歯科医院の債権はファクタリング向き！好条件で契約できる理由やメリットを解説

歯科医院の債権はファクタリング向き！好条件で契約できる理由やメリットを解説

ファクタリング

2023年8月22日

歯科医院の店舗数はコンビニ以上であり、日本にある医療施設の4割ほどを占めています。
これほど数が多いのは需要がある証明ですが、その中には資金繰りに苦労されている場所も少なくはありません。
ですが歯科医院にはファクタリングという強い味方が存在しています。
本稿でご紹介する歯科医院とファクタリングの相性、利用するメリットを理解していただき、ぜひ資金繰りにご活用ください。

歯科医院の資金繰りの問題点

様々な業界・業種それぞれに資金繰りに関する悩みは存在しています。
歯科医院も決して例外ではなく歯科医院ならではの資金繰りの問題点も抱えており、多くの経営者様が日々苦労されています。
しかしその問題点を再度意識することで、資金繰り対策も見えてくるようになります。

診療報酬債権は入金までに時間がかかる

歯科医院では自費診療と呼ばれる、健康保険の対象外となる全額患者負担の治療も行われていますが、多くの歯科医院で中心となるのは保険診療です。
保険診療では6歳以上70歳未満の患者は3割負担となり、保険対象となる診療報酬は「社会保険診療報酬支払基金」と「国民健康保険団体連合会」のどちらか、患者が加入している機関に対して請求を行うことになります。
しかし請求を行っても支払いが行われるまでに2ヶ月ほどの期間が必要になり、入金までの期間の資金確保が問題になる可能性があります。

他の歯科医院との差別化が求められる

本稿の序盤でもご紹介させていただきましたが、日本国内にある歯科医院の数はコンビニの数を上回っています。
しかし歯科医院は他の医療機関と比較して緊急性が高くないことが多く、コロナ禍においては訪れる患者の減少にも繋がりました。
また口コミでの評価などが患者数に大きく影響するのも事実であり、他の歯科医院との患者の奪い合いに負けないように充実した設備の導入をするなど差別化が求められています。
このための設備投資費用の確保なども大きな負担になる可能性があるのです。

融資を受けるのが容易とは言えない

設備投資費や運転資金の確保のためには「融資」を第一の選択肢と考える経営者様が多いはずですが、開業後に歯科医院が融資を受けるのは必ずしも容易ではありません。
融資の審査では経営状況や返済能力、他にも将来性などが大きく影響します。
しかし競合が多い歯科医院の場合、安定した経営が行える保証を得ることは中々できません。
また多くの歯科医院が10名程度の少人数のスタッフで運営されていますが、中小企業や個人事業主など規模の小さな企業は融資の審査通過が難しいのも事実です。

歯科医院の資金繰りにファクタリングを活用するメリット

多くの歯科医院が抱えている資金繰りの悩みに対して、「ファクタリング」は大きな効果を発揮することができる資金調達方法です。
銀行融資とは違った利用するメリットを持ち、その特徴を前もって理解しておくことができれば、より資金繰り改善に役立てることができるようになります。

急ぎの資金調達にもスムーズに対応できる

最短即日での現金調達もファクタリングならば可能です。
「診療報酬の存在を示す書類・本人確認書類・取引実績を確認できる書類」という3つの書類があれば利用可能という手軽さも魅力であり、さらにはWeb上で手続きが完結できる「クラウドファクタリング」を利用すれば、30分での資金調達も不可能ではなくなります。
歯科医院の経営においても、一時的な運転資金の不足などによって急ぎで資金調達を行いたいタイミングがあるかも知れません。
そんな融資では難しい急ぎの資金調達にも、ファクタリングならばスムーズに対応可能です。

決済日前に診療報酬を現金へと変えられる

ファクタリングは決済日前の債権を現金化できる資金調達方法であり、「診療報酬が振り込まれるまでの期間短縮」に近い効果を得ることができます。
通常2ヶ月ほど待たなくては資金に変えることができなかった診療報酬債権を、ファクタリング会社への申込を行った即日から数日で現金化することができるのです。
売掛債権の支払いまでの期間短縮は資金繰りに大きなメリットを与えますが、診療報酬債権に関しては交渉ができるわけではなく通常短縮は不可能です。
しかし歯科医院もファクタリングを上手く活用し診療報酬を現金化することで、診療報酬債権による決済日前の資金調達も難しくはなくなります。

融資枠を消費しない・負債を増やさない

資金調達に融資を利用している企業は少なくはありませんが、融資を無限に利用することはできません。
融資枠と呼ばれる借入の限度額が存在しており、その枠を超えて資金調達を行うことはできないのです。
しかしファクタリングは融資ではなく、利用しても融資枠を消費することはありません。
また負債にならないことでバランスシートの肥大化などの悪影響も心配せずに済みます。
さらに債権を減らし現金を増やすファクタリングの働きを活用することで、バランスシートのスリム化や総資産利益率の向上も期待できるのは歯科医院にとってプラスとなるはずです。

