ファクタリング審査とは？審査基準と通過のポイントを解説

一方で、中小規模のファクタリング会社やノンバンク系業者は審査が柔軟であり、売掛債権の信用度がしっかりしていれば、申込者の経営状態には比較的寛容です。そのため、資金繰りに不安がある企業や個人事業主でも利用しやすいという特徴があります。

➡ ポイント：自社の経営状況や売掛先の信用度を踏まえ、最も合致する審査基準の会社を選ぶことが、審査通過の確率を高める鍵となります。適切なファクタリング会社を選ぶことで、無駄な審査落ちを避け、スムーズに資金調達が可能になるでしょう。

2. 取扱債権に強い会社を選ぶ

ファクタリングには医療報酬債権や将来債権、国際債権など、さまざまな種類があります。
自社が保有する売掛債権の種類に対応していないファクタリング会社を選ぶと、審査で落ちるリスクが高まります。

特に介護・医療系、建設業、運送業など業界ごとに特徴的な債権が存在する場合は、その業界に特化した専門のファクタリング会社を選ぶことが、審査通過率を高める重要なポイントとなります。

専門知識を持つ業者は、業界特有の債権の価値やリスクを正しく評価できるため、スムーズな審査と有利な条件での資金調達が期待できます。

3. 実績や口コミがある会社を選ぶ

ファクタリング会社は数多く存在しますが、実績が豊富で取引事例を公開している会社は、審査体制がしっかり整っており、対応も迅速かつスムーズです。

さらに、口コミや評判を事前に調べることで、「対応が丁寧」「必要書類が少ない」「審査が甘め」など、実際の利用者からのリアルな情報を得ることができます。

➡ ポイント：利用者の声を活用してファクタリング会社を選ぶことで、審査落ちのリスクを軽減し、より安心して資金調達を進めることが可能になります。

4. 初回申込者へのサポートがあるか確認

ファクタリングの利用経験がない場合は、必要書類の準備や審査内容について丁寧にサポートしてくれる会社を選ぶことが非常に重要です。

書類の不備や記入ミスが原因で審査に落ちるケースは意外と多いため、事前に相談に乗ってくれたり、書類のチェックをしてくれる会社なら安心して手続きを進められます。

こうしたサポート体制が整っている会社を選ぶことで、審査通過の確率が高まり、スムーズに資金調達を実現しやすくなります。

5. 複数社に見積もり・相談をして比較する

一社だけで判断せず、最低でも2〜3社に見積もりや相談をして比較検討することが鉄則です。

複数のファクタリング会社を比較することで、審査内容や手数料、入金スピードなどの違いが明確になり、結果として自社にとって最適なファクタリング会社を選ぶことができます。

こうした比較検討を行うことで、無駄なコストを抑え、より有利な条件での資金調達が可能となるでしょう。

ファクタリング審査に落ちる原因とは？よくある理由を徹底解説

ファクタリングは比較的審査が“甘い”と言われる資金調達方法ですが、誰でも必ず審査に通るわけではありません。

実際のところ、「ファクタリングは審査が甘いから誰でも利用できる」といったイメージを持たれている方も多いかもしれません。
しかし現実には、ファクタリングの審査に落ちてしまうケースも決して珍しくはなく、審査を通過できず資金調達に至らなかったという事業者の声も少なくありません。

そうした審査落ちの事例には、いくつか共通した理由や傾向が見られます。
そのため、事前に「どのような点が審査に影響するのか」「落ちる原因として多いのはどんなパターンなのか」といったポイントをしっかりと把握しておくことが、スムーズな審査通過につながる大切な準備になります。

このページでは、ファクタリング審査に落ちてしまう主な理由をいくつか取り上げ、それぞれの注意点についてわかりやすく解説していきます。
これから申込みを検討している方は、ぜひ事前に目を通しておくことをおすすめします。

