群馬県でファクタリングをするメリットとポイントについて解説

群馬県でファクタリングをするメリットとポイントについて解説

ファクタリング

2023年5月15日

群馬県で法人・個人事業主として経営している方の中には、資金繰りに困っているケースも珍しくありません。
また、融資によって資金の借入をするのは避けたいという方もいるでしょう。

そのような方におすすめなのがファクタリングです。
今回は、群馬県でファクタリングをする際のメリットやポイントについて解説します。
群馬県内で資金調達に困っている法人・個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

群馬県で資金調達するならファクタリングがおすすめ

群馬県では製造業が盛んであり、多くの法人や個人事業主がものづくりに励んでいます。
明治5年に建設された富岡製糸場は、現在では世界遺産に登録されている国宝です。
また、自動車メーカーや家電製品のパーツを製造する工場も複数あり、県全体で生産業に力を入れているのがわかります。

群馬県は製造業が盛んといえど、製品を提供したあとの入金までには期間があり、事業によってはつなぎ資金が不足する場合も考えられます。
そこでおすすめなのがファクタリングです。

製造業に限ったことではありませんが、もしつなぎ資金の調達に困った場合は、ぜひファクタリングを手段の1つとして考えておきましょう。

赤字決算や延滞履歴があってもファクタリングは利用可能

資金調達で悩んでいる法人・個人事業主の方の中には、赤字決算・債務超過・税金滞納などが理由で融資を断られているかもしれません。
しかし、ファクタリングは売掛債権の信用度を重視するので、依頼主が赤字決算・債務超過・税金滞納だとしても利用可能です。

もちろん上記の履歴がある場合、多少のマイナスになってしまうので、手数料が高くなるあるいは審査に通らない可能性については否定できません。
しかし、融資よりも遥かに審査は通りやすいので、ファクタリングによって資金調達を行い、事業再生やつなぎ資金の確保に活かすことができるでしょう。

ファクタリング会社によっては赤字決算や延滞履歴があっても利用可能と提示しているのでわかりやすいかもしれません。
ただし、ファクタリングを装った違法悪質業者も中には存在します。

赤字決算や延滞履歴がある法人・事業者が利用する場合には、正当な取引ができるファクタリング会社をより慎重に選ぶようにしましょう。

群馬県でファクタリングをするメリット

群馬県で資金調達をする際に、ファクタリングを利用するのは多くのメリットがあります。

ここでは、主に3つご紹介するので、自社・自身にとって大きなメリットになるのかを確認していきましょう。

現金化までが早い

ファクタリングは他の資金調達手段に比べると現金化までが早いです。
最短で即日現金化もできるので、突然の支払いが発生して資金不足だったとしても、ファクタリングによって補填できる可能性があります。

現金化まで早い理由は、融資とは異なり返済能力を審査する必要がないからです。
売掛債権が支払われるかを重視した審査になるので、融資よりもスピーディに手続きが進められます。

負債にならずオフバランス化できる

ファクタリングは借入や借金とは違い、資産売却になるので負債にならず、貸借対照表上のオフバランス化ができる点もメリットです。
単純に貸借対照表上の負債額を減らすことができるだけでなく、今後銀行から融資を受ける際に有利に進められます。

一時的な事業資金の枯渇だった場合、なるべく融資によって負債額を増やしたくはないものです。
その点、ファクタリングを利用すれば負債にならずに現金調達ができるため、資金繰りもしやすくなります。

少額債権でも売却できる

ファクタリング会社によるものの、少額債権でも売却できる点もメリットといえるでしょう。
法人・個人事業主によっては、大規模な資金は必要なく、少額なつなぎ資金が欲しい場合があります。

このとき、少額債権を利用すれば、大規模な売掛債権を売却する際に発生する手数料を取られずに済みます。
ファクタリングを利用すると手数料分は引かれてしまうので、できれば利益が大きくなるよう調整したい方も多いはずです。

