ファクタリング会社の対応力は重要？早期資金化を実現するコツ

ファクタリング会社の対応力は重要？早期資金化を実現するコツ

ファクタリング

2024年2月29日

ファクタリング会社を利用する上で、手数料や資金調達までのスピードを重視する企業・事業者も多いですが、対応力も重要な要素です。
ただし、ファクタリング会社の対応力といっても、具体的にどのような項目に対する力なのかがわかりにくいかもしれません。

そこで今回は、ファクタリング会社の対応力はなぜ重要なのか、早期資金化を実現するコツについて解説します。
本記事を読めば、ファクタリングでの資金調達成功率が高まるので、気になる方はぜひ参考にしてください。

ファクタリングの対応力とは何か

対応力のあるファクタリングとは、主に以下の項目に該当するかが重要です。

・依頼主の業種・状況を理解してくれる
・依頼主に合わせて柔軟な審査を行ってくれる
・さまざまなファクタリングサービスを展開している
・出張で自社に足を運んでくれる
・審査から入金までが早い
・審査が通りやすい

では、それぞれの対応力について詳しく解説します。

依頼主の業種・状況を理解してくれる

依頼主が何の業種なのか、またどのような状況であるかを理解してくれるのかが対応力のあるファクタリングといえます。
業種・事業だけでなく、そのときの状況によって準備できる書類や売掛債権が異なるからです。

一般的なファクタリング会社では、提示された条件に合致する場合に依頼を申し込むのが流れです。
しかし、対応力のあるファクタリングの場合は、依頼主の状況から判断して、最善のファクタリングを提案してくれます。

依頼主に合わせて柔軟な審査を行ってくれる

依頼主に合わせて、柔軟な審査を行ってくれるのも、対応力のあるファクタリング会社の特徴です。
例えば、ファクタリングを依頼した企業が遠方であった場合、オンライン面談の実施をする手法があります。

また、建設業を行っている企業が請求書や納品書といった書類がない場合は、現場に足を運んで実際の業務を確認・調査してファクタリングの有無を判断する、などです。
上記のように、通常ならファクタリングができない場合でも、対応力の高さによってサービスの利用を実現させてくれる会社も中には存在します。

さまざまなファクタリングサービスを展開している

ファクタリングサービスの種類が豊富に用意されているのも、対応力に関与しています。
一般的なファクタリングは買取型ですが、他にも国際ファクタリング、保証型ファクタリングといったサービスを展開している会社があります。

また、2社契約・3社間契約があるのも、依頼側にとって最適な契約方式が選べるため、対応力のよさと捉えていいでしょう。

出張で自社に足を運んでくれる

ファクタリング会社の担当者が出張で足を運んでくれるのも、対応力がなければできません。
最近のファクタリング会社は、オンラインによる面談あるいは面談がないパターンも増えてきました。

どうしても対面での面談でなければ売掛債権の説明ができない場合、企業の拠点によっては場を設けることが難しい場合もあるかもしれません。
その中で、出張で自社に足を運んでくれるファクタリング会社は、対応力が高いと言わざるを得ないでしょう。

審査から入金までが早い

審査から入金までの早さも対応力として捉えることができます。
例えば、最短即日で入金してもらえるファクタリング会社は、緊急的な資金不足に対応可能です。

最近では、審査をスコアリング評価し、AIが瞬時に判断してくれるシステムを導入しているファクタリング会社も少なくありません。
その点では、ファクタリング業界全体で対応力が高まっているといえるでしょう。

審査が通りやすい

依頼側のメリットとして、審査が通りやすい点も対応力として考えることができます。
特に専門的・独立的にファクタリングサービスを提供している独立系ファクタリング会社は、比較的審査が通りやすいです。

中には審査通過率90％以上のファクタリング会社もあるので、自社が保有している売掛債権が審査に通るか不安なら、通過率を重視して選定するといいかもしれません。

対応力を活かしてファクタリングで早期資金化するコツ

ファクタリング会社ごとの対応力を活かして、早期資金化するには、以下のようなコツを実践するのがおすすめです。

・信用力のある売掛債権を用意する
・必要書類はあらかじめ準備しておく
・2社間ファクタリングなら最短即日入金可能
・独立系ファクタリングを利用する

では、それぞれのコツについて詳しく解説します。

信用力のある売掛債権を用意する

信用力のある売掛債権を用意すると、審査に通りやすくなります。
ファクタリング会社の対応力だけでなく、審査に有利な条件で依頼することで、早期資金化の実現性を高めましょう。

