【福岡県特化2024年度版】福岡の企業にファクタリングを推奨する理由と申込先の選び方

【福岡県特化2024年度版】福岡の企業にファクタリングを推奨する理由と申込先の選び方

ファクタリング

2024年2月25日

2020年から続いたコロナ禍の対策がやっと緩和され、福岡県内でも活気を取り戻しつつあります。
しかしながら資金繰りに関しての苦労をまだまだ抱えている企業も多くあるはずです。
そんな厳しい状況を乗り切るためには、「ファクタリング」が有効です。
本稿ではファクタリングの概要からメリット・デメリットを含めた特徴、そして申込先の選び方など、福岡県でファクタリングを活用していただくための基礎知識を解説させていただきます。

「福岡県内経済の動向（令和6年2月）」

令和6年2月に公表された福岡県の経済動向を示すデータでは、生産の持ち直しなどの動きに足踏みがみられ、企業倒産件数も増加傾向、いまだ厳しい状況が続いていることが示されています。
輸出入額は緩やかに増加しつつも物価の高騰による影響もあり、特に中小企業や個人事業主の多くでは資金繰りの不安を抱えていることは間違いありません。

福岡県の企業が利用すべき資金調達方法の「3つのポイント」

国内と福岡県内共にコロナ禍の前の状況に戻りつつあるものの、融資だけに頼った資金調達を行うのは、企業にとって大きなリスクを背負うことになりかねません。
今、福岡県の企業が利用すべき資金調達方法とは、「中小企業も審査通過しやすい・素早く資金調達が行える・資金調達後の負担が少ない」という3つのポイントを満たす選択肢です。

「ファクタリング」は3つのポイントを満たす資金調達方法

ファクタリングは「中小企業向きの審査基準・最短即日現金化可能・利息が発生せず負債を増やさない」という、福岡県の企業が求める3つのポイントを高いレベルで満たすことができる資金調達方法です。
その証拠に中小企業や個人事業主を中心に、利用者数が大きく増加中です。

「ファクタリング」の概要と資金調達方法としてのメリット

ここからは「ファクタリング」がどのような資金調達方法であるかという概要や、ファクタリングを利用することで福岡県の企業がどんなメリットを得ることができるのかを解説させていただきます。
この資金調達方法を正しく理解していただき、自社が利用すべきなのかの判断材料としていただければ幸いです。

ファクタリングとは「売掛債権の売買（債権譲渡）契約」である

ファクタリングは売掛債権を売却し現金化する資金調達方法を指します。
金融庁のサイトでも「売掛債権の売買（債権譲渡）契約」であると書かれており、ファクタリング会社と呼ばれる買取業者に対して手数料を支払って売却し、現金を得るのがこの資金調達方法の仕組みとなります。

融資とファクタリングの違い

ファクタリングは「融資とは大きく違う資金調達方法」です。
大きな違いとしてファクタリングを利用して資金を得たとしても、負債額の増加には繋がらない点が挙がります。
融資ではないことから利息などは発生せず、利用に関しても担保や保証人を求められることはありません。
また経営状況が審査で重視される融資とは違い、ファクタリングでは利用申込を行った企業の支払い能力などが審査にあまり影響しないのも大きな特徴です。

ファクタリングを福岡県の企業が利用するメリット

ファクタリングは融資とは全く違う資金調達方法であり、その違いが利用する側にとっての大きなメリットに繋がります。
福岡県で事業を営む経営者様が以下にご紹介するメリットに惹かれるものがあるのであれば、ファクタリングの利用をご検討されることをおすすめします。

売掛債権を早期現金化できる

ファクタリングは「決済日前」の売掛債権を売却し現金へと変える資金調達方法であり、ファクタリングを利用することで本来の決済日よりも早いタイミングで売掛債権の現金化が行えることになります。
福岡県に限ったことではなく現在の日本では掛け取引が一般的であり、売掛債権の決済日までの資金繰りは多くの経営者様にとって悩みの種となっているはずです。
しかし早いタイミングで売掛債権を資金調達に利用できれば、その悩みは解消可能となります。

即日資金調達も可能な「速さ」

会社経営を順調に行うためには、資金繰りのトラブルに対して備えることが大切です。
しかし突発的な出費に対しての蓄えなどが必要であることは理解できていても、資金繰りの余裕のなさから十分な運転資金の確保もままならないことも考えられます。
そのような状況での突発的な出費は、資金繰りへの大きなダメージにもなりかねませんが、「即日資金調達」が実現可能なファクタリングを利用すれば、福岡県の経営者様も素早く現金を用意し状況に対応することも難しくはありません。

