【2024年最新版】大阪エリアで法人向けファクタリング会社の選び方

【2024年最新版】大阪エリアで法人向けファクタリング会社の選び方

ファクタリング

2024年2月26日

最近ではファクタリングによって資金調達を行う法人が増えてきており、自社でも検討しているがどの会社を選べばいいかわからない担当者も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、大阪に拠点をおいている法人の方に向けて、ファクタリング会社の選び方について解説します。

悪質・違法な業者を利用しないよう、見極め方についても解説しているので、気になる方はぜひ参考にしてください。

大阪エリアは企業数が全国2位

関西圏で最も経済が発展している大阪では、2016年時点での企業数は28万7,004社にのぼります。
この数値は、全国で見ても東京都に続く全国2位の規模数であり、関西経済の中心とも呼べるほどの勢力であることがわかるはずです。

上記の数字内には当然、大企業だけではなく中小企業も含まれています。

資金繰りに悩んでいる企業も相対して多い

28万7,004社もある大阪の法人は、全てが事業を円滑に進めているわけではなく、中には資金繰りに悩んでいる企業もいるでしょう。
そうなると、資金調達を検討している企業も相対的に多くなり、融資やファクタリングを検討するシーンも珍しくないのではないでしょうか。

ただし、融資では返済能力を審査の重要項目とされているので、事業が安定していない、法人設立して間もない企業は落とされてしまう傾向にあります。
そうなると、資金繰りの問題は解決できず、困窮してしまう法人も少なくないでしょう。

そこでおすすめなのがファクタリングです。

早期資金化にファクタリングがおすすめ

資金が必要な期間が差し迫っている、あるいは融資が断られてしまった法人でも、ファクタリングは利用可能です。
特にファクタリングは早期資金化できる調達手段でもあるので、多彩な用途で用いることができます。

そのため、大阪エリアでもファクタリング会社およびファクタリングを提供できる会社が増えつつあり、今後はさらに需要は伸びていくでしょう。
自社でも早期で資金調達を行いたいと考えている場合は、ぜひファクタリングを検討してみてください。

大阪で法人向けファクタリングを利用するメリット

これまでにファクタリングを利用したことがない法人の方のために、主なメリットについて解説します。

・融資よりも資金調達しやすい
・資金調達までの期間が早い
・自社が赤字決算・税金滞納していても利用できる
・信用情報や決算書に記載されない
・取引先に知られずにファクタリングを利用できる
・設立して間もない法人でも利用可能

それでは、それぞれのメリットについて詳しく見ていきましょう。

融資よりも資金調達しやすい

法人がファクタリングを利用するメリットとしては、資金調達のしやすさがあげられます。
ファクタリングが資金調達しやすい理由は、審査の項目が融資と異なるからです。
融資の場合は借入に該当するので、依頼した法人の返済能力が重要な審査基準となります。

一方、ファクタリングでは、売掛債権が入金されるかどうかが重要になるため、売掛先の経営状態や取引履歴が重視されます。
そのため、資金繰りに困窮している状態だったとしても、売掛先が安定しているなら審査が通りやすく、資金調達がしやすいのです。

資金調達までの期間が早い

法人がファクタリングを利用するメリットとして、資金調達の早さもあげられます。
融資では、通常2〜4週間ほどかかるものの、ファクタリングでは最短で即日には現金化が可能です。

比較的資金化までに時間のかかる3社間ファクタリングでも1〜2週間あれば資金化ができるでしょう。
そのため、緊急的に資金が必要になってしまった場合でも、ファクタリングなら期限までに調達できる可能性があります。

自社が赤字決算・税金滞納していても利用できる

ファクタリングの審査は売掛先の経営状態や取引履歴を重視するので、自社が赤字決算や税金滞納をしていても原則利用可能です。
自社の経営状態が審査に全く影響がないわけではないものの、融資とは異なり最重要というわけではありません。

ただし、銀行系やノンバンク系、一部のファクタリング会社では、自社の経営状態も売掛先の信用度と同様に重視する場合もあるので注意が必要です。
もし、自社の経営状態に不安があるなら、独立系のファクタリング会社を視野にいれておくといいでしょう。

信用情報や決算書に記載されない

ファクタリングを利用しても信用情報や決算書に記載されない点も法人にとってはメリットです。
ファクタリングは借入ではなく資産の売却に該当するので、負債にはなりません。

だからこそ、信用情報にも決算書にも記載されず、バランスシートのスリム化やオフバランス化が可能です。
法人として設立したてやいずれ融資を検討している場合には、ファクタリングによる資金調達は、書類上でのメリットにもなるでしょう。

取引先に知られずにファクタリングを利用できる

依頼主・ファクタリング会社の間で取引を行う2社間契約のみですが、取引先にファクタリングをしていることを知られない点もメリットです。
法人としては、ファクタリングをしている事実を知られたくないと考えている場合もあるでしょう。

2社間契約は、依頼主に入金された売掛金をファクタリング会社へ送金する仕組みです。
そのため、債務不履行が行われない限りは、取引先へファクタリングしている旨が通知されることはありません。

設立して間もない法人でも利用可能

設立して間もない法人の方でも、ファクタリングを利用できます。
融資の場合、事業の実績がないとなかなか借入審査は通らないため、設立初年度で資金調達を行うのは難しいでしょう。

その際、ファクタリングなら売掛先の信用度が高ければ問題なく資金化できるため、実際に多くの法人が利用しています。

大阪エリアで法人向けファクタリング会社の選び方

ここでは、大阪エリアで法人向けファクタリング会社の選び方について解説します。

・手数料と審査難易度を天秤にかけておく
・オンラインファクタリングなら手数料が低い
・2社間・3社間どちらでファクタリングするか決める
・債権買取可能額も確認しておく

