岐阜県での資金調達にファクタリングを勧める理由！悪徳業者の見分け方も解説

岐阜県での資金調達にファクタリングを勧める理由！悪徳業者の見分け方も解説

ファクタリング

2024年10月31日

岐阜県は御嶽山・乗鞍岳などを含む標高3000メートル級の山々を抱える一方で、濃尾平野には木曽三川の豊富な水資源を持つなど、自然の多い豊かな土地柄です。飛騨の匠の木工品・美濃焼・関の刃物など伝統を受け継ぐものづくりの地でもあり、県内の産業構造においても、製造業が大きな割合を占めています。その岐阜県の事業者に勧められる資金調達の方法がファクタリングですが、なぜファクタリングが有効な手段とされるのでしょう。この記事では岐阜県でファクタリングをするメリットと共に、近年多く報告されている偽装ファクタリング会社の見分け方も解説します。

岐阜県の経済の特徴

岐阜県は日本のほぼ中央に位置しており、東海地方に属します。面積は約１万621平方kmで、全国7位の広さです。周囲を7つの県に囲まれており、海に面さない内陸県の1つです。県土の約8割が森林で、森林率は全国第2位となります（1位は高知県）。

岐阜県の人口は2024年1月時点で192万7053人でこれは全国17位です。岐阜北部の飛騨地域には御嶽山・乗鞍岳など標高3000メートルを超える山々がそびえる一方、南部には濃尾平野が広がっており、海抜0メートルから3000メートル超まで県内の標高差に大きく開きがあります。そのため岐阜市の平均気温が15.8℃なのに対し北部の高山市の平均気温は11.0と、地域によって気候差がみられます。動植物も多様な種類が生息しており、濃尾平野には木曽三川（木曽川・長良川・揖斐川）が流れる豊かな自然は「飛騨の山、美濃の水」という意味の「飛山美水」の地と呼び習わされてきました。木曽三川を始めとした豊富な水資源に恵まれた岐阜県は、全国1位の水力エネルギー量を誇っています。豊かな環境を持つ岐阜県の産業にはどのような特徴があるでしょうか。

岐阜県の経済と産業

岐阜県内の産業比率をみてみると、製造業が最も高い比率を占めています。ついでサービス業・金融保険不動産業・卸小売業の順です。ただし県庁所在地である岐阜市では商業・金融保険業・サービス業が多くの割合を占めます。
岐阜県の製造業では生活必需品から自動車・航空機部品まで幅広く生産しています。電気機械・一般機械・航空機などの部品である輸送用機械の製造が大きな割合を占め、出荷額が全国トップクラスである品目も多数存在します。例をあげるとワンピースやスーツなどの衣服・ビデオ機器の部品・給排水用バルブやコック・油圧シリンダ・タイル・れんが・包丁・ナイフ・はさみ・理髪用刃物・段ボール・テーブル・いすなどが全国上位の出荷額を数えています。

その一方で伝統的な製造業である刃物・陶磁器・木工品などの生産も盛んです。代表的な工芸品として岐阜提灯や岐阜和傘などがあげられます。また、刀鍛冶の伝統を受け継いだ関市の刃物・志野や織部で有名な美濃焼・飛騨の匠の技工を活かした木工品なども有名です。

2014年時点で、岐阜県内の就業者のうち製造業で働く人の割合は25％と、4人に1人が製造業に就いています。2016年調べで県内総生産における製造業の割合は28.2％で、金額にすると2兆1495億円になります。このことからも岐阜県が「ものづくり」に特徴を持つ土地柄で、製造業に大きなウエイトが置かれている県だといえるでしょう。

さらに岐阜県では観光業も盛んです。世界遺産である白川郷をはじめ、高山地方・奥飛騨温泉郷・下呂温泉・馬籠宿・鵜飼で有名な長良川など豊富な観光資源が国内外からの観光客を集めています。

