高知県でファクタリングはできるのか？悪徳ファクタリング会社の見分け方も解説

高知県でファクタリングはできるのか？悪徳ファクタリング会社の見分け方も解説

ファクタリング

2024年11月25日

高知県は四国内で最長の川である四万十川や、竜頭岬の坂本龍馬像などで知られている県です。この記事では高知県でファクタリングを行う際の注意点を、高知県の産業構造を踏まえつつ解説していきます。またファクタリングの仕組みや種類についても解説していきますので、これから高知県でファクタリングを行おうとしている人は是非参考にしてみてください。

高知県の産業構造

ここでは高知県の産業構造について解説していきます。高知県は県内総生産における第3次産業の割合が約8割を占めており、そこから第2次産業、第1次産業と続いています。高知県は森林面積が日本一の県であり、製材工場やバイオマス発電所が建設されるなど林業に力を入れています。また高知県には水産物が豊富な土佐湾があり、定置網漁やまき網漁など様々な漁業が行われています。

1.第1次産業が盛ん

高知県の産業構造の特徴その1は、第1次産業が盛んなことです。県内総生産における割合は決して高くないものの、豊かな森林を活かした高品質な木材の生産で全国的に高い評価を受けています。また農業では温暖で雨が多く、日照時間も長いという恵まれた気象条件を活かしシシトウやキュウリ、ナスといった様々な野菜が生産されています。第1次産業は猛暑や暖冬といった環境の変化が経営に大きく影響するため、緊急時に素早く資金調達ができるファクタリングの需要は高いと言えるでしょう。

2.製造品出荷額が少ない

高知県の産業構造の特徴その2は、製造品出荷額が少ないことです。高知県は工場を建てやすい平野部が少なく、また人口も少ないことから製造業が発展しませんでした。その結果、製造品出荷額は全国最下位に近く、製造業を営む企業のほとんどが中小企業となっています。高知県の主要な製造品としては食料品や紙加工品、土石製品などがあり、土佐和紙や土佐打刃物といった伝統工芸品も存在します。

3.小売事業者が多い

高知県の産業構造の特徴その3は、小売事業者が多いことです。高知県は人口規模が小さいため、大型商業施設よりも地域に密着した小売事業者が主流となっています。人口1万人あたりの小売事業者数は全国でもっとも多く、その結果、売掛金の回収や運転資金の確保に関するトラブルも頻繁に発生しています。ファクタリングはそういった問題を解決するための有効な手段であり、今後一層注目が集まっていくでしょう。

ファクタリングの仕組み

ここではファクタリングの仕組みについて解説していきます。ファクタリングとは依頼者が売掛金をファクタリング会社に譲渡することで、素早く現金化を行う仕組みのことです。本来売掛金は取引先から入金されるまで待つ必要がありますが、ファクタリングを利用することで入金にかかる時間が短縮され、事業の資金繰りを改善することができます。ただしファクタリングを利用するには手数料が必要であり、頻繁に利用していると手数料の負担によって経営が圧迫されてしまう可能性もありますので注意しましょう。

1.売掛金を現金化する

ファクタリングの仕組み解説その1は、売掛金の現金化についてです。ファクタリングはよく融資と比較されますが、事業資金を借りるのではなく売掛金を現金化する、という仕組みのため融資よりも審査に通りやすく、また入金までに時間が短いという大きなメリットがあります。特に事業資金の確保が難しい小規模事業者にとってファクタリングは非常に魅力的な資金調達法だと言えるでしょう。

2.素早い現金化が可能な2社間ファクタリング

ファクタリングの仕組み解説その2は、2社間ファクタリングについてです。2社間ファクタリングは依頼者とファクタリング会社が直接ファクタリング契約を結ぶ方式のことで、条件次第では最短10分で売掛金を現金化できるという圧倒的なスピードが特徴です。またファクタリングの利用を取引先に知られないというメリットもありますが、その分手数料が高いため安易な利用は厳禁です。

3.手数料が安い3社間ファクタリング

ファクタリングの仕組み解説その3は、3社間ファクタリングについてです。3社間ファクタリングは依頼者とファクタリング会社だけでなく、取引先も参加してファクタリング契約を行います。ファクタリングの利用を取引先に知られる、現金化にかかる時間がないといったデメリットはありますが、その分手数料は安いため、事業の経営状況に合わせて使い分ける必要があります。

ファクタリングの種類

ここではファクタリングの種類について解説していきます。ファクタリングには大きく分けて買取型ファクタリングと保証型ファクタリングの2種類があり、それぞれ役割が異なります。資金調達で使いやすいのは買取型ファクタリングですが、保証型ファクタリングは取引先が倒産した時の保険のような役割を持つため、的確に使い分けられれば事業資金を安定して確保することができるでしょう。

1.買取型ファクタリング

ファクタリングの種類解説その1は、買取型ファクタリングについてです。買取型ファクタリングには買取ファクタリング、注文書ファクタリング、一括ファクタリングなどの種類があり、資金調達が目的の場合は主に買取ファクタリングが行われます。手数料こそ必要ですが売掛金の大部分を短時間で現金化できるため、資金繰りの改善には非常に有効な方法となっています。

