急ぎでファクタリングを利用する際の注意点｜即日入金してもらうコツ

急ぎでファクタリングを利用する際の注意点｜即日入金してもらうコツ

ファクタリング

2024年4月30日

いつ何時資金が必要になるのかは、事業を行っていると見えにくい部分ではあります。
例えば、突然の設備故障や莫大な売上増加に対応するための人件費や大量仕入れによる経費などがあげられるでしょう。

こうした際に手元資金の不足に陥ってしまうと、最大利益の確保が厳しくなります。
そこでおすすめなのが、急ぎで対応できるファクタリングです。
本記事では、急ぎでファクタリングを利用する際の注意点や即日入金してもらうコツについて解説します。

急ぎの資金調達にファクタリングはおすすめ

なるべく急ぎで資金調達をしたい場合の手段として、ファクタリングはおすすめです。
融資や借入を行う場合、最低でも1〜2週間はかかります。
しかし、ファクタリングなら最短即日で入金してもらえるため、急ぎで資金が必要になった際でも対応しやすいです。

冒頭でもお話したように、緊急的に資金が必要なときに不足していると、利益の最大化が実現できなくなるだけでなく、機会損失が大きくなります。
そのため、ファクタリングによって資金確保を行い、素早い補填を行うことが、効率のよい調達手段だといえるでしょう。

急ぎでファクタリングを利用する際の注意点

急ぎでファクタリングを利用する際は、以下の点に注意しなくてはいけません。

・最短即日でもすぐに資金化してもらえるわけではない
・売掛債権によっては審査に落ちる
・必要資金に達しているか確認する
・二重譲渡は禁止行為
・違法・悪質業者を利用しない

では、それぞれの注意点について詳しくみていきましょう。

最短即日でもすぐに資金化してもらえるわけではない

最短即日と謳っているファクタリング会社を利用しても、必ずその通りになるわけではありません。
あくまで最も早ければ即日で資金化が可能である点を理解すべきです。

例えば、ファクタリングの申し込みが審査時間の終了間近だった場合や、依頼が殺到しているなどの場合、即日で対応することが厳しくなります。
急ぎで資金が必要なのは自社の都合であり、ファクタリング会社には関係がない点を理解しておきましょう。

売掛債権によっては審査に落ちる

ファクタリングは必ず審査がありますが、評価の主となる売掛債権の信用力によっては、通らない可能性があります。
急ぎでファクタリングを利用するとはいえ、倒産しそうな売掛先の売掛債権や個人事業主、フリーランスとの間で発生した売掛債権の利用は避けるべきです。

審査に落ちてしまうと最短即日での対応は難しいだけでなく、売掛債権の選定をし直さなくてはならないので、二度手間が発生します。
急ぎで資金調達したい場合には、大幅な時間ロスになるので、審査に落ちにくい売掛債権の準備を整えておきましょう。

必要資金に達しているか確認する

ファクタリングは、売掛債権の金額全てを現金化してもらえるわけではなく、手数料が必ず引かれてしまいます。
手数料分を考慮せずにファクタリングを利用して、必要資金に届かなかったという事態は避けなくてはいけません。

例えば、手数料10％のファクタリング会社を利用すると、必要資金が300万円なら334万円以上の売掛債権が必要です。
手数料については、そのときによって変動するので、不安な場合には見積もりをとってから買い取ってもらうのか決めたほうがいいでしょう。

二重譲渡は禁止行為

急ぎで資金が必要になった際、すでに譲渡している売掛債権を誤って使用してしまう場合があります。
すでに譲渡した売掛債権を別のファクタリング会社にも譲渡すると、二重譲渡と呼ばれる行為に該当しますが、これは違法行為です。

二重譲渡が発覚した場合、ファクタリング会社の利用を断られてしまうだけでなく、最悪処罰が与えられてしまうため、注意しましょう。

違法・悪質業者を利用しない

すぐにでも資金が必要という視野が狭まった状態だと、違法・悪質業者に騙されるリスクが高くなります。
必ず審査に通る、手数料が0％といった、一見魅力的な内容で利用者を誘い、結果的に騙し取られてしまう金額が大きくなるような仕組みがほとんどです。

いくら急ぎで資金調達が必要だからといっても、信頼できるファクタリング会社を利用する前提でいなければなりません。
ファクタリングは特別法や貸金業登録が必要ないからこそ、違法・悪質業者も多数存在します。

騙されないように正しいファクタリングの知識を身につけ、安心できる取引を行いましょう。

急ぎのファクタリング！即日入金してもらうコツ

なるべく即日入金してもらうには、以下のようなコツを実践するべきでしょう。

・提出書類の準備を事前に済ませておく
・2社間ファクタリングを選ぶ
・オンラインファクタリングなら手続きがスムーズ
・買取可能金額は余裕をもっておく

では、それぞれのコツについて詳しく解説します。

提出書類の準備を事前に済ませておく

ファクタリングで提出する書類を事前に準備しておくと、いざ必要になった際にすぐに対応できます。
ファクタリング会社によって必要書類は異なりますが、以下の書類は共通して必須です。

