奈良でファクタリングを利用する際に最低限知っておきたい基礎知識

奈良でファクタリングを利用する際に最低限知っておきたい基礎知識

ファクタリング

2024年11月21日

ファクタリングは資金調達方法のひとつです。しかし多くの企業では融資を活用する場面が多く、ファクタリングを利用したことのない企業も多いと思います。
この記事では、奈良の資金調達事情と共にファクタリングの基礎知識について解説します。融資と併用し、経営に役立ててください。

奈良の資金調達事情

奈良を拠点とする企業の多くが資金調達のために融資を活用しています。
奈良には地方銀行やメガバンクなどの拠点が存在しますが、ファクタリングの拠点は多くありません。
そのため、奈良で経営をおこなう方の多くが資金調達の際に融資に頼っているという現状があります。

奈良のファクタリング事情

奈良にファクタリング業者の拠点が少ないことは、その立地も関係しています。
ファクタリング業者の拠点が多く存在しているのは、東京を中心とした関東圏、大阪を中心とした関西圏です。とくに大阪に多くの業者の拠点が集中していることで、そこから程近い奈良にはあまり拠点がありません。
そのため、奈良で経営をおこなっている企業がファクタリング業者の店舗を訪れるには、大阪まで出向く必要があります。
奈良から大阪までのアクセスは悪くありませんが、資金調達のために交通費や移動時間をかけることは得策とは言えません。とくにファクタリングの活用を検討しているような資金繰りの苦しい時期であればなおさらです。そのため、資金調達にファクタリングを利用しようと考える機会が少なくなってしまうのです。

ファクタリング業者によっては出張対応をしている場合もあります。しかし出張対応をしてもらう際には、出張にかかる実費を請求されることもあります。業者に来てもらうことで移動時間の節約にはなるものの、手数料が高額になってしまい、利用しにくいことが現状です。

奈良でおすすめのファクタリング活用方法

奈良で経営をおこなっている企業がファクタリングを活用する際には、オンライン対応が可能なファクタリング業者を選ぶことがおすすめです。
オンライン対応が可能な業者を選ぶことで、奈良の職場にいながら全国各地のファクタリング業者と取引できます。

オンライン対応が可能な業者では、通常、電子契約サービスを利用して契約をおこないます。電子契約サービスは地方自治体にも取り入れられているサービスであり、セキュリティー面においても安心して利用できます。
電子契約サービスを利用することで、これまで実際の店舗に足を運んでおこなっていた審査や契約をオンラインでおこなうことができ、奈良から移動する交通費や時間を大幅に節約できます。
さらにオンライン契約であれば、大阪だけでなく、東京や北海道といった奈良から遠い地域の業者を選ぶことも可能です。自社の目的にあったサービスを沢山の選択肢の中から選べ、より良い資金調達が可能になります。

オンライン対応であれば奈良であっても即時対応が可能

ファクタリングの利用には審査があります。通常、審査書類を提出することで審査がすすみます。
奈良から遠い地域の業者を利用する際、実際に足を運ぶことは簡単ではありません。郵送対応可能な業者も存在しますが、郵送では送料がかかり、なおかつ相手方に届くまでに数日かかる可能性もあります。
急いで資金調達したい場合には間に合わなくなる恐れもあります。

しかしオンライン対応であれば、ファクタリング業者が提供するクラウド上に書類をアップロードするだけで簡単に書類を提出できます。たとえ奈良から遠い地域であっても即時に対応でき、場合によっては最短でその日のうちに資金を得られる可能性もあります。
とくに急ぎの場合には、完全オンライン対応の業者を選ぶことで、奈良近郊の業者を選ぶよりもスピーディーに対応してもらえることもあります。
オンライン対応であればわざわざ奈良から近い大阪の業者を選ぶ必要もなく、全国各地の選択肢の中から自由に利用する業者を選ぶことも可能です。

全国にはさまざまな特徴のあるファクタリング業者が存在します。
手数料の安い業者や即時対応に長けている業者など、自社の目的に応じて比較検討してください。

ファクタリングの基礎知識

ファクタリングとは、売掛金を使用した資金調達方法です。
売掛金を受け取る権利である「売掛債権」をファクタリング業者に譲渡し、その対価として現金を得ます。

ファクタリングで得られる金額は売掛金の額面未満であることが一般的です。これは現金が入金される際、ファクタリングにかかる手数料を引かれた金額が入金されるからです。そのため、高額な売掛金を所有しているほど、調達できる資金も多くなります。

ファクタリングの手数料

ファクタリングの手数料は一般的に1％～20％ほどです。
これは業者によっても差がありますが、ファクタリングの種類によっても差があります。

通常、3社間ファクタリングは手数料が安く設定されています。
３社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者、そして売掛先の3社でおこなう取引です。利用の際には売掛先にその旨を通知し、同意を得る必要があります。
売掛先が拒否した場合には利用できないため注意が必要です。また、売掛先との取引に時間がかかることもあり、即日での対応が困難な場合もあります。

