法人向けファクタリング手数料の相場は？安いところを利用するコツについて解説

ファクタリングサービスを何度も継続して利用してくれる法人は、企業にとって安定的な利益をもたらす重要なお得意様です。こうした法人との関係を長く維持するためには、サービスの質を高めるだけでなく、手数料を抑えて利用しやすい環境を提供することも重要です。

特に、過去の取引で確実に債権を回収できている法人は、信用力が高いと評価されます。そのため、十分な信用がある法人に対しては、売掛債権をより安い手数料で買い取ることが可能になります。これは、ファクタリング会社にとってもリスクの少ない取引となるため、双方にとって有益な関係を築くことができるのです。

このような仕組みにより、法人は資金調達をスムーズに行え、事業運営の安定化につなげることができます。一方、ファクタリング会社としても、信頼できる取引先を獲得し、長期的な収益を確保できるメリットがあります。こうした相互の利点を最大限活用し、最適なファクタリングサービスを選択することが成功の鍵となるでしょう。

法人向けファクタリングで安い手数料のまとめ

法人向けの資金調達手段でファクタリングが注目を集めています。
ファクタリング会社を比較するにあたって、手数料の安いところを選ぶことが重要なポイントです。
売掛債権を効率的に現金化できるからです。

できるだけ手数料を安くしたければ、2社間よりも3社間ファクタリングに申し込むといいでしょう。
確実に売掛債権を確保できるので、ファクタリング会社も高い手数料を設定する必要がないからです。

また売掛債権次第で、安い手数料で現金化する方法もあります。
ここで紹介した方法を参考にして、より安くお得にファクタリングサービスを活用しまファクタリングはお手持ちの売掛債権を売却することで、資金調達する手法です。
借金ではないので返済の必要もなく、法人向けの資金調達方法として注目を集めています。

ファクタリングの活用術の基本は、手数料が安いところを利用することです。
手数料が安いところであれば余計なコストもかからず、効率的に売掛金を現金化できるからです。

法人向けファクタリングの手数料とは？

法人向けファクタリングには手数料が発生します。
まずはファクタリングの手数料とは何か、どのような仕組みかについて見ていきましょう。

ファクタリング会社の収益になる

ファクタリングとはお客さんの売掛債権を買い取ることで、資金提供するサービスです。
ただし売掛債権を額面通り買い取るのではなく、そこから手数料を差し引いた代金をお客さんに支払います。
10％の手数料を取るサービスの場合、100万円の売掛金があったと仮定して10％の10万円を差し引いた90万円が利用した法人に支払われるわけです。

手数料を取るのは、ファクタリングが収益を確保するためです。
またファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛先から売掛金を回収します。
もし売掛先が売掛金を支払えない状況になれば、債権回収できない分、ファクタリング会社は損失をこうむります。
損失リスク対策として、手数料を取って収益を確保するわけです。

手数料の内訳とは？

法人向けファクタリングの手数料には、もろもろの費用が含まれています。
まずはファクタリング会社の収益です。
全額売掛債権を現金化するのではなく、一部を手元に入れることでファクタリング会社の利益を確保します。

また債権譲渡登記に関する費用を手数料の中に含めます。
債権譲渡登記とは、債権譲渡の行われたことを第三者に対し主張する対抗要件のことです。
こうすることで、二重譲渡リスクが回避できます。
登記手続きには登録免許税や司法書士への報酬が発生するので、その分を手数料に盛り込むわけです。

事務手数料も含まれます。
ファクタリングでも売掛債権の価値や売掛先の信用力などの審査を実施します。
審査などの事務的な経費も手数料に含めて、顧客である法人に請求するわけです。

ファクタリングサービスを利用するために債権譲渡するにあたって、契約書を作成する場合もあります。
契約書作成にあたって印紙税を負担する必要があり、印紙代も手数料に盛り込む場合もあります。
このように手数料には、もろもろの費用が含まれるわけです。
利用する法人にとってはただのコストなので、安い手数料のサービスを利用したほうがより多く現金を確保できます。

法人向けファクタリングの手数料の相場

法人向けファクタリングの気になる手数料の相場ですが、2社間と3社間で分かれます。
2社間ファクタリングの仕組みは、ファクタリング会社とお客さんとの間で手続きする形式です。
よって売掛先に知られることなく、売掛債権の買取手続きができます。
2社間ファクタリングの場合、手数料の相場は8〜18％です。

一方3社間ファクタリングとは、売掛先も巻き込んだ取引スタイルになります。
ファクタリング会社とお客さん、売掛先と3社がかかわるのでこのように呼ばれるわけです。
売掛先にファクタリング会社に債権者が変わったことを通知したうえでの取引になります。
売掛金はファクタリング会社が直接回収する形です。
3社間の場合の手数料の相場は2〜9％です。

3社間ファクタリングの手数料が安いのには理由がある

2社間と3社間を比較すると、後者の方が手数料は安いのがお分かりでしょう。
2社間の方が、ファクタリング会社からしてみるとリスクのあるビジネスになるためです。

2社間の場合、ファクタリング会社はお客さんとの直接やり取りになります。
売掛金はいったんお客さんが回収して、ファクタリング会社に支払われます。

しかしもしかするとお客さんが回収した売掛金をファクタリング会社に送金しない可能性もあります。
また審査は行いますが、売掛先に直接債権の有無は確認できません。
そうなると売掛金が架空だったり、二重譲渡の状態になっていたりする可能性もあるわけです。

