ファクタリングで簡単かつスピーディーな資金調達！申込み・手続き手順と注意事項まとめ

資金繰りに厳しい経営者にとって資金調達は大きなタスクの1つではありますが、もし簡単に資金の問題を解決したいのでしたらファクタリングが断然おすすめです。
ファクタリングなら簡単かつスピーディーな資金調達が可能で、借り入れではないためバランスシートのスリム化に繋がります。

そこでこの記事では、簡単に今すぐ資金調達したい経営者に向け、ファクタリングの概要や申込み方法と手続き手順、ファクタリング利用時の注意点などについて解説していきます。
本当に簡単で即日資金調達が可能ですので、是非参考にしてみてください。また、おすすめのファクタリング会社15選も併せてご紹介しますので、最後までお読みいただきご参考にしてください。

ファクタリングなら簡単スピーディーな資金調達が可能

ファクタリングとは取引先の入金サイトがやってくる前に売掛金を買い取ってもらえるサービスで、申込みから現金化まで最短30分と簡単スピーディーな資金調達が可能です。

資金繰りが厳しくなるほど経営状況が悪化していると、銀行からの融資も厳しくなってきます。
中小企業の支援に積極的な行政の貸付制度であっても、審査落ちしてしまう可能性があります。

お金を借りられたとしても毎月の返済に追われ、利息も支払い続けなければいけません。
またバランスシートに負債として計上されるため、より事業継続が難しくなるケースもあります。
だからこそ融資や借り入れではなく比較的簡単に現金化できるファクタリングがおすすめです。

そんなファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
ここからはそれぞれのファクタリングについて詳しく解説していきます。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者の2社間で売掛債権売却契約を結んで売掛金を買い取ってもらい、最短即日に現金化が可能なサービスです。

ファクタリング業者と利用者との契約ですので、取引先にバレずに資金調達ができるのが最大のメリットとなります。
また最短30分という即日現金化が可能なのも2社間ファクタリングのメリットです。
ファクタリングの中でも、申込から入金までが簡単と言われるのが、この2社間ファクタリングです。

ただし3社間ファクタリングと比較して譲渡時の手数料が高くなるデメリットもありますのでご注意ください。
逆に手数料の低さを重視する場合には、3社間ファクタリングを利用しましょう。

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者で売掛債権売却契約を結び、さらに取引先もファクタリング業者と支払い契約を結ぶ必要のあるサービスです。

売掛金の入金日に取引先から直接ファクタリング業者に対して支払いを行い契約が完了するので、利用者はファクタリング会社への入金の手間が省け、その点で簡単と言えます。
その分ファクタリング業者にとってリスクが減るため、低い手数料で現金化が可能になります。

ただし手続きが多くなったり取引先にも協力が必要など、いくつかのデメリットもあります。
取引先にバレたくないのであれば2社間ファクタリングのご利用をおすすめします。

ファクタリングの簡単な申込み・手続き手順

ファクタリングの申込み・手続き手順はとっても簡単です。
これまで一度もファクタリングを利用したことのない方でも、最低限の必要書類と売掛金があれば今すぐの資金調達が可能です。

電話での申し込みも可能ですがおすすめはインターネットからです。
申込みから審査、契約、お振込までインターネットのみで完了（電話で連絡が届く場合もあります）するため、今すぐ簡単スピーディーに手続きできます。

基本的な手続きの手順は「申込み→業者から返信→必要書類の提出→審査&契約→振込」の簡単5ステップです。
初めてのファクタリングでも特に迷うことなく全ての手続きが完了します。
それではもう少し詳しくファクタリングの簡単な申込み・手続き手順について解説します。

【1】ファクタリング業者へ申込み

まずはインターネットを使ってファクタリング業者へ申込みをします。
申込みフォームに会社名や名前、電話番号、買取希望の売掛金額、調達希望日などを入力し送信してください。

全て正しい情報を入力し、間違いのないようにご注意ください。
ここで一箇所でも間違いがあるとスムーズにファクタリングできなくなる場合もあります。

またインターネットではなく直接電話を使った申込みも可能です。
インターネットに疎いから電話の方が簡単、少しでも早く資金調達したい、という場合には電話のご利用をおすすめします。

