ファクタリングで即日資金調達は可能？即日資金調達のポイントと他の資金調達方法の特徴を解説

ファクタリングで即日資金調達は可能？即日資金調達のポイントと他の資金調達方法の特徴を解説

ファクタリング

2024年2月29日

計画的な資金繰りは会社を経営する上で間違いなく重要なポイントであり、資金に余裕を持つことができれば思わぬ出費の際にもスムーズに対応できるでしょう。しかし多くの中小企業や個人事業主様にとって資金に余裕を持つのは容易なことではなく、トラブルなどで急に資金が必要になった時には頭を悩ませる経営者も少なくありません。そんな時に頼りになる「即日資金調達」ができれば、ほとんどの問題に対応できるでしょう。この記事では、即日資金調達の選択肢と、その特徴を解説します。素早い資金調達を得意とする「ファクタリング」について、即日資金調達のためのポイントも併せてご紹介いたします。

即日で資金調達が可能な5つの選択肢

・知人や親戚からの借入れ
・資産の売却
・ビジネスローン
・ファクタリング
・手形割引

上記したのは、即日で現金を手にできる可能性のある5つの選択肢です。それぞれに違いがあり一長一短ありますので、一概にどれが良いということはできません。しかし各資金調達方法の特徴や注意点を知ることで、どの資金調達方法が自分に適しているのか見極められるようになるはずです。ここからは上記した5つの資金調達方法の特徴や注意点を解説します。

知人や親族からの借入れ

不足してしまった資金を、気心の知れた知人や親族からの借入れや援助で乗り切るというのも一つの選択肢です。銀行などからの融資と違い、話をした当日にお金を用意してもらえる可能性もゼロではなく、担保や保証人もなしでお金が借りられる可能性も高くなります。さらには利息すら発生しないという期待も低くはありません。気心の知れた知人や親族からの借り入れなので資金調達する側にとってはデメリットは少ないといえます。

知人や親族からの借入れの注意点

知人や親族が相手だとしても、お金のやり取りが行われたことで関係が壊れるというのは珍しい話ではありません。普段からの繋がりがあるからこそ相手側は融資や援助を行ってくれるわけですが、相手側にとってのメリットはほぼなく、ただリスクを背負うだけになることがほとんどです。またどれだけの額の資金調達ができるかも不透明であり、相手側に無理を言うと資金調達に失敗するだけでなく、家族や知人というかけがえのない存在との繋がりを失うことにすらなりかねないことを理解しておきましょう。即日で資金調達できる可能性があるとは言え、あまりおすすめできる方法ではありません。

資産の売却

会社として抱えている資産を売却することでも、資金調達は可能です。使用していない設備や不動産など様々なものが資産として考えられますが、ものによっては即日で売却し現金に変えることもできます。融資とは違い負債になることもなく、場合によっては不要物を片付けられるという効果も期待できるでしょう。

資産の売却の注意点

不動産などは高額の資金調達も期待はできるものの、即日での売却は容易ではありません。また売却したことで事業に大きな影響が出てしまうことも否定できませんので、何を売却するかを熟考することも必要となります。また何を売却するのか、どこに買取りを依頼するかによって手に入る額に大きな違いがでることも珍しくありません。物によっては中古品の買取として扱われ、期待した買取額にならないこともあるでしょう。資金調達したい金額を確実に即日で調達できるわけではないので、注意が必要です。

ビジネスローン

金融機関に頼った即日資金調達としては「ビジネスローン」がその選択肢となり得ます。申込みを行った当日に融資を受けられる「即日融資」に対応している場所も少なくはなく、急ぎの資金調達に役立ってくれます。通常の銀行融資と比較して必要書類が複雑でないことが多く審査そのものも簡略化されており、中小企業や個人事業主様も審査通過しやすいのも特徴でしょう。

ビジネスローンの注意点

ビジネスローンには限度額の低さと金利の高さという問題点がありますが、10%を超える金利設定をされることが大半です。特に初回の借入れ時には上限に近い金利が設定されることもあり、状況によっては20%近い金利になることも珍しくはありません。限度額に関しても徐々に融資枠が大きくなることは期待できますが、最初は数十万円程度の少額で限度額が設定されてしまうことになる可能性もあります。即日で資金調達できる可能性は高いとは言え、高額の資金調達は期待しにくいのが事実です。

ファクタリング

売掛金の売却によって資金調達を行うファクタリングは、国内でも近年、利用する企業が大きく増加している資金調達方法です。売掛金の先払い・早期現金化サービスであるため、利用者よりも「売掛先の信用度」が重要視されるという特徴があります。赤字決算や債務超過していても資金調達できる可能性が高く、さらには即日で資金調達できる可能性も低くありません。資金調達によって手にした資金は負債として扱われないほか、万が一売掛金が未回収となった場合でも買い戻し義務がないことも特徴です。また、担保・保証人が不要で資金調達できることも魅力の一つです。「急な出費が発生してしまった」「今すぐ資金が必要だ」という場面にファクタリングでの資金調達は最短即日で現金化できる可能性があるので即日資金調達の方法としておすすめです。

