【2025年最新版】ファクタリング審査で落ちないためのコツ！誰でも通ると言われる理由とは？おすすめ会社20選

ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛債権を売却して資金を得る手段です。
ただし、提供会社の審査に通らなければ利用はできません。
多くの事業者が利用していることから「誰でも通る」と思われがちですが、実際には本人確認や資料提出、売掛先の信用などが審査対象となります。
希望に合った条件で利用するには、複数の会社を比較し、公式サイトで詳細を確認するのがベストです。
この記事では、平日に申し込みを検討している方にも役立つ情報を解説します。

ファクタリングは誰でも通るってホント？

結論からいうと、審査がある以上は、ファクタリングの審査は誰でも通るわけではありません。
しかし、他の資金調達法と比べると、審査に通りやすいのは事実です。
理由としては、ファクタリングは融資ではない点があげられます。
売掛債権は勘定科目では、資産に分類されるので、ファクタリングは資産の売却に該当します。
お金を借りるわけではありませんので、返済能力や財務状況を細かく審査することは少ないのです。

ファクタリングの審査が融資よりも通りやすい理由

ファクタリングの審査が融資よりも通りやすい理由は、自社の財務状況よりも売掛債権の信用度を重視するからです。
売掛債権の信用度は、売掛先（取引先）の財務状況や経営が安定しているかによって決まります。
また、売掛債権を回収するまでの期間が融資よりも短いため、審査基準が緩和されやすいのです。

ブラックリストでもファクタリングは利用できる

債務不履行や延滞など、いわゆるブラックリストになっている個人・企業でも、ファクタリングの審査に通ることは可能です。
ブラックリストに載っていても、売掛債権の回収見込みがあるならファクタリング会社としては取引の余地があると判断してくれ審査に通るでしょう。
そう考えると、赤字決算や税金の延滞をしている個人・企業でもファクタリングの審査に通る可能性はあります。
ただし、一般的な企業よりも信用度は低くなるため、審査に通るが手数料が高くなる場合があります。
自社ではなく、売掛先の財務状況のほうがファクタリング会社にとって重要である点を覚えておきましょう。

誰でも通るファクタリングをするためのコツ

ファクタリングは融資やローンよりも審査は通過しやすいが、誰でも通るわけではありません。
しかし、審査に通りやすくなるためのコツが存在し、

・売掛先が公的機関・大企業である
・手数料を高めに設定している
・支払いサイトが短い売掛債権を利用する
・3社間ファクタリングを利用する
・独立系ファクタリング会社を利用する

上記を押さえることが大切です。
では、ファクタリングの審査を誰でも通りやすくするコツについて詳しく見ていきましょう。

売掛先が公的機関・大企業である

ファクタリングは売掛債権の回収ができるかが誰でも審査に通る大きなポイントです。
そのため、売掛先企業の運営・財務状況が安定していなければなりません。
そうなると、公的機関や大企業からの売掛債権は、運営・財務状況に一定の信頼があります。
誰でも審査に通りやすくするには売掛先が公的機関・大企業であるかを確認してみましょう。

手数料を高めに設定している

手数料を高めに設定しているファクタリング会社を選ぶのも誰でも審査に通るコツの1つです。
売掛債権の買取手数料が高いと、売掛債権が回収不能になった場合でも、ファクタリング会社への損失は少なく済みます。
そうなると、買取できる売掛債権の幅が広くなるため、依頼側としてもメリットでしょう。
ただし、手数料が高いと手元に残る資金が少なくなる点は注意です。
誰でも審査に通りやすい反面、デメリットになることも理解しておきましょう。

支払いサイトが短い売掛債権を利用する

支払いサイトが短い売掛債権は、誰でも審査に通りやすいのでおすすめです。
支払いサイトとは、取引の締め日から支払日までの期間を指し、資金繰りが安定している企業は支払いサイトが短い傾向にあります。
支払いサイトが長いほど、売掛先は資金を別の用途に使えるので、経営状態が安定しない可能性があると判断可能です。
通常、日本では30日程度の支払いサイトを設けており、中には60日以上を設けている場合もあります。
誰でも審査に通りやすいという点では、支払いサイトの期間も視野にいれておきましょう。

3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは、売掛債権の信用が図れるので、誰でも審査に通りやすくなるでしょう。
ファクタリングの契約では、2社間と3社間のどちらかを選択します。
2社間は依頼主とファクタリング会社のみで契約が行われ、3社間では依頼主・ファクタリング会社に取引先企業が加わるのが特徴です。
3社間ファクタリングになると、取引先も含めてやりとりをするため、より売掛債権が回収できる可能性が高くなります。
そのため、2社間契約よりも審査が通る傾向にあるのです。
ただし、取引先企業に自社がファクタリングをしていることが知られてしまうので、取引としての信用性は落ちてしまうかもしれません。
3社間ファクタリングを利用するなら、事情を理解してもらえる取引先かどうかも判断しましょう。