【2】ファクタリング業者から連絡

ファクタリングの申込みが完了すると、営業時間内でしたらすぐにファクタリング業者から連絡が届きます。
インターネットで申込みをしていればメールでの返信が多いですが、電話が使われる場合もあります。

なお、営業時間外の場合には翌営業日の対応となりますのでご注意ください。
ファクタリング業者から連絡が来ても必ず契約に進む必要はありませんので、資金繰りに困りそうな時にはなるべく早くに申込みを済ませておきましょう。

【3】必要書類の提出

ファクタリングで売掛金を現金化するためには最低でも「請求書」「通帳のコピー」「身分証明書」の3点が必要であることが多いです。
これらは、融資の必要書類に比べると簡単に用意できるものばかりですので、ファクタリング業者から連絡が来る前に準備しておきましょう。

またファクタリング業者の中には、追加書類として「決算書（申告書）」「取引先との基本契約書」などの提出を求められる場合もありますのでご注意ください。

【4】ファクタリング業者による審査と契約

次にファクタリングが可能かどうかの審査に入ります。
審査と言いましても重点が置かれるのは「売掛先から定期的に入金されているかどうか」です。

金融機関などからの融資の場合、個人や会社の信用情報も念入りに審査されますが、ファクタリングは貸付ではありません。
あくまでもすでに存在する売り上げの買取のため、会社が赤字状態だったとしても審査は問題なく通過できます。

審査をパスするとファクタリングの契約に移り、売掛債権売却契約を結びます。
この時、契約書の内容を隅々まで必ず確認し、納得した上で契約を行いましょう。

【5】振込でファクタリング完了

売掛債権売却契約の完了後、売掛金から手数料を差し引いた金額が振込されます。
早ければ即日に振込されますので、急な出費で資金が必要な時には大変助かります。

この時点で売掛金の権利はファクタリング業者に譲渡されています（正確には契約成立後）。
取引先から売掛金が振込されたら、すぐにファクタリング業者へ支払いましょう。

簡単だけど…ファクタリング利用時の注意事項

ファクタリングを利用した資金調達は簡単ですが、実際に申し込みする場合にはいくつかの注意事項があります。
後になって後悔しないためにも、きちんと注意点も理解した上でファクタリングへ申込みしてください。

例えば「悪質ファクタリング業者やヤミ金に騙されない」「売掛先に知られたくなければ2社間ファクタリングを利用する」「期日までに必ず一括で返済する（分割不可）」などです。

特に最近ではファクタリングの需要急増に目を付けた悪質業者が増えてきており、資金繰りの問題をさらに大きくしている経営者や事業者も多くいますので十分にご注意ください。

最後に簡単なファクタリング利用時の注意事項について、それぞれ詳しく解説していきますので、実際に申し込みする前にきちんと頭に入れておきましょう。

悪質ファクタリング業者やヤミ金に騙されない

最近ではファクタリングの利用者が急増しているため、それを狙った悪質なファクタリング業者やヤミ金も増えてきています。

法外とも言える高額な手数料を要求してくるだけでなく、通常貸金業者のみに適用される利息を請求してくる業者も存在します。
利息が取れるのは貸金業として許可を得ている合法の金融業者のみで、ファクタリングは貸金業ではありません。

ヤミ金にとって資金繰り難に陥っている経営者や事業者は願ってもないターゲットです。
最近のヤミ金は綺麗でスマートなホームページが増えてきています。絶対に騙されないよう十分にご注意ください。

悪質業者やヤミ金の利用は資金繰りの悩みをより大きくするだけで、何の解決にもなりません。

売掛先に知られたくなければ2社間ファクタリングを利用する

もし取引先に知られることなく売掛金を現金化したい場合には、必ず2社間ファクタリングを利用してください。
2社間ファクタリングは利用者とファクタリング業者のみの契約となるため、取引先には一切バレません。

ただしその分、手数料が割高になりますのでご注意ください。
少しでも手数料を抑えたい場合には取引先に相談し、3社間ファクタリングを利用しましょう。

期日までに必ず一括で支払いする（分割不可）

ファクタリングは毎月返済する融資とは異なるため、期日（取引先の入金サイト）までに必ず一括で支払いしてください。
ファクタリングにおいて分割での支払いは認められていません。

そもそも分割払いが認められているのは貸金業のみです。
2社間ファクタリングで期日までに一括支払いをしなかった場合、ファクタリング業者から売掛先に支払い状況の連絡が入ります。

