ファクタリング詐欺とは？悪質業者の手口を解説｜安全な資金調達利用のために

ファクタリング会社を名乗る悪徳業者が存在する中で、よからぬ方法でファクタリングをしようと企む利用者がいることも事実です。
これからご紹介する行為はすべて詐欺罪にあたりますので注意してください。

ファクタリングの詐欺とは？

以下の行為は、たとえ未遂であってもしかるべき対処（刑事告訴）を行います。たとえ未遂であっても犯罪です。

・架空債権での申込、契約
・書類偽造（契約書、請求書、通帳など）
・売掛債権の二重譲渡
・計画倒産前提でのファクタリング
・売却した売掛金の使い込み

 

弊社買速はこのような詐欺行為を絶対に許しません。
ファクタリングの手数料が高い理由は、少なからずファクタリング会社が架空債権や二重譲渡の被害に遭ってしまう可能性があるからです。
万が一ファクタリングで詐欺行為を行った場合、そのツケはファクタリング利用者様が被ってしまうと言っても過言ではありません。
「ファクタリングで詐欺のない社会」を目指すため、徹底的に調査を行い対処します。

たとえ、少額(１０万円)であっても弁護士依頼、刑事告訴を行います。
少額でも弁護士費用はかかりますが泣き寝入りということは致しません。
金額に関係なく厳重な対応を致します。

2021年 ファクタリング詐欺対策部署設置

買速では、2021年にファクタリング詐欺対策部署を設置し、今でも厳重に調査を行っております。
ファクタリング詐欺対策部署では、警察や弁護士との連携、偽造書類のチェックを主な業務としております。

 

書類偽装は以下の方法によって見破ることができますので絶対にしないでください。

・AI+OCRツールによる画像解析
・専任スタッフによる画像解析
・お申込書類の原本確認（オンライン）
※たとえネットバンクの明細（開発者モードでの編集）であっても偽造が見破れます。

 

それでは、詐欺行為の詳細を解説します。

① 詐欺罪（詐欺未遂罪）

法定刑は、10年以下の懲役（刑法246条）
※被害額200万円以上は初犯でも実刑（懲役刑など）になる可能性が高いです。

 

詐欺罪（詐欺未遂罪）に該当する行為

・架空債権での申込
・書類偽造（契約書、請求書、通帳など）
・売掛債権の二重譲渡
・計画倒産前提でのファクタリング

 

過去の判例（ファクタリング事案）

・被害総額４００万円の詐欺事案につき懲役4年の実刑

② 業務上横領罪（業務上横領未遂罪）

法定刑は、10年以下の懲役（刑法252条）

業務上横領罪に該当する行為
・売却した売掛金の使い込み

 

過去の判例（ファクタリング事案）

被害総額約2,850万円の横領事案につき懲役3年6か月の実刑

 

ファクタリングで詐欺をしようとしてもバレる

上記で分かるように「ファクタリング詐欺、横領」は決して軽い犯罪ではありません。
弊社買速は池袋警察署と連携して厳重に対処致します。

ご自身の軽はずみな行動が会社、周りの環境、これからの人生において最悪の結果につながる可能性は大いにあります。
もし今回解説したような詐欺行為を考えているのであれば、一度立ち止まって当社までご相談ください。

おすすめのファクタリング会社12選比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買取可能額、入金スピードなどを比較しています。中小企業にとっては、資金繰りの改善や急な支払いへの対応策として、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段です。ただし、業者ごとに契約内容や対応スピード、必要書類（注文書など）に違いがあり、法律の観点からも注意が必要です。

特に、闇金まがいの違法な業者を選んでしまうと、高額な手数料を請求されたり、「払えないなら自己破産しろ」と脅されたりするなど、深刻な被害につながる可能性もあります。そのため、法的に問題のない優良な業者を見極めることが重要です。

ファクタリングを活用することで、安定した資金繰りを実現し、事業の健全な成長を支援することが可能となります。ぜひ本表を参考に、信頼できるファクタリング会社を見つけてください。

おすすめのファクタリング会社12選紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社12社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。