受付時間 9:00-19:00(日祝除く)
ファクタリングコラム
目次
取引先にファクタリングをしている事実をバレたくないと考えている企業・事業者は少なくありません。
その中でも2社間ファクタリングは、取引先にバレない方法だと聞いて、詳細を知りたいと考えている方もいるのではないでしょうか。
そこで今回は、2社間ファクタリングは本当にバレないのか、バレてしまうケースとあわせて解説します。
本記事を読めば、本当にバレない2社間ファクタリングの方法を理解できるので、ぜひ参考にしてください。
結論からいうと、2社間ファクタリングは取引先にほぼバレることはありません。
契約内容次第ではありますが、基本はバレないと考えてください。
そのため、ファクタリングを利用している事実が知られて、信用性を失うのが不安なら、2社間ファクタリングを検討しましょう。
2社間ファクタリングは、依頼主とファクタリング会社のみで取引が行われるため、取引先以外にバレることもありません。
そのため、ファクタリングを利用後に新規顧客と交渉する際も、ファクタリングを利用していることを知る術は基本的にないでしょう。
唯一、2社間ファクタリング契約時に債権譲渡登記を行った場合のみ、取引先からバレる可能性があります。
債権譲渡登記は、債権譲渡を公的に証明するためのもので、ファクタリング会社によっては必要です。
債権譲渡登記すると、登記簿を見た際にファクタリングをした記録として残ります。
仮に取引先が自社の登記簿を確認した場合は、ファクタリングがされていると判断される点には注意しましょう。
もしバレたくないなら、債権譲渡登記を不要とするファクタリング会社を検討してください。
3社間ファクタリングは依頼主・ファクタリング会社・取引先の間で契約が進むため、確実にバレてしまいます。
2社間よりも手数料が低い分、3社間ファクタリングを希望する企業・事業者もいるかもしれませんが、バレるという点ではおすすめできません。
現在では、手数料の低い2社間ファクタリングも増えてきているため、選ぶ会社次第では得られる現金は大きくなる点を理解しておきましょう。
2社間ファクタリングが取引先にバレてしまうケースは以下のとおりです。
・取引先が登記内容を閲覧した場合
・契約違反を行った場合
・ファクタリング会社へ来店したことが見られた場合
本当にバレたくないのであれば、これから紹介するケースをチェックして、自身が該当しないように注意しましょう。
先ほどもお伝えしましたが、2社間ファクタリングで債権譲渡登記を行った場合、取引先が登記内容を閲覧するとバレてしまいます。
取引先がファクタリングあるいは経営状況に対してシビアであり、本当にバレたくないのなら債権譲渡登記はしないほうがいいでしょう。
2社間ファクタリングに対して契約違反を行った場合も、取引先にバレてしまうと考えてください。
契約違反についてはさまざまですが、主に以下のパターンが考えられます。
・支払い期日超過
・横領
・二重譲渡
支払い期日を超過していても売掛債権の入金が確認できない場合、ファクタリング会社が売掛先へ回収しなくてはいけません。
ほとんどのファクタリング会社の契約で、償還請求権なし(ノンリコース)契約を行うのが一般的だからです。
そもそも契約違反を行うべきではありませんが、本当にバレたくないなら注意しなくてはいけません。
珍しいケースではあるものの、ファクタリング会社へ来店したシーンを目撃された場合も、バレてしまいます。
もし細心の注意を払うなら、取引先とファクタリング会社の住所が近くないかを確認してから足を運びましょう。
ファクタリング会社への来店を見られるのが不安な場合は、オンライン上で手続きが完結するファクタリングを選ぶのが最適です。
オンラインファクタリングなら、誰にもバレずに契約できるので、検討しておきましょう。
2社間ファクタリングには、取引先にバレない以外でも、以下のようなメリットがあります。
・現金化までのスピードが早い
・オンライン上で契約できる企業が増えている
それぞれのメリットについて見ていきましょう。
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングと比べて現金化までのスピードが早いです。
3社間ファクタリングの現金化は平均で10〜15日ほどかかりますが、2社間ファクタリングは早くて当日、あるいは2〜4日しかかかりません。
そのため、すぐにでも資金調達したいが、取引先に本当にバレたくないという場合でも有効活用できます。