信用力は、主に売掛先の資本力を客観的に判断できるかどうかです。
例えば、大手企業や公的機関からの売掛債権があげられます。
どのような売掛債権を利用するのかによって、審査難易度も大きく変わるので覚えておきましょう。

必要書類はあらかじめ準備しておく

ファクタリングに必要な書類はあらかじめ準備しておくのがスムーズに資金化できるコツです。
ファクタリングでは、最低でも以下の書類が必要になります。

・身分証明書
・請求書・納品書・発注書・基本契約書
・通帳のコピー

他にも、決算書や確定申告書などが必要になる場合があるので、事前に各ファクタリング会社が提示している提出書類を調べておきましょう。

2社間ファクタリングなら最短即日入金可能

入金速度の対応力を期待するなら、2社間ファクタリングが最適です。
2社間ファクタリングなら最短即日で入金できる場合が多く、緊急的な資金調達にも対応できます。

混雑状況を考えると、即日入金がしたいなら営業日の午前中までに依頼を済ませておきましょう。

独立系ファクタリングを利用する

総合的な対応力の高さを考慮するなら、独立系ファクタリング会社を選ぶのが適切です。
独立系ファクタリング会社は、それぞれで独自の審査基準を設けており、さらに提供ルールもさまざまです。

今回紹介したように、出張で足を運んでくれる、現場で取引の正当性の確認など、親身になって依頼主のファクタリングを実現してくれます。
もちろん銀行系・ノンバンク系でも対応力の高いファクタリング会社は存在します。

あくまで総合的に対応してもらいやすいという点で、独立系ファクタリングがおすすめであると理解しておいてください。

対応力だけでファクタリング会社を選ぶ際の注意点

対応力という点だけでファクタリング会社を選ぶ場合、以下の点に注意が必要です。

・手数料が高くなる
・悪徳業者に騙されやすくなる

上記を理解し、自社にとって適切なファクタリングを行いましょう。

手数料が高くなる

対応力の内容によっては、手数料が高くなってしまうので、得られる資金が少なくなる可能性があります。
例えば、出張や対面での面談といった、人件費が発生してしまうものです。

ファクタリング会社側で人件費が発生してしまうと、当然手数料として補填しなくてはいけません。
また、回収リスクの高い売掛債権もリスクヘッジとして手数料が高くなる傾向にあります。

悪徳業者に騙されやすくなる

対応力だけで判断してしまうと、悪徳業者に騙されるリスクが高くなるので注意すべきです。
悪徳業者の中には、利用者側にとって魅力的な条件を提示し、契約をさせようとしてきます。

ただし、実態は悪徳業者が利益になるような不利な契約を結ばされてしまうので、正しいファクタリングの知識を身につけておく必要があるでしょう。
本メディアでも、ファクタリングのノウハウについて発信をしておりますので、ぜひ参考にして悪徳業者を利用しない知識を身につけてください。

ファクタリングの対応力に関するQ&A

ここでは、ファクタリングの対応力についてよくある質問をまとめました。

対応力のあるファクタリング会社でも断られる可能性はありますか？

対応力のあるファクタリング会社だとしても、審査がある以上は断られてしまう可能性はあります。
審査で最も重要なのは、売掛債権が問題なく支払われるかどうかです。

そのため、ファクタリングを利用する際は、売掛先の経営状態や取引履歴を明らかにできる書類を準備しておきましょう。

取引先に知られることはありますか？

3社間を除き、2社間ファクタリングであれば基本的に取引先へ通知されることはありません。
ただし、売掛先・依頼主どちらかが債務不履行を行った場合、ファクタリング会社が債権回収を行わなければならないので、知られることになるでしょう。

ファクタリングの対応力まとめ

今回は、ファクタリング会社の対応力の重要性について、早期資金化のコツとあわせて解説しました。
対応力の高いファクタリング会社は、依頼主の資金枯渇やキャッシュフローに関する悩みを解決するためのサービスを提供しています。

だからこそ、手数料が高くなる傾向にはあるものの、企業・事業者にとっては、魅力的なサービス形態といえるでしょう。
もし、ファクタリングをする際の売掛債権に不安があるなら、対応力の高いファクタリング会社を検討してみてください。