山形でファクタリングを利用するには？山形県で利用できるおすすめファクタリング会社

山形でファクタリングを利用するには、全国対応可能な業者を選ぶことがおすすめです。
インターネットで山形に本社・支店を置くファクタリング業者を検索しても、簡単には見つけられません。山形を拠点とする業者のサービスを比較・検討することが難しく、適切な利用が困難です。

しかし全国対応可能なファクタリング業者は、全国各地に多数存在しています。
インターネットで検索することで、山形に居ながらさまざまな業者のサービスを比較・検討でき、自社に適したサービスを活用することも可能です。

そのほか、メガバンクや大手金融機関など、全国展開している企業がファクタリングサービスを実施している場合もあります。山形でも利用可能か、問い合わせてみても良いでしょう。

山形を拠点とする企業のファクタリング

山形を代表する金融機関として「山形銀行」があります。しかし山形銀行ではファクタリングサービスを提供していません。

ファクタリングと似たサービスに、売掛債権などを担保にした融資が存在します。たとえば手形割引も売掛債権を担保にした融資の一種です。
山形の金融機関においても、このような融資は多数確認できました。
山形の金融機関では「債権の売買」であるファクタリングよりも、債権を担保にした融資など、融資全般に力を入れていることが伺えます。

ただし山形銀行発行のパンフレットによると、山形銀行のグループ会社である「やまぎんキャピタル株式会社」では、ファクタリングサービス業務をおこなっているようです。しかしインターネットなどでは詳細を確認できず、どのようなサービスをどのような手数料率でおこなっているか判断できません。
詳細は山形銀行まで問い合わせてください。

そのほか、大手金融機関などではグループ会社・系列会社などでファクタリングサービスを実施していることがあります。普段から利用している金融機関などがある際には、ファクタリングの取り扱いの有無を問い合わせてみても良いでしょう。

ファクタリングとは売掛債権の売却による資金調達方法

ファクタリングとは、売掛債権（売掛金を受け取る権利）をファクタリング業者へ売却することにより現金を得る資金調達方法です。

資金調達でよく活用される「融資」と違い、資産の現金化です。
ファクタリングで得た資金は負債ではないため、帳簿上にも負債が増えないというメリットがあります。
すでに融資を受けている場合、負債の額が大きくなってしまうと、新たな融資を受けられず資金調達が困難になることもあります。そのような場合でもファクタリングであれば利用でき、経営の立て直しに効果的です。

またファクタリングで得た資金は借入金ではないため、返済や利子を支払う必要がありません。

ファクタリングの利用がとくに向いている企業

ファクタリングは売掛金を本来の支払期日よりも早く受け取るサービスです。
そのためファクタリングを利用すると、本来の支払期日に入金される金額が減るというデメリットがあります。

ファクタリングの利用がとくに向いているのは、「売上金が一定額を超えると掛け払いになる」といった契約をしている企業です。

毎月売掛金が発生している場合、一度ファクタリングを利用して早めに入金されてしまうと、それ以降の入金サイクルが乱れ、資金繰りが不安定になってしまう恐れがあります。
しかし逆に毎月「都度払い」で売上を受け取っていた場合、売上がひと月だけ売掛金払いになってしまうと、その時点でキャッシュフローが乱れてしまいます。一時的に掛け払いになってしまった際には、ファクタリングを利用することでキャッシュフローを正常化させられます。

そのほか、資金繰りの状況によって、融資よりもファクタリングを利用した方が良い条件があります。詳しくは税理士や経営コンサルタントなどにご相談ください。
山形での資金調達は融資が一般的であるため、ファクタリングを利用する際には、全国対応可能な業者をインターネットなどで検索して利用すると良いでしょう。

全国対応可能なファクタリング業者を利用するには

全国対応可能なファクタリング業者は多数存在します。その中でも、サービス内容や契約の仕方、審査方法などは業者によって大きな違いがあります。
まずファクタリングの種類として、次の2種類があります。

・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング

さらに全国対応している業者の審査・契約方法として、主に次のような対応をしている業者が存在します。

・オンライン完結型の業者
・一部オンライン対応の業者
・郵送や電話など、オンラインに頼らない業者
・出張対応している業者

オンライン完結型の業者は2社間ファクタリングを採用している業者が多数です。
2社間ファクタリングは取引にかかる時間が短く、比較的簡単に契約できるメリットがあります。しかし手数料は3社間ファクタリングに比べて高く設定されているデメリットがあります。

郵送対応を利用する場合、書類のやり取りに時間がかかり、入金までに時間を要します。
また出張対応を依頼すると、出張手数料を取られる可能性があります。とくに交通費は実費で請求されることが一般的です。山形から距離のある業者を選んでしまうと高額な手数料を請求される恐れがあります。出張対応を利用する場合には、山形から近い東北地方に拠点のある業者を選ぶと良いでしょう。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは、ファクタリング業者と利用者で取引をおこなうファクタリングです。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングの2社に売掛先を加えた3社でおこないます。

