石川県でファクタリングを行うには？ファクタリング会社の選び方も解説

石川県でファクタリングを行うには？ファクタリング会社の選び方も解説

ファクタリング

2024年11月12日

石川県は細長い特徴的な県土と、日本三名園の一つである兼六園や和倉温泉など様々な観光地で知られている県です。石川県は卸・小売業が盛んな県であり、売掛金の回収トラブルも多いことからファクタリングの需要は非常に高いと言えます。この記事では石川県の産業構造について解説しつつ、ファクタリングの基礎知識やトラブルに巻き込まれた時の対処法についても解説していきますので、これから石川県でファクタリングを行おうとしている人は是非参考にしてみてください。

石川県の産業構造

ここでは石川県の産業構造について解説していきます。石川県の企業数の割合で上位を占めるのは卸・小売業、製造業、建設業などであり、中でも卸・小売業は約2割を占めています。農業ではコシヒカリやゆめみづほといった良質な米を生産しており、県内に約70ヶ所の漁港があるなど水産資源にも恵まれています。また九谷焼や金沢漆器など様々な伝統工芸品を生産しているのも特徴です。

1.卸・小売業の割合が高い

石川県の産業構造の特徴その1は、 卸・小売業の割合が高いことです。石川県は北陸地方の県の中でも特に商業が盛んであり、就業人口の約7割が第三次産業に就業しています。そして石川県の第三次産業の中でもっとも企業数が多いのが卸・小売業で、全企業数の約2割と非常に高い割合となっています。卸・小売業は売掛金の回収に時間がかかり、資金繰りが悪化しやすいことから今後ファクタリングの重要性は更に高まっていくと考えられます。

2.機械製造が盛ん

石川県の産業構造の特徴その2は、機械製造が盛んなことです。北陸地方は他の地域と比較すると総生産における第二次産業の割合が高く、また石川県の第二次産業の特徴として機械製造が製造品出荷額の約7割を占めることが挙げられます。機械製造の中核を担うのは運転資金に余裕のない中小企業であり、売掛金を素早く現金化できるファクタリングの需要は極めて高いと言えます。

3.漁場に恵まれている

石川県の産業構造の特徴その3は、漁場に恵まれていることです。石川県の沖合では対馬海流とリマン海流が交わっており、暖水性と冷水性の魚類がどちらも生息する極めて豊かな漁場となっています。ですが漁業は季節変動の影響を受けやすく、不漁が原因で経営が急激に悪化することも珍しくありません。運転資金に余裕がない時に売掛金を素早く現金化できるファクタリングは、漁業者にとって非常に便利な資金調達法だと言えるでしょう。

ファクタリング契約までの流れ

ここではファクタリングの契約を行う際の流れについて解説していきます。契約にかかる時間はファクタリングの方式によっても異なりますが、早ければ入金までわずか10分という会社も存在します。ただし入金までの時間が短いファクタリング会社は手数料が高く設定されていることが多いため、手数料を安く抑えたいなら入金までの時間が長いファクタリング会社を選ぶことをおすすめします。

1.ファクタリングを申込む

ファクタリング契約の最初のステップは申込みを行うことです。申し込みの前に必ず行ってほしいのが事前相談で、現在は事前相談を無料で行うファクタリング会社も増えてきていることから、信用できる会社かどうか判断する基準としても使えます。また一度契約してしまうとキャンセルするのは困難なため、ファクタリング会社の選定は慎重に行うようにしてください。

2.必要書類を提出する

ファクタリング契約の第二のステップは必要書類を提出することです。ファクタリングの契約に必要な書類はファクタリング会社によって大きく異なり、一般的には身分証明書や預金通帳のコピーなど7点程度を提出することになります。また2社間ファクタリングであれば請求書だけで契約できるファクタリング会社もありますが、売掛金が回収不能になるリスクが高い分、手数料も高く設定されていますので注意が必要です。

3.契約を結ぶ

ファクタリング契約の最後のステップは契約を結ぶことです。ファクタリング会社の審査を通過し、作成された契約書の内容に同意すれば契約が結ばれます。ファクタリングの契約書には手数料や契約解除の条件など重要事項が多数記載されていますので、必ず全て確認してください。また少しでも不明な点があれば担当者に確認し、明確な回答をもらえない場合はファクタリング会社を変更しましょう。

ファクタリングの方式の特徴

ここではファクタリングの方式ごとの特徴について解説していきます。ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという2つの方式があり、現金化までのスピードや手数料などが異なります。それぞれのメリットとデメリットを把握し、経営状況に合った方式を選ぶことが重要になります。

1.素早く資金調達できる2社間ファクタリング

2社間ファクタリングのメリットとデメリットについて解説します。2社間ファクタリングの最大のメリットは売掛金の現金化にかかる時間が短いことで、わずか10分で入金を行うファクタリング会社も存在します。一方デメリットとしては手数料が高いことや審査が簡略化されているためトラブルに巻き込まれるリスクが大きいことが挙げられます。デメリットは決して無視できませんが、それでも緊急時の資金調達法としては非常に優れていると言えます。

