ファクタリング会社を比較する際のポイントとは？｜おすすめのファクタリング会社TOP15選

ファクタリングの基本

ファクタリング会社を比較する際のポイントを説明する前に、ファクタリングの基本をおさらいしておきましょう。

ファクタリングとは何か？

ファクタリング（Factoring）とは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却し、現金化する資金調達手段のことです。
その歴史は古く、2000年前の古代ローマ帝国の時代から存在していたとされています。
14世紀までにはイギリスやフランスなどの近隣諸国でも行われるようになり、商取引における重要な資金調達手段として一般化しました。
14世紀のイギリスでは、売掛債権を証明する請求書をファクタリング会社が買い取る形のファクタリングが盛んに行われていたとされています。

日本におけるファクタリングの歴史

そんなファクタリングですが、日本に入ってきたのは1970年頃とされています。
日本では、商取引の決済手段として約束手形が古くから使われてきており、ファクタリングを利用する必要性があまり存在していなかったとされています。
それゆえ、ファクタリングが積極的に使われる機運が乏しく、欧米並みにファクタリングが使われることがなかったのです。
したがって、日本に入ってきたファクタリングという仕組みも、限定的に使われるにとどまっていました。

しかし、1990年代に入りバブル経済が崩壊すると状況は一変します。
それまで主流だった約束手形による取引が縮小し始め、売掛金による取引が拡大し始めたのです。
その結果、売掛金を現金化するニーズが増加し、その手段としてファクタリングが一般的に使われるようになりました。
現在の日本では、海外と比較しても身近な資金調達手段としてファクタリングが定着し、特に卸売業、サービス業、建設業、製造業、医療などの領域で広く使われています。

ファクタリングの流れ

では、実際のファクタリングの流れはどうなっているのでしょうか。
ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の二つがありますが、ここでは主に「3社間ファクタリング」の流れを説明します。

１．債権譲渡契約の締結
はじめに、ファクタリング利用企業（以下「企業A」）とファクタリング会社が、企業Aの企業Bに対する債権譲渡契約を締結します。
これにより、企業Aが有する売掛債権がファクタリング会社へ譲渡されます。

２．債権譲渡通知
債権譲渡契約の締結により、企業Bに対し、企業Aとファクタリング会社の連名で債権譲渡通知が行われます。
同時に、企業Bの売掛金の支払い先がファクタリング会社へ変更されます。

３．売掛債権の買取り
債権譲渡契約の締結とともに、企業Aの企業Bに対する売掛債権をファクタリング会社が買取ります。
買取り金額はファクタリング会社から企業Aの銀行口座へ、手数料などの費用を控除して振り込まれます。

４．売掛金の支払い
売掛金の支払期日までに企業Bは、ファクタリング会社に対して売掛金を支払います。
差額などが生じた際は精算が行われます。

以上がファクタリングの流れです。

ファクタリングを利用したいビジネスシーン

ところで、ファクタリングを利用したいビジネスシーンは何でしょうか。
その第一は、なんと言っても売掛債権が多いケースです。
ファクタリングは売掛債権を現金化する手段であり、売掛金が増えた場合、現金化の方法として有力な候補になります。
また、売掛金の入金サイトが長い場合なども利用が検討されるでしょう。

また、個人事業主やフリーランスなどが資金調達をしたいといったケースもファクタリングがおすすめです。
金融機関から事業資金を借り入れるには相応のハードルがあり、審査から融資実行まで相応の時間がかかります。
一方、ファクタリングであれば融資と比較して簡単にスピーディーに資金調達が可能です。

さらに、赤字決算の会社や税金を滞納している会社にもファクタリングはおすすめです。
ファクタリングは融資ではなく、あくまでも売掛債権の現金化なので、会社のバランスシートや税金の納付状況などに関係なく資金調達できるのです。
また、借入金の返済遅延や自己破産などのいわゆるブラックリスト入りしている場合もファクタリングがおすすめです。

