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ファクタリングコラム
2025年2月8日
目次
はじめに、ファクタリング業者とは何かについて、基本的なところを確認しておきましょう。
ファクタリング(Factoring)業者とは、文字通りファクタリングを業として行っている業者のこと。ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を買取専門業者第三者へ売却し、現金化する資金調達手段です。買取専門業者は、企業が保有する売掛債権を買取り、手数料を差し引いた金額を企業に対して供給します。つまり、売掛債権の買取業務を業として行っている業者のことをファクタリング業者と呼びます。
ところで、ファクタリング業者に登録や免許は必要でしょうか。一般に、人や組織に対して金銭を貸し付ける業務を「貸金業」「貸金業者」と呼びますが、「貸金業」「貸金業者」を業として行うには自治体に「貸金業者」として登録する必要があります。ファクタリングも、人や組織に対して金銭を供給する点では貸金業と似ていますが、ファクタリングは貸金業ではありません。ファクタリングは貸付ではなく、あくまでも業者による売掛債権の「買取り」だからです。よって、ファクタリング業者は、「貸金業」として登録したり免許を取得したりする必要はありません。
なお、金融庁は、ファクタリング業者について、「ファクタリングとは、一般に、企業が取引先に対し有する売掛債権をファクタリング会社が買い取り、買い取った債権の管理・回収を自ら行う金融業務をいいます。このようなファクタリングの法定性質は、売買契約に基づく指名債権の譲渡であり、金銭の貸し借りではないので、貸金業の登録は必要ありません」と説明しています。
ファクタリングは貸金業ではなく、ファクタリング業者として行うには登録も免許も必要ありません。言うなれば、ファクタリング業者は適用される法律が存在しないグレーな世界です。貸金業であれば、貸金業法により法定金利の上限が定められていますが、ファクタリングではそうした規制がまったくなく、ファクタリング業者は手数料などを自由に設定できるのです。
従って、ファクタリングを利用する側にすれば、注意をしないとファクタリング業者に好きなだけ手数料をとられてしまうリスクがあるのです。実際に、ファクタリング業者の言うままに契約を交わし、法外な手数料をとられてしまうケースも珍しくありません。
実際、金融庁もホームページで、以下のように悪質業者に対する注意喚起を行っています。
「ファクタリング」とみせかけて、実際には、高金利で金銭を貸し付けている業者が存在した事例(具体的には、「ファクタリング」と称し、高額な手数料を差し引いて売掛債権の買取代金を支払う(貸し付ける)一方で、当該債権の管理・回収を自ら行わず、同債権の売り主をして売掛債権を回収させた後、回収した売掛金を原資として買取代金を返済させるもの)が発生しています」(金融庁ホームページより引用)
「ファクタリング契約や業者との売掛債権売買契約において、譲受人に償還請求権や買戻請求権が付いている場合、売掛先への通知や承諾の必要がない場合や、債権の売り主が譲受人から売掛債権を回収する業務の委託を受け譲受人に支払う仕組みとなっている場合は、ファクタリング業者を装ったヤミ金融の可能性が高いことから、相手方業者の貸金業登録の有無を確認のうえ、手数料(又は債権額と買取額の差)が年率換算で事実上の高金利になっていないか、十分にご注意ください」(同上)
上記で述べた様に、悪質業者は不要な支払いを要求してきたり、法外な高手数料を求めてきたりします。そのため、悪質業者と知らずに利用した場合、資金繰りが悪化する可能性が非常に高いです。では、ファクタリングを利用する側として、悪質な業者をどのようにして見抜けばいいのでしょうか。
悪質業者には以下のポイントがあるため、利用時にはしっかりと確認し、該当する場合は利用しないようにしましょう。以下にポイントをまとめます。
・契約書に償還請求権が設定されている
・分割払いを認めている
・担保や保証人を求めてくる
・社歴が浅く、実績がない
・住所や固定電話を開示していない
・手数料が相場から逸脱している
・手数料以外の諸費用で高額請求する
・契約書の控えがない
・債権の一部買取をしている
ファクタリングは、ファクタリング利用者とファクタリング業者間の債権譲渡契約をベースに行われますが、債権譲渡契約またはファクタリング契約に償還請求権が設定されている場合は注意する必要があります。償還請求権とは、売掛債権が回収不能になった場合にファクタリング業者がファクタリング利用者へ買戻しを求める権利のことです。
債権譲渡契約に償還請求権が設定されていると、仮に当該債権がデフォルトしたら、買い戻さなければならなくなります。事実上の債務保証であり、ファクタリングの原則から完全に逸脱しています。契約書に償還請求権を設定しているファクタリングは、ほぼ間違いなく悪質な業者です。
