ファクタリングコラム
サービス業は請求から入金までに時間がかかりやすく、人件費や外注費などの支払いが先行して資金繰りが不安定になりがちです。
サービス業を営む中で、「売掛金の入金待ちで手元資金が足りない」「急な支払いに備えて現金を確保したい」と頭を悩ませている経営者の方も多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、サービス業におけるファクタリングの活用方法を解説します。また、サービス業特有の悩みや利用しやすいファクタリングの特徴、メリット・デメリット、具体的な活用事例もあわせて紹介します。
この記事を読めば、売掛金やクレジット債権を活用した資金繰り改善の考え方がわかるので、資金不足を防ぎたい方はぜひ参考にしてみてください。
目次
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
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| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
ファクタリングは、売掛債権を保有していれば業種を問わず検討できる場合がある資金調達方法です。製造業や建設業だけでなく、サービス業でも活用されています。
請求書をもとに資金化する仕組みのため、利用者自身の事業内容よりも、売掛先の信用力や取引の実態が重視される傾向にあります。サービス業では、取引先への請求から入金までに一定の期間が生じるケースが少なくありません。
人件費や外注費などの支払いが先行する場面も多く、資金繰りに不安を感じた経験がある方もいるでしょう。こうした状況でも、売掛債権があればファクタリングを利用できます。
また、ファクタリングは借入ではなく債権の売却にあたるため、貸借対照表への影響を抑えられる場合があります。金融機関の融資とは審査の考え方が異なり、赤字決算や創業間もない事業者でも検討できる方法です。
業種を問わず使える資金調達として、サービス業の方にも選ばれています。
サービス業の資金繰り対策にファクタリングが有効な理由は以下の3つです。
1つずつ解説します。
ファクタリングの最大の特徴は、売掛金を早期に現金化できる点です。通常、サービス業では請求から入金までに数週間かかることがあります。その間も人件費や家賃、外注費などの支払いは避けられません。
売掛金をファクタリングで現金化すれば、入金を待たずに資金を確保できるようになります。これにより、支払いと入金のタイミングのズレが解消され、キャッシュフローが安定しやすくなります。
資金不足による支払い遅延を防ぎ、事業運営を継続しやすくなる点が大きな利点です。
サービス業では、クレジットカード決済を導入する事業者が増えています。利用者にとって支払いの利便性が高く、現金を持たずにサービスを利用できるためです。その結果、クレジットカード会社に対する売掛金、いわゆるクレジット債権が発生します。
クレジット決済では、実際の入金が後日になるケースが一般的です。取引件数が増えるほど、売掛金の残高も大きくなります。こうしたクレジット債権もファクタリングの対象となるため、資金化することで資金繰りの改善につなげられます。
ファクタリングでは、利用者自身の経営状況だけでなく、売掛先の信用度も重視されます。クレジットカード決済の場合、売掛先はクレジットカード会社です。
クレジットカード会社は信用力が高く、支払いの確実性が高いと判断されやすい傾向にあります。そのため、売掛先としての評価が安定しており、ファクタリングの審査においても有利に働くケースが少なくありません。
サービス業がクレジット債権を活用しやすい理由の1つといえるでしょう。
サービス業の資金繰りの悩みは以下の4つです。
それぞれ解説します。
サービス業では、取引先への請求から入金までに一定の期間が設けられることが一般的です。支払いサイトが長い場合、売掛金の回収が遅れ、資金が手元に入るまで時間がかかります。
一方で、従業員への給与や外注費、家賃などの支払い期限は短く設定されていることが多いです。この支払いサイトの不均衡により、入金前に支出が先行します。その結果、資金不足が生じやすくなり、資金繰りに悩む要因となります。
サービス業は、人を介して価値を提供するビジネスが多く、人件費の割合が高くなりやすい傾向にあります。加えて、事務所や店舗を構える場合は、家賃や光熱費といった固定費も継続的に発生します。
売上の増減に関わらず固定費は毎月発生するため、売上が一時的に落ち込んだ場合でも支払いを止めることはできません。この固定費の高さが、資金繰りを圧迫する大きな要因になります。
サービス業は、季節や景気、顧客の需要動向によって売上が左右されやすい業種です。繁忙期には売上が増加する一方で、閑散期には大きく落ち込むことがあります。
