でんさいファクタリングは中小企業向き？特徴と注意点を解説

通常の売掛債権ではなく、「でんさい（電子記録債権）」を活用したファクタリングが、「でんさいファクタリング」と呼ばれる新たな資金調達方法です。「でんさい」とは、紙の手形や売掛金の代わりに電子的に管理される債権のことで、安全性や利便性が高く、手続きの簡素化が図れるとして注目されています。実際、地域金融機関の中には「いお信用金庫」のように、でんさいの導入を積極的に推進している例もあり、今後ますます広がりを見せる可能性があります。この仕組みを活用したファクタリングでは、電子的に記録された債権情報をもとに、金融機関や専門業者が債権を買い取り、迅速な資金化が実現できます。また、紙の手形と違って紛失のリスクがなく、物理的な預かり管理が不要な点も魅力の一つです。さらに、債権の真正性が明確であるため、回収リスクの軽減にもつながります。こうした特性から、でんさいファクタリングは、今後の資金繰り改善策として有望視される手段の一つといえるでしょう。

「でんさい」とは？

株式会社全銀電子債権ネットワーク（でんさいネット）が取り扱う電子記録債権のことを「でんさい」と呼びます。
手形に変わる新たな決済手段として広がりつつある「でんさい」は金銭の支払いを目的とした金銭債権であり、ネット上でやりとりができるなど利便性の高さが魅力です。

でんさいを活用するメリット

売掛先—・手続きの手間が少ない（人件費削減）・印紙代、印紙税、郵送料などが不要
債権者—・紛失・盗難の恐れなし・分割譲渡が可能

でんさいを利用するメリットは売掛先にも債権者にも存在します。
売掛先としては手形よりも発行にかかる手間が少なくなるだけでなく、印紙税が不要になるなど金銭的なメリットもあります。
債権者側から見た場合には管理が容易になる他、分割譲渡や割引という形での活用も可能という点がでんさいのメリットとして挙げられます。

でんさいに関する注意点

でんさいは、手形・売掛金などの指名債権を電子化したものではありません。
またでんさいはすべての電子記録債権のことを指すのでは無いという点にも注意が必要です。
三菱東京UFJ銀行やみずほ銀行などが独自に提供している電子記録債権とでんさいは別であり、あくまで株式会社全銀電子債権ネットワーク（でんさいネット）が取り扱う債権であることを、お間違えのないようにしてください。
しかし、でんさいは数多くの金融機関（全国500以上）で利用可能ですので、代表的な電子記録債権であることに違いありません。

でんさいを売却する資金調達方法＝「でんさいファクタリング」

金銭債権である「でんさい」をファクタリング会社に対して売却し、資金調達を行うのが「でんさいファクタリング」です。
でんさいには債権の分割譲渡が可能というメリットもありますが、これはでんさいを取引先との支払いに利用する方法であり、現金に換えることができるわけではありません。
しかし、でんさいファクタリングを利用すれば債権が現金に換わりますので、様々な用途に活用することができるようになります。

でんさい割引と違って償還請求権がない

でんさいを活用した資金調達方法として「でんさい割引」があります。
期日前の債権を譲渡して行うことから、でんさい割引はファクタリングと同様のサービスと認識されている方もいらっしゃるかも知れません。
しかし大きな違いとして、でんさい割引には「償還請求権」が存在しています。
償還請求権があるということは、売掛先が倒産などして支払いができなくなってしまった時には債権の買い戻しが求められてしまうということです。
償還請求権あり（リコース）での契約は融資に近いと考えられ、債権の支払いが実行されるまではリスクを抱えていることにもなります。

3社間ファクタリングのように売掛先に通知が行く

でんさいファクタリングでは、通常のファクタリングでは選択可能な「2社間契約」は利用不可とお考えください。
ですから売掛先に対しての通知を避けることはできず、秘密裏に資金調達を行うことはでんさいでは難しくなります。
ただ、でんさいファクタリングを利用することに問題があるわけではありませんので、しっかりと説明すれば理解を得ることができるはずです。

でんさいファクタリングに対応可能な場所が少ない

でんさいの買取りを行ってくれるファクタリング会社は、原則的にでんさいネットに加入している銀行または銀行の関連会社となっています。
その結果として買取可能な場所は多くはなく、でんさいファクタリングが気軽に利用できる資金調達方法と言い難いのは事実です。
またでんさいを利用できる場所が少ないということは、利用先を比較検討することも難しく、納得できる場所を見つけることが容易ではないということにも繋がります。

即日など素早い資金調達は期待しにくい

通常のファクタリングであれば、債権の即日現金化が行える場所も少くはありません。
しかし、でんさいファクタリングは利用できる場所も少く、まだサービスが行われるようになってからの歴史も浅いことから、即日での資金調達ができる場所は中々見つからないはずです。

中小企業が利用する際には注意が必要

今現在のでんさいファクタリングには、通常のファクタリングサービスの大きなメリットである「資金調達の早さ」や「利便性の高さ」という特徴を感じにくいのが事実です。
またでんさいは売掛先に債権譲渡の承諾を得ずに資金調達が行える2社間ファクタリングという選択肢が選べないのも、利用者にとっては大きなデメリットとなる可能性もあります。
これから普及されていくごとにサービス内容は洗練されていくはずですが、現段階では、中小企業がでんさいファクタリングを利用する際には少なからず注意が必要と言わざるを得ません。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

本表では、さまざまな型のファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに対応スタイルや契約型が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。

たとえば、個人事業主でも利用可能なファクタリング会社や、IT・映像関連に特化したDMC（デジタルメディアクリエイティブ）系の取引に理解のある業者など、それぞれに強みがあります。また、近年では土曜日や祝日でも対応可能なファクタリング会社も増えており、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげることができます。とくに個人で経営している方や少人数で回している中小企業にとって、スピードと柔軟性を兼ね備えたファクタリングは非常に心強い資金調達手段です。

ぜひ本表を参考にして、自社の業種・資金調達ニーズに合った最適なファクタリング会社を見つけてください。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

でんさいファクタリング　特徴と注意点のまとめ

でんさいファクタリングは手間がかからない、印紙代が不要などのメリットがありながらも、でんさいはでんさいネットが取り扱う債権でしか利用できない点においては利便性の低さが目に付くかも知れません。
しかし今後電子化が進み、でんさいファクタリングが益々広がる可能性も十分あり得ますので、現在でんさいの債権をお持ちでないという方にとっても、でんさいファクタリングを知っておいて損はないでしょう。