熊本での資金調達におすすめ！ファクタリングの知識と活用方法

熊本での資金調達におすすめ！ファクタリングの知識と活用方法

ファクタリング

2024年11月27日

熊本での事業継続や拡大には、ファクタリングの活用がおすすめです。
ファクタリングは売掛金を活用した資金調達方法です。売掛金を支払期日前に現金化し、資金繰りやキャッシュフローの改善に役立てられます。

熊本でファクタリングを申し込む際には、熊本に拠点のある店舗を利用する方法と、オンラインで全国各地のサービスに申し込む方法があります。
ファクタリングは、サービスを提供する業者によってさまざまな特徴があります。
多くの選択肢から比較検討したい場合には、オンラインでの申し込みが有効です。とくに手数料の額や対応の早さなどは、業者によって大きな差が生じます。
自社の求める条件にあった業者を選び、最適な資金調達をおこなってください。

熊本での経営

熊本には多くの都市銀行や地方銀行などがあり、熊本での経営において銀行融資は欠かせない存在です。とくに熊本は九州地方の中でも多くの県と隣接しており、さまざまな県を拠点とする地方銀行が熊本でも資金提供をおこなっています。

熊本での経営は資金繰りが安定しないこともある

熊本では農業の生産額も多く、繁忙期とそれ以外では、収入に大きな差が生まれることもあります。天候不順や台風の影響などにより、資金不足や急な支出増に見舞われることも少なくありません。

また工業の分野においては、大手企業の製造拠点が熊本県内の各地にあり、大手企業と取引のある中小企業も数多く存在します。中小企業は大企業の景気に左右されることも多く、とくに売り上げの多くを1社、2社に依存している場合には、取引先の景気によって売り上げが急落することもあります。
また、新たな製造ラインを導入する際には高額な設備投資が必要となり、資金調達が欠かせません。

熊本での資金調達

熊本で多く活用されている資金調達方法は融資です。しかし融資は簡単に受けられないこともあります。

融資の審査では、利用者の返済能力が問われます。赤字決算であったり債務超過であったりすると、融資を受けられないことがほとんどです。また一般的には、融資の審査に納税証明書が必要となります。税金を滞納していると納税証明書を発行できず、融資を受けられません。
このように、資金調達に悩む熊本の事業者におすすめの資金調達方法が、ファクタリングです。

ファクタリングの活用方法

ファクタリングは金銭の貸し付けではありません。そのため返済する必要がなく、返済能力を問われることもありません。
たとえ赤字決算や債務超過であったとしても、ファクタリングであれば利用できる可能性があります。
このことから、熊本での経営において、一時的な資金不足に対応したい場合には、融資だけでなくファクタリングも有効です。

さらに、ファクタリングは税金を滞納している状態でも申し込みできます。
ファクタリングで得た現金を納税に活用し、滞納状態を解消することで、納税証明書の発行が可能になります。それにより融資の審査に申し込むことが可能になり、さらなる資金調達が可能になることもあります。
ファクタリングを有効活用し、熊本での経営に役立ててください。

ファクタリングの基本的な知識

ファクタリングは、売掛金を受け取る権利（売掛債権）をファクタリング業者へ譲渡し、その対価を得る契約です。

通常、売掛金はその支払期日にならなければ現金を受け取れません。
しかしファクタリングに申し込むことで、利用者は売掛金の額面から手数料などを引いた金額を、支払期日前に受け取れます。
その後、支払期日に売掛先から支払われる売掛金は、利用者ではなくファクタリング業者が受け取ります。

3社間ファクタリングと2社間ファクタリング

利用者と業者、そして売掛先の3社で取引をおこなう方法が、3社間ファクタリングです。
支払期日になると、売掛先は売掛金をファクタリング業者へ送金します。そのため、ファクタリングの申し込みには売掛先の同意が必要になります。
しかし売掛先にはファクタリングに協力するメリットがありません。振込先を利用者から業者へと変更する手間がかかるため、売掛先に利用を断られる可能性もあります。またファクタリングの申し込みを通知することで、利用者の経営状況が悪化していることを売掛先に知られてしまい、その後の取引に影響を与える可能性もあります。

一方、利用者と業者の2社のみでおこなう取引が2社間ファクタリングです。
2社間ファクタリングでは売掛先がファクタリングの利用を知りません。支払期日になると、売掛先は利用者の元へ売掛金を送金します。そのため利用者は、入金された売掛金を業者へ送金しなければいけません。
ファクタリングの申し込みから売掛金の支払期日までに日数がある場合には、送金を忘れないよう注意が必要です。

たとえ自社の経営状況が悪く金銭的に困窮していても、受け取る権利のない売掛金を自社で使用してはいけません。業者へ送金せず自社で使用してしまうと、業務上横領の罪に問われる恐れもあります。
また、業者は送金されないリスクにも対応しなければいけません。
そのため2社間ファクタリングの手数料は、3社間ファクタリングの手数料よりも高額に設定されていることがあります。