そのため、少額債権が利用できるのは、資金繰りがしやすくなる点においてメリットになるでしょう。

群馬県でファクタリングをする際のポイント

ファクタリングの方法や提供している会社によって、自社の恩恵が大きくなるかが異なります。
ここでは、群馬県でファクタリングをする際のポイントについて見ていきましょう。

手数料は低いほうが得られるキャッシュが多くなる

ファクタリング会社によって手数料が設定されていますが、当然低いほうが得られるキャッシュは多くなります。
しかし、手数料が低いとファクタリング会社の利益は少なくなるため、確実に回収できる売掛債権を含めて審査が慎重になる可能性が高いです。

売掛先の事業が安定していて債権の支払いが確実に行われるのであれば、手数料を低く設定しているファクタリング会社を選びましょう。

実績や口コミから評判を調べておく

一般的なファクタリングは貸金業などの登録が不要なので、多くの企業が参入できる状態です。
そのため、どのファクタリング会社が自社に最適なのか、一見では判断できないでしょう。

信頼できるファクタリング会社か見極めるポイントとして、実績や口コミから評判を調べる方法があります。
実績が多く、高評価な口コミがある中から、自社・自身に最適なサービスを提供しているファクタリング会社を絞るといいでしょう。

入金の早さも比較しておく

資金が必要な時期に合わせて、ファクタリング会社を選ぶのも忘れてはいけません。
もし数日で資金が必要になった場合には、2社間契約やオンライン完結ができるファクタリング会社がいいでしょう。

資金が必要な期間がある程度先の場合には、3社間契約で手数料を抑えるといった調整ができます。
最近では、手数料が低く入金も最短即日でできる2社間契約のファクタリングを提供している会社も多くなりました。

そのため、入金の早さも比較して、自社・自身に最適なタイミングで資金調達ができるファクタリング会社を見つけましょう。

群馬にファクタリング会社の拠点があるか把握しておく

もし対面で面談をする可能性があるなら、群馬に拠点があるファクタリング会社かを把握しておくのも必要です。
中には、直接店舗で契約をする場合もあるので、群馬県外のファクタリング会社があると交通費や日数がかかってしまう点を理解しておかなくてはいけません。

基本的には店舗に行く必要なく契約できるファクタリング会社が多いため、対面での面談を希望する場合には拠点がどこにあるかも見ておきましょう。

群馬県のファクタリングに関するQ&A

ここでは、群馬県のファクタリングに関するよくある質問をまとめました。

個人事業主やフリーランスでもファクタリングはできるの？

個人事業主やフリーランスでもファクタリングは可能です。
最近では、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリング会社も増えています。
最低買取額が1万円からなど、法人とは異なったサービスを提供しているので、事業形態に合わせてファクタリング会社を選ぶのもいいでしょう。

取引先にファクタリングをバレたくない場合はどうしたらいい？

取引先にファクタリングしていることをバレたくない方は、2社間契約がおすすめです。
2社間契約は依頼主とファクタリング会社の間でのみ手続きが進むので、取引先にバレることはありません。

入金までの期間が長くてもファクタリングできる？

ファクタリングは入金までの期間が長くても利用可能です。
ただし、入金までの期間が長くなると回収リスクも高くなるので、手数料が高くなる可能性があります。
入金までの期間は通常30〜60日ほどなら問題ありませんが、それ以上になると取引不可なファクタリング会社もあるので注意しましょう。

1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却できる？

1つの売掛債権は1社のファクタリング会社のみ売却できます。
もし、複数のファクタリング会社に売却すると二重譲渡になるので、罰せられる可能性が高いです。

複数のファクタリング会社を利用している場合には、どの売掛債権を譲渡しているのか管理を徹底しておきましょう。

群馬県のファクタリングまとめ

今回は群馬県でファクタリングする際のメリットやポイントについて解説しました。
製造業が盛んな県だからこそ、資金繰りに困った場合はファクタリングの活用がおすすめです。

ぜひ本記事を参考にファクタリングをうまく活用し、事業を円滑に進めるようにしていきましょう。