24時間対応のファクタリングを利用するメリット・デメリットとは

24時間対応のファクタリングを利用するメリット・デメリットとは

ファクタリング

2024年2月19日

2024年現在、迅速な資金調達法としてファクタリングサービスが注目を集めています。
しかし、中にはファクタリング会社の営業中に申請ができず、24時間対応のファクタリングを探している方もいるでしょう。
そこで本記事では、24時間対応ファクタリングについて、利用するメリット・デメリットについて解説します。
これから24時間対応のファクタリングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングは24時間いつでもできる？

結論からいうと、ファクタリングの申請はオンライン上であれば24時間いつでも可能です。
近年では、インターネットに対応しているファクタリング会社がほとんどなので、申請自体は24時間可能であり、時間の制限はないでしょう。
ただし、審査や入金も対応しているかとなると話は別です。
審査についてはファクタリング会社の審査部、入金については指定銀行の営業時間内に手続きを済まさなくてはいけません。
そのため、24時間対応のファクタリング会社だったとしても、時間によって即日入金は難しいことを理解しておきましょう。
また、24時間対応と記載されていても土日祝日は審査部が営業時間外の可能性もあります。
詳しくは24時間対応のファクタリング会社ごとに異なるので、それぞれの会社に問い合わせるのが無難でしょう。

24時間対応のファクタリングを利用するメリット

ここでは、24時間対応のファクタリングを利用するメリットについて解説します。
どのような利点があるのかを理解し、自身に合っているかを確認しましょう。

時間を気にせずファクタリングができる

24時間対応のファクタリングは自身の好きなタイミングで利用できるため、時間を気にする必要がない点が1つ目のメリットです。
本来なら営業時間内に申請しなければなりませんが、仕事が忙しい、あるいは夜間しか空いていない方にとっては厳しいでしょう。
しかし、24時間対応であればいつでも気兼ねなく申請ができ、ファクタリングの手続きができます。

急な資金調達にも対応可能

急な資金調達に対応できる融通の良さもメリットです。
資金が不足していると発覚するタイミングは、人によって様々でしょう。
仮に、夜間に経理を行っていた際に翌日に資金が必要だとわかった場合、他の資金調達法では間に合わないケースがほとんどです。
しかし、24時間対応ファクタリングで翌日すぐに審査・入金まで手続きできるように申請しておけば、急な資金調達も実現できます。
必要書類を用意してある前提ではあるものの、迅速な資金調達手段として24時間対応のファクタリングは優れています。

24時間対応のファクタリングを利用するデメリット

24時間対応のファクタリングはメリットだけでなくデメリットも存在します。
自身にとってデメリットになる部分が大きいか、という点も含めて確認していきましょう。

土日祝日に対応しているとは限らない

24時間と記載されていても、土日祝日に対応しているとは限りません。
平日の24時間対応しているのか、あるいは全日24時間対応しているのかを必ず確認しましょう。

銀行が対応していない可能性がある

たとえファクタリング会社が24時間対応していても、銀行が営業時間でないなら即日入金は難しいです。
そのため、当日の夜間に資金が不足してしまい、すぐに現金化してほしいとなっても入金されるのは翌日になると考えたほうがいいでしょう。
24時間対応ファクタリングで即日入金を希望するなら、銀行の営業時間も踏まえた上で手続きを進めてください。

ファクタリングが当日入金しやすくなった理由

24時間いつでも可能ではありませんが、比較的ファクタリングは当日入金しやすくなりました。
その背景には、2018年10月に導入されたモアタイムが影響しています。
モアタイムが導入される以前、銀行振込は平日15時までが基本でした。
モアタイムが導入された2018年10月以降は、15時以降も振り込めるようになり、休日・夜間でも銀行が対応していれば入金が可能になったのです。
2024年2月時点では、1,111行の銀行・信用金庫・信用組合が参加しています。
そのため、ファクタリング会社の一般的な営業時間である9〜19時内（正確には審査可能時間なのでもっと短い）であれば、即日入金がしやすくなったというわけです。

24時間対応のファクタリングを利用する際の注意点

24時間対応のファクタリングを利用する際に、知っておくべき注意点について解説します。
注意しておかないと、ファクタリングを利用できないだけでなく、大きな損失を生んでしまう可能性があるので気をつけましょう。

