秋田新幹線が便利！秋田県のファクタリング事情を考える

秋田新幹線が便利！秋田県のファクタリング事情を考える

ファクタリング

2024年10月30日

秋田県では秋田新幹線開業によって都市部へのアクセスが改善されました。ただし、依然として不便なこともあり、ファクタリング会社の実店舗へ行っての手続きが大変です。秋田県で事業展開する法人向けの資金調達方法として、ファクタリングはおすすめです。 秋田ではコロナ禍によるリモートワークの普及で、個人事業主の誘致も進めています。 個人事業主でも利用できるファクタリングは数多くありますが、自分に合ったサービスを選別する必要があります。

ファクタリングするうえで知っておきたい秋田県の産業的、地理的特徴

秋田県は、農林水産業が盛んな地域として知られています。農業では米や野菜、果物などの生産が行われており、また、畜産も重要な産業の一つです。さらに、林業や水産業も発展しており、様々な特産品が生産されています。

秋田県は、東北地方の北西部に位置しており、自然環境に恵まれた地域です。県の西部は日本海に面し、東部は奥羽山脈、白神山地、丁岳山地などの山々に囲まれています。中央部には南北に出羽山地が走り、全国で6番目の広さを持つが、山がちな地形のため平地は米代川や雄物川の流域に偏っています。

秋田県の気候も特徴的で、冬はアジア大陸からの寒気が暖流の影響を受けることで積乱雲をもたらし、内陸部では豪雪地帯となります。夏は日照時間が多く、暑い日が続くことが多いです。

こうした産業的、地理的特徴からも、秋田県は豊かな自然環境を活かした農林水産業が盛んな地域であり、地域独自の魅力を持っています。ファクタリングを考える際には、こうした地域の特性を踏まえたビジネス展開や投資も視野に入れることが重要です。

秋田県の経済情勢【2024年10月更新】

秋田県の経済情勢は、2024年10月現在では緩やかな持ち直しの兆候が見られる状況です。最新の県内経済動向に基づいて調査が行われており、各業種の動向や統計データが公表されています。

県内経済動向調査結果（令和6年7月分）によると、個人消費の回復が一服し、製造業は強含みの動きを示す一方、サービス業は前年同月並みの水準にとどまっています。

主な業種としては以下があります。
製造業: 電子部品・デバイス・電子回路が強含みの動きとなっており、生産額と受注額が前年同月比で増加しています。
建設業: 公共投資の減少が続いており、受注額と完工高に前年同月比の変動が見られます。
小売業: やや弱含みの動きが続き、売上高が前年同月比で減少しています。
サービス業: 前年同月並みの水準を維持し、売上高がわずかに減少しています。

秋田県の産業や法人数について

秋田県の産業構造は、さまざまな産業で成り立っています。経済は、農業、製造業、小売業・卸売業などのさまざまな部門で構成されています。

秋田県の法人数は、2023年時点で約1万6,000社ほどあります。秋田県は日本全国でも人口減少や高齢化が進む地域であるため、法人数も減少傾向にあります。また、中小企業が大半を占めており、特に製造業や農林水産業、観光業といった産業が多いのが特徴です。

これまでの資金調達のデメリット　借金が経営に影響を与える

資金調達方法として借入を利用することは、迅速な資金調達や所有権の分散を避けられるなどのメリットがある一方で、以下のようなデメリットや経営への影響があります。

返済義務が生じる: 借入金には利子がつき、定期的な返済が必要となるため、企業のキャッシュフローに圧力がかかります。これは特に売上が安定していない場合や景気の影響を受けやすい業界では、大きなリスクとなります。

財務健全性の低下: 借入金が多くなると、負債比率が高まり、財務健全性が低下します。これは、資金提供者や投資家にとっての信用リスクを高め、追加の資金調達が難しくなる原因ともなります。

経営自由度の低下: 借入には契約条件や制約がつく場合が多く、経営判断の自由度が低くなる可能性があります。特に、債務条件として収益性や資金の用途に対する制約が設けられることもあります。

