絶対に通るファクタリング会社はある？審査通過率を高める方法を解説

ファクタリングを利用したいけれど、「絶対に通る会社はあるのか」「審査に落ちないか」と不安に感じる方は少なくありません。

そこでこの記事では、絶対に通るファクタリング会社の実態、闇金との見分け方、審査落ちの原因と対策、通過率を上げる5つのポイントを実務目線で解説します。

この記事を読めば、安全に審査通過率を高める方法が分かるので、ファクタリング検討中の方はぜひ参考にしてみてください。

独自審査で他社で断られた方の受け入れ実績があるファクタリングなら買速

「他社で審査に通らなかった」「絶対に通るファクタリングはあるのか」というご相談は少なくありません。買速は最短即日30分対応のファクタリング専門会社として、独自審査により他社で断られた方も受け入れた実績があります。

買速は全国オンライン完結で最短即日入金が可能なファクタリング専門会社です。独自審査基準により、税金滞納や赤字決算でも個別事情を踏まえて柔軟に対応します。法人・個人事業主どちらにも対応しており、オンライン査定で事前にシミュレーションいただけます。お気軽にご相談ください。

>>絶対に通るか判断したいなら買速の独自審査に相談

絶対に通るファクタリング会社はある？

結論として、絶対に通るファクタリング会社は存在しません。ファクタリング会社もビジネスとして売掛金の買取を行うため、必ず審査が実施されます。

ファクタリング会社へ申込みすると審査が行われ、通過すれば最短30分で入金されるケースもあります。給与支払いや仕入れ資金など、今すぐ資金が必要なときに役立つ仕組みです。

ただし、審査は必ず行われます。売掛金が本当に存在するのか、売掛先との関係は良好か、入金実績はあるかなどを確認するためです。捏造の売掛先や実績のない取引では、審査に通過することはありません。

一方で、ファクタリングの審査は融資よりも通りやすい傾向があります。平均的な審査通過率は70%前後（業界一般水準）といわれており、公庫融資の50%、銀行融資の40%前後と比較すると高い水準です。ファクタリング会社によっては、80〜90%の通過率を維持するケースもあります。

資金調達手段別の審査通過率を以下の表にまとめました。

ファクタリングは絶対に通るとは限りませんが、緊急の資金繰りでは融資より柔軟な選択肢になります。

絶対に通るファクタリングは闇金のみ

「審査ほぼなし」「絶対に通る」を謳うファクタリング業者の多くは闇金や違法業者です。手口の仕組みを知り、実際の被害事例を踏まえて見分け方を押さえれば、利用前に違法業者を回避できます。
ここでは、以下の内容を解説します。

• 「審査ほぼなし」を謳う業者の手口
• 過去の被害事例
• 違法業者を見分ける具体ポイント

それぞれ解説します。

「審査ほぼなし」を謳う業者の手口

「審査なし」「100%通過」と宣伝する業者の多くは、闇金です。手数料を相場の数倍に設定したり、償還請求権付きの契約で実質的な貸付を行ったりします。

典型的な手口として、ファクタリングを装いながら売掛債権担保融資と同じ仕組みで契約させる「偽装ファクタリング」があります。期日に売掛金が回収できない場合、利用者へ買い戻しを請求する仕組みです。これは法律上、貸金業の登録が必要な行為に該当します。

契約書に「償還請求権あり」「買戻特約」と書かれていれば、ファクタリングではなく実質的な貸付です。手数料も年利換算すると高率になるケースが報告されています。

過去の被害事例

金融庁や警察庁の注意喚起では、給与ファクタリングを名乗る業者による被害が継続的に報告されています。給与の前払いを装い、給料日に一括返済させる仕組みで、実質的には高金利の貸付です。

中小企業向けでも、相場2〜20%程度の手数料に対して、30〜50%を請求するケースもあります。さらに、契約後に追加手数料や違約金を上乗せされ、最終的な返済額が買取金額の数倍に膨らむ事例も報告されているのが現状です。

支払いが遅れた場合、職場や取引先への取り立て電話、家族への執拗な連絡など、生活基盤を脅かす取り立てが行われるケースもあります。一度関わると事業継続そのものが危うい状況です。

違法業者を見分ける具体ポイント

合法的なファクタリング会社と違法業者を見分けるには、以下のポイントを確認するのがおすすめです。

「審査なし」「即日100%」のような誇大広告を出している業者、所在地が不明瞭な業者は避けるべきです。判断に迷うときは、複数の正規業者で相見積もりを取ることでも相場が把握できます。

