債権譲渡登記はファクタリングの契約に必須？必要・不要の条件とは？

ファクタリングに関する情報を調べていると、「債権譲渡登記」という言葉を見かけることがあるかも知れません。
債権譲渡登記は時としてファクタリングの契約を成功させられるかを左右するポイントとなります。さらに債権譲渡登記は売掛先との関係に影響を与える可能性もあるのです。
債権譲渡登記とは何を目的とした登記であり、どのような時に債権譲渡登記が必要となるのかをこの記事では解説させていただきます。

債権譲渡登記とは？

債権譲渡登記とは、その名の通り「債権の譲渡が行われたことを証明する登記」と言うことができます。
法務省のサイトには「債権譲渡登記制度」について解説されており、その内容を抜粋し要約すると下記のようになります。

・債権譲渡登記がされ債務者が承諾した場合、確定日付より対抗要件が具備される
・金銭の支払いを目的とする債権に限定される

債権譲渡登記を行う目的

ファクタリングにおいて債権譲渡登記が行われる目的は、「債権の二重譲渡の防止」が第一です。
債権譲渡登記を行えば債権の権利はファクタリング会社に移りますので、複数のファクタリング会社に対して債権の売却を申し込むことは不可能となります。
またこれにより、万が一にでも債権の売却を希望した企業が債権代金を売掛先から受け取り使い込むような自体が起きたとしても、法的に対抗することが容易となります。

債権譲渡登記を行うメリットと注意点

債権譲渡登記はファクタリング会社にとっての債権の回収リスクを下げることが最大の目的であることは事実です。
しかしそれだけではなく、債権の売却を希望する企業にもメリットはあるのです。
また幾つかの知っておくべき注意点もありますので、メリットと併せて解説させていただきます。

審査通過の可能性が高まる

ファクタリングの審査では債権の回収リスクが考慮されますが、債権譲渡登記を行うことで二重譲渡などの危険を避けることができます。
債権譲渡登記により回収リスクを低くする効果が期待できますので、債権譲渡登記を行わない場合に比べると審査通過できる可能性が高くなるのです。

手数料が低くなりやすい

債権の回収リスクは審査だけに影響するのではなく、設定される手数料にも影響を及ぼします。
ですから債権譲渡登記を行うことで、手数料が低く設定されることも期待できます。

債権譲渡登記費用が別途必要となることがある

債権譲渡登記を行うには「登録免許税」と「司法書士手数料」という費用が発生します。
両方を合わせて3万円から10万円程度になることが多いのですが、依頼する司法書士によって額には違いがあり、ファクタリング会社と繋がりのある場所への依頼となるのが通常です。
手数料以外の費用が一切不要というファクタリング会社を利用するのでなければ、債権譲渡登記費用についても確認しておくことをおすすめします。

手続きに時間が必要になる

債権譲渡登記を行う際には、司法書士による手続きなどの時間が発生します。
最短で即日債権の現金化が可能であることがファクタリングの特徴の1つですが、この手続きによっては資金調達に思った以上の時間が必要となる可能性もあります。
ファクタリング会社に対して申込みを行う際に、実際に資金調達を行うのにかかる目安の日数なども確認しておけば安心です。

売掛先に債権の譲渡を知られる可能性がある

実は債権譲渡登記に関する情報は誰もが閲覧することが可能です。
ですから、売掛先が登記に関する情報を調べたとすれば、ファクタリングを利用したことを知られてしまう可能性はゼロではありません。
しかし売掛先が手間をかけ手続きを行ってまで債権譲渡登記に関する情報をチェックする可能性は、現実的にはほとんど考えられないはずです。

個人事業主は登記が行えない

債権譲渡登記を行えるのは法人のみです。
ですから個人事業主様が審査通過の確率を高めるためや手数料引き下げを期待して債権譲渡登記を希望したとしても、残念ながら手続きを行うことはできません。

債権譲渡登記は必須？

結論から言えば、債権譲渡登記はファクタリングにおいて必須ではありません。
しかしそれは状況によって変わり、契約方法などによっては債権譲渡登記を行わなければ利用できないこともあるのです。
どんな時に債権譲渡登記は必要となり、どんな条件の時に不要となるのかを知っておくことは、ファクタリングの利用を検討する際にも無駄にはなりません。

2社間ファクタリングでは必要なることが多い

債権譲渡登記が必要になるのは、主に「2社間ファクタリング」で契約を行う際です。
2社間ファクタリングでは売掛先に対して債権売却に関する通知などを行いませんので、債権の二重譲渡や使い込みの危険性が全くないとは言い切れません。
ですから、そのリスクを回避するために債権譲渡登記が求められる可能性が高いのです。

必ずしも必要ではなく、留保も可能

2社間ファクタリングに債権譲渡登記が必須であるならば、登記の行えない個人事業主様は2社間ファクタリングが利用できないということになります。
しかし実際には債権譲渡登記を求めるかは買取業者次第であり、売掛先など様々な条件によっては不要の可能性もあります。
また必要であっても、留保可能という場所も存在しています。