信用格付けへの影響: 高額の借入は、企業の信用格付けに悪影響を与え、資金調達のコストが上がる可能性があります。信用格付けが低下すると、新たな借入が困難になり、他の資金調達手段に依存せざるを得なくなる場合もあります。

倒産リスクの増加: 借入が多いと、経営が悪化した際の倒産リスクが高まります。借入金の返済が困難になれば、最悪の場合、倒産やリストラクチャリングを余儀なくされる可能性があります。

ファクタリングで資金調達するメリット

ファクタリングで資金調達を行うメリットは、特に中小企業や個人事業主にとって、迅速かつ柔軟な資金繰りを可能にする点が挙げられます。以下、ファクタリングを利用する際の主なメリットを解説します。

1. 即時の資金調達が可能
ファクタリングは、売掛金を即座に現金化する手段であり、特に売掛金の回収までの期間が長い業種にとって有効です。銀行融資と比べて手続きが簡単で、審査もスピーディなため、急な資金需要に迅速に対応できる点が大きなメリットです。

2. 担保不要で利用可能
ファクタリングでは、一般的に不動産やその他の担保が不要です。売掛金そのものが資金調達の根拠となるため、資産が少ない企業でも利用が可能です。特に創業間もない企業や小規模事業者にとって、担保がない状態でも資金調達ができることは大きな魅力です。

3. 信用リスクを軽減
ノンリコース型のファクタリングを利用すると、売掛先の支払いが滞った場合でも事業者が償還義務を負うことがありません。そのため、売掛先の倒産リスクをファクタリング会社が負ってくれる点で、企業の信用リスクを軽減できます。これにより、経営リスクを下げることが可能です。

4. 財務健全性が保たれる
ファクタリングは融資と異なり負債として計上されないため、バランスシートへの影響が少ないです。特に借入を増やしたくない企業や財務健全性を保ちたい企業にとって、ファクタリングは負債を増やさずに資金調達を行う手段として有利です。
5. 売掛金の回収業務を軽減
ファクタリング業者に売掛金を譲渡することで、売掛金の回収業務が不要となります。これは特に中小企業や個人事業主にとって、回収業務の負担を減らす効果があり、経理・財務部門の業務効率向上にもつながります。また、回収業務が確実に行われるため、未回収リスクの管理がしやすくなります。

ファクタリングの3つのデメリット

ファクタリングは、即時の資金調達が可能であるなど多くのメリットがある一方で、以下のようなデメリットもあります。これらの点を理解したうえで、他の資金調達方法と組み合わせて利用することが推奨されます。

1. 手数料が高い
ファクタリングは銀行融資に比べて手数料が高く、売掛金の5％～20％程度の費用がかかる場合があります。これは、ファクタリング業者が売掛金回収のリスクを負うために必要なコストですが、短期間の利用であっても企業の収益を圧迫する原因となり得ます。手数料が高いと、資金調達額が減少するため、収益性に影響が出ることもあります。

2. 利用できる売掛金が限定される
ファクタリングは、売掛先の信用力を重視するため、売掛先の与信が低い場合や、売掛金の支払い期間が長すぎる場合には利用が制限されることがあります。また、ファクタリングを行うために売掛先に通知が必要なケースもあり、売掛先との信頼関係に影響が出る場合もあります。これにより、全ての売掛金をファクタリングで利用できない可能性があり、資金調達の柔軟性が低下する場合があります。

3. 悪徳業者のリスクがある
ファクタリング業界には、過剰な手数料を請求したり、不透明な契約条件を提示する悪徳業者が存在するリスクがあります。特に、資金調達に急を要している企業や、地方でのファクタリング利用が少ない場合には、注意が必要です。悪徳業者と契約してしまうと、資金調達が思うようにできないばかりか、企業の信用や財務にも悪影響が及ぶ可能性があります。

秋田のファクタリング事情について解説

秋田県では、近年、特に中小企業や個人事業主が資金繰りの手段としてファクタリングを利用するケースが増えてきています。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる資金調達手段として重宝されており、秋田のような地方都市においても注目されていますが、都市部と比べると以下のような特徴や課題があります。

