ファクタリングで買取されやすい債権とは？買取不可になる原因もあわせて解説！

ファクタリングは、経営状況が芳しくなくても利用可能で、融資の審査に通りにくい中小企業の資金繰りを支える制度として注目されています。
しかし、どのような状況であっても必ず審査を通過できるわけではありません。
たとえ、赤字経営や税金の滞納がある企業であっても、仕組み上はファクタリングの利用が可能ですが、売却を希望する債権の内容によっては、審査に落ちるケースもあります。
債権の管理や関連情報の整理が不十分だったり、仕入先との関係が不透明だったりすると、リスクとして見なされることもあります。
この記事では、買取を断られやすい債権の一覧と注意点、制度上のポイント、必要な知識を含め、ファクタリングを成功させるために選ぶべき債権について解説します。

ファクタリングで債権の買取を断られる2つの原因

ファクタリングは銀行融資などの借入と比較して、審査が柔軟であり利用ハードルが低いという特徴があります。確かに融資を断られた企業でもファクタリングなら利用できる可能性は高いですが、必ずしも審査通過できるわけではありません。ファクタリング会社が買取りを断るのには以下の2つの原因があり、どちらかが関係している場合がほとんどです。どちらかの条件を満たしてしまう債権は、なかなかファクタリングで買い取ってもらえないかもしれません。

・ファクタリング会社が大きなリスクを背負ってしまう場合
・ファクタリング会社にとってのメリットが少ない場合

債権買取時に生じるファクタリング会社のリスクとは？

ファクタリング会社から見たリスクが大きい債権とは「期日になっても支払いが実行されない可能性がある債権」または「支払いが実行される確率は高いが、万が一の時の被害が大きい債権」となります。ファクタリングは償還請求権のない契約が原則であり、万が一売掛金の回収ができなかった場合にはファクタリング会社がすべての被害を背負うことになります。そのため、未回収リスクが高いと判断される債権の場合、買取を断られてしまうでしょう。

ファクタリング会社にとってリスクの高い債権には、以下の債権があります。

・存在が証明できない債権
・売掛先の信用度が低い債権
・決済日を過ぎている債権
・決済日が遠すぎる債権
・個人が売掛先となる債権
・高額債権

存在が証明できない債権

ファクタリングによる資金調達には「売掛金」が存在していることが必須条件となります。しかし契約書や請求書などファクタリング会社が指定する書類を用意できなかった場合は、売掛金の存在を証明することができません。売掛金の存在を証明できないことには、当然ファクタリング会社もその債権を買い取ることができませんので、審査も断られてしまうでしょう。

売掛先の信用力が低い債権

ファクタリングの審査で最も重要視されるのは「売掛先の信用力」です。信用調査機関に登録されている情報や取引に使用している通帳などの情報から、支払いを確実に行える能力があるのか、過去の取引において支払いの遅延を起こしていないのかなどがチェックされます。例え付き合いの長い取引先であっても、度々支払いを遅らせていたとすれば、ファクタリング会社は信用力が低いと判断します。現状の経営状況が安定していればOKというわけではありませんので、過去の取引実績などにもご注意ください。

決済日を過ぎている債権

ファクタリングで買取対象となる債権は「決済日が訪れる前の売掛金」が原則です。決済日を過ぎて不良債権となってしまっている場合は、ファクタリング会社も買取に応じることはできません。これは、すでに支払いが遅延している債権は、そのまま時間が経過することで時効が成立してしまう恐れがあるからです。回収できない可能性の高い売掛債権を、ファクタリング会社が買取る可能性はほとんどありません。

決済日が遠過ぎる債権

決済日が遠くなるほど不確定要素が増えることになり、債権の未回収リスクは高まると判断されます。業種によって違いはありますが、売掛債権の支払サイトは30日から60日程度が一般的。また下請法で「親事業者は物品などを受領した日から起算して60日以内に定めた支払期日までに下請代金を全額支払わないと下請法違反となります」と定められています。これらの理由により決済日が60日よりも遠い債権では、ファクタリングの審査に不利になる可能性が高いでしょう。

個人が売掛先となる債権

売却を希望する債権の売掛先が「個人」の場合は信用力の判断が非常に難しく、ファクタリング会社から買取りを断られてしまう可能性が高いです。売掛先が個人の場合、帝国データバンクから信用情報を入手することができないため、ファクタリング会社も正確な与信調査が行えません。そのため、売掛先が個人の債権買取に応じていないファクタリング会社は多く存在しています。絶対にその債権を買取ができないということではありませんが、スムーズに債権を売却できない可能性が高い点には注意しましょう。

高額債権

高額な債権は手数料が低めであってもファクタリング会社にとっての儲けが大きくなる、ある意味で美味しい案件と考えられます。ですが万が一にでも売掛先が倒産した場合には、それだけ多くの損害をファクタリング会社が背負うということにもなるのです。そのため、ファクタリング会社の多くは、買取可能な債権の上限額を設定しています。もし上限額を大きく超える売掛金を売却しようとした際には、買取りを断られてしまう可能性は否定できません。