2社間ファクタリングは売掛先に利用を通知しないため、申し込みから入金までにかかる時間が大幅に短縮されます。スピーディーな対応を望む場合に活用したい方法です。
ただし、売掛金の取り扱いには注意が必要です。
2社間ファクタリングでは、売掛先はファクタリングの利用を知りません。そのため売掛金の支払期日になると、売掛先は通常通りファクタリング利用者へ売掛金を支払います。
しかしこの売掛金を受け取る権利（売掛債権）はファクタリング業者に譲渡されています。
そのため、利用者は受け取った売掛金を業者へ送金しなければなりません。

売掛金の送金は手間かもしれませんが、確実におこなってください。送金しない場合、詐欺などの罪に問われる恐れがあります。
また業者側は送金されないリスクを考慮し、3社間ファクタリングと比べて手数料を高額に設定しています。

3社間ファクタリングは売掛先も含めて取引をおこないます。
利用するには売掛先にファクタリング利用の通知をおこない、許可を得なければいけません。
売掛金の支払期日になると、売掛先はファクタリング業者へ直接売掛金を送金します。利用者が代わりに送金する手間がかからず、手数料も比較的安いというメリットがあります。

ただし売掛先にはファクタリングに協力するメリットがなく、手間だけが増えてしまいます。
売掛先との関係によっては2社間ファクタリングを利用した方が良い場合もあるでしょう。

オンライン対応業者の審査

山形に居ながら全国各地のファクタリングサービスを利用するには、オンライン対応している業者を選ぶ方法があります。

オンライン完結型の業者では、申し込みから審査、契約まですべてオンラインで取引をおこないます。
一部オンライン対応の業者の場合、審査書類の送付は郵送で受け付け、契約の締結のみオンラインでおこなうなど、対応方法はさまざまです。

オンラインで取引をおこなう業者を利用するには、インターネット環境が必要です。
審査書類をアップロードする場合、電子契約サービスを用いた方法や、メールやＬＩＮＥなどで送信する方法があります。
電子契約サービスを利用した契約をおこなう際、審査書類は電子契約サービスのクラウドにアップロードして提出します。
審査時に提出を求められる可能性がある書類は以下の通りです。

・登記簿謄本
・決算書
・請求書など売掛金を証明するもの
・通帳の取引履歴など売掛先との取引を証明するもの

e-Taxを利用して決算の申告している場合、デジタル化された決算書の控えが存在しています。オンラインでファクタリングを利用する際、その決算書をアップロードもしくは送信することで簡単に必要書類を提出できます。
紙の書類しかない場合には、スキャンや写真などを利用して送信してください。

オンライン対応業者との契約方法

オンラインで契約をおこなう場合、専門の業者が提供している電子契約サービスを利用することが一般的です。
メールアドレスさえあれば利用でき、セキュリティ面でも安心して利用できます。

電子契約では、電子署名などを利用します。
電子署名は電子契約サービス内で利用できるため、特別なものを用意する必要はありません。
電子署名をおこなうことで、紙の書類に署名・押印した場合と同じ法的な効力を持たせることができます。

郵送などが可能な業者を利用する

書類の提出や契約の締結をオンラインでおこなうことが難しい場合には、郵送での提出が可能な業者を選ぶことで、山形にいながら全国各地の業者を利用できます。

審査に必要な書類のコピーをとり、郵送することで提出できます。
そのほか、FAXでの送付を受け付けている業者も存在します。
郵送では書類の到着までに数日かかってしまいますが、FAXであれば郵送にかかる時間を大幅に短縮できます。

審査が終わり契約となった時には、送られてきた契約書にサインし、送付することで契約が締結します。
山形からの距離にもよりますが、郵送契約では申し込みから入金までにある程度の日数がかかります。

出張対応可能な業者を利用する

業者が出張対応をおこなっている場合、山形にいながら対面で取引をおこなえます。
その場で審査や面談を受けることができ、不明な部分は直接問い合わせることもできるため、山形に居ながら安心してサービスを使用できます。

ただし出張手数料をとられる可能性があるため、山形から近い距離にある業者を選ぶと安心です。

山形県でおすすめのファクタリング会社比較表一覧

以下の比較表では、山形県でファクタリングを利用する際に重要な情報を一覧で比較できます。ファクタリング会社によって仕組みや強みポイントもさまざまです。選ぶ際や申し込み時の参考の窓口にしてください。

また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますが、さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

山形県でおすすめのファクタリング会社紹介

ここからは比較表でご紹介しました山形県でファクタリングできる、おすすめのファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
数多くあるファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、各会社のアピールポイントなども併せてご紹介します。

買速

買速はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。
売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります）
日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。
webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。
個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

