おすすめできるファクタリング会社とは？チェックすべきポイントを紹介

おすすめできるファクタリング会社とは？チェックすべきポイントを紹介

ファクタリング

2024年5月30日

特に中小企業に向いている資金調達方法として、年々利用する企業が増加している「ファクタリング」。
しかし売掛債権の買取を行う業者であればどこを選んでも安心かと言えばそうではありません。
一定以上の水準を満たし信頼感の高い、おすすめできるファクタリング会社と出会うためのポイントをご紹介します。

資金調達成功の鍵は「ファクタリング会社選び」

まず資金調達としておすすめされるであろう銀行融資は利用のハードルは低くはないものの安心感が高いというイメージをお持ちではないでしょうか？
しかしファクタリングの場合も同じ様にどこでも安全なイメージを持って良いかと言えば残念ながらそうではありません。
まだ国内では浸透しきっていない資金調達方法であり利用者が急増中であることから、各社サービス内容にばらつきがあります。
さらには、悪質なファクタリング会社も僅かながら存在しているため、注意も必要でしょう。
ですからファクタリングを利用して資金調達を成功させるための鍵が、「ファクタリング会社選び」であることは、間違いのない事実なのです。

おすすめできるファクタリング会社の条件

・安心感、信頼性が高い
・手続きの利便性が高く、資金調達スピードが早い
・納得できる手数料が設定される

上記したような条件を満たしているファクタリング会社であれば、売掛債権の売却手続きを行う際にトラブルが発生する可能性は低くおすすめできます。
そのため、安心安全でおすすめできる売掛債権買取業務を行っていると判断することができます。
そして安全性などを見抜くポイントを知っておけば、頼りになるファクタリング会社を見つけることはそれほど難しいことではありません。

実績・企業情報・口コミをチェック

設立したばかりのファクタリング会社が危険ということでは決してありませんが、実績が少ない会社を信頼できると判断することは難しいと言わざるを得ません。
やはり設立してからの年数がある程度あり、これまでの買取実績などを公表している場所の方が安心感があり、おすすめできます。
また住所や電話番号などを含めた企業情報がホームページや公式サイトにきちんと掲載してあるかなどもチェックしておきましょう。
規模が小さなファクタリング会社の場合は難しいかもしれませんが、ネット上にある口コミなども参考になります。
ただし単純に星の数を見るのではなく、内容もしっかり読むことをおすすめします。

企業情報は「正確な情報」かが重要

「会社概要」などと企業情報がサイトに掲載されていたとしても、それだけで信用してしまうのはおすすめできません。
特に住所は実在する場所かをグーグルマップなどで簡単に確認することが可能です。
少しの手間は必要ですが、架空の場所でないかを確認しておくと安心でしょう。
さらには、実在する場所でも公衆トイレやコンビニということもあるため、詳細を確認することをおすすめします。
また電話番号が記載されていても、それが携帯の番号の場合は少し信用度は低いと考えるべきかも知れません。
正確な住所を開示していて、固定電話を使用しているファクタリング業者であれば、安心できるため、おすすめと言えるでしょう。

実績豊富でオンライン手続きに強い場所は便利で早い

ファクタリングの大きな特徴は「資金調達スピード」です。
しかし、手続きに時間がかかってしまっては、必要なタイミングで現金を手にすることが難しくなってしまうかもしれません。
運営歴が長いファクタリング会社であれば、ノウハウも豊富で素早く審査や手続きを行ってくれる期待が高くなります。
さらにオンライン契約などWEBを使った手続きに優れるファクタリング会社を選べば、手間も減り素早く手続きが進められる可能性がアップします。
すぐ入金が必要な場合におすすめなのが、オンライン上で手続きが完結するファクタリングサービスです。
急ぎの資金調達を希望する場合は、オンライン手続きが可能なファクタリング会社がおすすめでしょう。

妥当な手数料と明確な用途の費用かを確認

ファクタリングは契約方法によって手数料の相場が大きく変わります。
売掛先から債権売却の承諾を得ない2社間契約の場合は10%から20%程度が相場となりますが、売掛先へ通知を行う3社間契約では10%以下の手数料になることが多く、大きな違いとなります。
しかし手数料に様々な費用を含めてくれる場所もあれば、一見手数料は低くとも色々な名目で別途費用を請求してくる場所もあります。
請求された費用が何に使われるか明確で、手数料を含めて妥当な額であるかを判断することをおすすめします。

2社間・3社間契約の特徴を調べる

手数料や審査通過のしやすさ、資金調達までに必要な期間を考慮して、2社間か3社間かという契約方法の選択を行わなければなりません。
しかし同じ2社間であっても、債権譲渡登記を早い段階から必須とする場所もあれば留保できる場所も存在します。

