兵庫の経営者におすすめのファクタリング活用方法をご紹介

兵庫の経営者におすすめのファクタリング活用方法をご紹介

ファクタリング

2024年11月18日

兵庫でファクタリングを活用するには、兵庫に拠点のあるファクタリングサービスを利用する方法と、全国対応しているファクタリングサービスを利用する方法があります。

兵庫に拠点のあるファクタリングサービスを利用すると、対面で直接取引を行えます。
困ったこともその場で直接質問でき、安心して利用できることが利点です。
一方、全国対応しているサービスを活用することで、沢山の選択肢の中から自社に最適なサービスを選ぶことが可能です。
全国にはさまざまな特徴を持ったファクタリング業者が存在します。手数料の安い業者、スピーディーな対応が得意な業者などです。
状況に応じて最適な条件で活用したい場合には、全国対応可能な業者の中から使用するサービスを選択すると良いでしょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは売掛金をその支払期日前に手に入れられるサービスです。
売掛債権と呼ばれる「売掛金を受け取る権利」をファクタリング会社に譲渡し、その対価として現金を受け取ります。
ファクタリングは売掛金があれば利用できます。
融資のようなお金を借りるサービスではないため、返済の必要もありません。
売掛金の額面以内でしの資金調達になりますが、融資のように借り過ぎてしまう心配がなく、安心して利用できます。

ファクタリングは国も利用をすすめている

建築関係者が利用できる制度のひとつに、下請債権保全支援事業という制度があります。
これは国土交通省がおこなっている下請建設企業者や資材業者向けの制度です。
この制度では、ファクタリングを活用して売掛債権の保証や売掛債権の買い取りをおこない、建築業者の連鎖倒産などを防いでいます。

ファクタリングは一般の方には馴染みが薄く、信用できないのではないかと誤解している方も少なくありません。
しかしこのようにファクタリングは国も利用をすすめている資金調達方法です。安心して活用してください。

ファクタリングには審査がある

ファクタリングの利用には審査があります。
業者にもよりますが、審査には次のような書類が必要となる可能性があります。

・会社の存在を示す書類（登記簿謄本など）
・決算書
・売掛金の存在を証明する書類（請求書など）
・売掛先との過去の取引履歴を示すもの

決算書により会社の経営状況などが審査されます。
しかしファクタリングの審査において、会社の経営状況はあまり影響しません。ファクタリングは融資と違い返済する必要もなく、返済能力が問われないためです。
そのため、赤字決算であったとしてもファクタリングを利用できる可能性があります。
また、税金を滞納している場合であってもファクタリングを利用できる可能性があります。万が一税金を滞納し、融資などの審査に通らない場合には、ファクタリングを活用して滞納を解消することで解決できます。

売掛金は一般的な企業の売掛金だけでなく、医療機関や薬局などの診療報酬債権や調剤報酬債権も活用できる場合があります。ただし活用できる売掛金はサービスを提供する業者によっても異なります。どのような債権が使用可能か事前に確認してみてください。

売掛先との取引履歴は、銀行口座の入金履歴などから証明できます。
売掛先が実在しない企業であったり、売掛金が架空のものであったりすると、ファクタリング業者は損をしてしまいます。実在する会社であり、正しい取引をおこなっていることを証明するため、実際に売掛金が支払われた履歴を提出します。

兵庫でファクタリングを活用するには

兵庫でファクタリングを活用する場合、兵庫に拠点を持つ会社のサービスを利用する方法と、インターネットなどで全国対応可能な会社を探して利用する方法があります。

兵庫で対面の取引を望む場合

兵庫には大手金融機関などの系列会社がおこなうファクタリングサービスがあります。
そのようなサービスを活用することで、兵庫県内の店舗で取引をおこなうことができます。
また、兵庫からは大阪まで足を伸ばすことも可能です。大阪には多くのファクタリング業者が拠点をおいています。兵庫から大阪へ向かうことで、対面での取引も可能です。
さらに大阪の業者が兵庫まで出張対応している場合もあります。そのような業者を探すことで兵庫にいながら複数の業者と対面で取引できます。

対面での取引にこだわりがない場合

対面での取引にこだわりがない場合には、インターネットでファクタリング業者を検索し、条件にあったサービスを活用する方法が有効です。

ファクタリングはそれぞれの業者ごとに細かなサービス内容の差があります。
手数料が安い会社、対応が速く即日買い取りが可能な会社など、その特徴はさまざまです。
全国対応可能な業者も多く、インターネット上で申し込みから審査、契約まで完結する業者や、郵送や電話などを併用して契約をおこなう業者などもあります。
全国対応可能な業者を活用することで、兵庫にいながら沢山の選択肢を比較・検討できます。