2.安全性の高い3社間ファクタリング

3社間ファクタリングのメリットとデメリットについて解説します。3社間ファクタリングは最大のメリットは手数料が安いことです。ファクタリングの協議に取引先も参加するため売掛金を回収できなくなるリスクが低く、その分手数料も安くなります。ただしファクタリングの利用を取引先に知られたり、売掛金の現金化に時間がかかるというデメリットもあるため、運転資金にまだ余裕があるうちに利用することをおすすめします。

3.経営状況に合わせて使い分ける

ファクタリングの方式にはそれぞれメリットとデメリットがあり、経営状況に合わせて使い分けることで効率的な資金調達が可能になります。2社間ファクタリングは素早く資金調達ができるものの、手数料が高いため利用しすぎるとかえって運転資金がなくなってしまいますし、3社間ファクタリングは手数料は安いですが取引先との関係悪化が気になるなら利用は控えるべきでしょう。目指すべきはファクタリングに頼らなくても安定して事業を継続できる状態であり、そのための経営改善を積極的に行ってみてください。

石川県でファクタリングを行う時の注意点

ここでは石川県でファクタリングを行う時の注意点について解説します。石川県から東京都までは新幹線で２時間半から3時間程度とやや距離があります。よって店舗に出向く回数を減らすため、オンライン契約や出張面談に対応しているファクタリング会社を選ぶことで移動時間や交通費を節約できます。また契約後のトラブルを少しでも減らすため、事前相談で疑問点をできる限り解消しておくことも重要です。

1.信頼できるファクタリング会社か

石川県でファクタリングを行う時の注意点その1は、信頼できるファクタリング会社か慎重に判断することです。ファクタリング会社の中には相場を大きく超える手数料を要求したり、ファクタリングと偽って違法な金利の貸付を行う悪徳ファクタリング会社が存在します。ファクタリング会社の本社や店舗は基本的に大都市に立地しているため、石川県から遠く離れるほどトラブル解決にかかる時間も増えていきます。ファクタリングの利用で問題が発生した時、より迅速に解決できるようにファクタリング会社の選定は慎重に行いましょう。

2.オンラインで契約を完結させられるか

石川県でファクタリングを行う時の注意点その2は、オンラインで契約を完結させられるか確認することです。オンライン契約は売掛金の現金化にかかる時間だけでなく、交通費も節約できる素晴らしい契約方法です。最近はオンライン契約に対応したファクタリング会社も増えてきていますが、セキュリティ対策がしっかりしていないと自社や取引先の情報が漏洩するリスクがあるため、十分なオンライン契約の実績があるファクタリング会社を選ぶようにしてください。

3.出張面談を行っているか

石川県でファクタリングを行う時の注意点その3は、出張面談を行っているかです。出張面談であれば本社や店舗に出向くことなくファクタリングの契約を行えますが、オンライン契約と比べると時間がかかり、また担当者の出張費用が発生する場合もあります。ですが担当者と直接面談したいが店舗に出向くのが難しい、という人にとっては有力な選択肢となるでしょう。

もしファクタリングのトラブルに巻き込まれたら

ここではファクタリングのトラブルに巻き込まれた時の対応について解説していきます。ファクタリングのトラブルは時間が経てば経つほど解決が難しくなっていくため、トラブル発覚直後に対応を開始するのが理想です。また自己判断で解決しようとせず、弁護士のアドバイスを受けることも極めて重要です。

1.トラブルが起きた原因を追求する

ファクタリングのトラブルに巻き込まれた時の対応その1は、トラブルが起きた原因を追求することです。まずは契約書の内容を徹底的に再確認し、ファクタリング会社の担当者とのやり取りの記録が残っているならそちらも再確認しましょう。一通り再確認してもわからない場合は、弁護士のアドバイスを受けた上で改めて原因を追求することをおすすめします。

2.弁護士に相談する

ファクタリングのトラブルに巻き込まれた時の対応その2は、弁護士に相談することです。ファクタリングのトラブルを速やかに解決するためには、法律の専門知識を持つ弁護士の協力が不可欠です。またトラブルに巻き込まれてから弁護士を探していると時間がかかってしまうため、ファクタリングを利用すると決めた時点で石川県内のファクタリングに詳しい弁護士を探しておくとよいでしょう。

3.ファクタリング会社に連絡する

ファクタリングのトラブルに巻き込まれた時の対応その3は、ファクタリング会社に連絡することです。注意点としてファクタリングのトラブルが発生した時点で焦って連絡するのは避けましょう。トラブル解決の目処が立たないまま連絡してしまうと契約を強制解除されたり、最悪の場合二度とファクタリングを利用できなくなる可能性もありますので、必ず弁護士に相談してから連絡してください。

石川県で行うファクタリングのまとめ

第三次産業の割合が高い石川県において、売掛金をスムーズに回収できないことは重大な問題です。ファクタリングはその問題を解決するための有効な手段であり、適切に利用すれば経営の安定化に大きく貢献してくれます。石川県で運転資金の調達に悩んでいる人はファクタリングのメリットとデメリットを十分に理解した上で利用を検討してみてください。