ファクタリングの注意点

ファクタリングは売掛金を売却することで資金調達ができるサービスであり、売掛金が手元に無くては利用できません。また、売掛金の額面以上の資金調達は不可能であり、買取の際には手数料を支払う必要もあります。このような理由から開業資金を得るための資金調達方法としては不向きであり、即日資金調達が可能であるとしても、高額資金調達にはそれ以上の額の売掛金が必要となる点にも注意が必要でしょう。

手形割引

支払いに関して法的な強制力のある、受取手形を譲渡し現金化するのが手形割引です。この資金調達方法はファクタリングとは違い融資として扱われます。銀行が提供する手形割引では即日資金調達は難しいですが、手形割引業者と言われる専門業者をを利用すれば即日で資金調達ができる可能性は充分にあります。

手形割引の注意点

手形割引で譲渡した受取手形が不渡りとなった場合には、弁済義務によって資金調達で得た資金を返金しなくてはなりません。そのため、資金調達を完了したとしても、本来の手形の決済日に支払いが無事に実行されるまでは気を抜くことができません。受取手形を用いた資金調達方法であるため、当然ですが手形を持っていなくては利用できない点にも注意が必要となります。

即日資金調達に最もおすすめなのは「ファクタリング」

即日で資金調達ができる可能性の高い選択肢の中でも、中小企業や個人事業主様に特におすすめしたいのは「ファクタリング」です。ファクタリングを利用する際には売掛金があることが必須条件となりますが、売掛金を保有してさえいれば、利用できる可能性は非常に高いです。将来手に入る予定である金額の前借りであるため、負債を抱えることもありません。負債を抱えた場合、長期的な返済計画を立てなければなりませんが、ファクタリングではその必要もありません。売掛金の支払サイトを短縮できるため、資金繰り改善にも役立ちます。ただし、即日で資金調達できるファクタリングといってもファクタリング会社によって入金までのスピードが異なります。審査が数時間で終わるサービスもあれば、半日以上かかるところもあります。
なるべく早く資金調達をしたいのであれば、各社の審査時間や入金までの時間など確認し、なるべく入金スピードが早い会社を選ぶようにすれば即日で資金調達することが可能となります。

審査基準が中小企業・個人事業主向き

ファクタリングの審査で問われるのは「債権者（ファクタリング利用者）」ではなく「債務者（売掛先）」の経営状態や信用情報です。ファクタリングは償還請求権のない契約が原則であり、売掛金の回収ができなかった場合には、ファクタリング会社がすべての被害を負うことになります。そのため「売掛先がきちんと売掛金の支払いができるか」が重要視されるのです。赤字経営や税金の支払いが遅れているという企業様でもファクタリングは利用しやすく、中小企業や個人事業主の資金調達方法として最適と言えるでしょう。

必要書類や手続きが複雑でない

ファクタリングを利用する際にも身分証明書などの書類提出は必要となりますが、銀行融資などと比較すれば提出書類は少なめです。さらに出張対応してくれる業者も少なくはなく、申込から契約までがWeb上で行えるオンラインファクタリングが利用可能な場所も増えてきています。手続きが複雑でなく少ない手間でも利用が可能なことも、ファクタリングのメリットでしょう。
また、ファクタリング会社によって必要書類は異なります。申し込む際に書類が手元にないと、書類の準備に時間がかかってしまいます。他にも書類の内容に不備があると再提出に時間がかかってしまい、結果として資金調達が大幅に遅れてしまうでしょう。
そのため、申込前の段階で各ファクタリング会社の必要書類は事前に確認しておくことでより簡単に手続きが可能となり即日での資金調達に繋がります。また、書類準備の負担を減らすために、必要書類が少ないファクタリング会社を選ぶのも即日で資金調達する方法としてよいでしょう。

資金調達後のリスクが低い

ファクタリングは手形割引と違い、売掛金の回収が不可能となっても一部の銀行系のファクタリングを除き弁済義務は原則ありません。ファクタリングはノンリコース（償還請求権なし）が原則であり、このおかげで資金調達後のリスクは非常に低くなります。売掛先からの代金の回収に頭を悩ませることもなく、確実に売掛金の回収ができる点もファクタリングの魅力と言えるでしょう。

ファクタリングで即日資金調達するためのポイント

即日資金調達を希望している場合に非常に心強いファクタリングですが、必ずしも即日で資金調達ができるというわけではありません。あくまでスムーズに取引が進んだ場合に限り「最短即日」なだけであり、即日資金調達のためには押さえておくべきポイントも存在します。ここからは、ファクタリングで即日資金調達を可能にするためのポイントを解説します。

2社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングで即日資金調達をするためには「2社間ファクタリング」を選択するのは必須事項です。ファクタリングには売掛先が契約に関与しない2社間ファクタリングと、売掛先も契約に参加する3社間ファクタリングの2通りの契約方法があります。3社間ファクタリングでは、売掛先との手続きも必要となるため、即日での資金調達はできません。2社間ファクタリングでは手続きや書類を省略できるため、早期の資金調達が可能です。即日での資金調達を希望する場合は、3社間ファクタリングでは不可能です。ファクタリングで即日資金調達できるのは2社間ファクタリングだけですので、理解しておきましょう。

