少しでも早く資金調達がしたい！ファクタリングが最適な理由

少しでも早く資金調達がしたい！ファクタリングが最適な理由

ファクタリング

2024年2月29日

突然の設備不良や人員増加、大量仕入れを行わなくてはならないシーンで、資金調達できる手段は限られています。
中には緊急性が高く、今すぐにでも資金が必要と差し迫っている企業・事業者もいるかもしれません。

そこで今回は、少しでも早く資金化したい企業・事業者の方にファクタリングがおすすめな理由について解説します。
本記事を読めば、ファクタリングが早期資金化に向いている理由を理解できるはずです。

少しでも早く資金化したいならファクタリングがおすすめ

少しでも早く資金化したいなら、他の資金調達手段よりも圧倒的にファクタリングがおすすめです。
ファクタリングなら、融資や借入とは異なり、申請から審査、入金までが早く、早期資金化が可能です。

ファクタリングは、売掛債権を買い取ってもらい、手数料を引いた分の現金が得られるサービスです。
そのため、売掛債権があるなら基本的にはどのような企業・事業者でもファクタリングが可能なので、保有しているかどうかを今一度確認してみましょう。

ファクタリングなら少しでも早く資金化できる！その理由とは

ファクタリングなら少しでも早く資金化が可能といっても、その理由について理解できなければ納得しない方もいるでしょう。
なぜファクタリングは早期資金化ができるのか、主な理由は以下のとおりです。

・審査が比較的簡単
・審査基準がファクタリング会社ごとで異なる
・手続きが容易になりつつある
・最短即日で入金できるファクタリング会社が多い

では、それぞれの理由について詳しく見ていきましょう。

審査が比較的簡単

ファクタリングが少しでも早く資金化できる理由は、審査が比較的簡単な点があげられます。
融資の場合だと、自社の返済能力を重要な評価基準とするので、信用情報の照会や業績など、総合的にみて判断しなくてはいけません。

一方、ファクタリングでは、売掛債権が支払われるかが重要な評価基準です。
そのため、売掛先の業績や取引履歴といった調査項目もわかりやすく、融資と比較しても審査に通りやすい特徴があります。

依頼から審査、入金までが早いため、全体を通して早期資金化が期待できるのです。

審査基準がファクタリング会社ごとで異なる

審査基準がファクタリング会社ごとに異なる点も、早期資金化できる理由の1つです。
融資では、信用情報を照会するため、ある程度似通った審査基準になります。
しかし、ファクタリング会社は業界全体で共有するデータベースはなく、各会社ごとに委ねられています。

そのため、少しでも早く資金化したい方のために、スピーディーな審査〜入金を実現しているファクタリング会社もあるのです。
後ほど詳しく紹介しますが、2社間ファクタリングやオンラインファクタリングは、少しでも早く資金化したい方向きの契約方式といえるでしょう。

手続きが容易になりつつある

最近のファクタリング業界では、手続きが容易になりつつあるのも、早期資金化に期待できる理由です。
例えば、必要書類が少ない、オンライン面談や面談なしなど、契約するにあたって必要な工程・準備が減りつつあります。

上記は、ファクタリングの需要に伴って提供会社の増加が見込まれ、顧客獲得のための施策として利用ハードルを下げるという点での施策です。
利用側にとっては、必要書類の準備や入金までの時間短縮ができるので、少しでも早く資金化したいと考えている方にとっては魅力的な流れといえるでしょう。

最短即日で入金できるファクタリング会社が多い

最近では、最短即日で入金できると謳っているファクタリング会社も増えつつあります。
最短即日であれば、少しでも早く資金化したい方のニーズに合致しているのではないでしょうか。

ただし、依頼の時間や契約方式によっては日数がかかってしまう可能性もあるので、どのように手続きをすれば即日で入金してもらえるかを調べておきましょう。

少しでも早く資金化するためのファクタリング依頼のコツ

ここでは、少しでも早く資金化するために、ファクタリング依頼のコツについてまとめました。

・2社間ファクタリングを利用する
・オンラインファクタリングならよりスピーディーに資金化できる
・必要書類は事前に準備しておく
・午前中に依頼は済ませておく
・信用力のある売掛債権を使用する
・支払いサイトは短いと審査に有利

それぞれのコツを理解して、資金調達しやすくなるよう準備を整えていきましょう。

2社間ファクタリングを利用する

少しでも早く資金化がしたいなら、2社間ファクタリングを検討すべきです。
3社間ファクタリングは、入金までに早くとも1週間程度はかかってしまうため、比較すると遅くなります。