「審査ほぼなし」を謳う違法業者を避けて、合法かつ柔軟に審査対応してくれるファクタリングを探している方は、独自審査基準を持つ買速がおすすめです。

>>審査通過率80％以上を誇る買速に相談する

ファクタリング審査落ちの主な原因と対策

合法的なファクタリング会社でも、条件が合わなければ審査に落ちることがあります。審査落ちの原因としてあげられるのは、以下の4つです。

• 売掛先の信用力不足
• 債権の二重譲渡疑い
• 利用者の信用情報
• 書類不備

それぞれ解説します。

売掛先の信用力不足

ファクタリング審査で最も重視されるのは、売掛先の信用力です。設立間もない小規模法人や、過去に支払い遅延のあった取引先の債権は、回収リスクが高いと判断されやすくなります。

対策としては、複数の売掛先がある場合、最も信用力の高い取引先の債権を選んで申込みするのが有効です。具体的には、上場企業・大手企業・官公庁・長期取引のある安定企業などが該当します。

また、売掛先の決算公告や登記情報を事前に確認しておくと、ファクタリング会社の判断材料として有効です。

債権の二重譲渡疑い

同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡する「二重譲渡」は詐欺行為に該当し、発覚した時点で審査落ちとなります。意図せず疑いを持たれるケースもあるため注意が必要です。

対策としては、債権譲渡登記の有無を事前に確認し、過去に別会社へ譲渡した債権を二重に持ち込まないことが重要です。複数社への同時申込みも、同じ債権を提示すれば二重譲渡と判定されます。

申込み時には、対象債権を明確に区分し、譲渡履歴を正直に伝えることが大切です。

利用者の信用情報

ファクタリングは融資ではないため、原則として利用者個人の信用情報は審査基準になりません。しかし、税金・社会保険料の滞納がある場合や、過去にファクタリング会社とトラブルがあった場合は、審査に影響することがあります。

特に税金滞納は、債権の差押えリスクと直結するため、審査では厳しい評価項目です。

対策としては、独自審査基準を持つファクタリング会社を選ぶことです。利用者の状況より売掛先の信用力を重視する会社であれば、柔軟に対応してもらえる可能性が高まります。

書類不備

書類不備は審査落ちの代表的な原因です。必要書類が揃っていない、内容に相違がある、提出が遅れるなどの状況は信頼性を低下させる要因です。申込み前にチェックリストを作成し、必要書類を漏れなく用意しておくことが大切です。

不明点があれば申込み前にファクタリング会社へ確認すると、二度手間を防げます。

絶対に通したいファクタリングの審査通過に大切な5つのポイント

審査通過率を高めるためのポイントを押さえて申込みを進めることが大切です。審査を通過するためのポイントは、以下の通りです。

• 売掛先の信用力
• 売掛債権の信頼性
• 利用者の支払能力
• 過去の取引履歴
• 債権譲渡禁止特約の有無

それぞれ解説します。

売掛先の信用力

ファクタリングは売掛先の信用力で判断される取引です。上場企業・大手企業・官公庁・医療機関などとの取引債権は、回収リスクが低いため審査通過率が高まります。

複数の売掛先がある場合は、最も信用力の高い取引先の債権を選ぶとよいでしょう。決算公告で売上規模や利益水準を確認しておくと、申込み時のアピール材料になります。

売掛債権の信頼性

債権の存在を裏付ける書類が整っていることが審査通過の前提です。請求書・発注書・基本契約書・納品書などを揃えておくと、債権の信頼性を客観的に示せます。

書類の日付・金額・取引内容に整合性があるか、申込み前にもう一度確認しておくと安心です。手書き書類しかない場合は、過去の入金実績を通帳コピーで補完するのも有効です。

利用者の支払能力

2社間ファクタリングでは、利用者が売掛先から入金を受け取り、ファクタリング会社へ送金する流れになります。そのため、利用者自身の支払能力も評価対象です。

税金や社会保険料の未納がないこと、事業の継続性が確認できることが重要になります。納税証明書を提出できれば、信頼性が一段と高まるでしょう。

3社間ファクタリングであれば売掛先から直接ファクタリング会社へ支払われるため、利用者の支払能力は2社間ほど重視されません。

過去の取引履歴

売掛先との取引期間が長く、継続的な入金実績があるほど審査は有利になります。年単位の取引、月次での安定した請求・入金実績は、債権の確実性を裏付ける要素です。

通帳の入金履歴を直近12ヶ月分用意しておくと、入金パターンを示しやすくなります。一度でも入金遅延があると審査が厳しくなるため、安定取引のある債権を選ぶことが重要です。

