愛媛県でファクタリングはできるのか？ファクタリング契約の注意点も解説

愛媛県でファクタリングはできるのか？ファクタリング契約の注意点も解説

ファクタリング

2024年11月22日

愛媛県は愛媛みかんや道後温泉などで全国的に知られており、また地域ごとに産業特性が綺麗に分かれるという珍しい県です。この記事ではファクタリングの基礎知識だけでなく、愛媛県の産業構造や愛媛県でファクタリング会社を選ぶ際の注意点についても解説していきますので、愛媛県で運転資金の調達について悩んでいる人は是非参考にしてみてください。

愛媛県の産業構造

ここでは愛媛県の産業構造について解説していきます。愛媛県は生産額ベースで見ると第3次産業が全体の約7割を占めており、そこから第2次産業、第1次産業と続きます。また農産物で特に有名なのがみかんで、いよかんやデコポンなど様々な種類の柑橘類を生産しています。道後温泉や石槌山といった有名な観光地もあることから、観光業も盛んな県だと言えます。

1.四国屈指の工業県

愛媛県の産業構造の特徴その1は、四国屈指の鉱業権であることです。愛媛県の製造品出荷額は四国内でトップであり、愛媛県1県だけで約5割のシェアを誇ります。愛媛県内の主要都市の製造品出荷額ですが、新居浜市、今治市、西条市の三都市がほぼ同列で並び、そこから四国中央市、松山市と続きます。愛媛県は紙やタオルの製造で有名ですが、それ以外にも炭素繊維やアラミド繊維など最先端の素材も製造しています。また天然調味料エキスなどの食品や、医療用脱脂綿といった衛生材料の生産も盛んに行われています。

2.地域で異なる産業特性

愛媛県の産業構造の特徴その2は、地域ごとに産業特性が異なることです。愛媛県には県東部に位置する東予地域、県中央部に位置する中予地域、県西南部に位置する南予地域の主要3地域がありますが、東予地域は第2次産業、中予地域は第3次産業、南予地域は第1次産業とそれぞれ盛んな産業が異なるという非常に珍しい特徴を備えています。ファクタリングはあらゆる事業者の役に立つ資金調達法ですが、特に第1次産業が盛んな南予地域と第2次産業が盛んな東予地域では非常に需要が高いと言えるでしょう。

3.紙やタオルの生産が盛ん

愛媛県の産業構造の特徴その3は、紙やタオルの生産が盛んなことです。まず製紙業ですが、四国中央市を中心として発展しており、製造品出荷額も日本一を誇っています。製造している紙製品の種類も非常に豊富で、切手と紙幣以外であればなんでも作れると言われるほどです。次にタオル製造業ですが、今治地域を中心として発展しており、今治タオルの名前でタオルのブランド化に積極的に取り組んでいます。今治地域は全国のタオルシェアの約5割を占めることから、今後も国内最大のタオル産地としての地位を維持し続けると考えられます。

ファクタリングと融資の違い

ここではファクタリングと融資の違いについて解説していきます。ファクタリングと融資はどちらも資金を調達するための手段ですが、その仕組は大きく異なります。それぞれメリットとデメリットがあるものの、緊急時の資金調達法としては入金にかかる時間が短いファクタリングの方が便利だと言われています。またファクタリングは融資と違い、返済の必要がない点も非常に大きなメリットだと言えるでしょう。

1.審査に通りやすい

ファクタリングと融資の違いその1は、審査に通りやすいことです。資金調達のために融資を受けようとした場合、事業の経営状況や信用力などを厳しく審査され、場合によっては担保や保証人が必要になることもあります。一方でファクタリングは売掛金をファクタリング会社に譲渡した対価として現金を受け取る、という仕組みのため、融資と比べて審査に通りやすく、信用力の低い小規模事業者や個人事業主にとっては心強い資金調達法と言えます。

2.入金までの時間が短い

ファクタリングと融資の違いその2は、入金までの時間が短いことです。融資は申込みから入金までにかかる時間が長く、時には数ヶ月を要することもあります。一方でファクタリングの場合、売掛金の現金化にかかる時間が短い2社間ファクタリングを利用すれば最短10分で入金してもらえることもあります。手数料が必要というデメリットこそあるものの、短時間で運転資金を調達できるのは非常に魅力的です。

3.信用情報に傷がつかない

ファクタリングと融資の違いその3は、信用情報に傷がつかないことです。融資を受けた場合、借入金の返済が滞ると信用情報に傷がつき、追加の融資を受けるのが難しくなりますが、ファクタリングの場合は売掛金を現金化するという仕組み上、信用情報に傷がつくことはありません。よって融資の審査を通過するまでの間の事業資金をファクタリングで調達する、といった柔軟な使い方もできます。

ファクタリング手数料を抑えるには

ここではファクタリングの手数料を抑える方法について解説していきます。原則としてファクタリングの手数料は売掛金の回収不能リスクが上がるに連れて高くなっていきますので、信用力の高い取引先の売掛金を譲渡するなど、回収不能リスクを下げる行動を取ることで手数料を安く抑えることができます。またファクタリングの手数料の上限は法律で制限されておらず、相場よりも遥かに高い手数料を請求してくる悪徳ファクタリング会社もいますので注意しましょう。

