宮崎の事業者がファクタリングを活用するための基礎知識

宮崎の事業者がファクタリングを活用するための基礎知識

ファクタリング

2024年11月27日

事業をおこなっている人が活用できる資金調達方法に、ファクタリングがあります。ファクタリングは売掛金を使用した資金調達方法です。

売掛金とは、商品を売り上げたあと、まだ現金として受け取っていない売上のことです。売掛金は支払期日を定めていることが多く、通常その支払期日までは売り上げが支払われないため、現金を受け取れません。経営状況によっては支払期日までの間に手持ち資金が足りなくなり、売り上げがあるにも関わらず資金不足におちいる恐れもあります。
そのような時にファクタリングを活用することで、支払期日前に売掛金を現金化でき、資金繰りの悪化を改善させられる可能性があります。

ファクタリングの基本情報

ファクタリングは売掛債権を売却し、売掛金の支払期日前に現金を得る方法です。宮崎の銀行ではファクタリングの情報を提供していることも多く、ファクタリングの知識を持った宮崎の事業者も大勢いらっしゃいます。
まずはファクタリングの基本をおさらいし、宮崎での経営の参考にしてください。

ファクタリングは売掛債権の譲渡契約

売掛債権とは、売掛金の支払期日に現金を受け取る権利のことです。売掛債権を譲渡することで、売掛金に関する権利をすべてファクタリング業者へ渡します。
万が一売掛先が売掛金を支払わなかった場合には、売掛債権を所有しているファクタリング業者がその損害を被ります。あらかじめファクタリングを活用しておくことで、売掛先が急に倒産した場合にも、売掛金が回収できなくなる被害を受けずに済みます。

売掛債権は目に見えるものではありません。
債権を譲渡した事実を第三者に対して示すには、債権譲渡登記をおこなう必要があります。
ファクタリング業者によって、債権譲渡登記が必要な場合と必要ない場合があります。債権譲渡登記には手数料がかかるため、費用を少しでも抑えたい場合には、債権譲渡登記の必要ない業者を選ぶと良いでしょう。

偽装ファクタリングに注意

金融庁が注意喚起している問題として、偽装ファクタリングがあります。
ファクタリングには独自の法整備がされていません。ファクタリングを提供する業者に資格や免許がないため、違法業者が紛れている恐れもあります。
手数料についても規制がなく、それぞれの業者が独自に設定できます。そのため、問題が生じることもあります。

先述のとおり、ファクタリングは売掛債権の譲渡契約です。売掛先が売掛金を支払わなかった場合の損害は、売掛債権を所有するファクタリング業者が負います。
しかし偽装ファクタリングでは、万が一売掛先が売掛金を支払わなかった場合、利用者が売掛金を立て替えて支払ったり、売掛債権を買い戻したりするような契約をおこないます。
このような契約では売掛債権を譲渡しているとは言えず、売掛金を担保にした融資とみなされる可能性があります。

融資をおこなうことができるのは、銀行などの金融機関や、貸金業の登録をおこなっている貸金業者のみです。それ以外の者が貸し付けをおこなうことは違法です。さらに、銀行以外の貸金業者が貸し付けをおこなう際には、貸金業法で定められた上限金利を守らなければいけません。
偽装ファクタリングでは、ファクタリングの手数料に規制がないことを利用し、貸金業法の上限金利を超える金利で金銭を貸し付けることがあります。

このような契約を結ばないよう、申し込みの際には契約内容をよく確認してください。

宮崎でのファクタリング

宮崎には、ファクタリング業者と提携してサービスを提供している銀行があります。ただし業務提携しているものの、手続き自体はオンラインでおこなうものが多く、銀行の店舗で手続きできないため注意が必要です。
宮崎県内の店舗で手続きをおこないたい場合には、宮崎県内の店舗で手続き可能な業者を探す必要があります。

宮崎の事業者の経営状況

宮崎は日本国内でも有数の農業県です。農業は農作物の生育に合わせ、売り上げも変動することが多い業種です。売り上げや支出が天候に左右されることも多く、資金繰りが安定しない宮崎の事業者も少なくありません。
さらに宮崎には、全国的にも有名な企業の拠点が多く存在しています。
農業分野だけでなく工業分野においても、宮崎の事業者は、急な発注や設備投資などで資金調達が必要になることもあります。

宮崎の銀行でもファクタリングの利用をすすめているように、宮崎の事業者にとってファクタリングは身近な資金調達方法です。ファクタリングを活用することで、毎月の売り上げが安定しにくい宮崎での経営にも役立ちます。

宮崎でのファクタリング活用方法

宮崎での経営においてキャッシュフローが安定しない場合には、ファクタリングを活用することで経営を安定させられる可能性があります。

毎月の売上高に差が生じやすい宮崎の事業者では、手持ち資金が不足することも少なくありません。売掛金の支払期日まで、つなぎ資金が必要になることもあります。
資金不足を融資でまかなうことも可能ですが、融資の審査には時間がかかることも多く、比較的厳しい審査を受けなければいけません。
宮崎の地元に根差した金融機関であれば、宮崎の企業を支援するため、多少の融通が利くこともあります。しかしすでに多額の借り入れをしている場合には、追加融資が受けられない可能性もあります。

このような状況で資金調達をおこなうには、ファクタリングが有効です。
ファクタリングは融資に比べて審査が簡単であり、審査にかかる時間も比較的短く済みます。利用者の経営状況を厳しく審査することはほとんどなく、債務超過や税金を滞納している状態であっても申し込みできる可能性があります。