3社間ファクタリングなら原則不要

「3社間ファクタリング」では、売掛先に対して債権売却についての通知や承諾を得た上で買取が実行されることになります。
これにより債権の二重譲渡などのトラブルが起きる可能性は非常に低くなりますので、債権譲渡登記を行う必要がなくなるのです。
ですから2社間ファクタリングは登記が行えず利用できなかったという個人事業主様も、3社間であれば問題なく利用することが可能です。

おすすめのファクタリング会社21選比較一覧表

おすすめのファクタリング会社21選をご紹介します。

ファクタリングとは、将来入金される予定の売掛金などの債権を資金化し、事業の流動性を高める手段として注目されています。特に個人事業主や中小企業にとって、迅速な資金調達が可能となる点で非常に有効なサービスです。

以下に掲載する比較一覧表では、入金スピード、買取手数料、契約形態（2社間・3社間など）といった重要な項目ごとに各社を比較できるように整理しました。こうした比較により、利用者が自社に最適な条件のファクタリング会社を選びやすくなっています。

また、ファクタリングは法律的にも厳格な枠組みの中で運用されており、ときに動産や電子記録債権などが担保として扱われるケースも存在します。そのため、資金提供の条件をしっかりと確認した上で契約することが非常に重要です。特に「甘い条件」とうたわれる会社の中には、表面上は好条件でも、裏で高額な手数料や厳しい返済条件を課していることもあるため、慎重に見極める必要があります。

さらに、ファクタリングに伴う消費税の処理や、会計上の取扱いについても注意が必要です。ファクタリングは売掛債権の譲渡であるため、税務や会計処理においては「資産の流動化」として扱われることになります。とくに事業規模が拡大するにつれて、適切な税務対応が求められます。

個人で利用する場合でも、事業用資金としてファクタリングを活用するケースが増えており、最近では副業やフリーランスの方でも利用できる柔軟なサービスが登場しています。ファクタリングの選択肢は年々広がっており、「将来のキャッシュフロー」を安定させる手段として、ますます注目されています。

最後に、ファクタリングは本質的に「借金」とは異なる資金調達方法ですが、資金繰りの甘さが引き金となって、最終的に返済困難に陥るリスクもゼロではありません。ファクタリングを安易に「資金繰りの万能薬」と見なすのではなく、事業計画に基づいて適切に管理することが何より大切です。

今後、ファクタリングを活用する際は、以下の比較表を参考に、リスクとリターンをよく理解した上で、信頼できるパートナーを選ぶようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社21選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめのファクタリング会社21社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

GoodPlus株式会社

GoodPlus株式会社はオンラインもしくは電話申込できて、土日も営業していて即日入金できるファクタリング会社です。
土日に営業しているので、土日スピーディーに資金化を目指したいときに便利なファクタリング会社です。手数料は5％から上限15％と設定されますので、安心してご利用できます。2社間ファクタリングに特化しているため、入金スピードは最短90分です。
業種に指定はなく、柔軟な審査をしています。そのため、最大買取率は97％で、リピート率は90％となっています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと継続して取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点から迅速にお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、運営会社 Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。運営会社はGMOクリエイターズネットワーク株式会社です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォードケッサイ株式会社運営する、法人限定のファクタリングサービスです。請求書に加え、発注書の買取にも対応しています。最短2営業日に50万円から数億円の資金調達が可能となっています。
法人特化のファクタリング会社なので大口を持っている法人におすすめです。手数料は、1.0％～10.0％です。初回利用時だけは2.0％～10.0％のようです。手数料1％は業界内でもトップクラスに安く、初期費用や追加費用の支払いもないため安心です。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を置き、仙台市と名古屋市に営業 所を展開するファクタリング専門会社です。他の業者がコンサルティングなどを兼業する中、ファクタリングに特化している点が大きな特徴です。

公式サイトには「即日でのお振込みが原則」と明記されており、迅速な資金調達が期待できるでしょう。さらに、審査通過率は9割以上と高く、多くの企業が利用しやすいサービスとなっています。

契約方法は、オンライン、対面、郵送の3つ。ただし、郵送での契約は書類のやり取りに時間がかかるため、即日入金には対応できません。

スムーズな取引を希望する場合は、契約方法や即日対応の可否について事前に担当者と相談することをおすすめします。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

 

債権譲渡登記はファクタリングの契約に必須？のまとめ

今回はファクタリング契約における債権譲渡登記について解説いたしました。
結論、ファクタリング契約に債権譲渡登記は必須ではありません。
債権譲渡登記を必須とするかはファクタリング業者によって決まりますので、検討中のファクタリング会社が債権譲渡登記を必須としているのか、あるいは不要または留保してくれるのかを確認することをおすすめします。

買速は、業界最低水準の手数料や申込みから振り込みまでが最短30分で行えるという特徴を持つファクタリング会社です。
さらには、債権譲渡登記の留保も可能など柔軟な対応も特徴です。
債権譲渡登記に関して疑問や不安を感じている企業様も、まずはお気軽にご相談ください。