柔軟性のある審査を行うファクタリング会社の特徴とメリット・注意点を解説

柔軟性のある審査を行うファクタリング会社の特徴とメリット・注意点を解説

ファクタリング

2024年2月28日

ファクタリングを行いたい企業・事業者の中には、資金が必要ではあるものの、なかなか審査に通らずに悩んでいるケースも少なくありません。
そこでおすすめなのが、柔軟性のある審査を行うファクタリング会社に依頼をすることです。

今回は、柔軟性のある審査を行うファクタリング会社の特徴とメリット・注意点について解説します。
本記事を読めば、審査に通りやすいファクタリング会社を見つけるポイントが理解できるようになるはずなので、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの審査は会社ごとに委ねられる

ファクタリングの審査は、信用情報を照会するわけではないため、融資や借入のように情報がある程度共有されているわけではありません。
そのため、審査基準および難易度については、ファクタリング会社ごとに独自で行われます。

そうなると、審査が厳しいファクタリング会社もあれば、柔軟に対応してくれるファクタリング会社も出てくるはずです。
ファクタリング会社は銀行や金融機関よりも、審査基準自体が柔軟に展開されているものと理解しておきましょう。

柔軟性のある審査を行うファクタリング会社の特徴

柔軟性のある審査を行うファクタリング会社には、以下のような特徴があります。

・ヒアリングや面談を実施している
・代替できる必要書類があれば申し込みできる
・独立系ファクタリング会社
・審査通過率が90％以上を公表している

それぞれの特徴を覚えて、自社がファクタリングを依頼する際の参考にしてください。

ヒアリングや面談を実施している

ファクタリングを依頼した際に、ヒアリングや面談を実施している会社は、柔軟性の高さが期待できます。
ヒアリングや面談を実施することで、書類だけでは判断できない売掛債権の信用度を図ってもらうことが可能です。

また、面談時に依頼主の人柄も審査として評価されるので、信頼性のある人だと認められると、契約を有利に進めることができるでしょう。

代替できる必要書類があれば申し込みできる

代替できる必要書類で申し込みできるのも、柔軟な審査を行うファクタリング会社の特徴です。
売掛債権を証明するのは、基本的に請求書や発注書、納品書や基本契約書があげられます。

しかし、中には上記のような書類がない契約を行っている場合もあるでしょう。
柔軟な審査を行うファクタリング会社は、上記以外の書類でも、売掛債権が証明できるような取引履歴があれば申し込みできる場合があります。

一見売掛債権だと証明しづらい業種や事業でも、ファクタリングを利用するチャンスがあるといえるでしょう。

独立系ファクタリング会社

独立系ファクタリング会社は、比較的柔軟な審査を展開しています。
ファクタリング会社には、銀行系・ノンバンク系・独立系があります。
銀行系・ノンバンク系は、融資や貸付の事業も行っている側面から、同様あるいは相当する審査基準を設けている場合が多いです。

一方、独立系は親会社もなく、専門的・独立的にファクタリングサービスを提供している会社なので、柔軟性の高い審査ができます。
また、独立系のファクタリング会社は審査が通りやすい点も特徴なので、自社および売掛債権に不安がある際はおすすめです。

審査通過率が90％以上を公表している

審査通過率が90％以上と公表しているファクタリング会社は、売掛債権を買い取ってくれる可能性が高いです。
審査に通りやすいという意味では、柔軟性のある審査を展開しているといえるでしょう。

審査通過率90％以上なら、ほとんどの売掛債権を買い取っていることになります。
売掛債権の信用度に不安がある、初めて利用する企業・事業者向けにはおすすめのファクタリング会社です。

柔軟性のある審査を行うファクタリング会社のメリット

柔軟性のある審査を行うファクタリング会社には、以下のようなメリットがあります。

・銀行融資・借入が断られても資金調達できる
・断られやすい売掛債権を買い取ってもらえる可能性がある
・緊急的な資金不足にも対応しやすい

それぞれのメリットを理解し、自社にとって本当に最適かどうかを再認識していきましょう。

銀行融資・借入が断られても資金調達できる

柔軟性のあるファクタリングは、銀行融資・借入が断られても資金調達が可能です。
深堀すると、他のファクタリング会社の審査を断られても、柔軟性のある審査を行うファクタリング会社なら契約できる可能性があります。

資金調達をしたい企業・事業者の中には、事業が安定しておらず、返済能力に課題を持っている場合もあるでしょう。
その際、柔軟性のあるファクタリング会社なら早期資金化が実現でき、キャッシュフローの改善を図ることが可能です。

断られやすい売掛債権を買い取ってもらえる可能性がある

他社で断られてしまった売掛債権でも、柔軟性のある審査を行っているファクタリング会社なら買い取ってもらえる可能性があります。
断られてしまう売掛債権としては、回収リスクが高い、取引の証拠が不明瞭といったケースが多いです。

柔軟な審査を行うファクタリング会社の中には、売掛債権が回収できる証拠を徹底して調査し、利用者のファクタリングを実現してくれます。
他のファクタリング会社の審査が断られてしまったとしても、諦める必要はないでしょう。