売上の変動が大きいと、安定した資金計画を立てることが難しいです。売上が少ない時期でも固定費の支払いは必要となるため、資金繰りが厳しくなる場面が生じます。
日々の業務に追われる中で、資金繰り管理が後回しになるケースも見られます。売上や利益だけを把握していても、実際の入出金のタイミングを管理できていないと、資金不足に陥る可能性があります。
売掛金の回収予定や支払い予定を正確に把握していない場合、急な資金不足に気づくのが遅れます。こうした管理不足も、サービス業における資金繰りの悩みです。
サービス業で利用しやすいファクタリングの特徴は以下の2つです。
順番に解説します。
オンライン完結型のファクタリングは、申し込みから契約までをインターネット上で進められます。来店や対面での手続きが不要なため、業務の合間でも利用しやすいのが特徴です。
書類提出や審査結果の確認もオンラインで行えるため、移動時間や待ち時間が発生しません。店舗や事務所を離れにくいサービス業にとって、場所を選ばず手続きを進められる仕組みは適していると言えます。
サービス業では、急な支払いが発生する場面も少なくありません。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できるため、資金が必要なタイミングに対応しやすい方法です。
審査から入金までの期間が短いファクタリングであれば、資金不足による支払い遅延を防ぎやすくなります。スピードを重視した資金調達が可能な点は、サービス業にとって利用しやすい特徴の1つです。
土日対応のおすすめのファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
【土日対応】おすすめのファクタリング会社比較23選！選び方や土日に資金化するコツも紹介
サービス業がファクタリング会社を選ぶ際は、手数料や入金までの早さだけでなく、契約内容を丁寧に確認することが重要です。契約書には、債権の取り扱いや費用負担に関する条項が細かく記載されています。
特に注意したいのが、契約書に記載された償還請求権（リコース）の有無や違約金に関する内容です。内容を十分に理解しないまま契約すると、想定外の負担が発生する可能性があります。条件を比較し、契約書の落とし穴を把握したうえで選ぶことが大切です。
サービス業がファクタリングを利用するメリットは以下の4つです。
詳しく解説します。
ファクタリングは、売掛金をもとに資金化するため、金融機関の融資と比べて資金調達までの期間が短い点が特徴です。条件が整えば、申し込みから入金までが最短即日で完了する場合もあります。
急な支払いが発生した際や、資金が一時的に不足した場面でも対応できます。入金を待たずに資金を確保できる点は、資金繰りに悩みやすいサービス業にとって大きな利点です。
おすすめの即日ファクタリング会社について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
おすすめの即日ファクタリング会社比較27選｜最速で資金調達する方法と選び方を徹底解説
ファクタリングの手続きは、売掛金に関する書類を提出して審査を受ける流れが基本です。融資のように事業計画書や担保の提出を求められないケースもあります。
そのため、準備に時間をかけずに申し込みやすく、手続き全体が簡潔に進みます。日々の業務で忙しいサービス業でも、負担を抑えながら資金調達を進められる点がメリットです。
ファクタリングの審査では、利用者自身の財務状況だけでなく、売掛先の信用力が重視されます。そのため、赤字決算や債務超過の状況であっても、売掛金の内容次第で利用できる場合があります。
金融機関の融資では審査が難しい状況でも、売掛金があれば検討できる点が特徴です。資金調達の選択肢を広げられる点は、経営状況が厳しいサービス業にとって重要なポイントです。
ファクタリングで得た資金は、事業運営に必要な支払いに充てられます。たとえば、仕入れ費用や外注費、事業拡大に伴う投資資金として活用するケースがあります。
売掛金を現金化することで、資金不足によって事業活動が停滞するリスクを抑えられます。必要なタイミングで資金を確保できる点は、安定した事業運営につながるメリットです。
サービス業がファクタリングを利用するデメリットは以下の3つです。
1つずつ見ていきましょう。
ファクタリングを利用すると、売掛金の額面から一定の手数料が差し引かれます。この手数料は、金融機関の融資における利息とは異なり、売掛債権ごとに発生します。
手数料率は契約内容や取引条件によって異なりますが、利用回数が増えるほどコスト負担も大きくなります。資金を早期に確保できる反面、手数料分だけ受取額が減少する点はデメリットです。
