社団法人はファクタリングを利用可能？社団法人設立のメリット・デメリットも解説

この記事では社団法人はファクタリングを利用可能なのかについて解説していきます。
社団法人の資金調達方法に関して、悩みを抱えている方はいると思います。
本記事は資金調達方法が必要で融資が受けづらい社団法人の方にファクタリングがいかにおすすめなのかご紹介いたします。
最期までこの記事をお読みいただければ、自社にあった資金調達方法がみつかると思いますので、ご参考にしてください。
社団法人は税制上の優遇措置もあり、設立するメリットはあるものの資金調達に若干の難しさがあるとも言われています。
本稿では社団法人とは何なのかという基礎的な知識から、社団法人にとって融資とファクタリングのどちらが向いているかなどを解説させていただきます。

社団法人とは？

社団—ある目的を達成するための集団
法人—法律により「個人」と同様に権利や義務が認められた集まり

「社団」と「法人」をそれぞれ簡単に説明すると上記したようになります。
そして2つの言葉を組合たせた「社団法人」は「ある目的を達成するために集まり、法の上で権利と義務を認められている集団」というような意味となります。
ちなみに法人格を有しない社団は「権利能力なき社団」などと呼ばれることがあります。
また社団法人は非営利の団体であることが求められますが、集団を構成している人員に対して給与の支払いを行うことは法的にも認められています。

「NPO法人」や「財団法人」との違い

NPO法人や財団法人は社団法人と呼び名が違うだけの団体ではありません。
NPO法人は「非営利団体（Non-Profit Organization）」という意味を持ち、公的な価値が高いと判断されている法律で指定されている特定の分野（保険、医療・社会教育・観光の振興など）のみでしか事業を行うことができません。
また活動計算書の公開の義務などもあります。

財団法人は「社団」ではなく「財産」が集まった法人と考えるとわかりやすいかも知れません。
2008年12月に施行された「一般社団法人及び一般財団法人に関する法律」によって設立が可能となった財団法人は、お金や土地などの財産の出資が求められるという点が社団法人との大きな違いとなります。

社団法人は2つに分類される

社団法人となることで社会的な信用力は大きく向上します。
さらに法人格があることで、法人名義での契約が行えるなど会社経営においてのメリットもあります。
社団法人は大きく分けて2つに分類することができ、それぞれの違いを知っておくことも大切です。

一般社団法人

通常、社団法人と言えば「一般社団法人」を指すと考えて大きな問題はありません。
非営利の団体であることが求められますが、事業で利益を得ること自体は禁止されておらず、売上を事業の拡大などに利用することも何ら問題はありません。

一般社団法人のメリットとデメリット

＜メリット＞
・要件を満たしていれば登録申請を行うだけで設立が可能
・事業内容に関しての制限が特に無い
・資本金の準備が不要、設立に関して必要な費用が少ない
・社会的な信用力が高く、税金に関する優遇処置も受けられる

＜デメリット＞
・事業で得た利益を社員に配分してはいけない
・年度ごとに社員総会の開催が必須
・社団法人以外と比較して会計処理が複雑
・株主上場を含め投資家からの資金調達が行えない

一般社団法人は手軽とまでは言えないものの、後でご紹介する「公益社団法人」と比較して設立のハードルは高くありません。
それでいて税制面での優遇処置が得られるなどのメリットもあり、社会的な信用力も大きく高まります。
しかし事業で得た利益を経営に利用することに問題はありませんが、社員に分配できないなどの点はデメリットにもなり得ることは理解しておくべきです。

公益社団法人

公益社団法人は主な活動内容が「社会に利益をもたらす」内容であることが求められます。
登録手続きだけでなく行政から公益認定を受ける必要があり、都道府県庁や内閣府の監督下に置かれることになります。

公益社団法人のメリットとデメリット

＜メリット＞
・税制上の優遇が大きい
・社会的信用力が非常に高い
・「公益社団法人」という名称を利用することができる

＜デメリット＞
・認定を受けるためのハードルが高い
・行える事業が「公益性のある事業」に限定されている
・行政から継続的に監査が入る

一般社団法人も税制面での優遇や社会的な信用を高く得ることができる点は共通しています。
しかし税制面では一般社団法人よりも公益社団法人の方がより一層優遇され、社会的信用に関しても非常に高くなります。
また「公益社団法人」という名称を掲げているだけでも、ある種のブランドのような効果を得ることができるでしょう。
しかし公益性が高いと判断されている事業のみしか行えないことや、行政庁の監視を受けるという点での自由度の低さは、ある意味で公益社団法人を設立する際のデメリットになるかも知れません。