利用を検討しているファクタリング会社が、各契約方法に対してどのような特徴を持っているかも可能な限り調べたり疑問に対して問い合わせを行ったりできると、安心感はさらに高くなりますし、おすすめです。

なお、急ぎの資金調達かつファクタリングの利用を売掛先に知られたくない場合は、2社間かつ債権譲渡登記に留保できるファクタリング会社がおすすめ。
債権譲渡登記をすれば、手数料が安くなる可能性も期待できますが、司法書士へ依頼する関係上手続きにやや時間がかかります。
さらに、債権譲渡登記を売掛先が閲覧した場合に限り、ファクタリングの利用を知られてしまうリスクもゼロではありません。
資金調達速度や手数料、ファクタリング利用を知られるリスクを考慮し、2社間・3社間、債権譲渡登記の有無を決めるのをおすすめします。

資金調達までのチェックポイント

信頼に値すると判断できるファクタリング会社が見つかれば、申込み手続きを開始しましょう。
そして書類提出を行い審査を受け、契約手続きへと進んでいくことになりますが、一度信頼できると判断したからと言って気を抜くのはおすすめできません。
以下に紹介するチェックポイントを頭に入れ、不安を感じたのならば説明を求めたり利用停止を検討してみたりするのもおすすめです。

スムーズなやり取りは行えるか？

資金調達完了までには電話やメールを使って連絡を取り合う機会があることでしょう。
その際にスムーズなやり取りができない場合もおすすめできません。、後から思いもよらないトラブルが発生するかも知れません。
即対応を求めるのは期待し過ぎかも知れませんが、連絡を数日放置されるような相手先に対して、安心して債権の売却をすることはできないはずです。
スムーズにやり取りを行えないファクタリング会社は、希望通りの資金調達ができない可能性が高いため、あまりおすすめできません。逆に、スムーズな対応をしてくれる会社はおすすめできると言えます。

問い合わせへの回答は誠実か？

債権売却までに気になったことがあれば、逐一問い合わせをすることは悪いことではありません。
しかし相手が悪質なファクタリング会社の場合は、上辺で当たり障りのない回答を繰り返すだけで、誠実な回答が得られない可能性がありますのでおすすめできません。
利用者にとって無理な条件を押し付けようとしている場合は、誠実な回答はできなくて当然です。
納得できない返事を繰り返すようなファクタリング会社の利用を、おすすめすることはできません。

手数料以外の費用に不明な点はないか？

ファクタリングの申込み先の比較検討には、手数料を重視される企業が大半です。
しかし手数料は安く見えても他の費用を多く請求されてしまっては、低い手数料の意味も薄くなってしまいます。
印紙代など請求に妥当性のある費用であれば仕方ありませんが、何に対して使われる費用なのかをしっかりと確認しておくことがおすすめです。
またトラブルを避けるために、手数料以外の費用一切不要と宣言している場所を選ぶのもおすすめです。

契約内容に融資が疑われる項目はないか？

売掛債権の売却による資金調達は融資ではありません。
ですから担保や保証人、償還請求権などは不要であることが原則です。
しかし悪質なファクタリング会社の中には、融資と判断されかねない条件を契約内容に含めてくる場所も存在します。
銀行やノンバンクが行っているファクタリングサービスの中には融資に近い契約内容である商品も存在しますが、貸金業登録を行っていない業者が融資を行っている場合、それは違法行為。
契約内容に融資が疑われる内容がないか、しっかりと確認することをおすすめします。

必要な項目は契約書に正確に記載されているか？

手数料などを含めた契約内容に何も問題はなかったとしても、最終的に契約書に記載されていない口約束であった場合には、トラブルに発展してしまう危険性が否定できません。
記載されているべき内容を前もってリストアップしておき、契約書上に正しく記載されているか確実に確認するのがおすすめです。
契約書を読むのは面倒に感じてしまうかも知れませんが、決して小さくはないお金が動くことを考え、気を抜かずにチェックすることが大切です。

契約書の控えは受け取れるか？

契約書上の問題もなければ一安心ではありますが、その契約書の控えが受け取れないとなれば手元に証拠が残らないということになりかねません。
契約書の控えを渡さないということは通常は考えにくいのですが、渡せないのであればやはり後ろめたいことがあるのかも知れませんしおすすめできません。
その場で控えを受け取り大切に保管しておきましょう。

おすすめできない悪質なファクタリング業者とは

ファクタリング会社はすべてが信頼できる会社とは言えず、中には悪質業者の存在も確認されています。
悪質業者を利用してしまっては、十分な資金調達もできない上、さらに資金繰りの悪化にもつながりかねません。
上でもいくつか紹介しましたが、ここではおすすめできない「悪質業者」について、その特徴を解説します。

