事業資金調達に役立つファクタリングとは？仕組みや注意点を徹底解説

中小企業、個人事業主、フリーランスの悩みの種として、事業資金不足の問題があります。
せっかくビジネスでいいアイデアが生まれたり、大きな仕事を受けるチャンスを獲得したりしても、事業資金が確保できずチャレンジできないということもあるでしょう。
事業資金を調達する方法はさまざまありますが、そのなかでも素早く解決できる方法がファクタリングです。
この記事では、事業資金の種類や調達方法、ファクタリングの特徴を詳しく解説します。ファクタリング会社の選び方についても紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

そもそも事業資金とは？

事業資金とは、事業の立ち上げや継続に必要な資金です。
会社を存続させるためには、事業資金を常に確保しておかなければなりません。
ここでは、事業資金の基礎知識をおさらいしましょう。

事業資金の種類

事業資金には、開業に必要な資金や事業の継続に必要な人件費、仕入れ費、設備費などが含まれます。
事業資金の種類は大きくわけて、開業資金・運転資金・設備資金の3つです。

開業資金

開業資金は事業をはじめる際に必要な資金です。
現在では、資本金1円からでも起業できますが、業種によってはある程度の開業資金が必要になります。
開業資金が不足している場合、開業前は経営の実績がなく、金融機関の融資が受けづらいため苦戦する場合もあるでしょう。
そのため、開業資金は事業資金のなかでも、特に調達しづらいお金といえます。

設備資金

設備資金は事業に必要な設備投資に必要な資金です。
事務所や店舗の設備費やパソコン・コピー機といった事業に必要なモノの購入費、宣伝広告費などが設備資金となります。
創業初期や事業拡大、設備を入れ替えるタイミングで設備資金が必要となり、開業当初は売上や費用の予想がしにくいため、突然の事業資金の出費も発生しがちです。
事業規模や業種によって必要な設備資金が違いますが、事業の動向を確認しながら徐々に増資することで会社の成長スピードが加速します。

運転資金

運転資金は事業資金のなかで会社の存続に最も必要な資金です。
安定した経営をおこなうには、運転資金を常に確保しておかなければなりません。
人件費や仕入れ費、家賃、水道光熱費といった費用が運転資金に該当します。
ビジネスの売上が立ちはじめ、うまく軌道に乗るまでに必要なお金も運転資金です。
売上がなくても、家賃や人件費、水道光熱費といった固定費が毎月発生するため、資金繰りが非常に重要となります。
運転資金が不足すると、キャッシュフローが悪くなり、場合によっては倒産する可能性もあるでしょう。

事業資金が不足する原因

事業がうまくいくと、売上が上がりますが、一方で仕入れ数や従業員も増えるため、必要な事業資金が自然と増えます。
企業間取引では、掛け売りが主流なため、売掛金を受け取るまで時間がかかってしまい、結果的に事業資金が不足してしまう場合があるのです。
業種によっては、季節といった外的要因によって売上が大きく変動するため、繁忙期と閑散期とで収支バランスが崩れ、事業資金が不足する場合もあります。
事業拡大には、設備投資や仕入数の増加、人員の確保が重要ですが、うまく資金繰りができなければ事業資金が不足してしまうため注意が必要です。

事業資金が不足した場合の対処法

事業資金を調達する方法として有効なのは、以下の5つです。

1. 自己資金を活用する
2. 融資を受ける
3. 補助金や助成金を利用する
4. 出資してもらう
5. ファクタリングを活用する

それぞれ特徴が異なるため、目的や状況に応じて選択しましょう。
一つの資金調達方法に依存すると借りれなくなった場合のリスクが生じるため、いくつかの方法を活用してみるのもおすすめです。

自己資金を活用する

自己資金は用途が自由なうえ、返済する必要がありません。
ただし、ある程度の設備や人員を増やす際、自己資金ではなかなか補えない場合もあるでしょう。
多額の自己資金を用意するには、手間や負担がかかるため、自己資金のみで事業資金不足を補うのは難しいかもしれません。
その場合には、ほかの資金調達方法を活用したり、家族や友人にお金を借りたりする必要があります。

融資を受ける

企業が資金調達を検討する際、真っ先に思いつくのが融資でしょう。
単に融資といっても、銀行や信用金庫、ビジネスローンなど借り入れできる機関はさまざまで、各機関で利用条件や金利が異なります。
共通しているのは、どの機関で融資を受けても、必ず返済義務や利息が発生し、有利子負債が増える点です。
有利子負債とは、利息を加えた金額を返済しないといけない負債で、企業の県政性を測るうえで重要な指標のひとつとなります。
一概には言い切れませんが、有利子負債が多い企業は経営に苦しんでいると捉えられてしまう場合もあるでしょう。
とはいえ、政府系の銀行なら実績がない企業でも審査に通る可能性が高く、低金利で借入できるため、事業資金調達としては有効な手段といえます。