緊急的な資金不足にも対応しやすい

資金調達の実現成功率が高い点から、緊急的な資金不足に対応しやすいのもメリットの1つです。
突然の設備不良や従業員の給与に充てる資金がない場合、すぐにでも資金を調達しなければならないタイミングで活用できます。

なぜなら、審査が柔軟であれば資金調達がしやすいのと同義だからです。
緊急的で少しでも早く資金が必要であれば、柔軟な審査を行うファクタリング会社を検討しましょう。

柔軟性のある審査を行うファクタリング会社を利用する際の注意点

柔軟性のあるファクタリング会社を利用するのは、メリットが多いものの、以下のような点に注意しなくてはいけません。

・手数料が高い傾向にある
・資金化するまで時間がかかる可能性がある
・確実に審査に通るわけではない
・悪質・違法業者に騙されない

これから解説する注意点を理解し、本当に自社には柔軟性のある審査を行うファクタリングが最適なのかを見極めていきましょう。

手数料が高い傾向にある

柔軟性の高い審査を行うファクタリングは、手数料が高い傾向にあります。
特に、人的な業務が多くなってしまうと、人件費がかさんでしまうため、手数料は高くなるでしょう。

オンラインファクタリングのような、人件費が削減できる上での審査の柔軟性であれば、手数料はあまり高くはなりません。
どのような柔軟性をもつ審査なのかを判断し、手数料を抑えられるかどうかも考えて会社選びを行いましょう。

資金化するまで時間がかかる可能性がある

審査を柔軟に行ってくれる反面、資金化までに時間がかかる可能性があるのも注意点の1つです。
例えば、取引が実際に行われるか判断するために、現場の視察や売掛先の調査を入念に行うファクタリング会社の場合、即日対応は難しくなるでしょう。

大手や公的機関といった、社会的信頼度の高い取引先なら、審査も早くなる可能性があるので、売掛債権選びは重要です。

確実に審査に通るわけではない

いくら審査が柔軟とはいえ、確実に通るわけではない点も理解しなくてはいけません。
倒産が確定している取引先の売掛債権や、書類不備が続くとなっては、ファクタリング会社はリスクと判断して断られるでしょう。

審査が柔軟だから雑に依頼をしてもいいわけではないため、誤解しないようにしてください。

悪質・違法業者に騙されない

対応が柔軟だからといって下調べなくファクタリング会社を利用してしまうと、悪質・違法業者に騙されるリスクが高くなります。
悪徳業者は、人の不安やネガティブな感情を利用して騙し取ろうとするので、柔軟な審査を求める人に対して理想の条件で契約をさせようとしてくるはずです。

騙されないようにするには、公式サイトで運営元が明記されてあるか、契約書・約款を見せてもらえるか、といった要素から判断可能です。
資金調達をしたい気持ちはわかりますが、信頼できるファクタリング会社を見つけるのが大前提である点を忘れないでください。

優良なファクタリング会社でも買い取ってもらえる可能性を考慮する

柔軟性のある審査のファクタリング会社を探している企業・事業者は、何らかのマイナスを抱えているケースがほとんどです。
しかし、企業・事業者の抱えているマイナスは、ファクタリングにおいてあまり影響しない可能性があります。

例えば、自社の業績不振、税金滞納や赤字決算といった要素です。
上記は、融資において返済能力が乏しいとして審査に不利になるものの、ファクタリングにおいてはさほど影響はありません。

売掛先からしっかりと債権の支払いが行われるか、つまり売掛先の業績および取引履歴がファクタリングにおいて重要な評価基準です。
上記を理解していれば、手数料が低く即日対応できるファクタリングを利用できるなど、自社にとってプラスになる場合もあるので覚えておきましょう。

柔軟な審査のファクタリングに関するQ&A

ここでは、柔軟な審査を行うファクタリング会社に関するよくある質問をまとめました。

手数料はどれくらい高いと違法・悪質業者の疑いがありますか？

ファクタリングの手数料は制限がないものの、おおよそ30％以上なら平均水準以上だと考えていいでしょう。
手数料が30％以下で審査の柔軟な信頼できるファクタリング会社は存在するので、騙されないように注意してください。

ナイトワーク系の業種でもファクタリングできますか？

ファクタリング会社によっては、ナイトワーク系の業種の依頼を断っている場合があります。
詳しくは各ファクタリング会社に問い合わせてみるといいでしょう。

取引先にバレることはありますか？

2社間ファクタリングであれば、取引先にバレることはありません。
3社間ファクタリングは、取引先へ債権譲渡の承認を行わなければならないので、自然と利用の旨が通知されます。

柔軟な審査のファクタリングまとめ

今回は、柔軟性のある審査を行うファクタリング会社の特徴やメリット・注意点について解説しました。
審査が柔軟な理由は、依頼主のファクタリングの実現が根底にあります。

そのため、ファクタリング会社の負担も大きくなる分、手数料が高くなる可能性が高いです。
上記を理解し、自社にとって審査の柔軟性が必要なのかを見極めて、納得のいくファクタリングを行いましょう。