上記のポイントを抑えれば、自社にとって最適なファクタリング会社を見つけられるでしょう。
ぜひ、ファクタリング会社選びの際に活用してみてください。

手数料と審査難易度を天秤にかけておく

ファクタリング会社を選ぶ際に重要なのは、手数料と審査難易度のどちらを重視するかという点です。
手数料を安く抑えたいなら、3社間契約や後ほど紹介するオンラインファクタリングがおすすめです。

ただし、相対的に審査難易度は高くなるので、売掛先の信用度などをふまえて売掛債権を慎重に選ばなくてはいけません。
一方、審査が通りやすいファクタリングは比較的手数料が高い傾向にあります。

理由としては、ファクタリング会社が債権回収リスクとして手数料を高めに設定しているからです。
そのため、売掛先の信用度が多少低くても買い取ってもらうことができます。

自社がどちらを優先するかによって、上記のようなファクタリング会社の選び方になるでしょう。

オンラインファクタリングなら手数料が低い

オンラインファクタリングなら人件費が削減できる分、手数料に還元されている場合が多いです。
そのため、手数料が低いファクタリング会社を選ぶ際には検討すべきでしょう。

オンラインファクタリングは、大阪エリアに限定されずどこでも利用でき、なおかつインターネット上で契約完結できる場合も多いです。
普段は業務で忙しくてファクタリング会社へ足を運ぶ時間がない法人でも、オンライン上でやりとりを進めて資金化できるでしょう。

2社間・3社間どちらでファクタリングするか決める

2社間・3社間のどちらを利用してファクタリングするかでも、選ぶ会社は異なってきます。
2社間契約は、資金化までが最短即日と早く、なおかつ取引先に通知されない点がメリットです。

その分、手数料が高く審査難易度は高い傾向にあります。
一方、3社間契約は手数料が低く、審査も通りやすいです。
ただし、取引先にファクタリングする旨を承認してもらう必要があり、資金化まで最短でも1〜2週間かかります。

上記のように、どちらもメリット・デメリットがあるため、自社にとって最適な契約方式を選んで、提供しているファクタリング会社に絞っていきましょう。

債権買取可能額も確認しておく

ファクタリング会社によって、債権買取可能額が設けられており、自社の保有する売掛債権が範囲内に収まっているかも確認が必要です。
法人向けファクタリング会社の場合、最低債権買取可能額が数十万円〜数百万円と比較的高い傾向にあります。

もし、少額債権を買い取ってもらいたい場合は、個人事業主・フリーランスでも利用可能なファクタリング会社に絞るといいでしょう。

悪質・違法なファクタリング会社の見極め方

大阪エリアで法人向けファクタリングを利用する際は、悪質・違法な業者を利用しないよう注意すべきです。
特に、以下のようなサービスを提供しているファクタリング会社は、利用を避けましょう。

・担保・保証人が必要なら利用は避ける
・「誰でも通る」「審査通過率100％」は利用しない
・契約書や約款がない場合は疑う
・30％以上の手数料を設定している

では、悪質・違法業者の見極め方について詳しく解説します。

担保・保証人が必要なら利用は避ける

ファクタリング利用時に担保・保証人が必要といわれたら、その業者は絶対に避けるべきです。
ファクタリングの性質上、担保・保証人は不要なので、その契約は借入や融資である可能性が高いです。

「誰でも通る」「審査通過率100％」は利用しない

「誰でも通る」「審査通過率100％」と謳っている法人向けファクタリングがあった場合も利用を避ける必要があります。
そもそも、誰でも通る、あるいは審査通過率100％なら、審査を設ける必要がありません。

上記のような甘い誘惑で、水準以上の手数料を搾取する、実質借入の契約を交わすといった手口で騙し取る業者が存在するので注意しましょう。

契約書や約款がない場合は疑う

ファクタリングを利用する際は、契約書・約款があるかどうかをしっかり確認しましょう。
悪質・違法業者によっては、契約書・約款を作成せずに契約を交わしてくる場合があります。

また、契約書・約款があっても、記載内容に借入のような記述がある際も契約してはいけません。
流されるままに契約をすると騙される可能性があるので、ファクタリングの正しい知識を身につけて、信用できる業者を利用しましょう。

30％以上の手数料を設定している

手数料が30％以上のファクタリング会社は、例え信頼できる業者だとしても利用すべきではないでしょう。
ファクタリングの平均手数料相場として30％以上は高く、2社間契約でも10％〜20％で契約可能です。

自社が赤字決算・税金滞納だとしても手数料30％以上は高いため、もし提示された場合は注意しましょう。

大阪の法人向けファクタリングに関するQ&A

ここでは、大阪の法人向けファクタリングに関するよくある質問についてまとめました。

職種に限らず法人ならどの会社でもファクタリングできますか？

ナイトワークや公序良俗に反する場合は取引できない可能性があります。
基本的には売掛債権があればファクタリング対象となるので、詳しくはファクタリング会社ごとに調べてみましょう。

複数のファクタリング会社と取引しても法律的に問題ない？

1契約ごとに別の売掛債権を用いていれば問題ありません。同じ売掛債権を利用すると二重譲渡に該当するので、気を付けるようにしてください。

大阪の法人向けファクタリングまとめ

今回は、大阪の法人向けファクタリング会社の選び方について解説しました。
法人向けファクタリング会社は、多数あるので、自社に最適な会社を選ぶ必要がある点を理解してもらえたはずです。

ぜひ本記事を参考にして、安全かつ自社に最適な条件でファクタリングができる会社を選ぶようにしてください。