岡山県内でファクタリングはできる？選び方のコツと違法業者の特徴

岡山県内でファクタリングはできる？選び方のコツと違法業者の特徴

ファクタリング

2023年9月29日

ファクタリングを利用したいと考えているものの、周辺にファクタリング会社が存在せず、資金調達に困っている岡山県内中小企業・事業者の方もいるのではないでしょうか。
岡山県内でファクタリング会社はいくつかあるものの、どうしても東京や大阪などの都市に比べると、数は限られてしまいます。

そこで今回は、岡山県内でファクタリングはできるのか、最適な会社の選び方と、悪質・違法業者に騙されないための特徴をご紹介します。
本記事を参考にして、正しいファクタリングで資金調達できるようになりましょう。

岡山県でファクタリングは可能？

結論からいうと、岡山県でファクタリングは可能です。実際にファクタリング会社の店舗もあるので、対面での契約や面談をふまえて審査ができます。

また、近年では、インターネット上でファクタリング契約ができるようになったため、岡山県に限らず、どこにいてもファクタリングが利用可能です。

そのため、岡山県でファクタリングを利用する際は、店舗あるいはオンラインのどちらかを選択して資金調達することになります。

ファクタリングとは？特徴やメリットについて

そもそもファクタリングについてよくわからない方のために、少し解説します。
ファクタリングとは、取引で発生した売掛債権を業者に買い取ってもらい、手数料を引いた金額の現金を得る資金調達方法です。

ファクタリングを利用するメリットは、以下の点があります。

・早期現金化ができる（最短即日）
・貸借対照表上に負債が増えない
・融資よりも審査が通りやすい

特に、緊急的に資金が必要になった場合でも、すぐに現金化できるファクタリングは、企業・事業者によっては非常に魅力的でしょう。
また、融資よりも審査が通りやすい傾向にあり、重要なのは売掛債権の信用度です。

売掛債権が支払われるかどうかが重要なので、自社の経営状態は優先事項ではありません。
そのため、赤字決算や債務超過をしている企業でも、資金調達の手段として利用できます。

岡山県でファクタリング会社を選ぶコツ

岡山県でファクタリング会社を選ぶには、以下のコツを意識するといいでしょう。

・手数料がいくらかかるか
・適切な契約方式を選ぶ
・入金までの期間を確認
・買取上限・下限額もチェック
・必要書類はどのくらいあるのか

では、それぞれのコツについて解説します。

手数料がいくらかかるか

ファクタリング会社によって、発生する手数料が異なるので、よく吟味して選ぶべきです。
2社間契約では10〜20％、3社間契約では1〜10％が相場となっています。
また、最近ではAIを導入して審査を行うことで人件費を削減し、手数料を低く設定しているファクタリング会社もあります。

手数料が低いほど得られるキャッシュが多くなるので、同じ条件であれば、なるべく手数料が低いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

適切な契約方式を選ぶ

ファクタリングには2社間契約・3社間契約のどちらかを選ばなくてはいけません。
2社間契約は、依頼主・ファクタリング会社で取引が行われ、3社間契約は依頼主・ファクタリング会社・売掛先（取引先）です。

3社間契約のほうが手数料は低くなる一方で、取引先にファクタリングの許可を得なければならず、現金化の期間が遅くなるデメリットがあります。
もし、取引先に知られずにファクタリングをするなら、手数料が高くなるものの2社間契約が最適です。

岡山県だとしても、ファクタリング会社の多くは2社間・3社間契約どちらにも対応しているので安心してください。

入金までの期間を確認

入金までの早さがファクタリングは魅力ですが、会社によってスピードが異なります。
最近では、即日で入金まで可能なファクタリング会社は増えているものの、面談や契約を店舗で行わなければならない場合は、当日入金は難しくなるでしょう。

特に、岡山県外まで足を運ばなければならなくなると、遠いほどに即日現金化は難しくなります。
そのため、できるだけ入金を早くしたいなら、オンライン契約で進められるファクタリング会社がいいでしょう。

買取上限・下限額もチェック

ファクタリング会社によって、売掛債権の買取上限・下限が定められています。
自社が保有している売掛債権が、検討しているファクタリング会社の上限あるいは下限より超えていないかはチェックしておくべきです。

今後ファクタリングを利用する可能性を加味すると、自社の保有する売掛債権の金額で取引できるファクタリング会社のほうがスムーズに取引できるでしょう。

必要書類はどのくらいあるのか

必要書類はファクタリング会社によって異なるものの、比較的オンライン契約できる会社のほうが少ない傾向です。
公的機関の書類を準備しなくてはいけない点も含めると、何が必要なのかを把握しておくのは非常に大切になります。

そのため、検討しているファクタリング会社の必要書類がどのくらいあるかは必ず確認しておきましょう。

岡山県で悪質・違法なファクタリングを行う業者の特徴

岡山県でファクタリングを利用する企業・事業者に注意してほしいのが、悪質・違法な業者が存在している点です。
ファクタリングには、特別法が存在せず、グレーな取引を行う悪質・違法業者が多く混在しています。