オンライン上で2社間ファクタリングの契約ができる企業が増えており、好きなタイミングで申し込みができるようになりつつあります。
本来なら、店舗に足を運ぶ、あるいは担当者に自社まできてもらって契約するのが流れでした。
しかし、オンラインファクタリングなら、Web上で面談から手続きまで終えてしまうので、移動時間が必要ありません。
また、オンラインファクタリングでは、審査をAIが対応している点もあり、現金化までのスピーディーさも魅力です。
3社間ファクタリングを利用すべき企業・事業者は以下のケースです。
・取引先との信頼関係が成立している
・手数料をなるべく低くしたい
本当にバレたくないという理由以外でファクタリングを利用するなら、3社間という選択肢を覚えておいてください。
では、それぞれのケースについてくわしく解説します。
取引先との信頼関係が成立している場合には、3社間ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングを利用している事実を知ったとしても、今まで通りに取引を継続してくれるかどうか、という点に着目しましょう。
もし、少しでも不安があるなら3社間ファクタリングは適切ではないため、2社間契約を検討しましょう。
売掛債権売却時の手数料をなるべく低くしたい場合も、3社間ファクタリングを利用すべきケースです。
3社間ファクタリングでは、平均して1%〜10%の手数料なので、2社間ファクタリングよりも得られる現金は多くなるでしょう。
ただし、最近では2社間ファクタリングでも手数料が低い企業も増えているので、選び方次第になりつつあります。
あくまで、3社間ファクタリングのほうが手数料が低くなりやすい点は覚えておきましょう。
本当にバレない2社間ファクタリングに関して、よくある質問をまとめましたので参考にしてください。
2社間ファクタリングが銀行にバレることは基本ありません。
ただし、ファクタリング会社の社名が入った入金記録が履歴に残ってしまった場合は、バレる可能性があります。
また、決算書を見られた場合にも、貸借対照表や損益計算書からファクタリングの利用を読み取れてしまうでしょう。
融資を受ける場合にファクタリングは影響しないため、2社間・3社間どちらを選択しても変わりません。
ファクタリングは負債ではなく資産の売却であり、融資とは異なる点を理解しておきましょう。
今回は、2社間ファクタリングは本当にバレないのか、バレるケースとあわせて解説しました。
2社間ファクタリングは、依頼主とファクタリング会社のみでやりとりするため、基本はバレることがありません。
ただし、債権譲渡登記を行っている場合や契約違反、店舗にいくところを見られた場合のみバレる可能性があります。
上記を理解した上で、本当にバレないファクタリングの利用を行いましょう。
2025.04.24
ファクタリング
土日対応ファクタリング会社10選!即日対応サービスの比較と注意点
目次ファクタリングは土日も利用可能?土日に買取対応が可能なファクタリング会社は多くはない「買速」のファクタリングはWebからの申込みを24時間365日受付中土日対応可能なファ […]
2025.04.24
ファクタリング
【2025年最新版】ファクタリングは掛け持ち可能?複数業者利用する際の注意点を詳しく解説!
目次ファクタリングは掛け持ちで利用できるサービスファクタリング会社を掛け持ちで申し込むメリット手数料の相場を把握できる交渉が有利に進む可能性がある悪徳業者を見極められるファク […]
2025.04.24
ファクタリング
その債権、もっと高く売れるかも?ファクタリングで高額買取を実現するためのコツを徹底解説!
目次売掛債権の高額買取は可能?額面以上の債権買取は絶対に不可能債権買取に発生する手数料の相場は?ファクタリング手数料は高い?低い?売掛債権の高額買取を実現するための8つのポイ […]
2025.04.24
ファクタリング
資金繰りの救世主!中小企業が知っておきたいファクタリングの基本!
目次銀行融資とファクタリングは全く違う資金調達方法銀行融資のメリット銀行融資のデメリットファクタリングのメリットファクタリングのデメリット中小企業の資金繰り問題銀行融資に断ら […]
2025.04.23
ファクタリング
法人向けファクタリング手数料の相場は?安いところを利用するコツについて解説
目次法人向けファクタリングで安い手数料のまとめ法人向けファクタリングの手数料とは?ファクタリング会社の収益になる手数料の内訳とは?法人向けファクタリングの手数料の相場3社間フ […]