1.3社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリング手数料を抑える方法その1は、3社間ファクタリングを選ぶことです。3社間ファクタリングは売掛金を譲渡する手続きに取引先も参加するため、売掛金の実体を把握しやすく、その分手数料も安くなります。ですが2社間ファクタリングと比べて現金化にかかる時間が長く、ファクタリングを利用したことを取引先に知られてしまうというデメリットがあるため、事業の経営状況に合わせて使い分ける必要があります。

2.複数のファクタリング会社を比較する

ファクタリング手数料を抑える方法その2は、複数のファクタリング会社を比較することです。ファクタリングの相見積もりを取ることは合法であり、手数料を抑えたいのであれば積極的に行うことをおすすめします。また相見積もりを取ることで手数料の相場感を知ることもできるため、これから頻繁にファクタリングを利用する可能性がある人はできるだけ多くのファクタリング会社の手数料を比較し、正しい相場感を身に着けておくとよいでしょう。

3.担当者に相談する

ファクタリング手数料を抑える方法その3は、担当者に相談することです。優良なファクタリング会社であれば事業の規模や取引先の信用力に応じて最適なプランを担当者が提案してくれますので、積極的に相談することをおすすめします。また契約条件や手数料の金額で疑問点があれば、わからないままにせず全て解消されるまで質問しましょう。

ファクタリング契約時の注意点

ここではファクタリング契約の注意点について解説していきます。契約時にまず確認すべきは手数料の内訳です。ファクタリングでは債権譲渡登記費用、事務手数料、印紙代といった様々な手数料が発生しますが、もし高額な手数料の項目があった場合、必ず担当者から理由を聞き、少しでも不審な点があれば利用するファクタリング会社を変更することをおすすめします。

1.契約書を隅々まで読む

ファクタリング契約時の注意点その1は、契約書を隅々まで読むことです。ファクタリングの契約書には手数料だけでなく、売掛金の入金期日や契約解除の条件など様々な重要事項が書かれています。契約書を隅々まで読まないで契約を結んでしまうと、後々になって深刻なトラブルに繋がる可能性がありますので、ファクタリングの契約の際は十分な時間をかけて契約書を読むようにしましょう。

2.担当者の態度に注目する

ファクタリング契約時の注意点その2は、担当者の態度に注目することです。たとえ悪徳ファクタリング会社でなくても、質問をはぐらかしたり早く契約を結ぶよう焦らせてくる担当者は警戒しなければなりません。優良なファクタリング会社の担当者は、依頼者ができる限り安全かつ素早く資金調達ができるようアドバイスしてくれるものですので、担当者の態度に少しでも違和感を覚えたら別のファクタリング会社を利用することを検討してみてください。

3.口コミの評価を確認しておく

ファクタリング契約時の注意点その3は、口コミの評価を確認しておくことです。大手のファクタリング会社ほどインターネット上の口コミも多いため、複数の口コミの内容を照らし合わせることでファクタリング会社の実態を掴むことができます。また参考にすべき口コミの内容ですが、できるだけ投稿者の感情が入っておらず、担当者の接客態度など具体的な事柄が書かれているものを選びましょう。

愛媛県でファクタリングを行うには

ここでは愛媛県でファクタリングを行う時のポイントについて解説していきます。愛媛県の中でも第2次産業が盛んな東予地区は、中小企業の割合がほぼ100％となっており、売掛金の回収トラブルもそれだけ起こりやすいと言えます。また2026年度末に紙の手形や小切手が廃止される予定のため、ファクタリングの需要は一層高まると考えられます。

1.オンライン契約に対応している会社を選ぶ

愛媛県でファクタリングを行う時のポイントその1は、オンライン契約に対応している会社を選ぶことです。オンライン契約なら地理的なハードルを無視できるため、首都圏から離れている愛媛県でも問題なくファクタリングが行えます。最近ではオンライン契約を導入した全国対応のファクタリング会社も増えており、インターネットを使えば見つけることは難しくないでしょう。

2.出張面談に対応している会社を選ぶ

愛媛県でファクタリングを行う時のポイントその2は、出張面談に対応しているかどうかです。出張面談は担当者が依頼者の希望する場所まで出張して面談を行い、問題がなければ契約するという方式のことで、オンライン契約は不安だがファクタリング会社の本社や店舗に出向きたくない、という人に需要があります。オンライン契約と比べると時間がかかり、ファクタリング会社によっては出張料金を取られてしまうなどデメリットもあるため、可能であればオンライン契約を利用することをおすすめします。

3.店舗までの距離が近い会社を選ぶ

愛媛県でファクタリングを行う時のポイントその3は、店舗までの距離が近い会社を選ぶことです。ファクタリングの契約時に問題が発生した場合、愛媛県からファクタリング会社の本社や店舗まで移動すると移動時間や交通費の負担が大きくなりがちです。よって少しでも負担を減らせるよう、できるだけ愛媛県に近いファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。

愛媛県で行うファクタリングのまとめ

愛媛県は製造業が盛んであり、売掛金を素早く現金化できるファクタリングの需要も非常に高いと言えます。ですがファクタリング会社の多くは首都圏に立地しているため、愛媛県でファクタリングを行うには地理的なハードルがあります。オンライン契約や出張面談など遠隔地からファクタリングを行えるサービスを積極的に利用し、効率的に資金調達を行いましょう。