一般社団法人の資金調達

社団法人の中でも公益社団法人として認められるハードルは高く、行える事業も限定されるため、多くの企業がまず目指すのであれば一般社団法人となるはずです。
しかし税制面での優遇処置があるとはいえ株式による資金調達ができないことから、設立後の資金調達に不安を感じてしまうかも知れません。
ここからは一般社団法人の資金調達について解説させていただきます。

日本政策金融公庫

一般社団法人も日本政策金融公庫からの融資を受けることは可能です。
ただし事業計画書の内容が論理的であり充実していなければ審査通過は難しくなります。
これは日本政策金融公庫から融資を受ける全ての企業に当てはまることには違いないものの、投資家からの資金調達ができないなど、外部からの資金調達が難しい一般社団法人には特に当てはまります。
返済計画を含めて、申込段階での資料作成が審査通過の確率に大きく影響することになります。

金融機関からの融資

金融機関からの融資はもっとも一般的な資金調達方法ですが、一般社団法人にとって審査通過は容易ではありません。
社会的信用が高くとも審査通過が難しくなる大きな理由は、社団法人が「非営利」での活動を基本としているからです。
融資を行う側の金融機関としては利益を追求し、売上を伸ばすことが期待できる企業に対してならば融資を行いやすくなります。
一般社団法人は、この条件に当てはまりにくいことから、金融機関からの評価が高くなりにくいのです。

制度融資

一般社団法人は制度融資を利用しようと考えても対象外となっていることが大半です。
決して全ての自治体で利用不可能となっているわけではなく、徐々に利用できる場所が増えてはいるものの、今現在では対象となることは難しいと考えておくほうが無難です。
これから一般社団法人として事業を行うことを希望されるのであれば、対象となる自治体の制度融資などを前もって調べ、対象となっているかを確認しておくことをおすすめします。

社団法人はファクタリングを利用できる？

ファクタリング会社に対して売掛債権を売却（債権譲渡）し現金化する資金調達方法であるファクタリングは、中小企業や個人事業主を中心に利用する企業が増加中です。
そしてファクタリングは社団法人も利用可能であり、資金繰りに役立てていただくことができます。

売掛債権を保有していれば利用可能

利益を配分できないのが社団法人のデメリットの1つとなりますが、利益を得ること自体が制限されているわけではありませんので、現実として多くの社団法人が売掛債権を保有しているはずです。
ファクタリングは売掛債権を保有していれば利用可能な資金調達方法であり、社団法人の利用を対象外としていることは基本的になく、一般社団法人も資金調達に活用していただくことができます。

売掛先の信用力に注意

社団法人は社会的な信用が高いという特徴を持ちますが、ファクタリングの審査では売掛債権を保有している企業の社会的信用や経営状況はそれほど影響しません。
審査で重要となるのは売掛先の「信用力」であり、この場合の信用力とは経営状況や取引実績から判断される、売掛金が決済日に支払われる可能性の高さを指します。
社団法人がファクタリングを利用する際には、信用力の高い売掛先への債権を選ぶことで審査通過しやすくなり、好条件での買取が期待できるようになります。

ファクタリングの利用は社団法人にもメリットが大きい

・売掛金を支払い予定日より早く現金化できる
・最短即日など素早く資金調達が行える
・負債を増やさずバランスシートへの悪影響もない
・売掛先への通知を行わない「2社間ファクタリング」が利用可能

ファクタリングによる資金調達には上記したようなメリットがあります。
これらは社団法人の資金繰りにも大きな効果がある内容が多く、利用することで資金繰りの改善などが期待できます。

法人ファクタリング会社12選比較表

法人ファクタリングが可能なファクタリング会社12社をご紹介します。 以下の比較表では、入金スピードや買取手数料など、即日ファクタリングに欠かせない情報を一覧で確認できます。フリーランスの方や大手企業向けのサービス、優良なファクタリング会社の選び方についても詳しく紹介しています。

自社に最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや業界の最新レポートをご確認ください。

即日ファクタリング会社12選紹介

ここからは比較表でご紹介しました即日ファクタリングできる、ファクタリング会社12社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

まとめ：社団法人の資金繰りにもファクタリングがおすすめです

この記事では社団法人はファクタリングを利用可能なのか、社団法人設立のメリット・デメリットについて解説しました。
一般社団法人は設立のハードルはあまり高くなく、税制上での優遇など設立するメリットは小さくありません。
しかし融資を受けにくく株式による資金調達が利用できないなど、社団法人には資金繰りが難しくなる注意点も存在しています。
ですがファクタリングを利用することで、それらの問題を解消できる可能性は高く、スムーズな資金繰りを目指す社団法人の経営者様にはファクタリングの活用をおすすめします。