・売掛債権を証明する書類（請求書・発注書・納品書など）
・身分証明書
・通帳のコピー

他にも、基本契約書や登記簿謄本、決算書（個人事業主なら確定申告書）が必要になる場合もあります。
中には、平日の時間にしか取得できない書類もあるので、資金調達前に用意しておきましょう。

2社間ファクタリングを選ぶ

急ぎで資金が必要なら、2社間ファクタリングで契約を進めるのがおすすめです。
2社間ファクタリングは、依頼主とファクタリング会社の間で完結する契約方式で、最短即日での入金ができます。

3社間ファクタリングだと、売掛先を含めてやりとりをするので、最短でも1週間はかかってしまうでしょう。
どちらにもメリット・デメリットはあるものの、資金調達スピードでいえば圧倒的に2社間ファクタリングが優勢なので覚えておいてください。

オンラインファクタリングなら手続きがスムーズ

オンライン上で手続きが完結できるファクタリングなら、よりスムーズに資金化が可能です。
本来なら、必要書類を郵送する、手作業で書類を審査するといった内容になるので、どうしても時間がかかります。

しかし、オンラインファクタリングなら、サーバー上に必要書類をアップロードし、AIが自動で評価してくれるので、迅速な審査が可能です。
また、契約締結もオンライン上で完了し、そのまま入金もしてもらえるため、急ぎの資金調達向きの契約方式といえるでしょう。

買取可能金額は余裕をもっておく

ファクタリング会社が提示している買取可能金額をチェックし、売掛債権が十分に下回っているかも確認すべきです。
買取可能金額の上限に近い売掛債権の場合、ファクタリング会社が現在支払える金額ということになるので、審査も慎重になります。

一方、買取可能上限額を大幅に下回っていれば、多少リスクがあったとしても買い取ってもらいやすく、素早い入金も実現しやすいです。
ファクタリング会社ごとに買取可能上限額は決まっているので、利用する際は忘れずに目を通しておきましょう。

急ぎでファクタリングする際も見ておくべき会社選びのポイント

急いでファクタリング会社を選ぶのは、失敗する可能性が高くなるのでおすすめできません。
可能であれば、以下のポイントをもとに選びましょう。

・急ぎの対応が可能かどうか
・手数料はなるべく低いところを選ぶ
・取引形態は何があるのか
・最低買取可能額にも注目

では、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

急ぎの対応が可能かどうか

ファクタリング会社によって、急ぎの対応が可能かどうかが異なります。
最短どのくらいで現金化できるかは、各ファクタリング会社の公式サイトに掲載されているため、参考にするといいでしょう。

現金化まで早いのが特徴の2社間ファクタリングでも、提供している会社ごとによって最短日が違います。
自社がいつまでに資金が必要なのかも含めて、急ぎの対応が可能かをチェックしておいてください。

手数料はなるべく低いところを選ぶ

理想をいうなら、手数料はなるべく低く設定しているファクタリング会社を選ぶのがいいでしょう。
なぜなら、得られる現金も多くなるからです。

手数料が高いファクタリング会社は審査で融通がききやすく、通過率も高い傾向にあります。
しかし、信用力の高い売掛債権なら手数料が低いファクタリングでも審査に通るため、慎重になる必要はあまりありません。

手数料についても、妥協しないようにチェックしておきましょう。

取引形態は何があるのか

ファクタリング会社によって提供している取引携帯が異なるため、どの方式で手続きを進めたいのか明確にしておくと選びやすくなります。
例えば、店舗に足を運ぶ時間がないならオンライン完結で進められる会社が適切です。

他にも、提出書類の準備が厳しいなら、必要書類数の少ないファクタリング会社を選びましょう。

最低買取可能額にも注目

数万円〜数十万円の小規模な資金調達を考えている企業・事業者は、最低買取可能額にも目を通しておかなくてはいけません。
自社にとって好条件のファクタリング会社を見つけたとしても、最低買取可能額に届いていなかった場合、審査を断られる可能性が高くなるでしょう。

上記のようなときは、売掛債権を変更すれば問題ないかもしれませんが、本来得られるはずの利益が手数料によって少なくなるのでおすすめはできません。
自社が利用したい売掛債権が、ファクタリング会社が買い取ってくれる金額の範囲内かを必ず確認しておきましょう。

ファクタリング急ぎに関するQ&A

ここでは、急ぎのファクタリングについて、よくある質問をまとめました。

数十分で資金化できるファクタリングはありますか？

最短30分を謳っているファクタリング会社は存在します。
ただし利用したからといって確実に30分で資金化できるとは限りません。
とはいえ、他のファクタリング会社よりも数段早く資金化してもらえる可能性が高いため、検討しておいて損はないでしょう。

面談不要のファクタリングはありますか？

面談不要のファクタリング会社はあります。
急ぎで資金が必要な場合は、利用を検討してもいいでしょう。

ファクタリング急ぎまとめ

今回は、急ぎでファクタリングを行う際の注意点、即日で現金化するコツや会社選びのポイントについて解説しました。
急ぎでファクタリングをするとなると、条件を軽視しがちになるため、結果的に自社の損失が大きくなりやすいです。

適切なファクタリング会社をする冷静さがあれば、得られる現金も多く、なおかつ迅速な資金調達ができるでしょう。
ぜひ、急ぎでファクタリングをする際は、一度冷静になってから最適な会社選び、契約をするようにしてください。