1. 売掛債権の信用度が低い

ファクタリングは「売掛債権」を買い取って現金化する仕組みであり、その審査において最も重視されるのが、売掛先（＝取引先企業）の信用力です。
つまり、資金調達を希望する事業者自身の経営状態や財務状況よりも、ファクタリング会社が買い取る対象となる「売掛金の相手先」の信頼性が、審査通過の可否を大きく左右します。

以下のような売掛先の場合、ファクタリング会社は「回収リスクが高い債権である」と判断し、審査に落ちる可能性が高くなります：

・売掛先の経営状態が悪く、業績が安定していない

・設立から日が浅く、信用実績がまだ十分にない

・過去に支払いの遅延や未払いなどの履歴がある

・倒産リスクが高い、または倒産情報・風評リスクがある

ファクタリングは「償還請求権のない資金調達方法（＝売掛金が未回収でも申込者が責任を負わない）」であるため、ファクタリング会社としては、できるだけ確実に回収できる債権でなければ買い取りにリスクを感じてしまいます。

そのため、売掛先の企業について事前にしっかりと確認し、信頼性の高い取引先との債権を選んで申込むことが、審査通過のための重要なポイントとなります。

2. 売掛債権の内容が曖昧・証明できない

ファクタリングの審査では、売掛債権が実際に存在し、かつ正当な取引によって発生しているものであるかを確認するために、納品書・請求書・契約書などの「取引証明書類」の提出が求められます。
これらの書類が不十分、あるいは内容に不備があると、債権の正当性が証明できないと判断され、審査を通過できない原因になってしまう可能性があります。

たとえば、以下のようなケースには特に注意が必要です：

・実際に取引があっても口頭契約のみで書類が残っていない

・請求書の発行日や金額、取引先名などに誤記や漏れがある

・継続的な取引の実績があるのに、それを示す契約書や納品書が不十分である

ファクタリング会社は、提出された書類を通じて「この売掛債権は確かに存在し、支払いの約束がなされている」という事実を確認します。
そのため、書類は正確かつ明瞭に整えて提出することが非常に重要です。

特に請求書や契約書は、売掛債権の信用度を裏付ける根拠になりますので、申込みの前にきちんと確認し、必要であれば再発行や修正を行って準備を整えておきましょう。

3. 税金滞納・反社チェックなどのマイナス要素

ファクタリング会社は、資金調達を希望する利用者の経営状態についても一定の確認を行います。
ファクタリングは主に売掛債権の信用力を重視しますが、利用者自身の財務状況や信用情報が極端に悪い場合には、審査にマイナスの影響を及ぼすことがあります。

具体的には、以下のような情報が確認されると、審査上のリスク要因として見なされることがあります：

・長期間にわたる税金の滞納がある場合

・過去に差し押さえの履歴が存在する場合

・債務超過や連続した赤字決算により財務状態が著しく悪化している場合

・反社会的勢力など、法令や社会通念に反する関係が疑われる場合

ただし、注意したいのは、赤字決算や税金の滞納があったからといって必ずしも審査に落ちるわけではないという点です。
これらの情報があっても、内容や程度、またそれに対する対応状況によっては審査を通過できる可能性も十分にあります。

例えば、税金の滞納があっても分納計画がしっかり立てられている場合や、赤字が一時的なもので今後の改善見込みがある場合などは、審査の際に柔軟に判断されることも多いです。
それでも、ファクタリング会社はリスク回避を重視しているため、内容によっては審査落ちの原因となることがある点は理解しておきましょう。

4. ファクタリングの利用目的が不明確

「とにかく現金が必要」という理由だけでは、ファクタリングの審査担当者に対して十分なリスク評価をしてもらうことができません。
資金調達を申請する際には、資金の使途が具体的かつ明確であることが非常に重要です。

また、調達した資金をどのように活用し、どのようなスケジュールで回収や返済を行うのかといった計画が現実的であるほど、ファクタリング会社からの信頼度は高まります。
このような詳細な情報が示されることで、審査担当者はリスクを正しく判断しやすくなり、結果として審査に通過しやすくなるのです。