売掛先が申し込みに同意すると、契約を締結できます。
利用者は売掛金を受け取る権利を業者へ譲渡し、その対価として現金を得ます。
その後、売掛金の支払期日が到来すると、売掛先は業者に対して売掛金を支払います。これで取引は終了です。

ファクタリングには、そのほかに2社間ファクタリングが存在します。
2社間ファクタリングでは売掛先に通知せず、同意を得ることもしません。そのため、売掛金の支払期日が到来すると、売掛金は利用者の元へと支払われます。売掛先がファクタリングの利用を知らず、通常通りの支払いをおこなうからです。

売掛金を受け取った利用者は、その売掛金をそのままファクタリング業者へ送金しなければなりません。受け取る権利を業者へ譲渡しているためです。
しかし場合によっては、利用者が業者への送金をおこたってしまう可能性もあります。
ファクタリングの申し込みから実際に売掛金が支払われるまでに時間が空いてしまうことや、利用者の資金繰り状況が悪く、入金された金銭に手を付けてしまう恐れがあるためです。送金しない行為は業務上横領の罪に問われる可能性があります。絶対に送金するようにしましょう。
しかしファクタリング業者は、送金されないリスクに対応する必要があります。そのため、手数料が比較的高く設定されているのです。

ただし業者によっては、２社間ファクタリングであっても手数料を低く設定していることがあります。複数のサービスを比較検討することで、より速く、より安く利用できる可能性があります。
奈良近辺の業者だけでなく、全国各地に目を向けることで、そのようなサービスに出会える可能性も高くなります。

ファクタリングは融資ではない

ファクタリングは債権譲渡取引であり、融資のような金銭の貸し付けではありません。
そのため、ファクタリングで得た資金は返済の必要がありません。申し込みの際に返済能力を問われることもないため、たとえば融資を受けにくい赤字決算状態であったとしても利用できる可能性があります。

同様に、融資を受けることがむずかしい税金滞納状態であっても、ファクタリングを利用できる可能性があります。
税金を滞納している状態では融資を受けることができず、資金繰りを安定させることが困難な場合があります。そのような時にファクタリングで資金調達することで、税金滞納状態を解消し、融資を受けられるように立て直すことが可能です。

ファクタリングを装う偽装ファクタリングに注意

ファクタリングは融資ではありませんが、なかにはファクタリングを装い、高金利で金銭の貸し付けをおこなう違法業者も存在します。

ファクタリングでは、売掛金を受け取る権利である売掛債権を業者へ譲渡しているため、万が一売掛先が売掛金を支払わなかった場合でも、利用者がそれを弁済する義務はありません。
しかし違法業者は、万が一の際に利用者が売掛債権を買い戻したり、支払われなかった売掛金を弁済したりするような契約をおこないます。
このような契約は売掛債権を担保にした融資とみなされ、ファクタリングとして認められていません。

偽装ファクタリングでは、貸金業法で定められた上限金利を超える額の手数料を取っていることもあります。
とくに奈良は大阪を中心とした巨大な経済圏にあり、正規の業者の数も多い分、違法業者が紛れ込む可能性が他の地域よりも高くなります。奈良の近くに拠点のある業者を利用する際には、契約内容をよく確認し、偽装ファクタリングでないことを確認することが大切です。

ファクタリングの審査

ファクタリングの契約をおこなうには、審査に通過しなければいけません。審査は主に利用者の経営状況、売掛金や売掛先の信用度が確認されます。
とくに売掛債権は目に見えるものではありません。
請求書があればファクタリングを利用できるため、たとえば架空請求であったり、すでに他社へ譲渡された売掛債権であったりしたものを使用し、違法な取引をおこなえてしまいます。

業者は審査の際、売掛先との過去の取引履歴を確認し、架空請求されたものでないか判断します。定期的に請求があり、正しく入金されている売掛先であれば、架空請求ではない可能性が高いと言えます。
そのほか、売掛先が上場企業であったり、知名度の高い企業であったりすると、公開されている情報から信用度を正しく判定できます。審査に通りやすくするには、小さな企業の売掛金ではなく、大きな企業の売掛金を選ぶことも大切です。

すでに他社へ譲渡された売掛債権でないか判断する方法として、債権の譲渡登記を利用することもあります。ファクタリングなどで売掛債権を他社へ譲渡した際、譲渡の事実を登記することによって、第三者に対して誰が債権を所有しているのかを明白にできます。しかし、債権譲渡登記には別途手数料がかかるため、おこなわないこともあります。登記を必要とするかどうかも業者選びの基準のひとつになります。

奈良でファクタリングを利用する際に最低限知っておきたい基礎知識のまとめ

奈良は大阪へのアクセスが良いこともあり、奈良県内に拠点をもつファクタリング業者は多くありません。
奈良から大阪まで足を伸ばして契約をおこなう場合、交通費や時間がかかるというデメリットもあります。
奈良でファクタリングの申し込みをおこなうには、オンライン対応可能なサービスを活用することがおすすめです。さまざまな特徴のあるサービスから自社に最適なものを比較検討でき、時間や交通費などのコストをかけずに活用できます。ファクタリングの知識をつけ、最適なサービスを選択してください。