ファクタリングを装ったSNSに潜む違法業者に要注意！見極めるポイントまとめ

資金繰りが厳しい中小企業の経営者を中心として支持を集めるファクタリングですが、TwitterやInstagramなどのSNSを使って勧誘する悪質な違法業者も多く存在するので注意が必要です。

ファクタリング自体は合法で貸金業登録も必要のない金融サービスです。しかしSNSでファクタリングを謳う業者では違法行為が横行しており、中小企業の経営者を陥れています。

この記事では、ファクタリングを装ったSNSに潜む違法業者の危険性、そして優良業者と違法業者との見極めポイントについても詳しく解説していきます。後になって後悔しないためにも、是非参考にしてみてください。

ファクタリングは合法の金融サービス

ファクタリングは売掛債権を買い取る金融サービスであり合法です。消費者金融やその他ローン会社とは形態が異なるため、ファクタリングは貸金業には分類されません。

SNSを使った違法ファクタリング業者の実態を解説する前に、ファクタリングサービスの仕組みやメリットについて詳しくご紹介します。

貸金業とは異なるファクタリングサービスの仕組み

ファクタリングとは、未回収の売掛債権を買い取ってもらい、取引先の入金サイクルが訪れる前に現金化できる金融サービスです。

取引先から入金があった時点でファクタリング業者に支払う「2社間ファクタリング」、売掛金を取引先から直接入金してもらう「3社間ファクタリング」の2種類があります。

貸金業を営むためには許可と登録が必要ですが、ファクタリングは貸金業とは全く異なる金融サービスのため、特別な許可が必要ありません。

後ほど詳しく解説しますが、SNSなどでファクタリングを装い、分割払いや利息を加算してくる業者は全て違法です。貸金行為とファクタリングは全くの別物ですのでご注意ください。

ファクタリングのメリット

ファクタリングが中小企業の経営者や事業者を中心として広く利用されているのは、融資とは異なるメリットがたくさんあるからです。

最も大きなメリットとして「融資よりも審査基準が低い」「最短即日現金化」が挙げられます。融資を受けるためには信用情報機関のデータベースを参照したり、会社の経営状況も入念に調査します。

しかしファクタリングの場合、取引先から遅延なく入金されている事実と、売掛金の偽装や二重譲渡がない限り、特に問題なく買い取りが行われます。

早ければ申込みから現金化まで最短30分ほどとスピーディーなため、今すぐに資金調達が必要な場合に大変助かります。またファクタリングは貸借対照表の負債として記録されないため決算書が汚れず、会社としての信用を維持できます。

以上のことから、「借りない資金調達」のファクタリングが注目を集めているのです。

ファクタリングを装ったSNSに潜む違法業者

SNSが当たり前となった現在、企業の宣伝ツールとしても利用されていますが、注意したいのはファクタリングを装ったSNSに潜む違法業者です。

ユーザー数の多いSNSでお金に困っている経営者や事業者を勧誘し、違法行為を行っています。では実際にどんなSNSでどのように勧誘しているのでしょうか？

ここではファクタリングを装ったSNSに潜む違法業者の勧誘手口について解説していきます。

TwitterやInstagramなどでファクタリングの勧誘

TwitterやInstagramなどのSNSを使い、ファクタリングの勧誘をする業者が数多く存在します。SNSの投稿内容を確認する限り、一見普通のファクタリングのように思いますが、実際にはファクタリングを装った違法の貸金業者のケースもあります。

「＃ファクタリング」「＃資金繰り」「＃資金調達」などとハッシュタグを付け、実はファクタリングではなく売掛金を担保にして貸付する業者です。

実例と見せかけた取引画像を添付して投稿しているケースも多くありますのでご注意ください。

個人間融資のSNSや掲示板にも要注意

個人間融資とは、お金を借りたい人と貸したい人が集まり、個人間でお金の貸し借りを行うことで、SNSや専用掲示板などへの書き込みがたくさんあります。

最近ではファクタリングという言葉を使った個人間融資も増えてきており、中小企業の経営者や事業者から法外な手数料や利息を徴収しています。

そもそもSNSや掲示板に潜む個人間融資のほとんどが闇金業者です。つまり闇金業者が個人を謳ってファクタリングまがいな違法貸付を行っているのが個人間融資です。

【結論】SNSからのファクタリングは危険

あたかも優良ファクタリング業者を装い、魅力的な宣伝文句の投稿・書き込みのあるSNSや掲示板には十分にご注意ください。違法ファクタリング業者の可能性があります。

もし利用してしまうと資金繰りの悩みはさらに大きくなり、自社の存続にも悪影響を与えかねません。上手い話には裏があると思うことが大切です。

SNSからのファクタリングは非常に危険ですので、利用前に十分注意しましょう。

違法ファクタリング業者の特徴からわかる5つの見極めポイント

SNSに潜む違法ファクタリング業者には、大きく5つの特徴があります。これら特徴を理解しておくことで、違法ファクタリング業者か否かを簡単に見極められるようになります。