ファクタリング利用者に分割払いを認めているファクタリング業者にも注意が必要です。なぜなら、ファクタリングは貸付ではないので、支払いは一括払いが原則です。分割払いを認めるということは、ファクタリング業者がファクタリング利用者に対して「期限の利益」を与えることになり、その時点で「貸金」になってしまうからです。当然のことながら、「貸金」を業として行うには、「貸金業」の登録が必要であり、純粋なファクタリング業者とは言えません。
また、担保や保証人を求めてくるファクタリング業者にも注意する必要があります。ファクタリングは「貸金」ではなく、あくまでも売掛債権の「買取り」です。そもそも融資ではないので、担保や保証人が必要ありません。それにもかかわらず業者が担保や保証人を求めてくるのは常軌を逸した行為です。担保や保証人を求めてくるファクタリング業者は、ほぼ間違いなく悪質な業者です。
さらに、社歴が浅く、実績がないファクタリング業者にも注意が必要です。悪質なファクタリング業者の多くは、不法行為を行って摘発され、解散して新たに組織を立ち上げるなどを繰り返しています。中には組織の実体がないのにもかかわらず、ホームページに架空の住所を表示し、あたかも存在しているように見せかけているファクタリング業者も存在します。ファクタリングを利用する際には、ファクタリング業者の社歴と実績をしっかりと確認する必要があるでしょう。
ホームページ上に、住所や固定電話などの情報を開示していない業者にも注意が必要です。悪質業者は摘発されそうになっては雲隠れし、新たな会社を立ち上げます。そのため、足が付かないように業者の固定電話は使用せず、すぐに解約・契約のできる携帯電話を使用していることがほとんど。固定電話がなかったり、業者の住所を開示していなかったり、架空の住所であったりする場合は、かなりの確率で悪質業者と思って間違いありません。
ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングで10%から30%、3社間ファクタリングで1%から10%が相場です。ファクタリングは利息制限法が適用されませんが、この相場の範囲内で手数料を設定している業者が多いです。違法にはならないからと、高い手数料を設定されては利用者の資金繰りは悪化するばかり。とても優良業者とは言えず、利用を勧めることはできません。
さらに悪質な業者の場合、手数料は相場の範囲内に納め、その他諸費用で高額請求してくることもあります。ファクタリング手数料の他に請求があるとすれば、出張費や債権譲渡登記の登記費および司法書士報酬(約10万円)程度です。これ以外に内容不透明な請求があった場合には注意しましょう。なお、ファクタリングは非課税取引であるため、手数料や調達資金に消費税が発生することはありません。不要な消費税請求がないかも確認するようにしましょう。
悪質業者の多くは、口約束で「手数料を安くします」「償還請求権はありません」などと言っておいて、業者との契約書の内容が異なるという手口をよく用います。口約束した内容が契約書に記載されているか、契約書の控えをくれるかも重要です。契約書の控えをくれない場合、署名後に内容を改ざんされる可能性もあるため、必ず控えはもらうようにしましょう。
債権の一部買取に応じている業者にも注意が必要です。ファクタリングは債権の全額買取が原則。稀に一部買取に応じている業者もありますが、買い取らなかった残額に関与しない契約なら問題ありません。問題となるのは、一部買取を行い、なおかつ残額の支払いを売掛金回収後に行う契約。これは、残額を担保とした有担保融資とみなされる可能性があります。貸金業登録をせずファクタリング同等の手数料を要求してくる場合、違法であり非常に悪質と言えるでしょう。
ファクタリングを利用して資金調達をする場合、悪質業者ではなく優良業者を利用したいと思うのは当然のことです。優良ファクタリング業者を選ぶためには、以下のポイントを確認する必要があります。
・手数料が適正である
・買取率が高い
・審査や振込のスピードが速い
・償還請求権を設定しない
・担保や保証人を要求しない
・実績がある
第一のポイントは手数料が適正であることです。一般的なファクタリングにおいては、手数料相場は2社間ファクタリングで10%から30%程度、3社間ファクタリングで1%から10%程度とされています。ファクタリング業者の手数料が、相場の範囲内であることをまずは確認しましょう。
また、多くの悪質ファクタリング業者は、手数料以外に審査料、初期費用、事務手数料などの様々な名目で費用を請求してきます。手数料を確認する際は、手数料以外の費用も含めてトータルで確認するようにして下さい。