独立系ファクタリング会社を利用する

大手ファクタリング会社や、有名な企業グループの傘下にあるファクタリング会社よりも、独立系ファクタリング会社の方が審査は通るでしょう。
独立系ファクタリング会社は、大手よりも資本力で劣ってしまうため、顧客獲得に力を入れます。
顧客獲得のためにはファクタリングを利用してもらわなくてはならないので、審査基準を下げているケースが多いのです。

誰でも通るファクタリングの注意点

誰でも通るという言葉は、資金調達に困っている方にとっては魅力的な言葉ですが、注意しなくてはいけない点がいくつかあります。
正しく資金調達ができるように、注意点については必ず覚えておくようにしましょう。

悪徳業者に騙される可能性が高い

ファクタリングには悪徳業者が存在しているのも事実です。
特に「誰でも通る」という言葉に騙されて、平均よりも高額な手数料を取られてしまう可能性があります。
ブラックリストや赤字決算の会社がファクタリングを利用すると手数料が高くなる傾向にあるからといって、ただ情報を鵜呑みにしてはいけません。
誰でも通るファクタリングと謳っている業者がいたら利用しないのが賢明でしょう。
また、悪徳業者のファクタリングではウィズリコース契約をする場合が多いです。
ウィズリコース契約は、ファクタリング会社が売掛債権の回収ができないと判断した際、依頼主に請求できます。
結果的に依頼主が売掛債権を払わなくてはならず、手数料を取られた分だけ損になるのでおすすめできません。
さらにウィズリコース契約をする場合は、貸金業登録が必要です。
ウィズリコース契約を行うファクタリング会社が賃金業登録をしているかは必ず確認しましょう。
もし、賃金業登録をしていない場合は、悪徳業者である可能性が高いので、取引するのは控えるようにしてください。

必要書類の準備は必須

誰でも通る、審査が緩いといって必要書類の準備をしなくていいわけではありません。
ファクタリング会社の審査内容や種類にもよりますが、およそ以下の書類が必要です。

・商業登記簿謄本
・身分証明書
・決算書または確定申告書
・印鑑証明書
・取引銀行口座の通帳
・請求書・発注書・納品書など
・売掛先との基本契約書

ファクタリング会社によっては、そこまで書類を必要としないケースもあります。
公的機関で入手する書類もあるので、ファクタリングを利用する際は、事前に用意しておきましょう。

虚偽の申し込みはNG

資金調達したいから、審査に通りたいからという理由で虚偽の申し込みをすると、発覚した際にファクタリングの利用は絶望的と考えましょう。
ファクタリングの利用では信用情報に記録されませんが、ファクタリング会社の保証会社には情報が残ります。
虚偽の申し込みによって保証会社へ情報が残ってしまうと、どのファクタリング会社の審査も通ることが難しくなるので、双方正しく取引を行えるよう注意してください。

二重譲渡を行わないようにする

同じ売掛債権を2社以上に買い取ってもらうのは二重譲渡に該当し、法律で禁止されています。
相見積もりを出すのはいいですが、最終的に1つの売掛債権は1社に買い取ってもらい、他の会社には売却しないようにしましょう。

誰でも通るファクタリングに関するよくある質問

誰でも通るファクタリングに関して、よくある質問をまとめました。

審査に通りにくい業種・業態はある？

審査に通りにくい業種・業態は基本的にありません。
ファクタリングでは売掛債権の信用度が審査に通るかの基準になるため、取引先の経営・財務状況が安定しているかが重要です。
より細かな審査をする際には業種・業態は多少関係があるかもしれませんが、基本的には関与しないものと考えましょう。

審査なしのファクタリングはありますか？

審査なしの誰でも通るファクタリングは残念ながらありません。
ファクタリングをする際は、必ず会社独自の審査を設けているので、「審査なし」と謳っているファクタリング会社は注意しましょう。

個人事業主・フリーランスのファクタリングは誰でも通る？

個人事業主・フリーランスでも、法人がファクタリングするのと変わらない審査基準です。
売掛先の財務状況・経営状態が問題ないのか、という点を意識しましょう。
ただし、ファクタリング会社によっては法人のみ対象としている場合があるため、個人事業主・フリーランスが利用可能かは最初に確認しておいてください。

即日OKのファクタリングは審査が甘いですか？

即日OKだからといって審査が甘く、誰でも通るというわけではありません。
ファクタリング会社の審査や入金までの業務が早いから実現しているだけなので、誰でも通るから早いという勘違いはしないようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社20選比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

おすすめのファクタリング会社20選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

誰でも通るファクタリングのまとめ

誰でも通るファクタリングは実際には存在せず、審査に通りやすいファクタリング会社や、通過のためのコツがあることを理解しておくことが重要です。

ファクタリングは、中小企業や個人事業主が資金調達を円滑に進める有効な手段であり、売掛金を活用することで即時の資金確保が可能になります。
ただし、自己破産歴がある、過去に踏み倒しがあった、提出書類が不十分といった場合には、審査に不利となることもあります。
安心して活用するためには、事業の実績や売掛先の信用情報を整理し、信頼できる会社を選ぶことが大切です。

ファクタリングには手数料率やリスクも伴うため、口コミやサポート体制を確認し、自社に合ったサービスを見極めましょう。
適切な額での利用を意識し、無理のない資金調達を実現してください。