補助金や助成金を利用する

事業資金として国や自治体の補助金・助成金を利用するのも一つの方法です。
補助金や助成金は融資と異なり、返済義務がないため、借り入れ後の負担を考えずに利用できます。
開業時や新型コロナウイルス感染症によって事業に大きな影響が及んだ企業は特に、補助金や助成金を利用すべきでしょう。
ただし、補助金や助成金を受け取るには審査や一定の条件を満たす必要があるため、必ず利用できるわけではありません。

出資してもらう

ベンチャー企業の場合、エンジェル投資家や個人投資家、ベンチャーキャピタルから出資してもらう方法があります。
将来的に上場する予定なら、投資家や投資会社から多額の出資を受けられる可能性があるでしょう。
エンジェル投資家は、経営者や実業家など、経営に従事している人が多く、資金獲得だけでなく、今後のアドバイスも得られる可能性もあります。
ただし、経営に干渉されすぎると自社が目指す経営方針から反れるケースもあるため、事業資金確保のため出資してもらう際には適度な距離感を保つことが重要です。

ファクタリングを活用する

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、期日前に現金化できるサービスであり事業資金にも活用できます。
一般的に、顧客や取引先に請求書を発行して代金を受領するまでには、一定期間の支払いサイクルがあります。
そのため、業務は完了して売上は発生していても、入金するまでは資金として使えないという問題が発生してしまうのです。
この期日の到来前に売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、サービス提供から代金回収までのタイムラグを短縮できます。

事業資金調達に役立つファクタリングの特徴

融資を受けられない場合や、一刻も早く資金調達したい場合に利用を検討したいのがファクタリングです。
それでは、事業資金不足を解消できるファクタリングについて見ていきましょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類として主に以下の2つがあります。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、売掛先に通知することなく、ファクタリング会社と売掛先はやり取りしません。
現金化のスピードが早く、最短で申し込んだその日に受け取れる場合もあります。
売掛先の事前の承認も必要ありませんので、イメージダウンを避けられるのも特徴です。

3社間ファクタリングは、売掛先に事前承認を得て、ファクタリング会社は売掛先から直接売掛金を受け取る仕組みとなります。
手続きは複雑になりますが、手数料が安く、規模の大きな高額な取引にも対応できるのが3社間ファクタリングの特徴です。

ファクタリングの利点

ファクタリングの利点は主に以下の3つです。

1. 素早く事業資金調達できる
2. 融資を受けられない状況でも利用できる
3. 取引先に知られずに利用することも可能

まず、素早く事業資金を調達できる点がファクタリング利用の大きなメリットです。
中小企業でも個人事業主でも、通常はサービスを提供するのが先で、納品やサービスの提供が完了してから代金を受け取ります。
規模の小さなビジネスほどサービス提供のための事業資金繰りがシビアになりがちです。
そこで、ファクタリングを利用すれば、サービスを提供し請求書の作成が完了次第、すぐに事業資金として現金化できるようになります。

次に、ファクタリングは融資ではありませんので、すでに財務状況が悪化している状況でも利用可能というのもメリットのひとつです。
銀行の融資が受けられなかったり、ビジネスローンの審査に落ちたりした状況でも、ファクタリングの審査には直接影響しません。
また、売掛先に一切知られずに利用できるファクタリングもありますので、資金繰りの悪化によるイメージダウンを避けることができます。

ファクタリングの注意点

ファクタリングを利用するときの注意点として以下の点があります。

• ファクタリングの利用には手数料が必要
• 申し込み条件が厳しいこともある

事業資金が今すぐに欲しいからと高額な手数料のファクタリング会社を利用しないように注意しましょう。
ファクタリングでは売掛債権の金額から、数％〜20％程度の手数料を引いた金額を受け取ることになります。
あまり高額な手数料を取るファクタリング会社の利用や、ファクタリングに依存して利用が常態化してしまうと、かえって資金繰りが悪化する場合があるでしょう。
また、ファクタリング会社の利用条件を満たすかをしっかりと確認することも重要です。
法人しか受け付けしていない会社も多数ありますので、個人事業主やフリーランスが利用を検討する場合は、個人でも利用できるか確認しておきましょう。
必要書類を事前に確認しておくことも、手続きをスムーズに進めるうえで大切です。
多くのファクタリング会社が30万円以上などの最低利用金額を設定しています。
保有している売掛債権が10万円未満など少額の場合、最低金額を満たさず利用できない場合があるため注意しましょう。

ファクタリングによる事業資金調達の流れ

ファクタリングは売掛債権を譲渡しますが、具体的な手続きとしては請求書を提示して申し込むのが一般的です。
ファクタリングで事業資金を調達する際の大まかな流れは以下になります。