買取率が高いファクタリング業者を選ぶのもポイントです。買取率はファクタリング業者によってまちまちですが、中には100%や、100%に近い買取率を謳っているファクタリング業者もあります。当然ですが、他の条件が同じであれば、買取率が高いファクタリング業者を選ぶ方がより高額な資金調達が可能となるでしょう。買取率がどの程度なのかの確認も重要です。
審査や振込のスピードも確認する必要があります。ファクタリング業者によってはオンラインで申込みできるところがあれば、対面での申込しか受け付けないところもあります。また審査にかかる時間も、即日で行える業者もあれば、数日から数週間かかる業者もあります。さらに審査から振込みのスピードも、業者によって相当のバラツキがあります。当然ながら、審査や振込のスピードが速いファクタリング業者が望ましいのは言うまでもありません。
ファクタリング業者が償還請求権を設定しないことも重要なポイントです。悪徳ファクタリング業者のほとんどが、契約書に償還請求権を設定してきます。ファクタリング契約に償還請求権が定められていると、当該債権がデフォルトしたら、買い戻さなければなりません。それではファクタリングをした意味がなくなってしまいます。ファクタリング業者が償還請求権を設定しないことを必ず確認して下さい。
ファクタリング業者が担保や保証人を要求しないことの確認も大事です。ファクタリングは「貸金業」ではなく、あくまでも売掛債権の「買取り」です。そもそも必要がない担保や保証人を求めてくるのは、完全にファクタリング業者の業務から逸脱する行為であり、優良ファクタリング業者とは言えません。
ファクタリング業者を選ぶポイントはいくつもありますが、筆者は実績があるファクタリング業者を選ぶことが重要なポイントのひとつだと考えています。上述のように、ファクタリング業界は玉石混交で、悪徳ファクタリング業者も少なくありません。悪徳ファクタリング業者を見抜く最高の方法は、ファクタリング業者の実績を確認することです。しっかりとした社歴と実績を持った、信頼できるファクタリング業者を選びましょう。
さらに言うなら、ファクタリングを利用する会社と同業者の実績があるかどうかも確認できると良いかもしれません。いくら優良ファクタリング業者であったとしても、過去に取引実績のない業界では、取引に時間がかかってしまう可能性もあります。可能な限り、同業実績のあるファクタリング業者を選ぶようにしましょう。
ファクタリング業界は玉石混交と書きましたが、玉とすべきファクタリング業者として、筆者は買速を、自信を持っておすすめします。
買速をおすすめする第一の理由は、手数料以外に費用がかからないこと。上述のように、多くの悪徳ファクタリング会社は、手数料以外に審査料、初期費用、事務手数料などの様々な名目で費用を請求してきます。買速では、手数料以外に費用はかからず、シンプルで安心です。
審査と振込のスピードが速いのも買速がおすすめの理由です。審査にかかる時間は、即日で行える業者もあれば、数日から数週間かかる業者もあります。さらに審査から振込みのスピードも、業者によって相当のバラツキもあるでしょう。買速であればオンラインで申込みができ、即日審査が可能です。振込も業界最速水準の速さで、最速で申込みから30分以内の入金が可能となっています。(2社間ファクタリングを利用の場合)。
また、単にファクタリングを行うだけのファクタリング業者と違い、資金繰り改善のアドバイスが受けられることも買速がおすすめの理由です。これまでに培ってきた資金繰り改善のノウハウをもとに、ファクタリング利用者の資金繰り改善に対するアドバイスも可能です。
審査が柔軟であるのも買速をおすすめする理由です。買速であれば赤字企業や税金滞納企業でも申込可能です。自営業者やフリーランスの方も利用可能であり、個人事業主専用のファクタリングサービスも展開しています。なお、買速の2022年現在の審査通過率は80%を超えており、他業者の審査で断られてしまった場合でも利用できる可能性が高いでしょう。
契約に償還請求権を設定しない点も買速がおすすめの理由です。上述の通り、ファクタリング契約に償還請求権が定められていると、当該債権がデフォルトしたら買い戻さなければならなくなります。買速は償還請求権を設定しないので、万が一当該債権がデフォルトしても、利用者に弁済や補填する義務はありません。
これは筆者が買速をおすすめする最大の理由ですが、買速が豊富な実績と高い信頼性を有していることです。日本のファクタリング黎明期の2007年設立で、15年の買取り実績を誇っています。経験豊富で誠実な経営は、これまでに数多くの中小零細企業や自営業者の資金繰りを改善し、アシストしてきました。
ファクタリング会社を選ぶ際に重要なのは、 手数料の安さ、資金調達スピード、利用しやすさ、信頼性 などのポイントです。しかし、各社のサービス内容を一つひとつ調べるのは大変ですよね。
そこで、おすすめのファクタリング会社TOP12 を比較表にまとめました。手数料や入金スピードなどを 一覧で比較 できるので、ご自身のニーズに合ったファクタリング会社を見つける際にぜひ活用してください!