それから、金融機関からの借入金の返済をリスケジュールしている場合もファクタリングがおすすめです。
銀行借入のリスケジュールとは「借入金の返済条件変更」のことで、業績や資金繰りの悪化などにより銀行からの借入金の返済が困難になった場合に、返済方法を変更してもらうことです。
リスケジュールにより毎月の返済金額を削減できるのですが、一度リスケジュールをしてしまうと、追加の資金調達はほぼ不可能になります。
融資と比較してファクタリングであればリスケジュール期間中でも利用可能です。
実際にリスケジュールをしている多くの企業や個人事業主がファクタリングで資金調達をしています。

ファクタリング会社を比較する際のポイント

では、そろそろファクタリング会社を比較する際のポイントを説明します。

ポイント1．手数料

当然ですが、ファクタリングを利用すると手数料が発生します。
また手数料のみならず、手数料以外の費用にも注目する必要があります。
例えば、審査料、初期費用、事務手数料、月額費用、契約更新手数料、解約費用などです。
また、ファクタリング会社によっては内容証明・書留郵便代、銀行振込手数料、弁護士費用などを請求する業者もあります。
手数料とその他の費用とをトータルで算出し、比較する必要があります。

ポイント2．審査・振込のスピード

審査のスピードと、実際の振込までにかかるスピードも重要なポイントです。
ファクタリング会社によってはオンラインで申込みできるところもあれば、対面での申込しか受け付けないところもあります。
一般的には、オンラインで申込みできるファクタリング会社の方が審査がスピーディーです。

また、振込のスピードもファクタリング会社によってまちまちです。
全国のファクタリング会社を比較すると「最短即日」から「平均20日程度」と、かなりのばらつきがあります。
いくら手数料が安くても、振込に時間がかかるようではマイナス評価をせざるを得ないでしょう。

ポイント3．買取率

買取率も他社比較するポイントです。
買取率100%をうたっているファクタリング会社もあれば、85%から90%程度に設定しているファクタリング会社もあります。
ファクタリングを利用する側とすれば、可能な限り多く買取ってくれるファクタリング会社を選ぶべきでしょう。

ポイント4．償還請求権

また、ファクタリング会社が契約に償還請求権を盛り込まないかチェックすることも重要なポイントです。
償還請求権とは、売掛債権がデフォルト（債務不履行）した場合、ファクタリング会社が売掛債権を売った会社へ売掛債権の買戻しを求める権利です。
ファクタリング契約に償還請求権を認める条項があると、売掛債権がデフォルトした場合にファクタリング会社から売掛債権を買戻す必要が生じます。
償還請求権がないファクタリング会社と比較すれば、もちろん利用者のリスクは高まります。
そのため、ファクタリング契約に償還請求権を盛り込まないファクタリング会社を選ぶことがポイントになります。

なお、ファクタリング契約に償還請求権を盛り込まないか確認する方法ですが、ファクタリングを申し込む前に、ファクタリング契約に償還請求権があるかどうか直接聞いてみるのがいいでしょう。

ポイント5．契約期間

契約期間もファクタリング会社によってまちまちです。
多くのファクタリング会社が契約期間を1年程度に設定していますが、ほとんどの場合、途中解約すると違約金が発生します。
短期のファクタリング利用を想定しているケースでは、契約期間が短いファクタリング会社を選ぶ必要があるでしょう。

ポイント6．担保と保証人

ファクタリングは融資ではなく、あくまでも売掛債権の買取りであるため、担保や保証人は原則必要ありません。
しかし、ファクタリング会社の中には担保や保証人を求めるところもあります。
ファクタリングで担保や保証人が必要ということになると、登記などで相当の手間と費用と時間がかかり、また、仮に売掛債権がデフォルトしたら対応が非常に面倒になります。
基本的には、担保や保証人を求めないファクタリング会社を選ぶべきでしょう。

ポイント7．2社間ファクタリング

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがありますが、急いで資金を調達したいといった場合、比較して2社間ファクタリングを行った方がスピーディーに資金を調達できる可能性があります。
ファクタリング会社によっては、2社間ファクタリングを行うことで資金を最速申込日の翌日に振り込んでくれるところもあります。

一方で、すべてのファクタリング会社が2社間ファクタリングを行っているわけではありません。
特に急いで資金調達をしたいといった場合は、2社間ファクタリングを行っているかどうかでファクタリング会社を選ぶ必要があります。