岐阜県の5つの地域

岐阜県は5つの地域に分かれており。それぞれ西濃地域・岐阜地域・中濃地域・飛騨地域・中濃地域・中濃地域・東濃地域とされています。

西濃地域はソフトピアジャパンエリアを中心としてIT関連産業が盛んです。濃尾平野が広がり木曽三川が流れ込む口は海抜0メートルです。

岐阜地域は岐阜県の中心地で、交通の中心岐阜駅もこの地域にあります。また岐阜駅から名古屋駅まで電車で30分ほどと名古屋へのアクセスも良好です。

中濃地域は県の中心に位置し、大手自動車メーカーの工場が立地するとともに、本美濃和紙や刃物など伝統技術を活かしたものづくりが盛んな地域です。

飛騨地域は県北部に位置し、飛騨山脈の木材資源を使用した木工業が有名です。また白川郷や高山市など有名な観光地も飛騨地域に属します。

東濃地域は県の東部にあたり、美濃焼の産地として知られるほか、東濃ひのきなど林業が営まれています。

岐阜県での資金調達にはファクタリングがおすすめ

製造業が盛んな岐阜県で事業を営むにあたり、資金調達が必要となる場面があるでしょう。時には急ぎで現金を用意しなければならない場合もあるのではないでしょうか。

資金調達で一般的な手段は金融機関からの融資もしくは公的融資です。しかし金融機関などからの融資は審査にあたって担保や保証人が必要となり、必要書類も多く何より審査結果が出て実際に資金を得るまで時間がかかります。それでは急ぎの調達には間に合いません。

すぐにでも資金が必要な場合は、ビジネスローンまたはファクタリングが考えられますが、特におすすめなのがファクタリングによる資金調達です。ではなぜファクタリングが勧められるのでしょうか。

岐阜県でファクタリングを利用するメリット

ファクタリングとは融資（借金）ではなく、売掛金（売掛債権）をファクタリング会社に買い取ってもらうことにより売掛金をすぐに現金化する方法です。昔から存在する方法ですが日本では手形取引が主流となり、今までファクタリングの知名度はあまり高くありませんでした。

現金化と聞いて、クレジットカード枠の現金化などマイナスのイメージを持つ方もいらっしゃるかもしれません。また給与ファクタリングと言われるものに対しても金融庁から警告が出ています。

しかしファクタリングは合法で有効な資金調達手段です。売掛債権を利用した資金調達については、経済産業省中小企業庁からもこれを推進する方針が明らかになっています。それではファクタリングにはどのような利点があるでしょうか。

ファクタリングのメリットとして以下のような点が挙げられます。

・資金調達までのスピードが早い。最短で即日に資金を得ることができます。金融機関のように審査が数週間から1ヵ月ほどかかることはありません。今すぐ資金が必要な時にはとても便利な手段といえるでしょう。
・返済や利息の心配がない。ファクタリングは売掛債権の売却であり、融資や借金ではありません。そのため返済や利息が発生しません。融資のように利息がついて返済金額が増えていったり、長期間返済を続けなければならなかったりするようなストレスとは無縁です。
・担保や保証人が不要。ファクタリングは債権の売買なので、重要なことは売却主の信用状況ではなく、売掛債権の確かさです。審査の対象は売掛先の信用と売掛債権が本物か否かです。売却主に関する信用調査はあまり厳しくされません。そのため契約成立までがスムーズで資金調達のスピードが早いのです。
・売掛金の未回収リスクを回避できる。ファクタリング会社に譲渡済みの売掛金が、万一売掛先の倒産などにより回収不能となっても、売り主に影響は及びません。通常のファクタリングではノンリコース契約つまり償還請求権なしの契約となります。この場合、売掛先の事情で売掛金が回収不能になってもファクタリング会社は売掛金の買い戻しの請求ができません。回収不能による損失はファクタリング会社がすべて負担します。
・信用情報に影響がない。ファクタリングは融資・借金ではないので信用情報に傷がつくことはありません。これは将来金融機関の融資を受ける場合の大きな安心材料です。貸借対照表に借金の記載がされないことも重視されるべき点でしょう。
・資金調達の事実が知られない。ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。3社間ファクタリングは、ファクタリング利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社間で契約するものですが、2社間ファクタリングはファクタリング利用者とファクタリング会社のみで取引を行います。そのため売掛先にファクタリングの事実が知られることはほとんどありません。資金繰りが厳しいのではなどと思われることもなく、資金を調達することができます。ただし2社間ファクタリングの方が、手数料は若干高額です。

安全性が高く迅速な資金調達が可能なファクタリングは、岐阜県の経営者の皆さんにもおすすめできる方法です。

岐阜県でのファクタリングではオンラインも視野に

岐阜県でも山間部に位置する飛騨地方でファクタリングをしようとすると、ファクタリング会社のある都市部に行かなくてはならないでしょう。岐阜市周辺にはファクタリング会社が複数あります。しかしそれほど多い数ではないので、より広い選択肢を得るなら20分超かけて名古屋市に行くことも考えられます。ファクタリング会社が多くある方が競争が発生し、よりよい条件の会社を見つけることができるでしょう。しかしわざわざ時間と費用をかけて都市部や他県まで出掛けるのは、急いで資金調達をしたい場合には負担となります。