ファクタリング業者 | 利用可能金額 | 買取手数料 | 入金速度 | 個人事業主 |
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買速 | 10万円~無制限 | 2%~ | 最短30分 | 可能 |
アクセルファクター | 30万円~ | 0.5%~ | 最短2時間 | 可能 |
ファクタリングのTRY | 10万円~5,000万円 | 3%〜 | 最短即日 | 不可 |
えんナビ | 50万円~5,000万円 | 非公開 | 最短即日 | 可能 |
日本中小企業金融サポート機構 | 無制限 | 1.5%~10% | 最短3時間 | 可能 |
PMGファクタリング | ~2億円 | 非公開 | 最短2時間 | 可能 |
JBL | ~1億円 | 2%~14.9% | 最短2時間 | 不可 |
ビートレーディング | 無制限 | 2%~12% | 最短2時間 | 可能 |
株式会社No.1 | 30万円〜 | 1%~ | 最短30分 | 可能 |
ペイトナーファクタリング | 1万円~100万円 | 一律10% | 最短10分 | 可能 |
ラボル | 1万円~ | 一律10% | 最短30分 | 可能 |
フリーナンス | 非公開 | 3%~10% | 最短即日 | 可能 |
ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社12社を詳しく解説していきます。お申し込み前に確認してみましょう。
買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2%~と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。
入金速度 | 最短30分 |
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審査通過率 | 80%以上 |
手数料 | 2%~ |
契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 10万円~無制限 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 本人確認書 請求書 通帳コピー |
会社名 | 株式会社アドプランニング |
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代表者名 | 佐藤 聖人 |
住所 | 【本社】 〒104-0028 東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011 大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階 |
電話番号 | 【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022 |
FAX番号 | 【本社】03-5843-3589 |
営業時間 | 9:00-19:00(日祝除く) |
設立日 | 2019年11月 |
公式ホームページ | https://kai-soku.jp/ |
アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5%~の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93%と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる2社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 最大93.3% |
手数料 | 0.5%~ |
契約方法 | オンライン完結型 対面 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 30万円~ |
債権譲渡登記 | 留保可能 |
必要書類 | 請求書 通帳コピー 本人確認書 |
会社名 | 株式会社アクセルファクター |
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代表者名 | 本成 善大 |
住所 | 〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-30-430山京ビル5階 |
電話番号 | 0120-782-056 |
FAX番号 | 03-6233-9186 |
営業時間 | 10:00-19:00(土日祝除く) |
設立日 | 平成30年10月 |
ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応(出張費なし)なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。
入金速度 | 最短即日 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 3%~ |
契約方法 |
オンライン完結型 対面契約 |
利用対象者 | 法人 |
利用可能額 | 10万円~5,000万円 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 |
請求書 発注書・契約書 売掛先住所と連絡先 3ヶ月分の銀行通帳 |
会社名 | 株式会社SKO |
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代表者名 | 廣澤 悠哉 |
住所 | 〒110-0015 東京都台東区東上野2-21-1-4F ケーワイビル |