債権譲渡禁止特約の有無

売掛先との契約書に「債権譲渡禁止特約」が記載されていると、原則としてファクタリング利用が制限されます。ただし2020年4月の改正民法施行により、特約があっても債権譲渡自体は有効とされる扱いに変わりました。

それでも売掛先との関係性を考慮して、特約のない債権を優先的にファクタリングに回すのが安全です。契約書を事前に確認し、特約の有無と内容を把握しておきましょう。

「審査ほぼなしを謳う業者が違法だと分かったが、合法で柔軟な会社をどう探すか」と感じた方は、買速の独自の柔軟審査で審査通過率80%以上、他社で断られた方も受け入れた実績があります。

>>独自審査で他社で断られた方の受け入れ実績があるファクタリングなら買速

法人・個人事業主別のファクタリング審査通過率を上げる方法

事業形態によって審査で見られるポイントが異なります。審査通過率を上げる方法は、以下の通りです。

• 法人の通過率向上ポイント
• 個人事業主の通過率向上ポイント
• フリーランスの通過率向上ポイント

それぞれ解説します。

法人の通過率向上ポイント

法人の場合、決算書の内容と売掛先の質が審査の中心になります。直近2期分の決算書を用意し、売上規模・利益水準・取引先構成が確認できる状態にしておくことが大切です。

赤字決算でも、売掛先の信用力が高ければ通過するケースは多くあります。決算書だけで判断せず、売掛先の上場区分や業歴を補足資料として添えると、審査担当者の理解促進につながります。

商業登記簿謄本・印鑑証明書は3ヶ月以内の発行分を事前に準備しておくと、再取得が不要です。

中小企業のファクタリング利用について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
中小企業におすすめのファクタリング会社比較9選！中小企業にファクタリングがおすすめな理由やメリット・デメリットも解説

個人事業主の通過率向上ポイント

個人事業主は法人と比べて信用力が低く見られがちですが、確定申告書・取引履歴・請求書を整えれば通過率は十分に上がります。直近2期分の確定申告書、青色申告決算書を用意するのが基本です。

売掛先との取引期間が短い場合は、過去の請求書・入金履歴をまとめて提示し、継続性をアピールしましょう。屋号付き口座を持っていれば、事業実態の裏付けにもなります。

個人事業主専門の対応窓口を持つ会社を選ぶと、必要書類の案内もスムーズです。

個人事業主向けのファクタリング詳細については以下の記事をご覧ください。
個人事業主向けおすすめファクタリング会社比較25選！会社の選び方や注意点、ファクタリングの流れも解説

フリーランスの通過率向上ポイント

フリーランスは少額・短期の請求書ベースでファクタリングを利用するケースが多いです。請求書のみで申込み可能な「請求書ファクタリング」を扱う会社を選ぶと、書類負担が軽くなります。

過去の入金履歴と請求書を3〜6ヶ月分まとめて提示できると、信頼性が大きく上がります。クラウド請求書サービスを使っていれば、CSVや画面キャプチャでまとめて提示可能です。

少額（数万円〜数十万円）でも受け付ける会社を選ぶことで、フリーランスでも審査通過率を上げられます。

ファクタリング審査が柔軟な会社の特徴

他社で断られた場合でも、審査基準が柔軟な会社を選べば通過する可能性があります。独自審査基準の有無や受け入れ実績、少額対応の柔軟さなど、会社選びの段階でチェックできる要素が複数あります。

ここでは、以下の内容を解説します。

• 独自審査基準を持つ
• 他社で断られた方の受け入れ実績
• 少額・短期債権への対応力

独自審査基準を持つ

審査が柔軟な会社の多くは、通常の審査項目に加えて独自審査基準を持っています。売掛先の業種特性、業界の入金慣行、利用者の事業ストーリーなどを総合判断する仕組みです。

通常の審査では落ちやすい新設法人・赤字決算企業・税金滞納のある企業でも、独自審査で個別事情を考慮することで通過するケースがあります。買速のように長年の運営実績を持つ会社は、業種ごとのリスク評価ノウハウを蓄積しています。

申込み前に「他社で断られた事情も相談可能か」を確認しておくことで、無駄な申込みを防ぐことが重要です。

他社で断られた方の受け入れ実績

「他社で断られた方の受け入れ実績」を公表している会社は、柔軟対応の指標になります。過去にどのようなケースで対応してきたかを確認し、自社の状況に近い事例があれば、通過の可能性が高いと判断できます。

公式サイトやコラム記事に、業種別・規模別の対応事例が掲載されているか確認できると安心です。具体的な数字・状況・対応内容まで書かれている会社は、信頼性が高い傾向にあります。