公的書類は平日のみ揃えられる

ファクタリング会社が24時間対応だからといって、必要書類までいつでも入手できると考えるのは間違いです。
特に市役所などで発行してもらう公的書類については平日のみ揃えられるものなので、ファクタリング利用の予定があるなら事前に準備しておかなくてはいけません。
土日祝日や夜間にファクタリングを利用する際は、書類準備に注意しましょう。

悪徳業者に騙されないように注意

24時間対応・土日祝日でも現金化可能と謳って金銭を騙し取る悪徳業者も中には存在します。
・手数料が高すぎる
・高額な審査料・保証金が発生する
・償還請求権ありで契約（リコース契約）させられ自分自身で売掛債権の回収を命じられてしまう
以上のような契約を持ちかけられた場合、取引しているファクタリング会社をよく調べるようにしましょう。
回避する方法としては、以下の方法がおすすめです。
・ファクタリング会社の口コミをチェックする
・契約書を細部まで読む
・ホームページをチェックする
資金調達に必死で視野が狭くなってしまわないように、必ず注意しながらファクタリングを利用してください。

夜間・土日祝日で資金が必要になった場合の対処法

もし、夜間・土日祝日に資金が必要なった場合、24時間ファクタリングを利用する以外の対処法についてご紹介します。

消費者金融で借入する

1つ目は、消費者金融から借入れする方法です。
消費者金融の中には、夜間や土日祝日でも即日借入が可能な業者も多く存在します。
事前に契約のみ済ませておけば、深夜の借入もできるため、融通はかなり効くようになるでしょう。
ファクタリングは売掛債権の金額に対して手数料が発生しますが、消費者金融から借入する場合には金利が発生します。
金利は借入額が大きくなるほど緩和されるので、必要な金額がどのくらいかを考えながら利用しましょう。

知人・友人から借りる

2つ目は、知人・友人から借りる方法です。
金額にもよりますが、知人や友人から借入できるなら、その場ですぐに資金調達ができるでしょう。
ただし、金銭の貸し借りは借りた側が徹底して返済の姿勢を見せなければ、縁が切れてしまうことになりかねません。
そのため、知人・友人だとしても、しっかりと契約書を交わして返済計画通りに進めましょう。

ビジネスローンを利用する

3つ目は、ビジネスローンを利用する方法です。

ビジネスローンは、個人で借入するのとは違い、総量規制（年収の3分の1しか借りられない）の対象外となるので、資金調達向きのローンといえます。
ファクタリングよりも審査は厳しくなるものの、もしもの際の資金調達法として活用可能です。
ただし、ビジネスローンは事業者を対象としているため、個人の方は利用できません。
あくまで法人や事業者に対して有効的な資金調達法という点を覚えておきましょう。

よくある質問

ここでは、24時間対応のファクタリングに関する質問をまとめています。

24時間対応のファクタリングは土日祝日に即時入金できる？

土日祝日の即時入金は審査部が対応していない会社が多いので、基本的には難しいでしょう。
ただし、審査部が土日祝日対応しているファクタリング会社があれば、即時入金も可能です。

24時間対応のファクタリングは個人事業主でも利用できる？

24時間対応のファクタリングが個人事業主でも利用できるかは会社によります。
個人事業主でも対応しているファクタリング会社もあるので、利用時に確認しましょう。

手渡しで現金受け取りは可能ですか？

24時間対応ファクタリングでは、手渡しでの現金受け取りは難しいです。
特に夜間や土日祝日に手渡しで現金化してくれるファクタリングはないと考えていいでしょう。
あくまで銀行振込が原則であることを覚えておいてください。

夜間のファクタリングは手数料が高くなりますか？

24時間対応、夜間や土日祝日だからといってファクタリングの手数料が高くなることはありません。
あくまで売掛債権の金額や回収までの期間、取引先の信頼度、取引履歴などに基づいて手数料が決定します。

24時間対応のファクタリングまとめ

24時間対応しているファクタリング会社は存在する点、急に資金調達が必要になっても時間を気にせず申請できるメリットがあることを理解してもらえたはずです。
ただし、24時間対応と謳う悪徳業者も多く、信頼できる業者を見つけなければいけません。
ぜひ、夜間や土日祝日しか依頼ができない方は、本記事を参考に自身に最適な24時間対応のファクタリング会社を見つけてください。