融資と比較して審査通過が難しくない

融資を受けるには審査通過が必須ですが、ファクタリングの場合も審査通過しなくては資金調達を行うことはできません。
しかし経営状況を含めて申込を行った企業の状況が審査に大きく影響する融資とは違い、ファクタリングは利用申込を行った企業の経営状況などは重視されません。
代わりに重視されるのは「売掛先の信用力」であり、売掛先の経営が安定しており取引実績が証明できれば、経営状況が芳しくなくとも債権売却による資金調達成功は難しくはありません。

歯科医院がファクタリングを利用する際の注意点

どんな資金調達方法にもメリットだけでなく注意点が存在しています。
その注意点を正しく理解することで、状況別で最適な選択肢が選べるようになり、予想外の事態に陥るリスクを軽減できるようになります。
ここからは歯科医院がファクタリングを利用する際に知っておいていただきたい3つの注意点をご紹介します。

手数料・諸費用が必要になる

診療報酬債権を売却するには、ファクタリング会社に対しての手数料の支払いが必須です。
しかし支払いは債権の額面から手数料を引いて買取が行われるのが基本のため、手数料分の現金を別に準備していただく必要はありません。
また出張費対応や債権譲渡登記などの諸費用が発生する可能性もあります。
申込先や契約条件などによって諸費用の額や有無は変わりますので、ご注意ください。

診療報酬の請求全額が買取対象にならないことがある

歯科医院に限定された話ではなく、社保や国保に対して請求した診療報酬は全てが承認されるとは限りません。
対象の機関での承認が降りず申請よりも少ない額でしか支払いが行われなかった場合、ファクタリング会社が全額買取を行ってしまうと買取側が損をすることになりかねません。
このような事態を避けるため、申請を行った診療報酬債権の8割などが買取対象とされることが少なくはないのです。

契約期間が設定されることがある

全てではないものの、診療報酬ファクタリングでは「契約期間」が設定される可能性があります。
契約期間内は診療報酬の早期現金化が常に利用できますが、その都度手数料が発生することになり、途中解約は違約金の支払いを求められる可能性が高くなります。
1回限りの契約よりも手数料が低くなる期待が大きいというメリットもありますので、契約期間の縛りがある場所を選ぶかは歯科医院様の判断に委ねられます。

歯科医院がファクタリング向きの業種である理由

ファクタリングは多くの企業にとって利用価値の高い資金調達方法ですが、歯科医院はその中でも「ファクタリング向き」の業種です。
それは歯科医院で発生する「診療報酬債権」が買取側にとって魅力的な債権だからこそです。
そして診療報酬債権はファクタリングを利用する側にとっても様々なメリットを与えてくれるのです。

「診療報酬債権」は信用力が非常に高い

債権売却の審査で重要になるのは「売掛先の信用力」ですが、歯科医院で発生する診療報酬に関しては「社会保険診療報酬支払基金」と「国民健康保険団体連合会」がその対象となります。
公的な機関である社保や国保は、これ以上ないとも言える信用力の高さを誇ります。
社保や国保はファクタリング会社にとっては安心して買取が実行できる売掛先となり、非常に高い確率で審査通過することができるのです。

安い手数料で利用できる

ファクタリング利用時に必要となる手数料は、相場内での上限は30％程度と言われています。
しかし売掛先の信用力が高いと判断されれば、申込先の下限に近い手数料が設定される期待も大きくなります。
診療報酬は高い信用力により手数料が安く設定される確率が高くなりますので、歯科医院は他の業種よりもお得にファクタリングが利用しやすくなります。

審査が早く終わる

最短即日での債権現金化が期待できるのはファクタリングの大きなメリットです。
しかし売掛先の状況次第では審査が長引くことも考えられます。
社保や国保に関しての審査は長引く危険はほとんどなく、必要書類の提出などを素早く行うことができれば短時間で診療報酬を現金化することができます。

3社間ファクタリングが利用しやすい

ファクタリングでは売掛先に通知を行う3社間契約と、通知を行わない2社間契約が選択可能です。
3社間での契約は手数料が低くなりやすいというメリットがあるものの、売掛先が債権売却に理解があることが大切になります。
しかし金融庁がファクタリングを一般的な資金調達方法と認めていることもあり、診療報酬の請求先である社保や国保に通知を行っても関係が悪化することは考えられません。
つまり歯科医院は気軽に3社間契約によるファクタリングが利用できるということになります。

まとめ｜診療報酬ファクタリングで歯科医院の資金繰りは改善できる

歯科医院が抱えている資金繰りの悩みは、ファクタリングの利用によって改善できます。
「債権の早期現金化・素早い資金調達・負債額を増やさない・審査通過しやすい」などのファクタリングの特徴の多くは、融資など他の資金調達方法では得にくいメリットであり、利用価値が非常に高いのは間違いありません。
是非、歯科医院の資金繰り改善にファクタリングをご活用ください。