これから紹介する特徴を理解し、信頼できるファクタリング会社と取引を行うようにしましょう。

償還請求権ありのファクタリングを契約させる

償還請求権とは、売掛債権の回収ができなかった場合に、金銭の返還を求める権利です。
簡単にいうと、売掛債権の支払い責任を誰が負うかという意味であり、もし償還請求権ありのファクタリングをすると、自社にとって大きな損失になります。

なぜなら、ファクタリングで売却した分の債権を、自社で回収し、ファクタリング会社へ支払わなくてはならないからです。
そのため、償還請求権ありのファクタリング会社とは、よほどのことがない限りは契約しないようにしましょう。

高額なファクタリング手数料の請求

30％以上の高額なファクタリング手数料を請求するファクタリング会社も、なるべく避けておくべきです。
たしかに、ファクタリングで発生する手数料には利息制限法のように上限がないので、30％以上設定しても問題はありません。

しかし、ファクタリング業界の手数料相場は30％以下になっています。
そのため、30％以上の手数料が引かれるようなら、他のファクタリング会社を選んだほうがより多く現金化できるでしょう。

赤字決算・債務超過でもファクタリングできる、と謳って高額な手数料を設定しているファクタリング会社は要注意です。

担保・保証人が必要な契約

ファクタリングをするにあたって、担保・保証人が必要な場合は、絶対に契約してはいけません。
そもそも、ファクタリングは借入ではないので、担保・保証人は不要です。

であるにも関わらず、担保・保証人が必要と促している場合は、実質的な借入契約をさせられる危険性があります。
ファクタリングの知識がない経営者・事業者を狙った手口になるので、担保・保証人が必要となった時点で契約は破棄しましょう。

架空の住所を使用している

ファクタリングを行う際は、まず契約する会社の名前・住所を調べるといいかもしれません。
もし架空の住所を使用しているファクタリング会社なら、悪質・違法である可能性が高いので注意が必要です。

また、会社名を調べてもホームページがないケースも、利用しないほうがいいでしょう。

契約書がない

安心して取引を行いたい場合は、必ず契約書の有無を確認してください。
契約書に記載されている内容が全てなので、以下に該当するなら、取引は行わないほうが無難です。

・そもそも契約書・約款がない
・契約書に借入や担保・保証人の旨が記載されている

上記に留意しながら、信頼できるファクタリング会社を選びましょう。

岡山県でファクタリングを利用すべき企業

ファクタリングを利用すべきなのか判断に迷っている企業・事業者もいるかもしれません。
そこで、ここでは岡山県でファクタリングを利用すべき企業・事業者についてまとめました。

該当する企業・事業者は、ぜひ資金調達手段としてファクタリングを検討してみてください。

融資を断られた企業

企業・事業を立ち上げたばかり、あるいは経営状態が厳しい企業の場合、融資を断られる可能性があります。
事業成長や安定化のために資金が欲しいのに、融資を断られてしまうのは不安でしかありません。

上記のような企業・事業者には、ファクタリングが最適です。
ファクタリングによって早期資金調達ができれば、事業の安定化や必要資金の確保が可能になります。

オフバランス化したい企業

オフバランス化を図りたい企業・事業者にとってもファクタリングはおすすめです。
ファクタリングは負債に該当せず、資産売却として扱われます。
そのため、今後の融資や経営状態をよく見せるためにオフバランス化を考えているなら、ファクタリングはまさに最適な資金調達法といえるでしょう。

緊急的あるいは短期的な資金枯渇に悩んでいる企業

中小企業・個人事業主にとっては、緊急的あるいは短期的な資金枯渇に悩まされるケースも珍しくありません。
短期的な資金枯渇のために融資を利用するわけにもいかないが、とにかく資金繰りが厳しいシーンでファクタリングは重宝するでしょう。

また、機材の故障や爆発的な売上によって緊急的に資金が必要になる場合もあります。
上記のようなときに、ファクタリングで資金確保ができれば、円滑な事業運用を行えるはずです。

岡山県のファクタリングに関するQ&A

ここでは、岡山県のファクタリングに関してよくある質問をまとめました。

岡山県内ならどこでもファクタリングは可能？

岡山県内なら、場所を問わずファクタリングは利用可能です。
店舗に足を運んで契約するのもいいですし、周辺にファクタリング会社がないならオンライン契約を提供している会社を検討しましょう。

岡山県外へ出張する必要はある？

自社にとって最適なファクタリング会社が県外なら出張する可能性はあるでしょう。
ただし、オンライン面談やオンライン完結で契約できるファクタリング会社も増えているので、必ずしも出張する必要はありません。

岡山県だからファクタリング審査が不利になるケースはある？

岡山県だからといってファクタリングの審査が不利になるケースはありません。
地域・場所に限らず、重要となるのは売掛債権が期日までに振り込まれるかどうかです。
そのため、重要なのは売掛先の経営状態だと考えてください。

岡山県のファクタリングまとめ

今回は、岡山県でファクタリングはできるのか、選び方のコツや違法・悪質業者の特徴を解説しました。
ファクタリングを行うには、正しい知識と信頼できる会社を見つけることが何より大切です。

ぜひ本記事を参考にして、緊急的あるいはつなぎの資金調達にファクタリングを活用してみてください。