経営状況の審査への影響が小さい

たとえ資金調達方法として優れていたとしても、「審査」に通過できなくては意味があるとは言えません。
融資の審査に通過できなかったという福岡県の企業の多くでは「経営状況」や「将来性」が、審査落ちの原因となっている可能性が高いのが現実です。
しかしファクタリングの審査では売掛先の信用力が重要であり、債権売却を申し込んだ企業の「経営状況」や「将来性」は重要ではなく、赤字経営や税金滞納中という企業も審査通過が可能なのです。

売掛先の倒産リスク対策にもなる

売掛債権を利用した取引では「売掛先の倒産」というリスクをゼロにすることは不可能です。
万が一にでも福岡県の企業の売掛先が決済前に倒産した場合には、支払いが受けられず資金ショートに陥る危険や黒字倒産の可能性も考えられます。
ですがファクタリングを利用し早期に売掛債権を売却した際には、原則的に売掛債権に関しての責任そのものも譲渡されます。
つまり決済が行なわれなくとも債権を売却した企業が受けるダメージはなく、売掛先の倒産リスク対策にもファクタリングは役立つということになります。

提出書類の準備や作成の負担が小さい

融資には銀行融資などの選択肢がありますが、もっとも中小企業向きと言われているのが日本政策金融公庫です。
福岡県にも日本政策金融公庫に対して申込を行った経験があるという企業が少なくはないはずですが、提出書類が多く作成に手間のかかる書類もあり手続きの負担は大きいと言わざるを得ません。
対してファクタリングは債権の存在を示す書類として請求書などが必要になるものの、提出書類の数も少なく複雑な書類の作成も不要であり、小さな負担で利用することができるのです。

企業価値を高める効果が期待できる

ファクタリングを利用することで売掛債権が減り現金が増えれば「バランスシートのスリム化」を進めることができます。
さらにバランスシートのスリム化によって自己資本比率や純資産利益率などが向上し、その結果として企業価値が高まることも期待できるのです。
金融機関は融資を行う際の審査でこれらの数字を参考にすることも多く、福岡県でもファクタリングの活用によって融資が受けやすくなる可能性は少なくはありません。

『「ファクタリング」の概要と資金調達方法としてのメリット』まとめ

・ファクタリングとは債権の売却によって現金化を行う「売掛債権の売買（債権譲渡）契約」である
・融資とは違い負債額を増やさず担保も保証人も不要
・債権の早期現金化、即日資金調達、経営状況が審査に大きく影響しないなどのメリットがあり、小さな手続きの負担で企業価値を高めることもできる

資金調達方法としてのファクタリングの概要を正しく理解することで、融資と判断される危険性の高いサービスを行う悪質業者に騙される危険を減らすことができます。
またファクタリング利用に関してのメリットを知ることにより、福岡県でもファクタリングをより活用できるようになるはずです。

ファクタリングの利用対象と安全性

ファクタリングを利用することで、福岡県で事業を営む多くの企業が様々なメリットを得られるのは事実です。
しかしどれだけ魅力を感じる資金調達方法であったとしても、利用対象となることができなくては、そのメリットは得られません。
また安全性に関するリスクが高いとすれば、どれだけ優秀に見える資金調達方法であっても利用すべきではないでしょう。
しかしファクタリングの利用対象となることは難しくはなく、安全性に関しても法的な根拠を備えているのです。

福岡県の企業のほとんどはファクタリングの利用対象となれる

「売掛債権を保有している」ということが、ファクタリングを利用する上での必須条件です。
厳密に言えば今後発生が予想されている債権（将来債権）もファクタリングに利用可能ではありますが、対応できる場所が少なく現状での利用は現実的ではありません。
しかし福岡県の企業の多くが取引で売掛債権が発生しているはずですので、利用対象となれる可能性は非常に高くなります。

「利用対象」のチェックポイント

・法人のみとなっていないか？
・創業からの年数が条件に含まれていないか？

多くのファクタリング会社では売掛債権を保有していれば利用できるのは事実ですが、申込先によっては利用対象となる条件に上記したような項目が含まれていることがあり、福岡県での利用が出来ない可能性がありますので、必要であればご確認ください。

ファクタングの安全性と根拠

一部のサイトなどでは、ファクタリングを違法や危険性の高い資金調達方法であるかのように解説していることがあります。
しかし一般的なファクタリングには違法性はなく、さらにその証拠となる法的根拠までもが存在しているのです。

公的にも「資金調達の一手段」と認められている

金融庁のサイト内の「ファクタリングについて」の中には「事業者の資金調達の一手段」という文章が記載されており、ファクタリングが公的に認められている安全な資金調達方法であるという証拠の一つとなります。
他にも「一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス」とも書かれており、この解説に該当しているサービスであれば安全性は高いと判断できます。