取引先にバレたくないが故に2社間ファクタリングを利用しても、期日までの一括支払いをしなかったばかりに全てが取引先にバレてしまいます。

その結果、取引先からの信用を失い、最悪は今後の取引に応じてくれなくなる可能性があります。
余計なトラブルを招いてしまわないためにも、期日までに必ず一括で支払いましょう。

おすすめのファクタリング会社15選比較表

おすすめのファクタリング会社15選ご紹介します。以下、比較表は手数料や入金スピード、買取手数料など即日ファクタリングに大事な情報が他社と比較してすぐ見れる表です。以下の比較表一覧はファクタリング会社選ぶときのご参考にしてください。（おすすめ順でありランキング形式ではありません）

おすすめの全国対応ファクタリング会社15選紹介

ここからは比較表でご紹介しました、おすすめの全国対応ファクタリング会社15社を詳しく解説していきます.
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめの全国対応ファクタリング会社を選定しましたので、手数料や必要書類なども併せてご紹介しますので、お申し込みの際などに確認してみましょう。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン面談もおこなっているため、時間がかかりそうならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

Easy Factor

Easy Factorは運営会社が株式会社No.1運営している、法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ququmo

ククモは業界トップクラスの低い手数料と申し込みから最短２時間で入金対応可能というスピーディーが魅力のファクタリングサービス会社です。必要書類は２点のみで対面不要のオンライン完結なので、簡単に申し込みでき、首都圏から離れた地方の方にもおすすめの会社です。
ククモでは、当社との２社間ファクタリングなので取引先への通知や登記は一切不要で、売掛先に知られることなく安心して資金調達を行うことができます。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

フリーナンス

フリーナンスとは、日本で初めてのフリーランス向け収納代行サービスと即日払いサービスです。多数のメディアから「2018年話題になったサービス」として取り上げられ、ツイッターやブログなどでも大変好評です。
主にフリーランス、個人事業主、小規模法人の利用がメインで、多くのフリーランスの方々が持っている悩みを解決します。
フリーランスはクライアントによって支払いサイクルがばらばらなので、お金で悩みがちのところ、報酬の即日払いサービスを利用することで解決できます。また、お仕事中の事故や納品物の欠陥を原因とする事故は基本的にすべて自己責任！無料で口座を開設するだけでフリーランス特化型の損害賠償保険「あんしん補償」が全ユーザーに自動付帯されます。
競合に負けないスペックで他社と比較した時、上限額や手数料率の面で圧倒的No.1を誇ります。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
オンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは申し込みから資金化まで最短即日できるため、取引のスピードが非常に速いと評判のファクタリング会社です。急な資金調達を要する企業にはおすすめです。オンラインでの手続きも可能で、多忙な経営者でも手軽に利用が可能です。請求書以外に注文書ファクタリングにも対応しています。手数料は業界最安値水準3%から。審査は年中無休の24時間体制で受け付けています。利用しやすい柔軟な審査基準を設けているため、多くの企業にとって頼れる選択肢となります。
オンライン契約対応・クラウド契約対応・出張契約対応（出張費なし）なのでお急ぎでの資金調達をご希望のお客様にはおすすめのファクタリング会社となっています。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングで簡単かつスピーディーな資金調達！のまとめ

今回は、簡単に資金調達が可能なファクタリングの概要や申込み・手続き手順、利用時の注意事項などについて詳しく解説してきました。
資金繰りに最適なサービスだとご理解いただけたかと思います。

ファクタリングには2社間と3社間の2種類があり、少しでも手数料を抑えたい場合には3社間ファクタリングをおすすめです。
取引先に知られたくない場合には2社間ファクタリングへ申込みしましょう。

ただし悪質業者やファクタリングを装ったヤミ金を利用すると、高額な手数料や法外な利息などを請求され、資金繰りの悩みがより大きくなります。
必ず信頼できる正規のファクタリング業者を利用しましょう。

今回、おすすめのファクタリング会社15社ご紹介していますので、そちらの比較表一覧、紹介欄をご参考にしていただければファクタリングの活用の手助けになるでしょう。
また、ファクタリングを利用する際には、お客様にベストなご提案とお見積りしますのでで、ぜひ買速の利用もご検討ください。