ファクタリングで調達できる資金は、保有している売掛債権の金額が上限です。売掛金以上の資金を調達することはできません。
そのため、大きな資金が必要な場合や、売掛金の残高が少ない場合には十分な金額を確保できないことがあります。必要資金と売掛債権の額を事前に確認しておくことが重要です。
ファクタリングの契約形態や取引内容によっては、債権譲渡登記を求められる場合があります。債権譲渡登記は、売掛債権を第三者に譲渡した事実を公的に示す手続きです。
債権譲渡登記には費用や手間がかかるほか、取引先との関係性に配慮が必要となるケースもあります。すべての契約で必要になるわけではありませんが、条件によって求められる可能性がある点は理解しておく必要があります。
ファクタリングの債権譲渡登記について詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてみてください。
ファクタリングの債権譲渡登記を徹底解説！必要性・メリット・デメリット・登記が不要なケースも紹介
サービス業のファクタリング利用事例を以下の5つ紹介します。
それぞれ見ていきましょう。
飲食店は、季節や曜日、天候によって来店数が大きく変動します。繁忙期には売上が伸びる一方、閑散期には売上が落ち込み、資金繰りが不安定になりやすい傾向にあります。
売掛金の入金を待っている間も、仕入れ費用や人件費の支払いは発生します。そこで、売掛金をファクタリングで早期に現金化することで、入金時期のズレを解消し、キャッシュフローの安定につなげました。
美容サロンでは、事業拡大に伴い設備投資が必要になる場面があります。しかし、売上が伸びていても入金までに時間がかかると、投資のタイミングを逃す可能性があります。
この事例では、売掛金を活用してファクタリングを利用し、必要な資金を早期に確保しました。入金を待たずに設備投資を進められたことで、サービス品質の向上につながり、事業成長を後押しする結果となりました。
イベント企画会社は、大型案件を受注すると、準備段階で多額の外注費や人件費が発生します。一方、報酬の入金はイベント終了後になることが一般的です。
このケースでは、売掛金をファクタリングで現金化し、先行して発生する費用に対応しました。資金不足を理由に案件を断ることなく、受注体制を整えられた点が特徴です。結果として、事業規模の拡大にもつながりました。
ITサポート企業では、月額契約による売掛金が継続的に発生します。ただし、入金までの期間が一定であるため、資金繰りが固定化しやすい側面があります。
この事例では、月次でファクタリングを利用し、売掛金を定期的に現金化しました。入金タイミングを前倒しできたことで、資金計画が立てやすくなり、安定した経営を維持できるようになりました。
清掃サービス会社が大口顧客と契約する場合、作業開始前に人員確保や資材準備の費用が発生します。しかし、報酬の入金は後日となるケースが一般的です。
この事例では、売掛金をファクタリングで資金化することで、先行費用に対応しました。資金不足の不安を解消できたことで、大口顧客との契約を進めやすくなり、事業拡大のきっかけとなりました。
即日ファクタリング・資金調達ならアドプランニングにお任せください。
大手ファクタリング会社で審査に落ちてしまった方でも、まだチャンスがあります。当社は”人が直接対応する安心感”と”圧倒的なスピード”が強みです。土日祝もご相談可能で、営業時間の8:00〜18:00ならどこよりも迅速に対応いたします。
さらに、当日でも大阪など地方へ担当者が直接訪問し、顔を合わせた安心のお取引を実現。お急ぎの資金調達も、状況に合わせて柔軟にサポートいたします。諦める前に、まずは一度アドプランニングにご相談ください。
| 運営会社 | 株式会社アドプランニング |
|---|---|
| 設立日 | 2019年11月 |
| 資本金 | 非公開 |
| 取引形態 | 2社間・3社間 |
| 手数料 | 2%〜10% |
| 入金速度 | 最短即日30分 |
| 利用可能額 | 10万円〜1億円 |
| 対象事業者 | 法人、個人事業主 |
| 電話番号 | 0120-160-128 |
| HP | 買速（アドプランニング）公式HP |
この記事では、サービス業におけるファクタリングの活用について解説しました。
サービス業は入金サイトが長く、固定費が高い一方で売上の変動も起きやすいため、入出金のタイミングが合わないと支払いが苦しくなります。ファクタリングは売掛金やクレジット債権を早期に現金化でき、返済に追われずにキャッシュフローを整えやすい点が強みです。
この記事を参考に、手数料や債権譲渡登記などの条件を確認し、必要な場面で無理なく活用しましょう。
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