長野県でファクタリングを行うには？気をつけるポイントも解説

長野県でファクタリングを行うには？気をつけるポイントも解説

ファクタリング

2024年11月9日

長野県は山地が県土の約８割を占め、避暑地として有名な山岳県です。また製造業や農業が盛んであり、融資よりも素早い資金調達が可能なファクタリングを活用する企業や個人事業主も増えてきています。この記事では長野県でファクタリングを利用する際の注意点や、ファクタリングに関わるトラブルに巻き込まれた時の対処法について解説していきますので、ファクタリングの利用を検討している人は是非参考にしてみてください。

長野県の産業構造

ここでは長野県の産業構造について解説していきます。長野県の産業は製造業や農業の割合が高く、結果として売掛金の回収に関わるトラブルも多くなります。そのようなトラブルを解決する手段としてファクタリングが注目されていますが、長野県内で事業を展開するファクタリング会社は極めて少ないのが現状です。

1.製造業の割合が高い

長野県の産業構造の特徴その1は、製造業の割合が高いことです。長野県には高度な精密加工技術や電子技術を持った企業が集まっており、特に情報機器製造業の出荷額では全国1位を誇ります。またギターやスキー、スケート用具の出荷額も全国1位であり、製造業が地域経済を牽引していることがよくわかります。しかし製造業は売掛金の回収トラブルに巻き込まれることが多い業種のため、ファクタリングの重要性は今後更に増していくでしょう。

2.農業も盛んに行われている

長野県の産業構造の特徴その2は、農業も盛んに行われていることです。長野県は地域ごとに気候が大きく変化するため、レタスやセロリ、ズッキーニなど様々な野菜が収穫量全国1位となっています。また花づくりも盛んで、カーネーションやアルストロメリア、シクラメンなども収穫量全国1位です。農業は収穫から出荷まで時間がかかり、その間に資金繰りが行き詰まってしまうというケースも多いため、素早く事業資金を調達できるファクタリングが有効な解決手段となります。

3.交通網が整備されている

長野県の産業構造の特徴その3は、交通網が整備されていることです。長野県は長野自動車道などの高速道路が整備され、長野県と東京都を結ぶ北陸新幹線も運行しています。交通網が整備されているために上場企業の研究開発施設も多数立地しており、環境エネルギーや健康医療など、次世代産業を生み出すための研究が日々行われています。また交通網の整備によって大都市にアクセスしやすくなるとファクタリングを行うハードルも下がるため、特に事業資金の少ない小規模事業者にとっては大きなメリットとなります。

ファクタリング形式の選択基準

ここではファクタリング形式の選択基準について解説していきます。ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという２つの形式があり、それぞれにメリットとデメリットがあります。特に2社間ファクタリングは売掛金の現金化にかかる時間が短い分、トラブルに巻き込まれるリスクも高いため、慎重に検討した上で利用することをおすすめします。

1.現金化のスピードなら2社間ファクタリング

売掛金を現金化するスピードを重視するのであれば、２社間ファクタリングがおすすめです。素早い現金化が可能な理由ですが、依頼者とファクタリング会社だけで取引が完結することが挙げられます。関与する会社が少ないために審査や手続きが素早く進行し、現金化まで最短で数時間という圧倒的なスピードを実現しています。ただし回収不能になるリスクが高い分、手数料が高くトラブルに繋がりやすいというデメリットもあります。

2.安全性なら3社間ファクタリング

安全に運転資金を調達したいのであれば、3社間ファクタリングがおすすめです。名前の通り依頼者とファクタリング会社、そして取引先の３社間でファクタリングを行う形式であり、回収不能リスクが低い分、手数料が安く申込時の審査も優しいというメリットがあります。ですが現金化に時間がかかるため、緊急時の資金調達法としては使い辛く、またファクタリングを行ったことを取引先に知られてしまう、という点もデメリットとなります。

3.判断できなければ担当者に相談する

どちらのファクタリング形式を選ぶべきか判断できない場合は、ファクタリング会社の担当者に相談してみましょう。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングにはそれぞれメリットとデメリットがあり、自社の経営状況に合わせて選択する必要があります。また相談した際の担当者の態度に不審なものを感じた場合は、他のファクタリング会社を利用し、比較してみることをおすすめします。

ファクタリングの手数料について

ここではファクタリングの手数料の基礎知識を解説していきます。ファクタリングの手数料は自社の経営に深刻な影響を及ぼすこともある重要な要素です。まず覚えておきたいのが2社間ファクタリングの方が3社間ファクタリングよりも手数料が高く設定されることで、おおまかな目安として2社間ファクタリングの場合10%、3社間ファクタリングの場合30%を超えたら相場よりも高いと判断してよいでしょう。