そういう場合に利用できるのがオンラインファクタリングです。近年はオンライン対応のファクタリング会社も増え、利便性が大いに高まりました。オンラインファクタリングなら場所に関係なく、全国のファクタリング会社にアクセスでき、豊富な選択肢の中からより条件のいいファクタリング会社を選ぶことができます。さらに申し込みから審査・入金まですべてオンラインで完結し、机の前にいながらにいて資金調達ができるのです。

以上のような点から、岐阜県でファクタリングをする場合には、オンラインファクタリングを視野に入れることをおすすめします。

悪徳ファクタリング会社に注意！

ファクタリングは正しく利用すれば大変便利な資金調達方法ですが、近年ヤミ金業者による偽装ファクタリングが現れ、金融庁が注意喚起を促しています。悪徳ファクタリング会社ではと疑われる特徴は以下のとおりです。

・手数料が極端に安いもしくは高い。手数料には相場があり、優良で良心的なファクタリング会社ならば、相場を外れた手数料を提示することはありません。手数料は必要経費・リスクヘッジ・ファクタリング会社の収益で構成されているので、極端に上下はしないものです。目安として、手数料が30％以上の会社は暴利であると考えられ、逆に手数料が安すぎる会社は、諸経費などの名目であとから別途請求される可能性が高いでしょう。
・手数料以外の諸経費を明らかにしない。手数料の範囲はファクタリング会社によってまちまちです。全ての費用を手数料としている会社もあれば、基本手数料を定めておき、それ以外は別の費用として別途請求する会社もあります。この諸経費というのはファクタリング会社次第でいくらでも上乗せできますので、悪徳ファクタリング会社はさまざまな名目をつけて諸経費を多く取ろうとします。手数料に含まれているのはどこまでか、手数料以外の諸経費にはどのようなものがあっていくらになるのかを契約前に確認しておきましょう。
・一般的に利用回数を重ねるほどファクタリングの手数料は安くなります。従って回数を重ねても安くならないファクタリング会社は、悪徳ではありませんが、あまり良心的とはいえないでしょう。ただしファクタリング利用者や売掛先の信用状況が良好でない場合は、優良なファクタリング会社でも手数料は安くなりません。
・担保や保証人を要求される。融資であれば担保や保証人が必要なので違和感を持たないかもしれませんが、ファクタリングは融資ではないので、担保も保証人も不要です。にも関わらずこれらを要求された場合は、偽装ファクタリングである可能性が非常に高いでしょう。
・契約内容の控えを渡さない。これは悪徳業者を見分ける際の分かりやすいポイントです。うっかり忘れたフリをして控えを渡さないのは悪徳業者の常套手段とも言えます。そうしておいて契約内容を勝手に変更しようとしているのです。催促して初めて渡すようではかなり怪しいといえます。また口頭での説明と契約書の内容が違う場合もありますので、契約内容は書面でよく確認してください。
・会社の連絡先がレンタルオフィスや携帯電話になっている。レンタルオフィスや携帯電話、IP電話が連絡先とされている場合は偽装ファクタリング会社である危険があります。最低限、実際に存在する会社かどうか確認しておくことをおすすめします。

金融庁も金融サービス利用者相談窓口などを設けています。疑問な点、怪しいと思う点などあった場合はそういった窓口に相談するのもよいでしょう。くれぐれも偽装ファクタリングを利用することのないよう、安全には十分留意してください。

岐阜県でのファクタリング利用についてのまとめ

岐阜県は森林や木曽三川に代表される豊富な水資源など、豊かな自然に恵まれた地域です。また世界遺産白川郷や高山・馬籠宿など有名観光地を抱え、国内外から多くの人々が訪れています。ものづくりの伝統を受け継ぐ土地柄で、現在も製造業が盛んです。関の刃物・美濃焼・飛騨の木工品など伝統工業も著名である一方、自動車や航空機の部品から衣料品などの生活必需品まで幅広く製造しています。

岐阜県の経営者が資金調達を考えるときに、選択肢に入れておきたいのがファクタリングです。ファクタリングは融資・借金と異なり売掛債権の売却行為ですので、信用情報に傷がつかない・安全性が高いなどメリットの多い手段です。また融資と異なり資金が手元に入るまでの期間が大変短いことも特徴で、即日入金されることも珍しくはなく、急ぎでの資金調達には大変便利な方法です。

近年現れてきたのが、ヤミ金業者なとによる偽装ファクタリングです。悪徳ファクタリング会社には、手数料が不自然に高額または安い・担保や保証人を要求してくる・契約書の控えを渡さないなどの特徴があります。少しでも不審な点がある場合は取引を中止するのが安全です。悪徳業者の罠にかからないようにくれぐれも注意してください。