もし1つでも該当していれば、そのファクタリング業者の利用は避けるべきです。どれだけ魅力的な宣伝文句をSNSで配信していたとしても、絶対に利用してはいけません。

それでは最後に、違法ファクタリング業者の特徴からわかる5つの見極めポイントについてご紹介します。

償還請求権（ノンリコース）がある

ファクタリングは売掛金を譲渡する「売買契約」が成立するため、債権回収リスクは全てファクタリング業者に受け渡されます。つまり万が一売掛金が取引先から入金されなかった場合でも、ファクタリング業者は利用者に対して償還請求権（ノンリコース）がありません。

もしファクタリング業者に償還請求権があれば、それは売掛金を担保に入れて融資を行う貸付行為となるため、貸金業の登録が必要です。

売掛金の回収ができなかった場合、ファクタリング利用者に債権の支払い義務はありません。ファクタリングを謳って償還請求権が適用される契約は間違いなく違法業者ですのでご注意ください。

一括支払いではなく分割も認めてくれる

ファクタリングの特性上、支払いは取引先の入金サイクルに合わせて一括払いとなります。一括払いができなかった時点でファクタリング業者は売掛金のある取引先へ債権回収を行います。

きちんと取引先から入金されているのにも関わらず、一部しか支払わなかった場合には横領罪や詐欺罪が適用され、最悪は懲役10年という重い刑罰が課せられます。

そんな時、ファクタリング業者から分割払いを提案されたらどうでしょうか？自社にとっては嬉しい提案かもしれませんが、分割払いが可能ということは貸付に該当します。

もし売掛金の譲渡契約時に一括支払いではなく分割も認めてくれるファクタリング業者だった場合、それはファクタリングではありません。

SNSで「分割OKのファクタリング」「複数回の支払いもOK」などと謳っているファクタリングの書き込みは違法業者の可能性が高いので絶対に利用してはいけません。

契約内容や書類が曖昧

ファクタリングへ申込みをすると、複数の書類や証明書の提出を求められ、審査通過後には細かな条項まで記載された正式な契約書が発行されます。

契約内容や必要書類が曖昧なファクタリング業者は非常に危険です。適当な契約で貸付が行われ、法外な手数料の支払いを求められる恐れがあります。

一般的なファクタリング業者では、通帳・成因証書・登記簿謄本・印鑑証明書・身分証明書の提出はほぼ確実に必要です。また2社間ファクタリングでは売掛債権譲渡契約書と業務委託契約書を作成します。

どちらか一方の契約書だったり、内容が曖昧な契約書だった場合には、納得のいく理由を説明してもらいましょう。もちろんその理由に騙されてはいけません。

手数料以外に利息を請求してくる

ファクタリングには必ず手数料が必要で、2社間ファクタリングで10～30％ほど、3社間ファクタリングで1～9％ほどです。これはあくまでも売掛金譲渡の手数料であり、利息ではありません。

しかしSNSでファクタリングについて調べていると、そこには「利息」という文字が書かれている投稿を目にします。

もしファクタリングを謳って手数料の他に利息を請求された場合、間違いなく違法ファクタリング業者です。利息を請求できるのは貸付時であり、売掛金譲渡は手数料のみです。

そもそもファクタリング自体に利息という概念はありませんので十分にご注意ください。

給与ファクタリングを行っている

給与ファクタリングとは、勤務先に対する給与債権を買い取り、給料日前に現金化が可能な金融サービスですが、これは貸金業に該当します。

貸金業である以上、無登録のファクタリング業者が取り扱うことは違法行為であり、出資法違反・利息制限法違反が適用されます。給与ファクタリングは金融庁や東京地裁でも貸金業法に該当すると見解を出しています。