ファクタリング会社にとってメリットの少ない債権とは？

ファクタリング会社も業務として債権の買取をしている以上、会社側にあまりメリットのない債権買取には消極的になります。ファクタリング会社にとってメリットのない債権には、少額債権があり、以下にその理由を解説します。

少額債権

ファクタリングは少額債権であっても高額債権であっても、ファクタリング会社側の手続きの手間は大きく変わりません。つまり同じだけの手間をかけたとしても、額が小さい場合は儲けが少ないということになってしまうのです。少額債権の買取りを得意とするファクタリング会社は独自のノウハウがありますが、そうでないファクタリング会社の場合は少額債権の買取は歓迎されないかも知れません。

ファクタリングで債権の売却を成功させるには？

ファクタリングによる資金調達を成功させるには、事前の準備が極めて重要です。
売上に基づく債権譲渡は、将来の資金繰りにも影響するため、計画的な対応が求められます。
融資と比べて準備する項目が多く、例えば、登記や電子債権の扱い、債権回収方法、リスク保全なども確認しておくべきポイントです。
急ぎで売掛金を現金化したい場合でも、焦らず手続きを進めるために、可能な限り準備を整え、将来を見据えた判断を心掛けましょう。

信用力の高い売掛先を選ぶ

売掛先の信用力が高ければファクタリングの審査に通過できる確率は大きく高まります。与信調査は信用情報機関などから行われますが、これだけで正確な与信を調査することは簡単ではありません。提出書類などから利用会社との関係性や今までの売掛金の取引内容を確認し、総合的に判断することになるでしょう。売掛先が大手であれば信用力が十分にある期待が高いのは事実ですが、大手でなければ審査に通りにくいということでもありません。会社規模に関わらず安定した経営を行っている企業であれば大きな問題にはならないはずです。

売掛先が公的な機関であれば安心感「大」

診療報酬や介護報酬は売掛先が国保連や社保となります。国保連や社保などの公的な機関の売掛債権は支払いの遅延が考えにくいなどの理由により信用力に関しての不安は全くなく、ファクタリング会社からも非常に高い評価を得ることができます。信用力の高い債権は手数料も安くなりやすいので、公的な機関が売掛先となる業種はファクタリングによる資金調達に向いているでしょう。

複数回の取引実績がある

公的機関は別ですが、信用力が高い売掛先であっても、初めての取引となると実績の面での不安が残ります。逆に言えば大手企業でなくとも、取引が複数回行われており過去の取引で支払いの遅延や未払いがなければ、十分に評価されるはずです。会社規模よりも重視される可能性のある項目ですので、注意して売却する債権を選びましょう。

決済日までの期間が短い債権を選ぶ

決済日までの期間が長い債権は、例え信用力が高い売掛先だとしてもファクタリングでは不利になります。決済日までの期間が短い債権は、売掛金を回収できる可能性が高く、高評価を得られやすいです。複数の売掛債権を保有している場合は、決済日までの期間が短い債権を選べると良いでしょう。

債権額を考慮する

ファクタリングで現金化する債権は、高額すぎても少額すぎても歓迎されません。多くのファクタリング会社は、100万円から5,000万円の債権買取に対応しており、この範囲内の売掛債権を準備できると良いです。自社の会社規模と売掛債権額のバランスが良いのも重要ですので、債権選びは慎重に行いましょう。なお、少額債権の買取を希望する場合は、少額債権専門のファクタリング会社に依頼することでも、審査通過できる可能性は高くなります。

複数のファクタリング会社に申し込む

ファクタリングの審査基準は、それぞれのファクタリング会社によって違います。ある場所で審査通過できなかった売掛債権であっても、違うファクタリング会社では審査通過できるということも珍しくはありません。ですから申込みを複数のファクタリング会社に対して行い、審査通過できた中でもっとも条件の良い会社で契約するのも良いでしょう。

おすすめのファクタリング会社比較一覧表

本表では、ファクタリング会社を一覧で紹介し、手数料、買い取り可能額、入金スピードなどを比較しています。ファクタリングは業者ごとに特徴が異なるため、自社に最適なサービスを選ぶことが重要です。ファクタリングを活用することで資金繰りを安定させ、事業の成長につなげましょう。ぜひ参考にして、自社に合ったファクタリング会社を選んでください。

おすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しましたおすすめのファクタリング会社を詳しく解説していきます。
お申し込み前に確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

アクセルファクター

アクセルファクターは、圧倒的企業規模と圧倒的スピードを誇るファクタリング会社です。手数料も業界最安値0.5％～の安心設定。アクセルファクターの審査通過率は93％と業界内でも高水準を誇っており、銀行融資や他社に断られた方にもおすすめです。さらに取引先に知られずに利用できる２社間契約に対応しており、資金調達に精通した専属担当者が手厚くサポートしてくれるので安心してご利用いただけます。
大手グループならではの信頼と多くの取引実績があり、おすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは運営会社の株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

買速は柔軟な審査で債権を買い取ります

買速は「審査通過率80％以上」を誇るファクタリング会社です。高い審査通過率が実現できるのは、2006年の設立から15年以上積み重ねてきたノウハウを活かし、独自の柔軟審査を行っているからこそです。他社では残念ながら審査通過できなかったという企業様は、お持ちの売掛債権でぜひ買速のファクタリングをご利用ください。