1. 地元企業や個人事業主の利用増加: 秋田では人口減少や産業構造の変化により、中小企業の経営環境が厳しい状況にあります。そのため、資金繰りを改善し、売掛金回収までの時間を短縮する手段としてファクタリングが支持されています。

2. 地域の銀行や信用金庫との競合: 秋田には地元密着の金融機関（地方銀行や信用金庫）が多く存在し、企業が融資などの資金調達を行う際にはこれらの金融機関に頼ることが一般的でした。しかし、銀行融資に対する審査や手続きが厳格化されている背景もあり、ファクタリングを選択する企業も増えています。

3. 都市部と比較した業者の少なさ: 首都圏に比べてファクタリング業者の数が少ないため、地元にオフィスを持たないオンライン専門のファクタリングサービスが秋田の企業にも利用されています。オンラインサービスはスピード感があり、全国対応している点で地方企業にとって魅力的です。

秋田で個人事業主向けのファクタリング選びのコツについて解説

秋田で個人事業主がファクタリングを利用する際、地域に根ざした中小企業のニーズや地方特有の課題に合ったファクタリングサービスを選ぶことが重要です。以下に、秋田で個人事業主がファクタリング業者を選ぶ際のコツを解説します。

1. オンライン対応のファクタリング業者を検討
秋田ではファクタリング業者が都市部ほど多くありません。そのため、オンラインで全国対応しているファクタリング業者を検討するとよいでしょう。オンライン対応業者は、スピード感があり、対面での面談が不要なケースが多いため、手軽に利用でき、手続きが迅速です。特に、緊急の資金需要が発生した際には、オンラインで完結するファクタリング業者が便利です。

2. 手数料の透明性と内訳の確認
ファクタリングには業者ごとに異なる手数料がかかるため、手数料が明確で不明な追加費用がない業者を選ぶことが重要です。事前に手数料率が提示され、契約書に手数料内訳が明記されている業者は信頼性が高いです。また、業界平均の手数料（一般的には5％～20％程度）を基準に比較し、極端に高い場合は注意が必要です。

3. 契約条件と柔軟性を重視
秋田の個人事業主の場合、資金繰りが季節や時期によって変動することも多いため、契約条件が柔軟なファクタリング業者を選ぶとよいでしょう。例えば、「個別契約」や「都度契約」に対応している業者ならば、必要な時だけ利用することができます。また、リコース型（償還義務あり）かノンリコース型（償還義務なし）かを確認し、自分のリスク許容度に合ったタイプを選ぶことも大切です。

4. 口コミや評判の確認
地方では口コミや利用者の評判が業者選びの大きな指標になります。SNSや口コミサイトを通じて、他の個人事業主のレビューを確認しましょう。実際に利用した事業主の体験談から、サービスの対応やスピード、契約条件に対する満足度などを把握することができます。信頼性の高い業者かどうかを見極める一つの材料になります。

5. 地元金融機関や商工会議所の相談も検討
秋田には地元密着の金融機関や商工会議所があり、これらの機関が地域企業の支援活動を行っています。ファクタリングを行うにあたり、地元の金融機関や商工会議所で相談すると、信頼できる業者を紹介してもらえる可能性もあります。商工会議所では、地域の企業が安全に利用できる業者のリストや資金繰りのアドバイスを受けられることもあります。

6. 悪徳業者に注意する
地方では、悪徳業者がファクタリングの営業をかけてくることもあるため、注意が必要です。特に「手数料が安すぎる」「契約内容が不透明」「無理な勧誘をしてくる」など、不審な点があれば慎重になることが大切です。また、ファクタリング協会などに登録されている業者を選ぶと、信頼性の高いサービスを受けられる可能性が高くなります。

秋田新幹線が便利！秋田県のファクタリング事情を考えるまとめ

本記事では秋田におけるファクタリング事情について考えてきました。秋田地域の特徴を踏まえた上でファクタリング会社を選ぶのがよいでしょう。