金利上昇によるファクタリングへの影響と金利を安く抑えるコツを解説

金利上昇によるファクタリングへの影響と金利を安く抑えるコツを解説

ファクタリング

2024年8月29日

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を早期に調達できるサービスのことです。日本の金利上昇に伴ってファクタリングにも影響があるのではないかと考える企業・事業者も多いです。利率を正しく理解することで、ファクタリングの活用が捗ります。利率の仕組みから引き下げる工夫まで一挙公開します。この記事では、金利上昇がファクタリングにどう影響するのか、手数料が高くなる要因と低くなるための考え方について解説します。

ファクタリングとは

ファクタリングは企業の資金調達方法の一つで、売掛債権をファクタリング会社に売却して資金化するサービスです。具体的には、以下のような仕組みです。

1. 売掛債権の売却：企業が持っている未回収の売掛金をファクタリング会社に売却します。
2. 早期の現金化：決済予定日よりも前に、売掛金から一定の手数料を差し引いて現金を受け取ることができます。

ファクタリングは、中小企業や個人事業主にとって魅力的な資金調達方法であり、融資やビジネスローンよりもメリットが多いとされています。手続きも簡単で、信用度が高い売掛金を利用することで、資金繰りの改善にも寄与します。

ファクタリングの方式は3種類

ファクタリングには3つの主要な方式があります。それぞれの方式を以下に説明します。

1. リサイバルファクタリング（リバースファクタリング）
売掛債権をファクタリング会社に売却した後、元の債権を再度買い戻す方式です。売掛債権を現金化したいが、将来的に債権を回収したい場合に選ばれます。

2. 非通知ファクタリング（ノンリコースファクタリング）
売掛債権をファクタリング会社に売却する際、債権回収のリスクをファクタリング会社が負担する方式です。債権回収が難しい場合や信用度の低い債権を現金化したい場合に選ばれます。

3. 通知ファクタリング（リコースファクタリング）
売掛債権をファクタリング会社に売却する際、債権回収のリスクを売主が負担する方式です。売主が債権回収を担当し、ファクタリング会社は現金化の手続きをサポートします。

金利とは何か

「金利」とは、お金の貸し借りにおいて、借りたお金に対する使用料の割合を示すものです。具体的には、借りた金額に応じてさまざまな割合で利息が発生します。通常はパーセント（％）で表記されます。

金利は、以下のような場面で影響を及ぼします。

1. 預貯金や債券
銀行にお金を預けると、銀行にお金を貸すことになり、利息を受け取ることができます。預貯金は元本が保証されているため、安全性が高いです。債券を買うと、債券を発行した団体（企業・国等）へお金を貸すことになり、利息を受け取ることができます。債券は途中で売却することもできますが、満期まで持っていれば元本が戻ります。

2. ローン
ローンを組む際には金利を支払います。長期で借入額の多いローンを組む場合、金利によって返済総額が大きく異なります。金融機関は日本銀行の金融政策に基づいて金利を決めており、金利の動向は私たちの暮らしにも影響を及ぼします。

日本の金利上昇に伴うファクタリングの影響は？

日本の金利上昇がファクタリングにどのような影響を及ぼすかについて、詳しく説明します。

まず、ファクタリングは金利ではなく手数料によって成り立っています。そのため、金利の上昇が直接的にファクタリングに影響を与えることはありません。以下に詳細を示します。

1. ファクタリングと金利
ファクタリングは、売掛債権を買い取って現金を提供する方法です。売掛債権とは、商品やサービスを提供した側が将来の代金を受け取る権利を指します。この売掛債権は資産として扱われ、借入ではなく資産の売却としてファクタリングが行われます。そのため、金利は発生しません。経済状況に左右されず、手数料がファクタリングの価格を決定します。

2. 金利上昇の影響
日本の金利上昇は、企業や個人のローンや資金調達に影響を与えますが、ファクタリングには直接的な影響はありません。ファクタリングは手数料によって価格が決まるため、金利の変動に左右されません。

3. ファクタリングの金利（手数料）を低くする方法
・AIを導入したファクタリング会社を選ぶ。
・信用度の高い売掛債権を選択する。
・ファクタリング会社と数回取引をする。