2.保証型ファクタリング

ファクタリングの種類解説その2は、保証型ファクタリングです。保証型ファクタリングには保証ファクタリング、国際ファクタリングなどの種類があり、資金調達ではなく売掛金の回収不能リスクの軽減が主な目的となります。保証ファクタリングを行うと取引先の倒産などで売掛金が回収できなくなった際に、保障額の範囲内で売掛金が支払われます。保証型ファクタリングの利用には保証料が必要なものの、取引先の経営状況に不安がある場合や、事業の経営に影響を与えるような大口の取引の場合は積極的に利用することをおすすめします。

3.経営状況に応じて使い分ける

ファクタリングの種類解説その3は、経営状況に応じて使い分けることです。買取型ファクタリングは資金繰りの安定化に役立ちますが、保証型ファクタリングは売掛金の回収不能リスクを軽減するのに役立つため、必要とされる経営状況が全く異なります。また共通して言えるのは頻繁に利用すると手数料の負担が増え、経営悪化に繋がるということです。ファクタリングは便利な資金調達法ですが、必ず慎重に検討した上で利用しましょう。

悪徳ファクタリング会社の見分け方

ここでは悪徳ファクタリング会社の見分け方について解説していきます。ファクタリングは歴史の浅い資金調達法であり、手数料の規制に関する法律も十分整備されていません。そのため相場よりも大幅に高い手数料を請求してくるような悪徳ファクタリング会社も存在します。悪徳ファクタリング会社と契約してしまうと経営に悪影響を及ぼすだけでなく、犯罪に巻き込まれる可能性もありますので細心の注意が必要です。

1.貸付になっていないか確認する

悪徳ファクタリング会社の見分け方その1は、貸付になっていないか確認することです。悪徳ファクタリング会社が行う有名な手口として、ファクタリングの契約だと説明しておきながら実際は法外な利息の貸付を行う、というものがあります。もちろん利息制限法を超えた分の利息は一切支払う必要はありませんが、支払いを拒否したことで悪徳ファクタリング会社から嫌がらせを受ける可能性もありますので、ファクタリングを利用する時は契約条件を徹底的に確認しましょう。

2.手数料率を確認する

悪徳ファクタリング会社の見分け方その2は、手数料率を確認することです。ファクタリングの手数料率には利息制限法のような上限を規制する法律がなく、相場を大幅に超える手数料率を設定したとしても罪に問われることはありません。これもまた悪徳ファクタリング会社の行う有名な手口の一つですが、罪に問われないという点でファクタリングと見せかけて貸付を行う手口よりも危険だと言えます。この手口の被害に遭わないためには自分で相場感を身に着け、手数料率が適正か判断するしかないため、複数のファクタリング会社から相見積もりを取るなどして対策しましょう。

3.担当者の態度で見極める

悪徳ファクタリング会社の見分け方その3は、担当者の態度で見極めることです。優良ファクタリング会社の担当者であれば質問に対し丁寧に回答してくれますし、経営状況に合わせた最適なプランを提案してくれます。一方で悪徳ファクタリング会社の担当者は都合の悪い質問には答えず、急いで契約を結ばせるために威圧的な態度を取ることもあります。担当者の態度にわずかでも不審な点があったらファクタリング会社を変更することをおすすめします。

高知県でファクタリングはできるのか

ここでは高知県でファクタリングを行う際、注意すべきポイントについて解説していきます。高知県は中小企業や個人事業主などの小規模事業者が多く、ファクタリングの需要は非常に高いと言えます。ですがファクタリング会社の本社や支店は東京や大阪、名古屋といった大都市に立地していることが多いため、高知県で利用するには地理的なハードルがあります。まずは全国対応しているファクタリング会社を探し、その上でもっとも好条件な契約を結べる会社を選びましょう。

1.オンライン契約を利用する

高知県でファクタリングを行う際、注意すべきポイントその1はオンライン契約を利用することです。オンライン契約を利用することで、ファクタリング会社の本社や支店から離れていても契約を結ぶことができます。ただしオンラインでの契約は契約内容の勘違いなどのトラブルが発生しやすいため、提示された契約書は必ず最後まで目を通しましょう。

2.出張面談を利用する

高知県でファクタリングを行う際、注意すべきポイントその2は、出張面談を利用することです。出張面談は依頼者が希望する場所にファクタリング会社の担当者が出張して契約を結ぶ、という方法で担当者から契約内容について直接説明を受けられるというメリットがありますが、ファクタリング会社によっては出張料金が発生しますので注意してください。

3.近くに支店があるファクタリング会社を利用する

高知県でファクタリングを行う際、注意すべきポイントその3は、近くに支店があるファクタリング会社を利用することです。一例として広島県に支店を構えているファクタリング会社を利用すれば、移動にかかる時間や交通費を大幅に節約することができます。ただし移動が楽だからといって手数料が高いファクタリング会社を利用するのは結果的に損をしてしまいますので、支店の近さは飽くまでも判断基準の一つでしかないことを忘れないようにしましょう。

高知県で行うファクタリングのまとめ

高知県は小売事業者が非常に多く、売掛金の回収問題を解決できるファクタリングの存在は極めて重要です。全国対応のファクタリング会社が増えたことで地理的なハードルも確実に下がってきているため、高知県で運転資金の確保に悩んでいる人は是非ファクタリングの利用を検討してみてください。