兵庫で全国対応可能なサービスを活用する

兵庫で全国対応可能なサービスを活用するには、オンライン上で全ての手続きが完了するサービスを利用するか、電話や郵送などで手続きをおこなうサービスを利用する方法があります。

オンラインで完結するサービス

オンラインで完結するサービスはクラウドファクタリングとも呼ばれ、申し込みから審査、契約まですべてオンライン上でおこなえます。兵庫にいながら全国どこの業者とも契約でき、時間や場所を選ばす申し込みできるため非常に便利です。対応している業者を検索する時には、オンライン完結、オンライン対応、クラウドファクタリングなどの言葉で検索してみてください。

クラウドファクタリングでは、ファクタリング業者が提供するクラウド上に必要書類をアップロードすることで審査書類を提出できます。
印刷する必要や郵送する必要もなく、コピー代や送料もかかりません。
審査書類を郵送する場合、とくに兵庫から離れた地域に送る際にはある程度の日数がかかります。しかしクラウドファクタリングであればたとえ兵庫から遠く離れた北海道の業者であっても即時審査が可能です。
そのため、オンライン完結の契約方法は急を要する資金調達に最適です。

契約の締結は電子契約サービスを利用すると安心です。
自治体や大手企業なども採用している電子契約サービスが存在します。そのような電子契約サービスと提携しているファクタリング業者を選ぶことで、セキュリティー面でも安心して契約を結ぶことができます。
電子契約サービスを使用するために特別に用意するものはなく、誰でも利用可能です。

電子契約では電子署名やタイムスタンプを使用します。電子署名をした契約は、書面で署名・捺印した契約書と同等の法的効力を持ちます。
インターネット上で契約が締結されると、買取金額が振り込まれます。

郵送対応可能なサービス

クラウド上に審査書類をアップロードすることや、電子契約を締結することに不安がある場合には、郵送対応可能な業者を使用することで、兵庫にいながら全国のファクタリングサービスを使用できます。

オンライン完結のサービスとは違い、郵送対応の場合は送料が発生します。
決算書や請求書などのコピーを取る必要もあり、書類の量によっては手間がかかります。
また書類を郵送してやり取りするため、兵庫から遠い業者を選択すると時間もかかります。

しかし兵庫近郊の店舗へ足を運ぶよりも簡単に利用でき、選択肢も多いため、有効な方法です。

ファクタリングを活用するメリット

兵庫ではまだまだファクタリングよりも融資によって資金調達をするケースが多くあります。
しかしファクタリングには、融資にはないメリットもあります。

何度でも利用可能

融資では、すでに金銭を借りている場合に追加融資をうけることが難しい場合があります。
融資は返済する必要があり、返済能力を上回る借り入れができないためです。
しかしファクタリングであれば返済の必要がないため、返済能力は関係なく、売掛金を所有さえしていれば何度でも利用できます。

売掛金が支払われないリスクを回避できる

ファクタリングは売掛債権を売却する資金調達方法です。
売掛債権とは売掛金を受け取る権利であり、万が一売掛金が支払われなかった場合には、売掛債権を所有している人がその損害を受けます。

ファクタリングによって売掛債権を業者に譲渡したあと、売掛先が倒産するなど売掛金が支払われない事態があった場合、その損害を被るのはファクタリング業者です。利用者はあらかじめ売掛債権を譲渡し、現金を得ているので損をすることはありません。
このように売掛金を入手できないリスクを回避できます。

ただしファクタリング業者によっては、売掛金が支払われないリスクをファクタリング利用者に負わせようとする業者も存在します。
そうした契約は偽装ファクタリングと呼ばれ、正しいファクタリング契約とは認められません。
リスクを利用者に負わせようとする業者は利用しないよう注意してください。

兵庫でファクタリングを活用することのまとめ

この記事では兵庫でファクタリングを活用する方法について解説しました。
兵庫を拠点とするファクタリング業者は多くありません。たくさんの選択肢の中から自社に最適なサービスを選ぶには、インターネットなどを利用し全国対応可能な業者を選ぶことで対応できます。
全国にはさまざまな特徴も持ったサービスが存在します。兵庫にいながら適切に活用してください。