オンライン完結型の契約を選ぶ

2社間ファクタリングでも、契約時にファクタリング会社を訪れたり書類を郵送したりしなければならない場合、即日での資金調達は難しくなります。即日資金調達をしたいのなら、Web上ですべての手続きを行えるオンライン契約がおすすめです。オンライン契約であれば、ファクタリング会社を訪れる手間も、郵送にかかる時間も削減でき即日資金調達の可能性が高まります。さらにはAIを用いた審査が主流であるため、申し込みから30分～1時間での資金調達も不可能ではありません。

必要書類の少ないファクタリング会社を選ぶ

必要書類が多いということは、それだけ書類の確認や審査に時間がかかるということ。審査が長引けば即日資金調達の可能性は低くなるでしょう。ファクタリング会社には、必要最低限の書類提出だけで利用できる場所もあるため、急ぎの際はそちらを利用するのも1つの手です。

債権譲渡登記の留保できる会社を選ぶ

2社間ファクタリングの場合、債権譲渡登記を求められることも少なくありません。しかし、債権譲渡登記をするには司法書士へ依頼する必要があり、手続きに時間がかかります。債権譲渡登記の留保に対応しているファクタリング会社であれば、登記手続きにかかる時間を短縮できるため、即日資金調達の可能性は高まるでしょう。

審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングで資金調達するためには、必ず審査を受けなければなりません。審査が厳しいファクタリング会社の場合、審査に時間がかかったり、審査落ちにより再度他のファクタリング会社へ申し込みをしたりする必要があり、即日での資金調達は難しいです。審査通過率の高いファクタリング会社で、スムーズに審査を行うのも良いでしょう。

午前中までに申し込みを終える

即日ファクタリングを謳っているファクタリング会社の中には「午前中に申し込みを終えた場合に限り即日入金」としているところもあります。審査や契約手続きにかかる時間を考慮すれば、遅くとも12時までには申し込みを終えているのが望ましいです。即日資金調達したい場合は、なるべく早く申し込みをするよう気をつけましょう。

必要書類を事前に準備しておく

早めに申し込みを終えても必要書類の提出が完了しなければ、審査を始めることができません。ファクタリングの審査はすべての書類がそろってから開始されるため、1つでも不備や不足がある場合は審査を開始できません。申し込むファクタリング会社により必要書類は異なりますが、以下の書類は必要になる可能性が高いため事前に準備できると良いでしょう。

・身分証明書（必須）
・請求書（必須）
・通帳のコピー（必須）
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
・決算書
・売掛先との基本契約書
・発注書、納品書
・その他エビデンス資料

なお、商業登記簿謄本と印鑑証明書は法務局で取得する必要があるため、事前に必要なのかどうか確認しておけると良いです。

「買速」は即日買取に対応！

買速は売掛金の即日買取実績も豊富なファクタリング会社です。すでに15年以上の運営歴（2006年3月設立）があり、柔軟で適切な対応でスムーズな資金調達を行っていただけます。急ぎでの資金調達をご希望であれば、買速にご相談ください。

オンラインファクタリング対応で「最短30分」

買速では即日での売掛金の現金化が可能ですが、オンラインファクタリングも利用可能であり最速では「30分」で申込から現金振込までを完了していただくことができます。またオンラインファクタリングや出張対応により、全国どこからでもファクタリングによる資金調達を行っていただけます。

業界最低水準の手数料で「高額買取」

即日で現金化ができても手数料が高額となれば、期待したほどの資金調達が行えないことになってしまいます。しかし買速は業界最安レベルの「1％から10％」という手数料で高額買取を行いますので、ご安心ください。買速では早さだけでないファクタングをご利用していただけます。

債権譲渡登記の留保に対応

買速は、債権譲渡登記の留保にも対応しております。即日資金調達など、資金調達をお急ぎの場合でも、登記にかかる時間を短縮できます。ご希望に応じて登記の有無を決められますので、気楽にお申し付けください。

必要書類は3点のみ

買速は、身分証明書と請求書と通帳のコピーのわずか3点でご利用いただけます。商業登記簿謄本や印鑑証明書など、取得に手間や時間がかかる書類は必要ありません。書類の準備も最小限ですので、即日資金調達の可能性も高いと存じます。

審査通過率は80%以上

買速は審査通過率80%以上となっております。他社競合の審査に通過できなかった企業様でもご利用いただける可能性は高く、今までに多くの企業様の資金繰り改善に貢献してきました。ファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ買速をご利用ください。

即日資金調達を活用してピンチを乗り切りましょう

日々順調な資金繰りを続けていくことは何より重要ですが、「もしも」に備えた資金調達の選択肢があれば、より一層経営を安定させることができるようになります。ファクタリングを筆頭とした即日資金調達方法を知っておくことは、会社経営の手助けとなるはずです。