ数年で数多くのファクタリング会社が新たに誕生していますが、これは実績の少ない場所が多くなっていることにも繋がっています。売掛債権は重要な資産であり、信用できる場所でなくては債権売却を躊躇してしまうのも致し方ありません。ファクタリングによる資金調達を未経験という西日本の経営者様もまだまだ数多くいらっしゃるはずですが、信用できるだけの買取件数や運営実績がある場所ならば、安心して債権売却が行えるはずです。

融資に該当するサービスを行っている場合は注意が必要

・償還請求権がある
・手数料の分割払いが可能
・担保や保証人が必要

上記したような内容が契約条件に含まれている場合、そのサービスは一般的なファクタリングとは言えず融資に該当する可能性が高くなります。金融機関が関係していれば、融資に該当していても違法とは言い切れませんが、ファクタリングに期待したメリットが得られないかも知れません。また貸金業を営む許可を得ていない場合には、闇金融による悪質ファクタリングと考えられ危険が大きくなります。西日本の経営者様は、申込前や契約段階で融資に該当する契約内容でないかを注意して見抜くことも大切です。

ファクタリングの活用で西日本の企業の資金繰りは改善できる

本稿で解説させていただいたように、ファクタリングは特に中小企業や個人事業主の資金調達に様々な好影響を与えることができます。資金繰りの改善策をお探しの西日本の企業経営者様は、ファクタリングによる資金調達をご検討していただければ幸いです。