ファクタリングに関する民法上での法的根拠

・民法第466条「債権の譲渡性」—債権は譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれをゆるさないときは、この限りではない。
・民法第467条「債権の譲渡の対抗要件」—指名債権の譲渡は、譲渡人が債務者に対して通知をし、又は債務者が承諾をしなければ、債務者その他の第三者に対抗することができない。
・民法第555条「売買契約」—売買は、当事者の一方がある財産権を相手方に移転することを約し、相手方がこれに対しての代金を支払うことを約すことによって、その効力を生じる。

ファクタリングそのものを規制する法律は存在していませんが、上記した3つの民法はファクタリングの法的根拠を示しています。
この法律に従ったサービスを行っている場所は安全性の高いファクタリング会社と言うことができます。

違法性の高い悪質業者の見抜き方

・手数料が法外に高い
・融資に該当する契約内容である

ファクタリングそのものには違法性がないとしても、残念ながら全てのファクタリング会社が安全だとは限りません。
上記させていただいたのは利用すべきではない悪質ファクタリング会社の特徴であり、他社と比較して手数料が明らかに高額な場所や、担保が必要であったり売掛金の分割払いが可能であったりと貸金業に該当する契約内容の場合は危険性が高いと疑うべきかも知れません。

『ファクタリングの利用対象と安全性』まとめ

・売掛債権を保有していれば利用対象となれる可能性が高いが、一部のファクタリング会社では「法人のみ」や「創業一年以上」などの条件が設定されている場合もある
・ファクタリングは「事業者の資金調達の一手段」として金融庁も認めている
・高額な手数料請求や「貸金業に該当する契約内容」を行う場所は悪質ファクタリング会社である危険性が高い

金融庁が「一般」と解説しているファクタリングは公的にも認められた資金調達方法であり、3つの民法による法的根拠も存在しています。
しかし悪質なサービスを行うファクタリング会社も僅かながら存在しており、融資と判断される契約内容でないかなどを確認することが大切です。

福岡県の経営者様に知っておいていただきたいファクタリングの注意点

ファクタリングを利用する際にも、理解しておくべき注意点やデメリットになり得る要素がないわけではありません。
ただし注意点以上に福岡県の経営者様にとって利用価値が高いのも事実であり、注意点を理解しておけば問題が発生する可能性は非常に低くなります。

手数料はファクタリング会社次第

福岡県で法外に高額な手数料を請求してくるファクタリング会社は悪質業者である可能性が低くはなく、利用するべきではありません。
しかしファクタリングの手数料は利息制限法のように規制する法律がなく、「手数料が高額=違法」とはならないのです。
手数料が高額となれば調達できる現金が少なくなることから、あくまで納得できない手数料額での債権売却は行うべきではないとご理解ください。

不良債権の買取は不可能

「決済日前の売掛債権」がファクタリングでの買取対象であり、決済日が過ぎて不良債権となった場合は買取が原則的に不可能となってしまいます。
不良債権の回収を目的として利用するのにファクタリングは向かず、売掛先との話し合いや債権回収会社への依頼をご検討ください。
また決済日前ではあっても、支払い予定日が2ヶ月を超えて先にある場合も審査に影響が出る可能性があります。

「契約方法」の選択は慎重に

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という契約方法の選択肢があり、どちらを選ぶかで得られるメリットや注意点に違いが発生することがあります。
状況に応じて契約方法を選ぶべきであり、福岡県で事業を営む経営者様はその違いを正しく理解しておくことが大切です。

2社間ファクタリングの概要と選ぶべき状況

ファクタリング会社への債権譲渡に関する通知を売掛先に対して行わないのが2社間契約であり、債権の決済後に売掛先から受け取った代金をファクタリング会社に支払うことになります。

・即日買取など素早い債権現金化が期待できる
・売掛先との関係の悪化というリスクがない
・手数料が3社間ファクタリングよりも高額になりやすい

2社間ファクタリングには上記したような特徴があり、一刻も早く売掛債権を現金化したい時や、ファクタリングの利用を売掛先に知られることに抵抗がある場合に向いています。
しかし手数料相場が「10％から30％」と言われており、手数料が少し高くなる可能性がある点には注意が必要です。

3社間ファクタリングの概要と選ぶべき状況

売掛先に対して通知を行い、債権譲渡に関する承諾などを受けた上で契約を行うのが3社間ファクタリングです。
債権代金の支払いは、売掛先からファクタリング会社に直接行われるのが基本です。

・手数料が低くなりやすく（相場は2％から10％）、審査通過の可能性も高くなる
・債権譲渡登記が不要
・債権現金化までに数日から一週間程度の期間が必要

3社間ファクタリングは審査通過の可能性を高め、低い手数料も期待できるなど好条件での契約を求める福岡県の経営者様に向いていると言えます。
しかし売掛先への通知が行われる影響や、2社間ファクタリングと比較して債権現金化に時間がかかる傾向がある点には考慮が必要です。