一方3社間の場合、売掛先に債権の有無を直接確認できます。
また債権回収も売掛先から直接実施するので、売掛金の回収できないリスクは低いでしょう。
このため、2社間よりも手数料を安くしても問題がないわけです。

ただし3社間の場合、売掛先に自分たちが売掛債権を買取してもらおうとしていることも知られてしまいます。
取引先によっては「売掛金の回収まで待てないのは経営が傾いているからでは？」と思われるかもしれません。
取引の縮小や取引自体白紙に戻される危険性のあることも留意してください。

法人向けファクタリングの手数料を安くするコツとは？

法人向けファクタリングを利用するにあたって、やはり手数料は安い状態で利用したいでしょう。
手数料は審査結果で決まるので、こちらの工夫次第で安い条件で現金化できるかもしれません。
では安い手数料で法人向けファクタリングを利用するにはどうすればいいか、以下のポイントを押さえてください。

1.信用力の高い売掛債権で申し込む
2.売掛金の大きなものでファクタリングをお願いする
3.売掛債権を回収するまでの期間の短いものを選択する
4.複数のファクタリングサービスで比較する
5.同じファクタリング会社で申し込む

以上、なぜ手数料が安くなるのかについて説明します。
法人向けファクタリングを利用する際の参考にしてください。

1.信用力の高い売掛債権で申し込む

法人向けファクタリングの審査では、売掛先の信用力を重視します。
売掛先が売掛金をきちんと支払うだけの経済基盤や信用力があるか確認しなければ、買い取った売掛債権の回収ができないからです。

そこで未回収リスクの低い、しっかりした法人の売掛債権でファクタリングの申し込みをしましょう。
リスクが低いとファクタリング会社が判断すれば、安い手数料で引き取ってくれるからです。

例えば医療の世界の場合、診療報酬ファクタリングの手数料は0.3〜2％が相場といわれています。
先に紹介した一般的なファクタリングの手数料相場と比較して、かなり安いでしょう。

診療報酬は国保や社保をはじめ、売掛先が公的機関です。
未回収リスクはほとんどゼロといえるので、安い手数料で売掛債権を買い取っても問題ないわけです。
診療報酬ほどではなくても、業歴が長く、従業員数の多い大規模法人の売掛債権を優先して申し込みましょう。

2.売掛金の大きなものでファクタリングをお願いする

ファクタリングは売掛債権が多額になると、安い手数料が適用される傾向が見られます。
ファクタリングに関する業務は売掛債権の金額で負担が変わることはありません。

手数料は売掛債権の額に一定のパーセンテージをかけて、計算されます。
1億円の売掛債権の場合、1％でも100万円の収益を確保できます。
これが100万円の売掛金なら、手数料1％だと1万円にしかなりません。
多額の債権の場合、利益率が高いので安い手数料で利用者を増やしたほうが経営戦略上有利なわけです。

3.売掛債権を回収するまでの期間の短いものを選択する

売掛金の回収期限が短い債権を活用してファクタリングを行うことで、より低い手数料でスムーズに現金化することが可能になります。回収期間が長くなると、その間に売掛先の経営状況が悪化するリスクが高まり、債権が回収できなくなる可能性も出てくるため、ファクタリングを利用する際には売掛債権の回収期間を考慮することが重要です。

特に、法人向けのファクタリングサービスをできるだけ安い手数料で活用したい場合は、現金化までの期間が短い売掛債権を選択し、申し込むことが有効な戦略となります。これにより、手数料を抑えながらも迅速な資金調達が可能となり、事業運営の安定化にもつながるでしょう。

4.複数のファクタリングサービスで比較する

同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって適用される手数料は異なります。
各法人で手数料設定や審査基準を独自に設定しているからです。

ファクタリングサービスを利用する前に見積もりを取っておけば、適用される手数料率がわかります。
複数に相見積もりを取ると、どこがより安い手数料か比較も可能です。
しかしあまりに件数を増やしすぎると比較だけでも大変でしょう。
そこで3〜4社を目安にして、相見積もりを取ってみましょう。

おすすめファクタリング会社12選比較表

ファクタリングを利用できるファクタリング会社12社をご紹介します。 資金調達をスムーズに進めるためには、企業の勘定科目や財務状況に応じた適切なサービスを選ぶことが重要です。以下の比較表では、入金スピードや買取手数料など、即日ファクタリングに欠かせない情報を詳しく整理し、各社のサービスを館のように一括して比較できるようになっています。

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料や契約条件のほか、対応可能な業種や信頼性なども考慮し、自社に最適なサービスを見極めることが求められます。ぜひこの比較表を参考にしながら、企業の財務戦略に適したファクタリング会社を選んでください。

即日ファクタリング会社12選紹介

ここからは比較表でご紹介しました即日ファクタリングできる、ファクタリング会社12社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

5.同じファクタリング会社で申し込む

法人向けファクタリングサービスを今後も継続的に利用する予定があるなら、同じファクタリング会社を選ぶのが賢明です。 なぜなら、多くのファクタリング会社では、過去の利用実績を評価し、取引履歴が豊富な企業に対して優遇措置を取ることがあるからです。例えば、利用回数や売掛債権の回収状況が良好な場合、手数料の引き下げや条件の柔軟な調整が適用されることもあります。

このように、長期的な関係を築くことで、より安定した資金調達が可能となり、事業運営の効率向上につながります。同じファクタリング会社を継続利用するメリットを最大限活用し、資金繰りを円滑に進める方法を検討するとよいでしょう。