Easy Factor

Easy Factorは法人に特化した即日ファクタリング業者です。申込から最短60分で資金調達が可能となっています。Easy Factorではオンライン完結型のファクタリングとなっており、Zoomとクラウドサインを活用した契約手続きが可能です。Zoomをつかったオンライン面談・クラウドサインによる電子契約などでスピーディーに資金調達ができます。また、請求書を送れば、最短10分で見積りを取得できます。提出書類も揃っていれば、見積りだけではなく審査も並行して行うため、スピーディーな手続きも可能となっております。オンライン完結で格安の手数料2%～8％を実現！安心してご利用いただけます。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。
2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてwebやオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。
契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。

QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。

・手数料は1%～
・最短2時間での即日資金調達が可能

また、必要書類の少なさも大きな魅力です。
QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。

「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。

また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

JBL

JBLはオンライン完結型の売掛金買取サービスでWEBで全国24時間365日対応しています。
独自の柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴となり、最短2時間で資金化が可能です！
急な支払、外注費や人件費、税金支払い、新規事業に伴った先出し費用等にも対応可能です。保証人や担保は一切不要です。
業界最安水準の手数料2％からで柔軟な審査と業界最速級のスピードで資金繰りを改善いたします。
安心・登記設定なしの二社間契約によりお取引先に知られる事なく資金調達が可能。
非対面・安心のクラウドサイン契約対応。
担保や保証人、赤字決済、税金滞納や債務超過等を理由に融資を断られた方にもおすすめです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまにとって 利便性が高く、安心・安全に利用できるファクタリングサービス を提供しています。 「迅速対応・業界最安水準の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、お申し込みから最短2時間でご送金が可能です。

お客様が保有する 売掛金をスピーディーに現金化 できるため、急な資金ニーズにも対応可能です。独自の柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は90%以上。手数料も 業界最安級の1%～ という低コストでの提供を実現しています。

ファクタリングは売掛債権の譲渡となるため、「取引先との関係性が気になる…」という方もいらっしゃるかもしれません。しかし、2社間ファクタリングであれば取引先への連絡なし で資金調達が可能なため、安心してご利用いただけます。信頼関係を維持しつつ、売掛金を早期に回収 できるのが大きなメリットです。

また、最大 5,000万円（条件により1億円まで） の売掛金を買取可能で、運転資金から大規模な設備投資まで幅広く活用 できます。さらに、赤字決算・税金滞納・融資のリスケ中・債務超過 などの状況にある企業様でも契約が可能。保証人や担保も不要なので、柔軟な資金調達が実現します。

加えて、エーストラストでは 資金調達や資金繰りに関するコンサルティング も実施。単なる資金供給にとどまらず、事業の成長を支援するサポート を提供しています。

エスコム

Scomファクタリングは、スムーズな資金調達を求める企業に向けた柔軟なファクタリングサービスを提供しています。特に、3社間ファクタリングに対応しており、取引先の承認を得ることで手数料を抑えながら資金調達が可能です。

また、オンライン完結型の申し込みシステムを導入しており、スピーディーな審査と振込により、即日での資金調達にも対応。急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が特徴です。さらに、業界内でも競争力のある手数料設定を採用し、企業の資金繰り改善をサポートしています。

安心の実績と低コストで利用できるScomファクタリングは、資金調達を検討する企業にとって、信頼できる選択肢の一つといえるでしょう。

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型のファクタリング を採用した売掛金買取サービスです。入金スピード、買取手数料、審査の柔軟性など、バランスの取れた高品質なサービスを提供しています。

スマホ1台で申し込みから資金入金まで完了できるため、従来型ファクタリングと比較して圧倒的なスピードと効率性 を実現。申し込みはPCやスマホから簡単に行えます。

また、従来のファクタリングで必要だった書類の郵送やFAXを省略し、請求書等をスマホで撮影するだけで手続きが完了 する便利なシステムを導入。オンライン契約には、一部上場企業でも採用されているクラウド契約システム を使用し、万全なセキュリティを確保しています。

さらに、最短即日入金、審査通過率90%以上 のスピーディーな対応が可能。手数料は業界最安水準の2.0%～ とコストを抑えた資金調達が可能です。

特に、2社間ファクタリングでは通知留保が可能 なため、取引先に知られることなく資金調達を行えます。迅速かつ安全なファクタリングを求める方に最適なサービスです。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイ ページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

山形でファクタリングを利用する方法のまとめ

山形ではファクタリングよりも融資による資金調達が一般的です。
山形を拠点とする銀行などでもファクタリングはあまり取り扱っておらず、複数のサービスを比較・検討することができません。
山形でファクタリングを利用するには、全国対応可能な業者を選択すると良いでしょう。
全国各地にさまざまな条件の業者が存在します。自社に最適な業者を選び、活用してください。