『福岡の経営者様に知っておいていただきたいファクタリングの注意点』まとめ

・手数料を制限する法律がなく妥当性の判断が求められる
・不良債権は買取不可能であり決済日までの残り日数が審査に影響する可能性がある
・「2社間、3社間」それぞれの契約方法の違いを理解し選択することが大切

ファクタリング手数料を制限する法律がないとは言っても、相場は存在しており法外な手数料が請求されることは稀です。
しかし福岡県の経営者様が債権を売却する際には手数料の妥当性を判断しなくてはならないのも事実です。
また契約方法の選択は重要であり、資金調達をいつまでに行いたいかなどを考えた上で契約方法を選ぶ必要があります。

福岡県の企業が選ぶべきファクタリング会社の条件とは？

ファクタリングは福岡県の企業にとって頼りになる資金調達方法であり、注意点を理解して利用することで資金調達の成功は近づきます。
さらに満足度の高い債権現金化を行うためには、これからご紹介する条件を数多く満たしている場所を見つけることが効果的です。

融資に該当する契約内容ではない

「債権の買戻し」や「償還請求権あり」「担保が必要」など融資と判断される契約内容の場合は一般的なファクタリングとは言えません。
また「手数料の分割払い可能」など福岡県の企業様にとってもメリットがある内容に見えますが、融資に該当する内容でありながらファクタリングと名乗っているサービスは利用するリスクが高い可能性があります。

金融機関でのファクタリングは「融資に該当する」可能性あり

融資に該当する契約内容であっても、申込先が貸金業を営むことが認められている金融機関であれば違法とは言えません。
しかし福岡県の経営者様の多くが期待するファクタリングとは様々な違いが発生する可能性が高く、利用には注意が必要となります。

納得できる請求額と明確な明細の提示

ファクタリングによる債権現金化には手数料が必要であり、状況によっては諸費用の請求が行われる可能性もあります。
これ自体は致し方がないものの、高額な手数料や不要な費用の請求が行われている場合には利用してはなりません。
手数料と諸費用を含めて明確な明細が提示される場所ならば、安心感は高くなります。

素早い債権買取が期待できる

福岡県で資金調達をお急ぎの方は「即日買取」や、「最短○○分で買取」などと記載されているファクタリング会社が頼りになります。
ですが特に急ぎでない場合でも、スムーズな対応が期待でき手続きの簡略化も期待できますので、素早い債権現金化が可能な場所を選ぶことには意味があります。

出張対応とWeb対応が選択可能

福岡県でファクタリングを利用する際には、福岡県内に店舗を構える場所を選ばなくてはならないわけではありません。
「出張対応」や「Web対応」が可能なファクタリング会社であれば全国どこからでも利用することができ、そのような場所を選択肢に含めることで理想の債権売却先と出会える可能性が高まります。

利用条件と買取可能額が自社に適している

ファクタリング会社によって利用対象の条件に違いがあることがあり、特に創業してからの期間が1年以内など短い企業や個人事業主は確認が必要です。
また債権の買取可能額に関しても少額・高額債権に対応できないファクタリング会社も存在しており、売却を希望する債権が買取可能額の範囲内であるかを確認しておくと安心です。

豊富な買取実績と運営歴

売掛債権を売却する相手は安心して利用できる場所でなくてはなりませんが、「運営歴」や「買取実績」はその判断材料の１つとなり得ます。
2020年の民法改正の際に「債権譲渡禁止特約」が付与されている債権も売却可能となり、このことも影響して福岡県でもここ数年で多くのファクタリング会社が誕生しましたが、実績が豊富なファクタリング会社と比較して安全性の判断が難しいのは事実です。

『福岡の企業が選ぶべきファクタリング会社の条件とは？』まとめ

・融資に該当するサービスは一般的なファクタリングとは言えない
・手数料や買取スピード、買取可能な債権の額などの情報収集が重要
・運営歴や買取実績が豊富な場所は安心感が高い

ファクタリング会社を選ぶ際には何を重視するかの優先順位を決めておくことが大切です。
また安全に利用できると信頼できるファクタリング会社を見つけることも必要であり、ファクタリング会社選びは資金調達成功への重要なポイントとなります。

福岡県での売掛債権売却は「買速」へ！

・業界最安水準の手数料「2％から～」で、その他の費用は一切不要
・最短即日買取、クラウドファクタリングの利用で「最短30分」でお振込が可能
・債権の買取可能額は「10万円から∞」
・必須書類は基本的に「通帳コピー・身分証・請求書」の3点のみ
・個人事業主利用可能、債権譲渡登記不要
・10年以上の運営実績と買取実績5000件以上

弊社「買速」のファクタリングサービスは上記したような特徴を持ちます。
他のファクタリング会社をご利用しておられる福岡県の企業様の乗り換えも歓迎しており、他者手数料対抗により一円でも高い債権の買取を実現させていただきます。
福岡県でファクタリングをご利用の際には、ぜひ買速へご相談ください。