金利上昇に不安を感じる企業や事業者も多いかと思いますが、ファクタリングは金利に左右されず、手数料によって成り立っているため、安心して利用できる方法です。

ファクタリングの金利を低くするには

ファクタリングの金利（手数料）を低くするためには、以下の方法があります。

1. 信用度の高い売掛債権を選択する
ファクタリング会社は売掛債権の信用度を評価します。信頼性の高い債権を選ぶことで、手数料を低く抑えることができます。

2. AIを導入したファクタリング会社を選ぶ
AI技術を活用したファクタリング会社は、効率的に信用度を評価し、手数料を最適化できる可能性があります。

3. ファクタリング会社と数回取引をする
一度の取引では手数料が高くなることがありますが、継続的にファクタリングを利用することで手数料を削減できる場合があります。

金利上昇に不安を感じる企業や事業者も多いかと思いますが、ファクタリングは金利に左右されず、手数料によって成り立っているため、安心して利用できる方法です。

ファクタリングの利率を下げるポイント

ファクタリングの利率を下げるためには、以下のポイントがあります。

1. 信用度の向上
売掛債権の信用度が高いほど、ファクタリング会社は手数料を低く設定する可能性があります。信頼性の高い債権を選択しましょう。

2. 複数のファクタリング会社と比較
複数のファクタリング会社の手数料を比較して、最適な選択肢を見つけましょう。ファクタリング会社ごとに手数料の設定やサービス内容が異なるため、比較検討が重要です。

3. 長期的な取引
ファクタリング会社と継続的な取引を行うことで、手数料を削減できる場合があります。信頼関係を築き、長期的なパートナーシップを目指しましょう。

4. AI技術を活用したファクタリング会社を選ぶ
AI技術を活用したファクタリング会社は、効率的に信用度を評価し、手数料を最適化できる可能性があります。

金利上昇の中でも手数料が低いおすすめファクタリング会社3選

ファクタリングは金利ではなく手数料によって成り立っているため、金利上昇の影響を受けません。しかし、手数料が低いファクタリング会社を選ぶことで、効率的に売掛債権を現金化できます。以下は、手数料が低いおすすめのファクタリング会社3選です。

1. QuQuMo
QuQuMoは、ファクタリングサービスを提供する企業の一つです。以下はQuQuMoに関する詳細です。
手数料率: 1%～14.8%
入金スピード: 最短2時間
必要書類: 請求書、本人確認書類、直近3か月の入出金明細

QuQuMoは手数料が低く、迅速な現金化をサポートしています。

2. ビートレーディング
ビートレーディングは、お客様の売掛債権を買い取って資金化するファクタリングサービスを提供する会社です。事業の成長を支え、共に未来を切り開くことを目指し、サステナブルな社会への貢献も行っています。

ビートレーディングは、時代のニーズに合わせてオンライン契約を導入しており、手続きを簡素化することで最短2時間での資金化を実現しています。豊富な取引実績から、お客様のニーズに柔軟に対応し、はじめて利用する方や忙しい方でも安心してご利用いただけることでしょう。

ビートレーディングのファクタリングの特長は次の通りです。

– 即日の資金調達も可能
– スピード審査で最短2時間
– クラウドサインを導入し、PC・スマホでオンライン契約
– 審査資料は2点のみ提出できる
– 月間契約数は1,000件で確度の高い資金調達を実現
– 注文書ファクタリングにも対応

さまざまな業種のお客様が利用しており、資金繰りの安定化に貢献しています。

3. 日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体のファクタリングサービスを提供しています。経営者の方々に資金調達の窓口を提供することを目的としています。手数料は最低1.5％からと格安で、最短3時間以内に振り込みが可能です。さらに、M&Aや事業承継、クラウドファンディングなど、経営全般に関する相談も幅広く対応しています。

金利上昇によるファクタリングへの影響と金利を安く抑えるコツを解説のまとめ

ファクタリングは金利上昇の影響を受けないということを押さえておきましょう。また、本記事で紹介した金利を安く抑えるコツも参考にしてみてください。