ポイント8．個人事業主・フリーランスへの対応

個人事業主やフリーランスの方がファクタリングを利用する際、ファクタリング会社が個人事業主やフリーランスに対応しているかチェックする必要があります。
ファクタリング会社によっては法人の利用に限定し、個人事業主・フリーランスが利用出来ないところもあります。
また、ファクタリング会社によっては個人事業主・フリーランス専門の部署を設けているところもあり、丁寧かつ適切に対応してくれる可能性があります。

ポイント9．実績

これはファクタリング会社を選ぶ際の重要なポイントのひとつですが、ファクタリング会社の実績を確認し比較することが重要です。
今や日本にファクタリング会社が数多くありますが、ほとんど玉石混交と呼ぶべき状態で、中には筋の悪い悪質な業者も存在しています。
特に社歴が浅い、実績がほとんどないようなファクタリング会社には、相当注意する必要があります。
相応の社歴と実績を持った信頼できるファクタリング会社を選ぶようにしてください。

買速をおすすめする理由

なお、世に数あるファクタリング会社の中でも、筆者は特に買速をおすすめしています。以下にその理由です。

手数料以外に費用がかからない

買速をおすすめする最大の理由は、手数料以外に費用がかからない点です。
多くのファクタリング会社は、上述したように手数料に加えて、審査料、初期費用、事務手数料などの手数料以外の名目で費用を請求してきます。
比較して買速であれば手数料以外の「その他の費用」がまったくかからないので、安心です。

審査と振込のスピードが速い

審査と振込のスピードが速いのも買速がおすすめの理由です。
繰り返しますが、審査と振込のスピードはファクタリング会社によってまちまちで、ファクタリング会社によっては申込から審査結果まで数日から数週間程度かかるところもあります。
買速であればオンラインで申し込みができ、即審査してもらえます。
振込も業界内で比較しても最速水準の速さで、最速で即日にお金を振り込んでもらえます（2社間ファクタリング利用の場合）。

審査が柔軟

審査が柔軟なのも買速をおすすめする理由です。
買速であれば赤字企業や税金滞納企業でも申込可能です。
また、専門の部署を用意して自営業者やフリーランスにも適切に対応してくれます。
なお、買速の審査通過率は80%以上に達しています。

豊富な実績と信頼性

そして、これは買速をおすすめする最大の理由ですが、買速が豊富な実績と信頼性を有していることです。
日本のファクタリング黎明期の2007年設立の、15年の買取実績を誇っています。
顧客志向の誠実な経営ぶりは、大いに評価されるべきでしょう。

おすすめのファクタリング会社15選比較表

おすすめファクタリング会社16社ご紹介します。以下、比較表は入金スピードや買取手数料など即日ファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。以下の比較表はファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。

おすすめのファクタリング会社15選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたファクタリング会社16社を詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ファクタリング会社を比較する際のポイントとは？のまとめ

以上、ファクタリングの基本と、ファクタリング会社を比較する際のポイントを説明しました。
銀行などの金融機関と比較し、ファクタリングには規制などが少なく、参入のハードルが比較的低いとされています。
ファクタリング会社によっては利用者の無知に付け込み、非常に高額な手数料をとるところもあります。

ファクタリングを選ぶ際には、まず口コミをチェックし、実際の利用者の評価を確認することが重要です。特に、手数料や金利の透明性、対応スピードなどは業者によって大きく異なるため、複数の業者から見積もりを取ることが推奨されます。

近年では、ネットを活用した申し込みが一般的になり、オンラインで手続きを完結できる業者も増えています。信頼できる業者を見つけるためには、専門のガイドや比較サイトを活用するのが有効です。さらに、ファクタリング専門のエージェントを通じて紹介を受けることで、条件に合ったサービスを見つけやすくなります。

利用者の口コミ曰く、「即日資金調達が可能な業者」「手数料が明確な会社」「サポートが充実しているサービス」などが特に評価が高い傾向にあります。こうした情報は、ファクタリング館のような比較サイトでも確認できるため、事前にしっかりリサーチして最適な業者を選ぶことが大切です。

本記事に記したポイントをしっかりと比較しながら確認し、最適なファクタリング会社を選んで下さい。