2社間ファクタリングなら最短で即日入金もできるので、今すぐ資金が必要な企業・事業者のニーズにマッチするはずです。
また、2社間ファクタリングは、依頼主とファクタリング会社の間でのみ取引が成立するため、売掛先に通知されることはありません。

上記点からも、2社間ファクタリングはメリットが多くおすすめです。

オンラインファクタリングならよりスピーディーに資金化できる

審査から入金までのスピードを求めるなら、オンラインファクタリングが最適です。
オンラインファクタリングは、インターネット上で契約が完結できる方式で、審査も早い点が特徴としてあげられます。

審査をAIが対応しているなら、瞬時に合否を判断してくれるので、よりスピーディーに入金まで対応可能です。
また、オンラインファクタリングは2社間での契約が基本なため、取引先への通知もされません。

必要書類は事前に準備しておく

依頼をスムーズに終わらせるには、必要書類の事前準備が大切です。
ファクタリングでは、主に以下の書類が必要になります。

・請求書・納品書・発注書・基本契約書
・身分証明書
・通帳のコピー
・決算書あるいは確定申告書
・印鑑証明書（法人のみ）

ファクタリング会社によって、必要書類は異なるため、詳しくは依頼を検討しているファクタリング会社を調べる、あるいは問い合わせるのがいいでしょう。

午前中に依頼は済ませておく

なるべく即日入金でファクタリングをしたいなら、午前中に依頼は済ませておくのが鉄則です。
ファクタリング会社も、依頼を順次こなしているので、場合によっては翌営業日に持ち越されてしまう可能性があります。

また、いつでも審査可能なわけではない点を考慮すると、午前中に依頼を終えていたほうが優先して審査をしてもらえる確率は高くなるでしょう。
午前中に依頼ができるようにするには、やはり事前の必要書類の準備が重要になります。

ファクタリングを利用する可能性があるなら、必要書類は前もって準備しておく意識をもっておきましょう。

信用力のある売掛債権を使用する

信用力のある売掛債権を使用すると、審査も判断しやすくなり、資金化しやすくなります。
売掛先が大手企業や公的機関など、一般的に見て資本力があり、債権の支払いが滞りなく行われるであろう点が信用力です。

自社が取引している売掛先の経営状態や業績を含めて、どのような売掛債権を使用するのかを吟味しましょう。

支払いサイトは短いと審査に有利

売掛債権の期日である支払いサイトが短いほど、審査は有利になるので、早期資金家への近道になるはずです。
支払いサイトが長い分、ファクタリング会社にとってはリスクになるため、審査を慎重におこなう必要性が出てきます。

通常、支払いサイトは30〜60日です。
そのため、上記の期間内あるいはそれ以下の売掛債権をファクタリングで使用すると、素早い審査および入金に期待ができるでしょう。

悪質・違法業者に騙されないように注意

ファクタリングで注意したいのが、悪質・違法業者に騙されないようにする点です。
少しでも早く資金化したいと考えると、魅力的な内容に乗ってしまい、悪質・違法な契約を知らずに取り交わしてしまう危険性があります。

早期資金化したい気持ちはわかりますが、信頼した取引ができるファクタリング会社を見つけるのが先決です。
例えば、手数料が30％以上、契約書や約款が存在しないファクタリング会社は、早期資金化できるといわれても正当性を疑うべきでしょう。

他にも、担保・保証人が必要な借入契約を交わされる可能性もあります。
ファクタリングにおいて悪質・違法業者は多数存在しますので、騙されないよう正しい知識と選定のもと、安心できる取引ができる会社を見つけるようにしてください。

少しでも早くファクタリングに関するQ&A

ここでは、少しでも早く資金化ができるファクタリング会社のよくある質問についてまとめました。

ファクタリングは信用情報に履歴が残りますか？

ファクタリングは信用情報には残りません。
融資とはことなり、借入ではなく資産の売却に該当するからです。
そのため、バランスシートのスリム化やオフバランス化を目的としてファクタリングを利用する企業も少なくありません。

3社間ファクタリングでは即日入金は無理ですか？

3社間ファクタリングでは、即日入金は不可能です。
取引先へ売掛債権譲渡の承認や、3社間でのやりとりの都合上、物理的に即日入金は難しいでしょう。

少しでも早く資金化がしたいなら、2社間ファクタリングを検討してください。

少しでも早くファクタリングのまとめ

今回は、少しでも早く資金化したい企業・事業者の方へ、ファクタリングが最適な理由について解説しました。
ファクタリングの契約方式によっては、即日入金で資金を得られるため、さまざまなシーンに対応できる点がわかってもらえたはずです。

早期資金化するにはコツが必要にもなってくるので、ぜひ本記事を参考にしてファクタリングを成功させ、資金枯渇問題解決に活かしてください。