契約内容が譲渡・売買ではなく「貸付」

ファクタリングはあくまで、売掛債権の譲渡・売却による資金調達方法であり、貸付ではありません。
そのため、貸金業法や利息制限法も非該当であり、安いとは言えない手数料設定を行っても違法にはなりません。
しかし、悪質業者は、ファクタリングを謳いながら「貸付」とみなされる契約を勧めてくることが多いです。
以下の内容は、ファクタリングではなく「貸付」でありおすすめできませんので、該当する場合は利用しないようにしてください。

・担保・保証人を要求される
・償還請求権ありの契約
・代金の返還が一括ではなく、分割返還に対応している
・売掛債権の一部買取が可能で、返還後に残額が返金される（担保融資）

契約書の控えを準備していない

ファクタリングの買取対象である「売掛債権」は、手形のように実物があるわけではありません。
そのため、債権譲渡の事実は契約書という証書を取り交わすことで証明されます。
契約書には、買取金額や手数料、別途費用、ファクタリング方式、入金予定日、返還期日、違約金発生条件などの重要項目が記載されています。
悪質業者は、契約後に契約書の内容を改ざんしたり、「そんな契約は結んでいない」と主張したりするため、トラブルに発展しかねません。
契約書の控えがあれば、契約内容からどちらに非があるのか確認することも容易ですが、契約書の控えがない場合は、泣き寝入りするしかありません。
契約書の控えは必ず受け取り、取引が完了するまで丁寧に保管することをおすすめします。

個人を対象としているファクタリング

ファクタリングを提供している業者の中には「個人」を対象としているものもあります。
代表的なものとして「給与ファクタリング」や「領収書ファクタリング」がありますが、これは非常に違法性の高い取引。
ファクタリングは原則「事業主」が取引対象であり、個人は対象にはなりません。
給料ファクタリングや領収書ファクタリングは、給料や領収書支払いを担保にした融資であり、純粋なファクタリングとは言えません。
貸金業登録をせずに高金利で取引するような悪質業者が多く存在するので、おすすめできないでしょう。

企業情報が不透明

悪質業者の多くは、企業情報を開示していない、もしくは開示していても正確な情報でないことがほとんど。
開示している住所が実在する場所なのか、携帯電話ではなく固定電話を利用しているのかは必ず確認することをおすすめします。
実在しない住所や携帯電話だけという場合は悪質業者の可能性が非常に高いので、利用しないようにしましょう。

手数料の詳細が不透明

ファクタリングの手数料は1～20%が相場です。
2社間ファクタリングで10～20%、3社間ファクタリングで10%未満、この相場から極端に逸脱する場合おすすめできません。
さらに悪質な業者の場合、手数料は相場の範囲内に留め、その他諸費用で高額請求してくることもあります。
ファクタリングで発生する費用は、出張対応した際の交通費、債権譲渡登記を行う際の司法書士報酬程度。
これ以外で不透明な費用を請求される場合は、悪質業者の可能性が高いのでおすすめできません。不透明な手数料を請求された場合は、その詳細を確認することをおすすめします。

買速は安心安全でおすすめ

売掛債権買取業務を行っている会社は幾つもありますが、「買速」は安心安全とおすすめされることも多いファクタリング会社です。
手数料や資金調達のスピードに買取実績など、多くの経営者様が求める条件を高水準で満たしていますので、安心してご利用おすすめできます。

業界最低水準の手数料、その他の費用は一切不要

買速のファクタリング手数料は「2%から」と業界最低水準です。
しかも手数料以外の費用は一切不要ですから、後から請求される費用に頭を悩ませるなんてことにもなりません。
手数料や諸費用を重視して選ぶ場合にも買速なら安心でおすすめできます。

オンライン契約可能で最短60分、全国対応

オンライン契約も可能な買速では、最短30分で債権を現金に変えることが可能です。
また来店不要で契約が行なえますので、全国どこからでも債権の売却手続きを行っていただけます。
近くに良いファクタリング会社が見つからないという場合や、少しでも早く資金調達を成功させたいという願いも買速なら叶うのでおすすめです。

2006年設立、15年を超える買取実績

2006年3月に設立された買速は、すでに15年もの買取実績を誇ります。
また柔軟な審査に定評があり、93%以上の企業が審査に通過し資金調達に成功されています。
15年もの歴史はお客様の満足度の表れでもあります。
手続きのノウハウも豊富な買速でスムーズな資金調達を実現してください。

まとめ：自社にとって「おすすめ」のファクタリング会社を見つけましょう

実際のところ、ファクタリング会社で「ここが1番おすすめ」と断言できる場所は中々見つかりません。
それはファクタリングの利用を考える企業それぞれにとって最適な場所は違ってくるからです。
中でも買速は多くの企業様の希望にマッチできる場所と自負していますが、おすすめされたからではなく自社に合いそうだと思える場所で売掛債権の売却を行うことをおすすめします。