電話番号 | 03-5826-8680 |
FAX番号 | 03-5826-8681 |
営業時間 | 平日 9:00〜18:00 |
設立日 | 2018年2月5日 |
えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上!24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93%以上です。売掛債権金額が50万円~5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約(償還請求権ナシ)のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。
入金速度 | 最短即日 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 非公開 |
契約方法 |
オンライン完結型 対面契約 書面契約 |
利用対象者 |
法人 個人事業主 |
利用可能額 | 50万円~5,000万円 |
債権譲渡登記 | 非公開 |
必要書類 |
請求書 3ヶ月分の銀行通帳 |
会社名 | 株式会社インターテック |
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代表者名 | 伊藤公治 |
住所 | 〒103-0023 東京都中央区日本橋本町4-3-4 東海日本橋ビル3階 |
電話番号 | 0120-007-567 |
FAX番号 | 03-5846-8534 |
営業時間 | 24時間365日年中無休 |
設立日 | 非公開 |
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。
入金速度 | 最短3時間 |
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審査通過率 | 最大98%以上 |
手数料 | 2~12%程度 |
契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 無制限 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う |
必要書類 | 成因資料(請求書、注文書、契約書など) 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分) |
会社名 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
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代表者名 | 谷口 亮 |
住所 | 〒105-0011 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル 2階 |
電話番号 | 0120-318-301 |
FAX番号 | 03-6435-8728 |
営業時間 | 平日 9:30〜19:00 |
設立日 | 平成29年5月 |
PMGファクタリングは審査やお見積もりの結果が最短20分でわかる!入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能!他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98%!営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 非公開 |
契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 最大2億円 |
債権譲渡登記 | 設定不要 |
必要書類 | ・決算書 (税務申告済み捺印があるもの) ・過去直近の取引入金が確認できる書類 (入出金通帳・当座通帳照合表) ・取引先との基本契約書や成因資料 (契約書・発注書・納品書・請求書など) ・代表者の身分証明書 |
会社名 | ピーエムジー株式会社 |
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代表者名 | 佐藤 貢 |
住所 | 【本社】 〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25F 【大阪支社】 〒532-0003 大阪府大阪市淀川区宮原3-4-30 ニッセイ新大阪ビル15F 【福岡支社】 〒812-0012 福岡県福岡市博多区博多駅中央街7番26号博多駅センタータワー7F 【札幌営業所】 〒060-0042 北海道札幌市中央区大通西1丁目14番2号 桂和大通ビル50 9F 【仙台営業所】 〒980-0013 宮城県仙台市青葉区花京院2丁目1番61号 【さいたま営業所】 〒330-0854 埼玉県さいたま市大宮区桜木町1丁目266番3号 【千葉営業所】 〒260-0015 千葉県千葉市中央区富士見1丁目14番13号 【横浜営業所】 〒220-0004 神奈川県横浜市西区北幸1丁目11番5号 【名古屋営業所】 〒450-0002 愛知県名古屋市中村区名駅4丁目6番23号 名古屋第三堀内ビル9F 【広島営業所】 〒730-0022 広島県広島市中区銀山町3丁目1番 |
電話番号 | 0120-901-680(全国共通) |
FAX番号 | 【本社】03-3347-3334 |
営業時間 | 8:30~18:00(土日祝休み) |
設立日 | 平成27年6月 |
JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です!