ファクタリングの申し込みには審査がある

利用者の経営状況が悪くても申し込み可能なファクタリングですが、審査がないわけではありません。
利用者だけでなく、売掛金や売掛先についても審査がおこなわれます。

売掛金の審査に必要な書類は、請求書などの売掛金を証明できる書類です。業者によっては注文書でも申し込みが可能な場合もあります。
売掛金が架空請求されたものではないことを証明するため、売掛先との取引履歴を求められることもあります。その場合、過去に売掛先に対して請求し、その売掛金が入金されていることが証明できるよう、銀行口座の取引履歴を提出する可能性があります。

さらに、売掛先の信用力も問われます。
売掛先が売掛金の支払いをおこたってしまうと、ファクタリング業者が損をしてしまいます。
たとえば売掛先が個人の場合には、売掛金の支払い能力が乏しいと判断され、審査に落ちる可能性が高くなります。大企業や上場企業など経営が安定しているか、売掛金が支払われる可能性の高い売掛先であれば、審査に通りやすくなります。
熊本には有名企業の製造拠点が多数存在しています。取引先にそのような企業がある場合には、そうした企業の売掛金を活用することがおすすめです。

熊本でファクタリングに申し込む方法

熊本でファクタリングに申し込むには、熊本に店舗のある業者を活用するか、インターネットを介して全国各地の業者を活用することになります。
実際に担当者と会って契約をしたい場合には、熊本にある店舗を利用すると良いでしょう。しかし対面での取引にこだわりがない場合には、インターネットを介した取引をおこなうことで、時間や金銭的なコストを削減できます。

熊本の店舗を利用する場合

熊本にある店舗を利用する場合、会社の書類や審査に必要な書類などを用意し、実際に熊本県内の店舗へ足を運ぶ必要があります。
ファクタリングの店舗は銀行などの店舗よりも少ないことが一般的です。
熊本県内の事業者であっても、熊本の一部の地域にある店舗まで足を運ぶためには、ある程度の交通費や時間が必要です。
とくにファクタリングに申し込みたいと考えている状況では、金銭的に厳しい状況であるはずです。高額な交通費をかけたり、事業にかける時間を削ったりすることは、得策とは言えません。

対面での取引でなくても、現在では電話やＷＥＢ会議のシステムを使い、画面越しに担当者と顔を合わせながら手続きをおこなうことも可能です。わざわざ熊本県内の店舗に足を運ぶ必要がないため、熊本の店舗にこだわらず、オンライン対応可能な業者を活用すると有益です。

オンライン対応可能な業者を利用する場合

オンライン対応可能な業者を利用することで、金銭的・時間的コストを削減できます。
熊本県外の業者を利用する方法には、電話や郵送などで申し込みをおこなう方法と、すべての手続きをオンラインでおこなう方法があります。

電話や郵送などを活用する場合、インターネットで利用したいサービスを検索し、申し込みをおこないます。
サイト上の申し込みフォームや電話などで簡単なヒアリングをおこない、審査に必要な書類がある場合には郵送します。
郵送には送料がかかりますが、熊本からの交通費に比べて非常に安価であり、熊本県内の店舗を利用するよりも安く済む可能性もあります。
ただし、郵送には日数がかかります。熊本県内の業者に申し込む場合であったとしても、当日中の配達は困難なことが多く、急ぎの資金調達には向きません。熊本から遠い業者であればさらに日数がかかります。

送料や郵送日数をかけずに手続きをおこなうには、すべての手続きをオンラインでできるサービスに申し込むことがおすすめです。
審査書類の提出は、クラウド上にアップロードすることで完了します。
必要書類を印刷したりコピーをとったりする手間がなく、無駄なコストがかかりません。セキュリティ面でも安心して送信できます。
アップロードした瞬間に相手方も確認できるようになるため、郵送のように到着を待つ必要もありません。即時対応の業者であればすぐに審査が始まります。早ければ当日中に審査が終わり、契約の締結に進むことも可能です。たとえ熊本から離れた地域の業者であったとしても、スピーディーに取引できます。

契約の締結もインターネットを介して電子契約をおこないます。
電子契約では電子署名やタイムスタンプなどを活用し、法的にも効力を持たせられます。通常、特別なものを用意する必要はなく、メールアドレスを使用し簡単に契約できます。

熊本での資金調達におすすめのファクタリング知識と活用方法のまとめ

ファクタリングは熊本の事業者にとっておすすめの資金調達方法です。熊本で一般的な資金調達方法は融資ですが、融資とファクタリングを併用することで、資金繰りの悪化や事業の拡大に役立てられます。
熊本での経営は、資金繰りが安定しないことも多々あります。そのような時にファクタリングを活用することで、安定した経営が可能です。
熊本でファクタリングに申し込むには、オンラインでの手続きがおすすめです。交通費や送料をかけずに利用でき、時間もかかりません。ファクタリングを有効活用し、熊本での経営に役立ててください。