1.リスクが高いほど手数料は上がる

ファクタリングの手数料の基礎知識その1は、リスクが高いほど手数料は上がることです。この場合のリスクとは売掛金が回収不能になることで、取引先の信用状況や回収のしやすさ、取引先がファクタリングに参加するかなどが影響します。2社間ファクタリングは取引先がファクタリングに参加しないことから売掛金の状況などを知ることができず、結果として回収不能リスクが上がり手数料も高くなります。一方で3社間ファクタリングは取引先の信用状況や売掛金の状況を知ることが容易なため、その分手数料も安くなるのです。

2.手数料に上限はない

ファクタリングの手数料の基礎知識その2は、手数料に上限はないことです。ファクタリングに関する法律はまだ十分整備されておらず、手数料の上限を定める法律がないためファクタリング会社が自由に手数料を設定できる状況となっています。そのためファクタリングを利用する際は依頼者自身が相場感を身に着け、法外な手数料を取られないよう対策する必要があります。

3.手数料の相見積もりを取る

ファクタリングの手数料の基礎知識その3は、手数料の相見積もりを取ることです。
相見積もりを取ることでもっとも安いファクタリング会社を選べるだけでなく、ファクタリングを騙って法外な金利の貸付を行おうとする悪徳ファクタリング会社を避けることもできます。また申込みの前にインターネットを使って各ファクタリング会社の手数料率や利用者の声などの情報を収集しておくのも重要です。

長野県でファクタリングを行う時の注意点

長野県でファクタリングを行う時の注意点について解説していきます。ファクタリング会社の店舗は基本的に東京や大阪、名古屋など大都市に立地しており、まず地理的なハードルをクリアできるかが問題となります。もっとも現在は全国対応のファクタリング会社も増えているため、それほど深刻に考える必要はありません。

1.オンライン審査に対応しているか

長野県でファクタリングを行う時の注意点その1は、オンライン審査に対応しているかです。オンライン審査とはスマホやパソコンなどを使ってオンラインでファクタリングの審査を行うシステムのことで、２社間ファクタリングであればわずか数時間で売掛金を現金化できることもあります。対面式の審査と比較すると時間と労力、そして交通費も節約できる素晴らしいシステムですので、長野県でファクタリングの利用を検討している人はまずオンライン審査に対応しているファクタリング会社を探してみてください。

2.出張面談にどのくらいの時間がかかるか

長野県でファクタリングを行う時の注意点その2は、 出張面談にどのくらいの時間がかかるかです。出張面談とはファクタリング会社の担当者が依頼者の希望する地域に出張して審査を行うシステムであり、自分から店舗に出向く必要はないものの、オンライン審査と比べると時間がかかり、また出張費用を請求される場合もあります。もし出張面談を行う必要がある、と言われた場合は担当者がいつ出張してきてくれるのか、また出張費用は請求されるのかを必ず確認しましょう。

3.店舗までどのくらいの距離があるか

長野県でファクタリングを行う時の注意点その3は、店舗までどのくらいの距離があるかです。オンライン審査に対応しているファクタリング会社であっても、契約時にトラブルが発生し、店舗での面談を求められることは十分あり得ます。よって長野県でファクタリングを行う際はトラブルが起きることをあらかじめ想定し、少しでも近い位置に店舗があるファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

もしファクタリングのトラブルに巻き込まれたら

ここではファクタリングに関するトラブルに巻き込まれた時の対処法について解説していきます。ファクタリングのトラブルは対処を間違えると金銭的な損失だけでなく、社会的な信用も失いかねませんので、まず冷静になり、その上で被害を最小限に抑えるための方法を徹底的に考える必要があります。

1.状況を正しく把握する

ファクタリングのトラブルの対処法その1は、状況を正しく把握することです。まず契約内容を徹底的に見直し、トラブルが発生した原因を突き止めなければなりません。中でも売掛金の入金期日はトラブルの原因になりやすいため、日付を間違えていないかしっかりとチェックしましょう。

2.弁護士に相談する

ファクタリングのトラブルの対処法その2は、弁護士に相談することです。特に誤って架空債権でファクタリングを行ってしまった時のような逮捕されるリスクのあるトラブルの場合は、あらゆる業務に優先して相談すべきです。また相談する弁護士を選ぶ際はファクタリングの問題を解決した実績が豊富かどうか必ず確認しましょう。

3.ファクタリング会社への連絡は最後に行う

ファクタリングのトラブルの対処法その3は、ファクタリング会社への連絡は最後に行うことです。トラブル解決の目処が立たないうちにファクタリング会社に連絡してしまうと、状況が悪化してしまう場合があります。よって弁護士にもうファクタリング会社に連絡しても構わない、と言われるまでは連絡を控えるのが無難です。

長野県で行うファクタリングのまとめ

長野県で盛んな製造業と農業は、どちらも売掛金の回収が滞ることの多い業種です。東京などの大都市から離れてはいるものIT技術の発達によってファクタリングを利用するハードルは大きく下がっており、結果として資金調達も容易になっています。長野県で安定して事業を営んでいくためにも、優良なファクタリング会社をしっかりと見極めた上で利用するようにしましょう。