1. 取引先から業務を受注してサービスを提供し、請求書を発行する（通常の業務）
2. 請求書と必要書類を準備してファクタリングの申し込みをする
3. ファクタリング会社が審査をおこなう
4. 審査に通過すると資金が振り込まれる
5. 取引先から入金した後に、ファクタリング会社に資金を振り込む

ファクタリング会社の審査では、売掛債権が確かなものか、取引先に支払い能力があるかなどがチェックされます。
提出書類としては、本人確認書類や請求書、事業用の通帳などが必要です。
審査に通過するとファクタリング会社が売掛債権を買い取り、手数料を引いた金額が支払われます。
2社間ファクタリングの場合には以上で手続きは完了しますが、3社間ファクタリングなら売掛先から受け取った売掛金をファクタリング会社へ送金しなければなりません。

事業資金調達に向けたファクタリング会社の選び方

まずは、利用したいファクタリングの種類や取引方法を決め、その後に手数料や入金スピードを比較しましょう。
「2社間取引」と「3社間取引」のどちらを利用するかによって手数料と現金化スピードが大きく変わります。
「2社間取引」では手数料は10％〜20％程度となることが多く、事業資金の即日受け取りが可能です。
一方で「3社間取引」の場合は手数料が5％以下になることもありますが、受け取りまで1週間以上かかることもあります。
急いでいるなら2社間取引、金額が大きいなら3社間取引というように、状況に応じて検討しましょう。

おすすめファクタリング会社比較一覧表

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料、申し込みから入金までのスピード、契約方法、そしてサポート体制や取引の柔軟性など、各社の特長をしっかり比較することが重要です。本表では、それぞれの特徴を簡単に把握し、比較できるようにまとめています。

たとえば、GMOやラボルのようにオンライン完結型でスピーディな対応が可能な企業もあれば、地域密着型で細やかなサポートを提供する会社もあります。特に、ファクタリングを活用することで、スムーズな資金繰りを実現し、給与や給料の支払いに遅れが出ることを未然に防ぐことができます。「払えないかもしれない」という不安を抱えたまま月末を迎えるよりも、早期に対応できる手段を確保しておくことで、従業員との信頼関係も維持しやすくなります。

近年では、単なる資金提供にとどまらず、経営に役立つ情報提供やコンサルティングを含む「情報局」のような支援サービスを展開する企業や、資金繰りに関する実例やノウハウをまとめた「センター」「館」など、学びと実践の場を併設する業者も増加しています。こうした業者は、資金調達だけでなく、経営の見直しや業務効率化を後押しする存在として注目されており、財務面に不安を抱える中小企業にとって非常に心強い存在です。

また、「ラボ」や「ラボル」のような新しい視点やテクノロジーを取り入れたサービスを提供している会社では、ユーザー目線のサポート体制に加え、AIを活用した審査の効率化、契約書類のゼロ（zero）ペーパー化といった先進的な取り組みも進んでいます。たとえば、見積りや契約手続きがすべてWeb上で完結する公式サイトが整備されている企業では、利用者側の負担を大きく軽減できます。

さらに、資金調達に関して柔軟性の高いファクタリング会社の中には、甘い審査基準をうたう業者もありますが、審査が甘いからといって必ずしも良いとは限りません。中には、法外な手数料や不明瞭な契約条件を提示する業者も存在するため、実際に申し込む前に複数社を比較し、信頼できる情報源や口コミを確認することが大切です。必要に応じて、金融に詳しいエージェントなどの第三者に相談することで、より安心して取引が行えるでしょう。

選ぶ際には、各社の公式サイトや比較情報を十分にチェックし、自社の事業内容や経営状況に最適な会社を見極めることが肝心です。たとえば、「〇〇ファクタリング情報局」などの専門サイトや無料の相談窓口を活用するのもひとつの手段です。東京都内の一部では、ファクタリングを含む資金調達支援を専門に行う無料センターが設けられており、創業初期の企業や資金難に直面している法人への実務的なアドバイスやサポートを行っています。

このように、ファクタリング会社の選定は、単に「資金を手に入れるため」だけでなく、その後の経営全体に関わる重要な戦略の一環です。従業員への給与支払いの安定化、取引先との関係維持、経費管理の見直しといった広範な経営課題にも密接に関係してくるため、慎重な選定と事前の情報収集が欠かせません。今後も、柔軟で信頼性の高い資金調達の手段として、ファクタリングはさらなる進化が期待されています。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

まとめ：事業資金の調達にファクタリングを検討してみよう

この記事では、中小企業や個人事業主、フリーランスの事業資金調達に役立つファクタリングについて紹介しました。
個人事業主や従業員の少ない中小企業では、普段の業務をこなしながら、同時に事業資金調達についても考える必要があります。
資金調達に手間を取られるあまり、本来の業務に時間をかけることができず、売上が落ちてしまうという悪循環は避けたいですよね。
事業資金に不安があるときや、急に資金が必要になったときは、ぜひファクタリング利用を検討してみてください。