逆に言えば、資金使途や返済計画が不透明だったり、曖昧なままだと、審査の段階で不信感を持たれやすく、審査に落ちるリスクが高まってしまいます。
そのため、申込みの際は具体的かつ詳細な資金使途や返済計画を準備し、ファクタリング会社にしっかり伝えることが大切です。

5. 必要書類が不足・不備がある

意外と多い審査落ちの原因のひとつに、提出書類の不備や不足があります。特に初めてファクタリングを利用する場合には、書類の準備や提出方法に慣れていないことも多く、審査でつまずくケースが少なくありません。

例えば、以下のような書類関連の不備があると、たとえ売掛債権自体に問題がなくても審査に悪影響を与える可能性が高くなります：

・本人確認書類に記載内容の不備や写真が不鮮明であったり、有効期限切れであったりする

・提出された決算書が古すぎる、もしくは直近の決算書が用意できていない

・銀行通帳のコピーが必要な期間を満たしておらず、取引実績や入出金状況が十分に確認できない

このような場合、ファクタリング会社からは書類の再提出を求められ、審査が一時停止してしまうことがほとんどです。
そして、提出が遅れたり書類の不備が解消されなければ、最悪の場合には審査不承認となってしまうリスクもあります。

初回利用時こそ、提出書類をしっかり確認し、不備や不足がないよう丁寧に準備することが、スムーズな審査通過に繋がります。
不明点や不安があれば、ファクタリング会社の担当者に事前に確認しておくと安心です。

6. 過去にファクタリング契約でトラブルがあった

ファクタリングの審査においては、過去の取引履歴や信用情報も重要な判断材料となります。特に以下のような問題がある場合、審査に大きなマイナス影響を及ぼすことがあります。

・債権の二重譲渡：同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡してしまう行為は契約違反にあたり、発覚すると信用を著しく損ないます。二重譲渡が判明した場合、ファクタリング会社は契約を拒否するだけでなく、法的なトラブルに発展する恐れもあります。

・契約違反や支払遅延の履歴：過去に契約内容を守らなかったり、ファクタリング代金の支払いを遅延した記録があると、利用者としての信用が低下し、審査通過は難しくなります。

・虚偽の情報での申込み履歴：申込みの際に嘘の情報を提供した過去がある場合、ファクタリング会社の信用を失い、その後の申込みでも不利になる可能性が非常に高いです。

これらの記録は、ファクタリング業界内で共有されたり信用情報として管理されることがあり、他社に申込む際にもマイナス評価として働きます。
そのため、ファクタリングを利用する際は、過去のトラブルを避け、正確で誠実な情報を提供することが何よりも重要です。
信用を積み重ねていくことで、審査に通りやすい状況を作り出せると覚えておきましょう。

まとめ「ファクタリング審査のポイント」

今回は、ファクタリング審査を受ける際にぜひ知っておいていただきたい3つの重要なポイントについて解説しました。

・利用者に赤字決算や税金滞納といった状況があっても、買い取る売掛債権の信用度が高ければ問題なし。ファクタリング審査は融資とは異なり、審査基準が比較的“甘い”とされることもあるのです。

・ファクタリング取引の利用回数が多く、過去の対応が丁寧であればあるほど、ファクタリング会社との信頼関係が構築され、再度の審査に通りやすくなります。

・入金期日が短い売掛債権は、資金回収不能リスクが低いと判断されやすく、審査に通過しやすい傾向にあります。さらに、手数料を抑えるという面でも大きなメリットがあります。

これらのポイントは、審査で「通らない」「落ちた」といった事態を防ぐ上で非常に役立ちます。

もちろん、審査は各ファクタリング会社が独自に行うものですので、審査基準が激しく厳しい会社もあれば、比較的柔軟な対応をしてくれる会社もあります。

大切なのは、自社の状況に合ったサービスを選び、必要な情報や書類を的確に準備することです。

これら3つのポイントをしっかり押さえて、ファクタリング審査の通過率を高めていきましょう。