たとえば、税金の滞納もファクタリングで解消できる可能性があります。
税金を滞納していると、納税証明書を取得することができず、宮崎の銀行などで融資の審査を受けることができません。
しかしファクタリングを活用して納税することで、納税証明書を取得できるようになり、宮崎の金融機関などに融資の申し込みをおこなえるようになります。

このように宮崎での経営において、ファクタリングの活用がおすすめです。

宮崎の店舗でファクタリングの申し込みをおこなうことは難しい

宮崎で銀行と業務提携をしているファクタリング業者は存在しますが、オンラインでの手続きがメインです。店舗での手続きを望んでいても、店舗では対応してもらえないことがあります。

オンラインでの取引であれば、宮崎にある拠点のある業者を選ぶ必要はありません。
宮崎に拠点がある業者だけでなく、全国各地のサービスを比較することで、より良い条件で取引できる可能性があります。
とくにファクタリングは業者による手数料の差が大きく、1％～20％と開きがあります。
宮崎に拠点のあるサービスの中だけではじゅうぶんに比較することができず、手数料の面で損をしてしまう恐れもあります。
宮崎に拠点のある業者のサービスがオンライン取引であるからこそ、宮崎以外に拠点のある業者とも比較し、損をしないようにすることが大切です。

ファクタリングのオンライン手続き

ファクタリングをオンラインで申し込む場合、まずは利用するサービスを選ぶ必要があります。
手数料の安さを重視するのか、申し込みから入金までにかかる時間の短さを重視するのか、よく検討してください。宮崎にあるサービスだけでなく、全国のサービスを比較することで、速さと安さの両方を提供している業者に出会うこともできます。
たとえば、宮崎に拠点のあるファクタリングサービスは手数料が最低でも2％ほどかかることが一般的です。しかし宮崎以外のファクタリングサービスでは、手数料が1％から設定されている場合もあります。手数料の安さで選ぶには、多くの選択肢から比較検討する必要があります。

オンラインでの申し込み方

オンラインで申し込みをおこなう場合、インターネット上でサービスに申し込み、相手の指示に従って審査書類を提出します。

ファクタリング業者のホームページには、申し込みフォームや電話番号が記載されています。
申し込みフォームに必要事項を記載して申し込むか、フォームの利用が難しい場合には電話で申し込みをしてください。
審査書類の提出は、郵送やメールを使用する方法や、クラウド上にアップロードする方法などがあります。これにより、宮崎にいながら全国各地の業者と取引をおこなえます。

書類を郵送するには必要書類のコピーを取ったり、郵送料がかかったりと、手間や金銭的なコストがかかります。必要書類がおおくなるとコピーを取ることも大変です。
審査は一般的に、決算書や売掛金を証明する書類が必要となります。業者によっても必要な書類が異なるため、よく確認してください。
売掛金を証明する書類は、請求書を使用することが一般的です。場合によっては注文書などでも対応可能なことがあります。
また、売掛金が架空請求されたものでないことや、売掛先が実在する企業であることを示すために、売掛先との取引履歴を提出することもあります。
取引先から過去に入金された履歴を提出するため、銀行口座の入出金明細が必要です。

郵送で提出する場合、相手方に書類が到着するまでに時間がかかります。とくに宮崎から離れた地域では、数日かかる可能性もあります。
急ぎの場合には郵送ではなく、オンラインでの提出がおすすめです。

オンラインでの提出は、メールやＬＩＮＥによる書類の提出のほか、ファクタリング業者が提供するクラウドに書類をアップロードする提出方法があります。
郵送と違い送料がかからず、配送に時間がかかりません。宮崎から離れた地域のサービスを利用しても、送信と同時に相手方が閲覧でき大変便利です。

オンラインで申し込んだ際の契約方法

審査に通過すると、契約の締結です。
契約書を郵送して締結する方法と、電子契約サービスを使用して契約を締結する方法があります。
郵送には時間がかかり、とくに宮崎から離れた地域のサービスの契約をする際には、数日かかる可能性があります。しかし電子契約であれば、早ければ数分で契約を締結できます。

電子契約には、自治体などでも使用しているサービスを活用することがあります。セキュリティー面でも安心して契約できる方法です。
電子契約は、電子署名やタイムスタンプを使用することで法的な効力を持たせます。
ファクタリング業者の提供する電子契約サービスを活用することで、利用者は特別な物を準備することなく電子署名とタイムスタンプを使用できます。
電子署名はすぐに反映され、宮崎にいながら全国各地の業者とその日のうちに契約を締結することも可能です。

このようにオンライン対応であれば、宮崎に拠点のある業者を選ぶ必要がなく、全国各地のさまざまなサービスから自社に適したサービスを選択できます。

宮崎の事業者がファクタリングを活用するための基礎知識のまとめ

宮崎では融資と併用してファクタリングを活用している事業者も少なくありません。ファクタリングは売掛債権の譲渡契約です。融資ではないため返済の必要もなく、使いやすい資金調達方法です。
宮崎でファクタリングを申し込むには、オンラインでの申し込みがおすすめです。宮崎から離れた地域の業者であってもすぐに対応でき、早ければ当日中に資金調達が可能です。
オンラインでの申し込みを活用し、宮崎での経営にファクタリングを有効活用してください。