実際のところ、給与ファクタリングを謳う業者のほとんどは無登録で、お金に困っている個人から法外な手数料を徴収してきます。つまり闇金と全く同じです。

SNSを使って給与ファクタリングと検索してみるとよくわかりますが、とんでもない数の投稿がヒットします。「ブラックでお困りの方」「即日現金化」などと巧みな宣伝文句で勧誘しています。

これからファクタリングを利用しようと考えている業者のサービス内に「給与ファクタリング」という項目があった場合、その業者の利用は避けるべきです。

おすすめファクタリング会社ランキング

ファクタリングは、売掛債権を資金化することでスピーディに現金を確保できる、画期的な資金調達手段のひとつです。
とはいえ、「どの会社を利用すればいいのか分からない」「手数料が不安」「審査に通るか心配」と感じている方も多いのではないでしょうか。特に、初めてファクタリングを利用する方や、フリーランス・個人事業主の方にとっては、会社選びに迷うケースも少なくありません。

そこでまずは、基礎知識としてファクタリングの仕組みや関連業務について理解しておくことが重要です。これにより、自社や自分の状況に適したサービスを選ぶ判断材料が増えます。

この記事では、数あるファクタリング会社の中から、甘い審査基準や手数料の違い、即日対応の可否、対応時間の柔軟性などを徹底的に比較・分析し、優良会社をランキング形式でご紹介します。
特に注目したのは、以下のようなポイントです：

・最短即日で資金調達できるスピード感

・個人事業主やフリーランス向けサービスの充実度

・土日・祝日でも申し込み・対応可能なサポート体制

・上場企業との取引実績や第三者の評価に基づいた信頼性

・書類の簡素化やオンラインで完結できる利便性

ファクタリングは、たとえば給料の支払いや外注先への報酬支払いが間に合わない、税金や仕入代金の支払い期限が迫っているなど、急な資金繰りに直面したときに、頼れる資金調達手段として非常に有効です。
実際、利用者の中には「融資が通らなかったがファクタリングで乗り切れた」「自己破産寸前だったが、数日の猶予ができて助かった」といった声も多く、倒産や経営危機のリスクを未然に防ぐ手段として活用されるケースも増えています。

ただし、ファクタリング会社によっては手数料が割高だったり、契約後のフォローが不十分だったりと、サービス品質に差があるのも事実です。中にはSNSや5ch（掲示板）などで「対応が遅い」「追加請求があった」といった口コミが投稿されている会社もあるため、注意が必要です。
ランキングや比較サイトの情報だけでなく、実際の利用者の声や評判もチェックして、信頼できる会社を見極めることが大切です。

また、最近では、個人やフリーランス向けに特化したサービスを提供するファクタリング会社も登場しており、少額の債権でも対応してくれるケースが増えています。たとえば、報酬未入金やクラウドソーシングで発生した請求書を対象にしたファクタリングなども利用できるようになっています。

このように、目的や業態に応じた柔軟な資金調達が可能となった今、「自分に合ったファクタリング会社を選ぶ」ことが、経営や事業の継続に直結する重要な選択になっています。

本記事で紹介するランキングは、実績・対応力・信頼性を総合的に評価したものです。
ファクタリングの利用を検討中の方は、ぜひ比較・参考にして、自社や自分の状況にもっとも合ったサービスを選んでください。
さらに詳しい情報や最新の評判を知りたい場合は、お気軽にお問い合わせください。

おすすめファクタリング会社紹介

ここからはランキング比較表でご紹介しましたおすすめファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは、最短翌日という早い資金調達スピードを実現するファクタリング会社です。即日審査・翌日入金の仕組みを整えており、急な資金ニーズにも柔軟に対応。最大5,000万円までの高額買取にも対応し、売掛金の仕分けや事務処理に追われることなく、スムーズな取引が可能です。

また、償還請求権なし（ノンリコース）の契約形態にも対応しており、万が一売掛先が倒産しても支払い義務は発生しません。このため、リスクを抑えたい中小企業や個人事業主にも安心して利用されています。

さらに、東京と福岡にオフィスを構えながら全国対応を展開。オンラインや電話による簡単な申込みが可能で、土日の問い合わせにも柔軟に応じている点も評価されています。

「スピード」「安心」「柔軟性」に加え、安い手数料設計や、初回利用時の特典なども魅力のひとつ。過度に甘い 審査を行うことなく、適切な判断で信頼性のあるファクタリングを提供しています。

JBL

JBLは、オンライン完結型の売掛金買取サービスで、全国どこからでも24時間365日対応可能です。

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