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2%からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 90%以上 |
手数料 | 2%~14.9% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 |
利用可能額 | ~1億円 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う |
必要書類 | 請求書 身分証明書 決算書 取引先との成因資料 6ヶ月分の通帳全て |
会社名 | 株式会社JBL |
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代表者名 | 寺西 真悟 |
住所 | 〒171-0022 東京都豊島区南池袋二丁目33番6号 佐藤ビルディング7階 |
電話番号 | 03-6914-3893 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日 9:00〜19:00 |
設立日 | 非公開 |
ビートレーディングは、最短2時間で資金調達が可能です。最短2時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。(※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります)
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利!実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス!買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。
入金速度 | 最短2時間 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 2~12%程度 |
契約方法 | オンライン完結型 書面契約 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 無制限 |
債権譲渡登記 | 債権譲渡登記なしでの契約も取り扱う |
必要書類 | 成因資料(請求書、注文書、契約書など) 銀行通帳のコピー(表紙付2カ月分) |
会社名 | 株式会社ビートレーディング |
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代表者名 | 佐々木 英世 |
住所 | 【東京本社】 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階 【名古屋支店】 〒460-0008 愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1 広小路栄ビルディング5階 【仙台支店】 〒980-0014 宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7 三共仙台ビル3階 【大阪支店】 〒530-0027 大阪府大阪市北区堂山町1-5 三共梅田ビル9階 【福岡支店】 〒812-0013 福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33 はかた近代ビル8階 |
電話番号 | 0120-307-032 |
FAX番号 | 03-3431-5630 |
営業時間 | 平日 9:30〜18:00 |
設立日 | 平成24年4月 |
株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準(最低手数料1%〜)のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権(売掛金)をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。
入金速度 | 最短30分 |
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審査通過率 | 90%以上 |
手数料 | 1%~ |
契約方法 | オンライン完結型 対面契約 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 30万〜 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | 決算書 請求書 銀行通帳のコピー |
会社名 | 株式会社No.1 |
---|---|
代表者名 | 浜野 邦彦 |
住所 | 【東京本社】 〒171-0014 東京都豊島区池袋4-2-11 CTビル3F 【名古屋支社】 〒453-0014 愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋3F 【福岡支社】 〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2F |
電話番号 | 0120-700-339 |
FAX番号 | 03-5956-3671 |
営業時間 | 平日 9:00〜19:00(土日祝休) |
設立日 | 平成28年1月7日 |
ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。
入金速度 | 最短10分 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 10%固定 |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 |
利用可能額 | 無制限1~100万円 |
債権譲渡登記 | 不要 |
必要書類 | ・請求書 ・銀行通帳のコピー(直近3カ月分以上) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど) |
会社名 | ペイトナー株式会社 |
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代表者名 | 阪井 優 |
住所 | 〒107-6003 東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階 |
電話番号 | 非公開 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日 10:00~18:00 |
設立日 | 2019年2月 |
銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ!手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます!ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ! 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。
入金速度 | 最短30分 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 10%固定 |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 フリーランス |
利用可能額 | 1万円以上 |
債権譲渡登記 | 状況によっては登記なしでもファクタリング可能 |
必要書類 | 請求書 成因資料(契約書や担当者とのメールなど) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど) |
会社名 | 株式会社ラボル |
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代表者名 | 吉田 教充 |
住所 | 〒150-6221 東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階 |
電話番号 | 非公開 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 24時間365日 |
設立日 | 2021年12月1日 |
フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任!無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。
入金速度 | 最短即日 |
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審査通過率 | 非公開 |
手数料 | 3%~10% |
契約方法 | オンライン完結型 |
利用対象者 | 法人 個人事業主 フリーランス |
利用可能額 | 非公開 |
債権譲渡登記 | 非公開 |
必要書類 | 請求書 身分証明書 請求書を送付した証明 |
会社名 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
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代表者名 | 伊藤 毅 |
住所 | 【本社】 〒150-8512東京都渋谷区桜丘町26番1号 セルリアンタワー 【福岡オフィス】 〒810-0001福岡県福岡市中央区天神2丁目7番21号 天神プライム |
電話番号 | 03-5458-8056 |
FAX番号 | 非公開 |
営業時間 | 平日10:00〜17:00 |
設立日 | 2002年4月 |
以上、ファクタリング業者を選ぶポイントや、注意する点などについて解説しました。繰り返しますが、ファクタリングの世界は適用される法律が存在しないグレーな世界です。ファクタリング業界も玉石混交で、文字通り玉の業者も石の業者もそれぞれ確実に存在します。ファクタリングの利用を検討される際は、良いファクタリング業者を確実に見分け、くれぐれも悪徳ファクタリング業者に引っかかることがないようご注意ください。
ファクタリング業者とは、企業や個人事業主が持つ売掛金を買い取り、資金化するサービスを提供する会社です。主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあり、前者は売掛先に知られずに利用できますが手数料が高く、後者は売掛先の承認が必要ですが手数料が低いという特徴があります。
悪徳業者を見抜くポイントとして、高額な手数料の設定、違法な取り立て行為、契約内容の不透明さなどが挙げられます。特に給与(給料)ファクタリングは貸金業とみなされるため、利用には注意が必要です。過去には逮捕者が出ています。優良業者を選ぶためには、金融庁の登録業者であるか確認し、ネットの口コミや評判を参考にしながら、契約前に十分な説明を受けることが重要です。
違法な業者を利用すると、法外な手数料や厳しい取り立てに苦しむ可能性があるため、慎重に選びましょう。
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