他社との比較や乗り換えの判断軸について詳しく知りたい方は以下の記事をご覧ください。
ファクタリングの乗り換えにおすすめの会社比較14選！乗り換えのメリット・デメリットや乗り換えるタイミングを解説

少額・短期債権への対応力

少額（数万円〜数十万円）や短期（30日以内）の債権は、大手ファクタリング会社では受け付けていないケースがあります。最低買取額が100万円以上に設定されている会社では、小規模事業者は対象外になることもあります。

買速のように10万円から対応する会社、最短30分入金の会社を選べば、急ぎの資金繰りにも対応可能です。少額対応の有無は公式サイトの「ご利用条件」で確認してみてください。

少額から段階的に取引実績を積み上げると、次回以降の審査がスムーズになる効果もあります。

絶対に通るファクタリングに関するよくある質問

最後に、よく寄せられる以下の質問に回答していきます。

Q. 絶対に通るファクタリングは個人事業主でも利用できる？

絶対に通るファクタリングは存在しませんが、個人事業主でも審査通過は十分に可能です。確定申告書・請求書・取引履歴を整え、信用力の高い売掛先の債権を選ぶことが通過率向上の鍵になります。

Q. 絶対に通るファクタリングの手続きに必要な書類は？

代表者の身分証明書、決算書または確定申告書（直近2期分）、請求書・発注書、通帳の入金履歴が基本です。法人の場合は商業登記簿謄本・印鑑証明書も必要です。事前に揃えておくと審査がスムーズに進みます。

Q. 絶対に通るファクタリングと他の資金調達手段との違いは？

ファクタリングは売掛金の譲渡で、融資のような信用情報審査はありません。銀行融資より通過率が高く（70%前後）、最短30分入金が可能な点が違いです。一方、手数料は2〜20%程度と融資金利より高めになります。

Q. 絶対に通るファクタリングに関する法律上の注意点は？

「審査なし」「絶対通る」を謳う業者は、貸金業の登録を受けていない違法業者の可能性が高いです。償還請求権付きの契約や給与ファクタリングは実質的な貸付に該当し、金融庁から注意喚起されています。手数料相場から大きく外れる業者も避けるべきです。

Q. 絶対に通るファクタリングを初めて利用する場合の流れは？

一般的な流れは「①オンライン査定→②必要書類提出→③ヒアリング・審査→④契約→⑤入金」の5ステップです。初回利用時は売掛先との取引履歴と請求書の準備に時間がかかることがあります。事前にチェックリストで確認しておくと、最短即日入金にも対応可能です。

審査に通りやすいファクタリングを相談するなら買速

「審査落ちの原因と通過のポイントは理解できた。でも自社のケースで通るかは、結局相談しながら判断したい」と感じる方も少なくありません。

買速は独自審査基準により、法人・個人事業主どちらも対応可能です。他社で断られた方の受け入れ実績もあり、最短即日30分入金で急ぎの資金繰りにも対応します。無料のオンライン査定で、自社のケースを事前にシミュレーションいただけます。

>>絶対に通るか判断したいなら買速の独自審査に相談

まとめ｜絶対に通るファクタリングの判断軸を理解して自社に合う会社を選ぼう

「絶対に通るファクタリング」は存在せず、もしあれば闇金など違法業者の可能性が高いことを理解することが重要です。

合法的な業者でも審査落ちは起こりうるため、本記事で解説した5つのポイントと事業形態別の対策を踏まえて、独自審査基準を持つ柔軟な会社を選ぶことが、安全な資金調達につながります。

「他社で断られた経験があり次こそ通したい」と感じた方は、買速の独自の柔軟審査なら赤字決算・税金滞納・銀行融資NG・リスケ中の方にも対応してきた実績があります。最短即日30分の振込で急ぎの資金繰りにも対応します。

>>審査通過率80％以上を誇る買速に相談する

【こちらもよく読まれています】関連記事
審査が甘い・緩いおすすめのファクタリング会社比較19選！審査に通らない理由や通すコツも解説
ブラックリストでもファクタリングができるのは本当？注意点も解説
ファクタリングの審査に落ちる理由とは？審査基準や審査に通るためのポイントを解説

※本記事は情報提供を目的としており、個別の財務・法律アドバイスを提供するものではありません。ファクタリングの利用に際しては、各社の最新情報および専門家にご確認ください。

参照URL一覧

• 金融庁 – ファクタリングに関する注意喚起
• 警察庁 – 違法な貸付・偽装ファクタリングに関する注意
• 日本貸金業協会 – 違法業者にご注意